外币理财产品与汇率

❶ 银行外币理财产品的介绍

银行外币理财产品，是由商业银行推出的表外业务的一种，它是银行理财业务。与人民币银行理财产品不同，外币理财首先要求投资者要将人民币兑换成外币。一般是欧元、美元、澳元、港元、加元等国际货币。而按其连接标的分类，可分为利率/汇率挂钩、外汇挂钩、指数挂钩、股票篮子挂钩、债券基金挂钩等；按投资期限分类，可分为短、中、长期的外汇理财产品等。

❷ 外币的五种理财方式，持有外币的你知道吗

一、定期外币复储蓄制
外币（汇）储蓄跟国内的银行储蓄类似，也有利息，不过利息在不同的币种间、不同的银行间的会有不同。这是目前投资者最普遍选择的方式。它风险低，收益稳定，具有一定的流动性和收益性。而它与人民币储蓄不同，由于外汇之间可以自由兑换，不同的外币储蓄利率不一样，汇率又时刻在变化，所以有选择哪种外币进行储蓄的优势。
二、外汇保证金交易
外汇保证金交易可买涨买跌，是虚拟盘交易，其保证金的特点因此也具有了杠杆作用，杠杠倍数可达400倍。外汇保证金交易的风险很大，交易还有可能“爆仓”。因此，外汇保证金交易并不适合大多数投资者。
三、外汇理财产品
相对国际市场利率，国内的美元存款利率仍然很低，但外汇理财产品的收益率能随国际市场利率的上升而稳定上升。另外，如今国内很多外汇理财产品大都期限较短，又能保持较高的收益率，投资者在稳定获利的同时还能保持资金一定的流动性。目前，许多银行都推出了类似的产品，投资者可以根据自己的偏好选择，不需要外汇专家的帮助。

❸ 外币理财的优缺点有哪些

外币理财的优缺点有哪些？现在身边的很多朋友在理财的时候都开始问我外币理财的问题，其实外币理财已经不是什么高大上的东西了，不过对于外币理财各种产品的优缺点大家可能还是不是太了解，那么外币理财的优缺点有哪些呢？小编找了很多资料，下面给大家简单的说一下，希望对大家有所帮助。

定期外币储蓄。这是目前投资者最普遍选择的方式。它风险低，收益稳定，具有一定的流动性和收益性。而它与人民币储蓄不同，由于外汇之间可以自由兑换，不同的外币储蓄利率不一样，汇率又时刻在变化，所以有选择哪种外币进行储蓄的优势。

外汇理财产品。相对国际市场利率，国内的美元存款利率仍然很低，但外汇理财产品的收益率能随国际市场利率的上升而稳定上升。另外，如今国内很多外汇理财产品大都期限较短，又能保持较高的收益率，投资者在稳定获利的同时还能保持资金一定的流动性。目前，许多银行都推出了类似的产品，投资者可以根据自己的偏好选择，不需要外汇专家的帮助。

期权型存款(含与汇率挂钩的外币存款)。期权型存款的年收益率通常能达到10％左右，如果对汇率变化趋势的判断基本准确，操作时机恰当，是一种期限短、收益高且风险有限的理想外汇投资方式。但需要外汇专家帮助理财。目前，深圳已有外资银行推出这类业务。

外汇汇率投资。汇率上下波动均可获利，目前，国内很多银行都推出了外汇汇率投资业务，手中拥有外汇的人士可以考虑参与外汇汇率投资交易获利，但一些在境外拥有外汇账户的人在外汇汇率投资时，很需要外汇专家帮助理财。

针对以上外汇理财方法，要切实制定理财方案，确定理财目标，认真研究各类外汇理财工具，比较不同理财方法的风险和收益，制定适合自己的外汇理财方案组合，谋求外汇资产的最优增长。

以上就是关于外币理财的优缺点有哪些？的简单说明，无论是在用人民币理财还是外币理财，小编觉得安全才是最重要的，毕竟我们理财都是为了收益，为了资产的升值。在理财时，一定要提高警惕。大家平时可以多多关注三益宝（www.sanyibao.com），每个月按时付息，到期还本金，受到很多朋友的青睐和信任，在三益宝网站的理财网络有很多理财小知识，欢迎大家经常关注，在理财的路上越来越成熟。

❹ 外汇理财产品是什么

外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以版外币币值计算。权这一理财产品与外币挂钩的，这意味着受外汇汇率波动的影响较大。在过去人民币单边升值的局面下，不少投资者往往买入人民币、卖出美元。

❺ 外币兑换中如何避免汇率带来的损失

1、 对于所持外币不同用途的客户需考虑不同的理财策略，如手中持有外汇并在半年或1年内将进行外汇贸易、出国留学、移民等“刚性需求”的市民，可考虑“保本”策略，即购买一些保本型外币理财产品，以保证2.5%左右的年化收益率。
不建议进行外汇储蓄，随着各银行陆续下调外币存款利率，不少币种的利率降幅甚至高达70%，远低于保本型外汇理财产品。这类外汇持有者可暂时忽略目前的汇率波动，只要将外币理财收益与使用国的通货膨胀率做对比，其收益只需跑赢当地通胀，那这笔“买卖”就算成功。
2、 对于手中持有外币并在1年内没有使用需求的投资者，建议还是选择结汇，将外币换成人民币，并购买以人民币计价的理财产品或选择其他人民币理财渠道，一方面可避免手中的外币持续贬值带来的损失，同时，目前从国内市场来看，除个别货币(澳元)之外，人民币理财无论是从收益还是选择的范围，都要比欧元、英镑、美元等外汇理财产品具备优势。
3、具有一定外汇储备并有时间和专业经验的投资人，则可以进行一定的实盘操作和保证金交易来实现外币的保值增值，目前已有多家银行均开通了外汇实盘交易，同时不少银行还开通了外汇保证金交易可供选择。

❻ 现在买外汇和理财产品哪个收益高

目前，我行有开展外汇实盘买卖业务。“个人实盘外汇买卖”是指客户按照招行版发布的外汇汇率进行权即期外汇买卖操作。通俗地说，是指个人客户委托招商银行在可兑换币种范围内，将一种外币兑换成另一种外币的操作。我行“个人外汇实盘买卖”可通过网银、手机银行、柜台等渠道开通，开通实时生效，均不收费。详情请拨打客服热线或登录“在线客服”了解。
若是我行现发售的个人理财产品，一般都不保证本金（6906、8136除外），也不保证收益，收益和本金均可能因市场变动而产生损失，建议您选择适合本人风险承受能力的产品进行投资。

❼ 四大银行的人民币外汇理财产品的比较各自有什么特点

国内的外汇理财产品可谓五花八门,归纳起来主要分为与利率、汇率、信用、指数挂钩等专四大类型属,每一类型又包含结构各异的产品。根据当前的市场环境,理财专家建议关注以下几种: 1、通知存款：有些银行推出美元通知存款,存款人在提前5天通知后,可取回存款本金,并按实际存款期限获得与同档次定期存款利率相当的存款利率,为客户理财提供了最大的便利。 2、投资者有提前终止权的结构性存款：期限可选择1—3年,票面固定利率可达1．5%至3．0%左右。该产品最大的特点是可给予投资者终止权力,在每个付息日决定是否要提前终止该笔存款,重新续作新的产品。 3、与利率区间挂钩存款：该产品与LIBOR利率区间挂钩,存款期限2年,存款利率按约定期限LIBOR在约定区间的天数计息。这种存款期限较短,在承担一定市场风险的情况下,有可能获得比同期存款利率高出好几倍的回报。 4、人民币汇率挂钩存款：人民币升值是近期的热门话题。假设客户预测短期内人民币升值的速度和幅度不会太大,可以考虑投资于“与人民币汇率挂钩的结构性存款”。该类产品期限一般不超过6个月,如投资者对汇率的判断符合市场走势,则可大大提高理财收益。

❽ 外汇理财产品有哪些

外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。外币理财产品是与外币挂钩的，这意味着受外汇汇率波动的影响较大。在过去人民币单边升值的局面下，不少投资者往往买入人民币、卖出美元。
外汇理财产品主要有这些：
1.外币储蓄利率低
外汇期权交易比外汇宝略复杂，是指交易双方在规定的期间按商定的条件和一定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行买卖的交易。通俗的看法实际上他是一种用来对冲外汇风险的金融工具。不过，这种产品有一定的门槛，一般是针对在银行有5万美元存款的客户。
专家表示，对于稳健型投资者，只能选择外币储蓄或外币理财产品。外币储蓄的利息在不同的币种间、不同的银行间的会有差别，可惜普遍较低。像美元，国内银行的美元活期存款利率有不同，但差异不大，大多是在0.05%利率水平左右，个别银行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6个月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。
如果手中的外币在一定时期内不用，那么与其储蓄，还不如选择稳健的外币理财产品。目前，银行外币理财产品的购买门槛一般相当于几万元人民币左右，分为保本型和不保本型，不保本的产品预期收益要高于保本型。这两类外币理财产品的预期年收益在0.3%-4%左右。一般涉及的币种有美元、欧元、日元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑等，投资期限是3个月-1年不等。目前能达到年化收益率4%的产品基本上是澳元产品了。总之，外币理财产品其收益还是要高于外币的储蓄收益的，只是相比同类人民币理财产品的收益率水平是明显逊色的。

2.看清外汇走势可炒汇
对于风险承受能力较高的投资者，更多的是选择投资B股。据了解，今年以来，如火如荼的B股行情吸引不少投资者购入美元或港元来投资B股（上证B股用美元投资，深证B股用港元投资）。
而银行传统的外汇理财工具还是外汇宝或者外汇期权。相比之下，前者风险略小于后者。一般来讲，银行的外汇宝只能买涨，不能买跌，无杠杆性质，是实盘的交易。投资者按照该银行公布的外汇买入/卖出价，将某种外币的存款换成另一种外币的存款，利用国际外汇市场外汇汇率上的波动，在不同的存款货币间转换来赚取一定的汇差。也有少数银行推出即可做多也可沽空的外汇宝，如交行的满金宝就是其中之一。投资者可自由选择外汇买卖方向，涨时做多，跌时做空，无论汇率朝何种方向波动，均有投资机会。

3.保证金交易
目前，比较火的外汇投资方式就是外汇保证金交易，但也是问题最多的交易方式。外汇保证金交易类似交行的满金宝，可买涨买跌，只不过是多了一个杠杆。这种交易方式目前在境内不受法律保护，境内正规金融机构是不允许开办此类业务的，目前主要是境外外汇保证金交易平台在境内设代理招揽客户，仍属于灰色地带。
根据其保证金的特点，因此也具有了杠杆作用，有的平台杠杠倍数可达200倍，由于保证金的数额小，但实际撬动的资金量非常大，而外汇汇价每日的波动幅度大，如果投资者在判断外汇走势方面失误，很容易造成保证金的全军覆没，因此，风险极大，没经验的投资者“爆仓”是常有的事。对于稳健的普通投资者来说，“过山车”式的外汇保证金交易可能并不适合。

❾ 人民币汇率变动对于不同理财产品有哪些影响

人民币上周出现的波动引发广泛关注。昨日记者调查发现，人民币汇率的变动，也直接关系到众多理财产品未来收益走向，推高了银行发行外币理财产品的数量，外币理财受到热捧。

分析认为，人民币汇率变动对于不同理财产品的影响各不相同，因而投资者应及早根据市场变动，主动调整投资策略。此外，记者调查发现，目前国有五大行的中短期保本型理财产品收益率多已跌破4%，正式进入“3”时代。

对于人民币汇率的变动，某股份制银行的理财经理指出，外汇市场的波动比较大，未来趋势并不明朗，因此不建议过多地关注外汇方面的理财，尤其是部分不懂外汇市场的投资人，往往连理财产品的具体投资方向都不明晰，容易造成盲目投资。

“从历史投资情况而言，客户想要通过投资外汇理财产品获得外汇升值超额收益的难度较大。这不仅需要较多的金额，而且还要面对外汇市场较大的波动性，投资到期后的货币兑换存在不确定性。”有分析人士指出。

随着当前股市出现调整，从长远看，股票资产的配置比重有望提升。分析认为，此举将加大对银行理财产品的影响。与此同时，受人民币波动预期的影响，不少中国投资者开始关注外币投资。

理财产品销售

将持续分流

此外，随着互联网金融监管的指导意见出台和细则陆续落地，包括微众银行等在内的民营银行以及互联网金融崛起。分析认为，未来预计互联网金融对于银行理财产品销售也将产生持续分流，部分投资人也开始转向互联网金融方面投资。

随着上周人民币的波动，银行发行的理财产品也出现了较大的调整，如美元、澳元、港元等理财产品都出现了发行新增，且销售方面出现了十分火爆的场面。

外币理财产品增加

普益财富数据显示，上周，人民币理财产品792款，较上期减少3款；美元理财产品18款，比上期增加8款；澳元理财产品6款，较上期增加2款；港币理财产品4款，较上期增加1款；欧元理财产品2款，较上期增加1款；英镑理财产品1款，较上期增加1款。

利率方面，随着人民币波动预期升温，外币理财产品的收益率也出现了小幅上升。根据银率网统计，上周外币理财产品总计发行14款，在主要的外币理财产品中，澳元产品平均预期收益率为3.57%，较前周上升0.1个百分点；我国香港港元产品平均预期收益率为1.8%，较前周上升0.38个百分点；美元产品平均预期收益率为2.05%，较前周上升0.26个百分点。

人民币对美元的汇率贬值，势必会导致银行理财产品收益率承压下行。普益财富研究员钟鸿锐表示，从银行理财产品负债端和资产端分析，下半年银行理财产品收益率趋势本来就存在向下趋势，人民币贬值无疑会确立并加强这一趋势。由于美元强势，美元理财产品的发行量可能会增加。

预期收益率低至2.25%

上周，银行理财产品的平均预期收益率为4.73%，较上期减少5个基点。其中，预期最高收益率在6.00%及以上的理财产品共30款，市场占比为3.65%，环比减少0.16个百分点。

本周固定收益类人民币理财产品投资期限最短为3天，最长为1070天。固定收益类人民币理财产品预期收益率最低为2.25%，最高6.50%。

除了利率走低，理财产品的发行也受到了下滑的影响，普益财富监测数据显示，上周70家银行共发行了823款理财产品，发行银行数比上期减少7家，产品发行量增加10款。

上周，城市商业银行发行326款，较上期减少6款；股份制商业银行发行246款，较上期减少18款；国有控股银行发行179款，较上期增加51款；农村金融机构（包含农村商业银行、农村信用社）发行63款，较上期减少13款；外资银行发行9款，较上期减少4款。

钟鸿锐认为，人民币汇率下行对于银行理财产品的规模增加起到了负面影响，增速可能会出现一定程度的放缓，但是银行理财市场规模增加的大趋势不会改变。

外币理财

需注意产品信用风险

外币理财需注意产品信用风险，累计收益藏猫腻。部分外汇理财产品宣传将3年甚至5年的收益叠加起来示人，往往可达到15%甚至20%的惊人高度。实际上，投资人得到的收益并不高。

此外，还需要注意挂钩标的，防止货币被变换。外汇理财产品中有与利率指数挂钩的，也有与汇率指数挂钩的，还有的与黄金挂钩，建议摸清产品是不是结构性产品，存不存在杠杆(特别重要)。如果存在杠杆，当发生亏损时往往会非常严重。

理财建议

适当配置 勿过于偏重

兴业银行广州分行资深理财师李立表示，购外币理财产品应注意外币理财收益情况。据观察，近期市面外币理财产品收益也呈下降趋势。同时，普通理财产品收益率呈普遍下降趋势，一年期理财产品收益率在5%左右居多。从股票市场来看，近期股票市场波动加剧。后端挂钩股票的资产收缩，包括各类结构化产品优先级、股票质押产品、两融资产等额度紧缺，前段时间市场上频频出现理财产品额度紧张的局面，近两周这种情况才逐步得到缓解。

❿ 外汇理财产品有哪些需注意的风险

目前，银行发售和代销的外汇理财产品种类繁多，与汇率挂钩、与利率挂钩，或与黄金价格挂钩收益率等等，一些美元产品的预期年收益率接近10%甚至更高。高收益外汇投资产品同时也隐藏着高风险，这是投资的规律。但是投资者在购买时需要搞清楚，产品的风险增加值是否高于可能带来的收益增加值。如果不是这样，最好避免这项投资，投资者要根据自身的风险承受能力选择相应的产品。

那么，外汇理财产品有什么样的风险呢？

风险一：结构风险

一些产品跨市场操作，比如和LIBOR(伦敦同业拆借利率)挂钩，或者是和黄金等商品价格挂钩。银行预先设定一个价格波动区间，当实际价格落在这个区间内投资者可获得收益。而一般投资者并不熟悉这些市场的走势，盲目购买就可能要吃亏。

还有些产品投资的是欧元这样的强势货币，但到期后却以其他货币归还本金，此时投资者更要事前弄清楚各种货币走势，否则存在一种强势外币投资期满后会被变成其他弱势货币，导致真正的投资收益缩水。另外，一些产品与未公开的模型或指数挂钩，投资者就更摸不着头脑了，这种相当于黑箱的理财产品风险很大。

风险二：赎回风险

有些产品是银行可终止合同的，银行每三个月有权终止合同。银行可能会选择对自己不利的时候终止合同，而这时很可能是投资者获得高收益的时候。对银行终止合同的产品，投资者有必要选择更高收益的产品。目前我国各银行对于提前终止权的设定主要有两种形式：一是银行在支付收益时可以提前终止该产品，客户没有提前终止产品协议的权利。如果想要提前终止产品协议需交纳一定的违约金；二是根据客户投资产品的金额大小，客户拥有提前赎回的权利。

我国市场上大部分外汇理财产品，银行都有可提前终止该理财产品的权利，而客户没有此项权利，这种情况下虽然银行给出的预期收益比较高，但是如果银行提前终止协议投资人可能实际收益达不到预期收益。如果购买的产品市场的收益率上涨，而客户没有提前终止协议的权利，这样就可能损失掉协议利率与市场利率之间的收益。

风险三：信用风险

购买产品前一定要搞清楚五个问题：产品宣传的是预期收益还是固定收益；有无保底收益；注意比较累计收益率与年收益率的区别；还要看到期是否还本，归还本金有无其他附加条件；投资收益由谁负责。

最重要的是，一般说来银行的信用等级是最高的，其他公司信用等级相对较低。如果到期后本金和收益的支付人是一家信托公司，这也使风险增加，一旦信托公司破产，不要说投资收益，就连本金也难保。

风险四：汇率挂钩风险

市场上还有一些与汇率挂钩以及带有选择权收益的外汇理财产品。这些产品对于客户来讲，虽然有较大的收益，但是如果判断不好汇率的波动方向，不仅使自己的收益下降还会因汇率的波动使自己手中的货币贬值而损失，例如某些理财产品与汇率挂钩，在计息日协定一个汇率价格，以这个汇率价格为基准如果到期日汇率波动在约定的范围内，那么客户就可以得到高的收益率，如果超出了约定的波动范围，那么客户获得的收益就比较少。

除此之外客户还可能承担存款货币贬值给自己带来的损失。因此理财产品客户应该主要观察记息日的参考汇率和相关波动范围的设定，才能很好的控制自己的风险。

外汇理财产品在高收益的背后，存在着高风险，自然不在理解范围之外。但是在做选择权外汇理财交易的时候在选择挂钩货币、产品期限，以及协议汇率还有持有期限方面只要慎重选择，一定要仔细看清楚：一是否有提前终止权；二收益率与期限的配置；三与利率、汇率挂钩的形式以及利率汇率变动情况，一定会做好防范外汇理财中的风险。