第十三条保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。
『贰』 保险也是金融业吗
保险分为不同的险种，其中有不少的部分就是保值。金融投资也具备有保值不减值的作用，所以保险也是金融业。
『叁』 保险业金融机构需要配合做好以下哪些反洗钱日常监管要求
国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。
『肆』 调研课题金融保险业
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职位：金融顾问
工作内描述：
1.经销商汽车金融业务统筹管理工作；容
2.汽车金融保险业务开拓与合作伙伴管理；
3.负责接受厂家金融业务相关的培训并进行内部培训及转训；
4.组织汽车金融保险业务信息数据汇总与报送工作；
5.完成金融保险业务KPI。
『伍』 金融保险业那到底什么时候剔除税费，什么时候不剔，有点乱了
这样掌握：
卖出价指卖出原价，不得扣除卖出过程中支付的各种费用和税金，
买入价指购进原价，不得包括购进过程中支付的各种费用和税金。
『陆』 金融业什么证书最值钱
续
最值钱五大证书之保险篇
北美精算师资格(FSA资格)
精算师的职业生涯被喻为“金领中的金领”。因为在发达国家，精算师既是商业保险界的核心精英，又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。
所谓精算，是对未来不确定风险因素进行评估。精算师是保险公司核心部门的核心人才，有着极高的地位、权力和职责。精算师的工作包括新保险产品开发设计、产品管理和财务管理等。其地位非常重要，甚至有的公司总经理就是一位精算师。因此，精算师代表着财富、权力和专业水准。
我国现有四大保险精算师考试体系：中国保险精算师、日本保险精算师、英国保险精算师、北美保险精算师。其中，中国精算师是国家惟一承认有签署我国寿险公司精算报告资格的精算师。而北美精算师资格(FSA)则是最具权威的精算师认证体系。
由普通的精算人员成长为精算师的道路漫长而艰苦。在美国，要通过精算师资格考试，平均需要5-7年的时间。我国在1998年以前没有自己培养的精算师。1998年，友邦保险上海公司诞生了第一位中国精算师，到2002年，我国已有了10位精算师，近50位准精算师。
一般精算师资格考试分为准精算师考试和精算师考试两部分。据介绍，目前北美精算协会的资格考试科目有9门，考试时间在3、4个小时到6个小时不等。参加资格考试最低的一门考试科目也需要100美元，总计大约需要3000多美元。
一门考试6个小时，听起来是非常“残酷”的，但考试还只是资格认证的一部分，考生还必须参加协会组织的足够的培训，并撰写报告。其中，专业职业道德培训是非常严格和重要的一环。
考下精算师的资格需要经过漫长而持久的努力，而一旦取得精算师资格，他们往往被任命重要的职务。记者从保险行业内了解到，一般中国本土的精算师年薪在20万至40万元之间，海归或洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。在香港，一名精算师的年薪最少也要10万美元。
我国保险业培养的第一位FSA，是中国平安保险公司的周卫东，他经过6年的努力，于2002年获得了北美精算协会的正式会员资格，是中国的第10位FSA。
由于精算人才紧缺，现在各大人寿保险公司中，总精算师、副总精算师大多由海外归来的国际精算师担任。据专家预测，我国未来十年急需5000名精算师。
最值钱五大证书之金融篇
特许金融分析师资格(CFA资格)
特许金融分析师(CFA)都是一些受过良好教育和专业训练，具有优秀金融理论素养的金融人才，商业银行、保险公司、证券公司、基金管理公司、资产管理公司等金融机构，对持有这一认证的人士求贤若渴，这一类金融人才在金融领域十分抢手。
据了解，CFA是由美国投资管理与研究协会(AIMR)于1963年开始设立的特许金融分析师资格证书考试。这一考试每年举办一次，是世界上规模最大的职业考试之一。金融分析师资格考试被称作“全球金融第一考”。据了解，特许金融分析师是当今世界证券投资与管理界普遍认可的一种职业称号。在欧美等发达国家和地区，获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件。由于素质要求极高，40年以来，全球至今只有不到4万人通过考试成为金融分析师。中国内地目前只有不到10人拥有CFA资格。
要成为一名CFA，必须经过美国投资管理与研究协会命题、组织的全球统一考试。分初、中、高三个等级。每年每人只能报考一个等级。考试注重能力，包括案例研究、论文和应用。对中国考生来说，涵盖了十多个学科领域的考试范围让人却步；此外，建立在实际工作经验之上的论文和应用类考试题目，将会把相当一部分具有中国特色的死记硬背类考生拒之门外。而只有通过全部三个级别的考试，且有3年金融从业经历者才能最终获得资格证书。
一位在银行工作的考生告诉记者，参加CFA考试的投入很大，报名费就要400-900美元不等，加上原版的教材资料费、培训费，平均考一次就得花掉两三万元。但回报也极高，获得CFA资格者在收入方面明显优于同行。目前，全球特许金融分析师的平均年薪是17.8万美元。而美国特许金融分析师的年收入则是19万美元，比哈佛的MBA还要高出近5成。在我国香港，CFA的年均收入也达到13.6万美元。
目前中国的高级金融人才奇缺，金融分析师更是存在巨大供需缺口。以上海为例，未来两年，上海对CFA的需求是3000人，而目前上海拥有的CFA只有30人。2001年，整个上海409名考生中，只有2人取得了资格证书。而一旦成为CFA，便会变得炙手可热，受到多家金融机构争抢，年薪也很高。正是在这种高薪的刺激下，国内的特许金融分析师的报考热不断升温，报考人数逐年递增。
最值钱五大证书之金融篇
注册金融策划师资格(CFP资格)
注册金融策划师CFP(Certified Financial Planner)，是国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格。为客户进行理财的理财规划师，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。
CFP资格的考核内容涵盖了106门学科的内容。候选CFP需要通过教育、考试、经验和职业道德等多方面的考核，才能成为真正的CFP。取得这个资格会在理财规划行业中得到广泛认可和尊敬。
在一定程度上，一个国家或地区拥有CFP人数的多少，代表着该国理财规划业的发展程度。在世界范围内，美国和加拿大拥有CFP资格的人数是最多的，分别占CFP总人数的60%和20%。一个国外的CFP年收入都在10万美元以上。
目前，中国内地并不是美国理财规划协会会员，因而并不能举行CFP的考试及注册程序等；CFP在内地实际上还没有。但平安保险公司去年引进了国外关于理财规划的理念，并在北京推出了50名个人理财规划师。虽然这些理财规划师与CFP的标准相差很远，但一经亮相便凸显广阔的市场前景。
一家理财网站的调查显示，在接受调查的人中，78%的愿意接受专家顾问的理财意见，25%的愿意委托理财，50%以上的愿意支付顾问费。由此可见，随着人们收入增加，投资意识增强，人们对理财规划的需求日趋旺盛，理财规划师将大有作为。
闪光的不一定是金子
以上提到的“最值钱五大证书”，都是实打实的国际标准，而且就业前景绝对不可限量。但目前国内也有很多形形色色的资格认证，打的都是国际认证的牌子，但考生花费了高额报名费和培训费后，证书却得不到用人单位的认可，薪水也没有因此而增加。其中的原因多种多样，但有一点是必须明确的，证书固然重要，但在现在的老板眼里，员工的能力才是决定一切的根本所在，否则，就是有再多的证书，也一样找不到理想的工作。
从事项目管理的温先生就是这样一位应考者。他去年看到项目管理人才的资格认证考试广告，上面说PMP，也就是项目管理专业人员资格认证，是由美国项目管理协会发起的，严格评估项目管理人员知识技能是否具有高品质的资格认证考试。并提到，项目管理职业已成为美国的“黄金职业”，拥有PMP资格的人，在美国的平均年薪是5.5-12.5万美元。到目前为止，全球获得PMP头衔的只有3万多人。
当时，PMP的报名费是3900元人民币，加上培训费、资料费大约需要1万元左右，温先生想这是国际证书，还是很痛快的掏钱报了名。让他高兴的是，考试的内容并不是非常困难，组织考试的外专局应美国项目管理协会的要求将试题汉化，在考试中采用中英双语，而且200道标准化试题的考试类型也让善于做选择题的他松了一口气，只花了3个月时间准备就顺利通过了考试。
但随后他就高兴不起来了：那年国内一下子就有300人通过了PMP的资格认证，到今年更是飞速增长到600人了。这样的增长速度，让温先生的心情很沮丧，他想，PMP很有可能由于大家一窝蜂地跟进，而且又是标准化试题，在很短的时间里迅速贬值。事情往往是这样，太容易了就不值钱了。就像现在已经快要臭街的微软认证一样。
同时，证书对温先生的薪金并没有什么改善的作用。因为项目管理的好与坏，对企业是一个隐性的利益，并不能直接体现在报表当中，所以，没有明显的薪金变化也是正常的。
洋证书的最大魅力在于权威性和通用性，有的洋证书更是出国留学和工作的“红派司”。在国内，三资企业的外方管理人员，对国内的一些考试和认证知之甚少，往往也依据洋证书认定人才的能力和执业资格，这更增添了洋证书的含金量。一些洋认证机构更是大打“就业牌”吸引生源。但有关人士提醒，也有不少洋证书机构是以“圈钱”为目的的，如有的随意夸大，说是“国际承认”，实际上只是该机构所在国或某个区域认可；有的称自己的考试是“学位考试”、“文凭考试”，事实上只是专业方面的证书；有的培训与就业指导脱钩，学员手里捧着“洋证书”，却不知有什么用处。因此，除了注意温先生遇到的情况，您在选择考证的项目时，还要仔细考察考试主办单位的权威性和合法性，防止陷入今年初“商务策划师WBSA资格认证”那样的圈钱骗局中。
『柒』 金融保险业在国外是什么时候开始发展的
世界上最古老的保险单：热那亚商人乔治勒克维伦于1347年10月23日出立的船舶航程保单。第一份具有现代意义的保险单：1384年，佛罗伦萨开出承保从法国运往意大利比萨的一批货物的保险单，保单中明确规定了保险标的、保险责任等，这是第一份具有现代意义的海上保险保单。世界上最早的保险法令：为解决保险带来的经济纠纷，防止欺诈行为和给予本国船只优先待遇，1435年巴塞罗那制定了世界上最早的保险法令。世界上最早的保险条款：1524年，佛罗伦萨总结以往海上保险的做法，制定了一部比较完整的保险条例，并规定了标准的保单格式，成为世界上最早的保险条款。世界上最早的保险组织：1688年，劳埃德先生在伦敦塔附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆，这里每天富商满座，保险经济人利用这一时机招揽业务且队伍日益壮大，成为世界上最早的保险组织。第一部有关海上保险的法律是英国伊丽莎白女王在1601年制定的。世界上最早的保险公司是美国经营人寿保险和损害保险的埃脱那保险公司。世界上第一张生命表是1693年由著名天文学家哈雷以西里西亚市的市民死亡统计为基础编制的。
近现代保险的形成与发展(一)海上保险海上保险在各类保险中起源最早。正是海上保险的发展，带动了整个保险业的繁荣与发展。人类历史的发展，一直与海洋密不可分。海上贸易的获利与风险是共存的，在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方式——共同海损分摊。在公元前916年罗地安海立法中规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进行损失分摊。现代海上保险是由古代巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化而来的。14世纪以后，现代海上保险的做法已在意大利的商人中间开始流行。1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。在其它责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。15世纪以后，新航线的开辟使大部分西欧商品不再经过地中海，而是取道大西洋。16世纪时，英国商人从外国商人手里夺回了海外贸易权，积极发展贸易及保险业务。到16世纪下半叶，经英国女王特许。在伦敦皇家交易所内建立了保险商会，专门办理保险单的登记事宜。1720年经女王批准，英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。1688年，劳埃德先生在伦敦塔街附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆；为在竞争中取胜，劳埃德慧眼独具，发现可以利用国外归来的船员经常在咖啡馆歇脚的机会，打听最新的海外新闻，进而将咖啡馆办成一个发布航讯消息的中心。由于这里海事消息灵通，每天富商满座，保险经纪人利用这一时机，将承保便条递给每个饮咖啡的保险商，由他们在便条末尾按顺序签署自己的姓名及承保金额，直到承保额总数与便条所填保险金额相符为止。随海上保险不断发展，劳埃德承保人的队伍日益状大，影响不断扩大。1871年英国议会正式通过一项法案，使它成为一个社团组织—劳合社。到目前为止，劳合社的承保人队伍达到14000人。现今其承保范围已不仅是单纯的海上保险。(二)火灾保险火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。17世纪初德国盛行互助性质的火灾救灾协会制度，1676年，第一家公营保险公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。但真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，市内448亩的地域中373亩成为瓦砾，占伦敦面积的83.26％，13200户住宅被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。灾后的幸存者非常渴望能有一种可靠的保障，来对火灾所造成的损失提供补偿，因此火灾保险对人们来说已显得十分重要。在这种状况下，聪明的牙医巴蓬1667年独资设立营业处，办理住宅火险，1680年他同另外三人集资4万英镑；成立火灾保险营业所，1705年更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。在巴蓬的主顾中，相当部分是伦敦大火后重建家园的人们。巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金计算保险费，并且规定木结构的房屋比砖瓦结构房屋保费增加一倍。这种依房屋危险情况分类保险的方法是现代火险差别费率的起源，火灾保险成为现代保险，在时间上与海上保险差不多。1710年，波凡创立了伦敦保险人公司，后改称太阳保险公司，接受不动产以外的动产保险，营业范围遍及全国。18世纪末到19世纪中期，英、法、德等国相继完成了工业革命，机器生产代替了原来的手工操作，物质财富大量集中，使人们对火灾保险的需求也更为迫切。这一时期火灾保险发展异常迅速，火灾保险公司的形式以股份公司为主。进入19世纪，在欧洲和美洲，火灾保险公司大量出现，承保能力有很大提高。1871年芝加哥一场大火造成1.5亿美元的损失，其中保险公司赔付1亿美元，可见当时火灾保险的承保面之广。随着人们的需要，火灾保险所承保的风险也日益扩展，承保责任由单一的火灾扩展到地震、洪水、风暴等非火灾危险，保险标的也从房屋扩大到各种固定资产和流动资产。19世纪后期，随着帝国主义的对外扩张，火灾保险传到了发展中国家和地区。(三)人寿保险在海上保险的产生和发展过程中，一度包括人身保险。15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。17世纪中叶，意大利银行家伦佐.佟蒂提出了一项联合养老办法，这个办法后来被称为“佟蒂法”，并于1689年正式实行。佟蒂法规定每人交纳法郎，筹集起总额140万法郎的资金，保险期满后，规定每年支付10％，并按年龄把认购人分成若干群体，对年龄高些的，分息就多些。“佟蒂法”的特点就是把利息付给该群体的生存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。著名的天文学家哈雷，在1693年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。18世纪40—50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。1762年成立的伦敦公平保险社才是真正根据保险技术基础而设立的人身保险组织。
『捌』 金融保险业的工会经费如保缴纳
按照《国家税务总局关于工会经费税前扣除问题的通知》（国税函?2000?678号）规定，建立工会组织的企业、事业单位、社会团体，按每月全部职工工资总额的百分之二向工会拨交的经费，凭工会组织开具的《工会经费拨缴款专用收据》在税前扣除。凡不能出具《工会经费拨缴款专用收据》的，其提取的职工工会经费不得在计算企业所得税前扣除。审查时，应注意抽查拨交工会费的原始凭证，看是否有工会组织开具的《工会经费拨缴款专用收据》，对于尚未建立工会组织的企事业单位，以及建立组织未向工会拨缴的经费，或者拨交工会费时未按规定开具《工会经费拨缴款专用收据》的情形，均须作纳税调整处理。