金融理财怎么用

『壹』 投资者应该如何投资金融理财产品

在征得朋友的同意，用转介绍的方式向销售产品的理财专员咨询并表示有意投资，该位客户经理向笔者介绍，产品不但收益高且15个月期限不长，如果投资的金额加大收益更高，当笔者问到怎么有这样的收益，有没有什么风险，该客户经理表现产品某某银行管的（其实是托管），收益是有保证的，是银行为了吸引大客户才推出这样的产品，当笔者拿着信托合同及产品说明书的内容问他时，顿时口齿伶俐的客户经理立刻结巴起来，看得出他根本没有看这些资料，后来的结果笔者就不叙述了。这个案例说明了现在一部分金融机构的客户经理对产品的不了解，只懂于产品的营销术语销售产品，这是业界非常普遍的现象，主要集中在保险公司代理人跟银行客户经理这两个群体，不过，问题在于，保险代理人在销售产品的时候，客户对其销售的产品相对了解，但银行客户经理依托的银行平台，依托我国银行几十年来在普通老百姓中的传统品牌，在销售风险类金融产品的时候，就更有隐蔽性，当出现非系统或系统性风险的时候，就更有杀伤力。
笔者作为一个理财从业人员，对许多投资者被某些金融产品销售人员“暴力销售”后又不知情的现象是深恶痛绝的，那么，投资者要了解金融产品应该是从方那面开始了解，这里，笔者提供这样了解产品本身的重点及顺序以供投资者学习。
首先，了解产品投资范围及内涵。
近几年来，随着我国的经济发展，金融创新越来越快，脱媒速度越来越快，资产的证券化及直接融资产品越来越多，金融产品包含投资标的越来越复杂，而了解这些需要丰富的金融知识。投资者在被营销的过程中，如果不清楚这方面的资料，就一定要看营销人员是否了解这方面的内容，看看推荐人是否明确产品的投资标的，产品的投资方向，推荐人对产品的说明书、产品合同是否进行认真的研读，讲解是否清楚明了，从这方面投资者在接授产品推荐的同时，也考察了帮你推荐产品的营销人员是否真心的为投资者服务，专业能力到达何种程度，因为一个连产品都不清楚的营销人员，不是根本不懂金融产品就是有意隐瞒。如果遇到的是这样的营销人员，建议投资者另外选择理财专员。
其次，产品有何终极风险。
投资者必须清楚地明白，只要高于市场无风险利率的金融理财产品就必然有风险，产品的风险与收益是一对孪生兄弟,必须是匹配，而这超额的收益，就是风险的对价，不可能没有风险而金融机构会给予投资者超额收益，这方面包括固定收益率产品。所有金融机构的产品说明书是有明确的风险提示，投资者要了解的是，产品风险发生的前提条件是什么？这种风险发生的概率的是多少？发生了风险后资金亏损度是多少？而如果推荐产品的营销人员没有跟投资者说明产品风险点，投资者就要推测这样的理财专员的道德问题了，或者其目的在于什么，因为有些理财专员为了销售金融产品，为了完成机构任务压力，有时候是会淡化产品的潜在风险，再加上许多产品发生风险的概率相当小，有些理财专员愿意去赌产品不会发生风险，另外一方面，有些机构的理财专员，片面的认为产品是机构发行的，就是发行了风险，什么事都有机构帮顶着，从而也没有做足够风险提示。投资者在遇见这样的理财专员，也必须是有所选择，了解其隐藏风险的目的，最好另外选择专业的理财人员。
再次，投资期限。
期限的不同产生的对价也不同，许多投资者最关心的也就是期限的问题，其中有投资者本身的流动性需求，也有一部分是由于对长期投资的不确定性，对于中国金融行业道德不信任，再加上金融机构理财人员也希望客户的资金放到期限较短的理财产品上面，这样便于完成某些任务，从而造成普通投资者对于短期金融理财产品需求较高，非常吸引客户的说法：“你看期限短收益高，多好”，投资期限这种没有技术含量的内容倒是理财专员经常拿来吸引投资者的方式。实际上，投资期限往往与收益同向的，同类型产品的短期限收益高于比其长点期限的产品往往是不可续而且也是非常少出现的。投资者应该根据自己的流动性需求寻找同期限产品，而不是去寻找短期高收益又不持续的产品，这样就会造成运作一段时间，还不如同期限但收益率较低的产品。
最后，产品投资收益。
高收益，低风险甚至无风险是许多理财专员吸引客户首选方法，甚至在营销产品时就只谈收益和期限，略谈投资标的，“规避”风险。而笔者却把这个问题放在最后面，是要说明，投资者必须对产品的理解，终极风险的认同，投资期限对流动性的限制等等内容了解后，就会知道该产品的收益的来源。金融产品的收益与投资范围、产品风险、投资期限是有必然的关联的，没有无投资标的，无风险而有超额收益的产品，理财产品的收益是三部分组成的，收益是产品风险的溢价，是投资标的的对价，收益是投资期限占有资金的流动性的价格表现，如果没有对前三个方面的了解，枉谈收益就是无根之基。
金融产品是一种特殊的商品，投资者应该懂得，资金投入后就是购买了风险，以获得高于无风险利率的溢价，所以，更应该明白地消费。

『贰』 金融理财师有什么用

金融理财师来(AFP)是遵循金融理财规源范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。

行为金融分析师（CERTIFIED BEHAVIORAL FINANCE ANALYST）简称：CBFA，运用金融学、经济学、管理学、心理学和社会学以及相关学科的专业知识，遵循心理学和社会学等各学科的原则、技术与方法，为投资者和客户在金融投资理财方面提供咨询服务的专业分析人员。

『叁』 度小满金融的账户怎么用

可以下载安装度小满金融APP，根据系统提示步骤完成注册、登录、实名认证（需上传本人身份ID信息），以及绑定本人名下银行卡操作，绑定银行卡后即可以通过该度小满金融账户进行快捷支付。

『肆』 如何进行理财

进行理财具体规划：回顾自己的资产状况、设定理财目标、明确风险类型、资产分配战略性。

1、回顾自己的资产状况：包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

2、设定理财目标：需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

3、明确风险类型：不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

4、资产分配战略性在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：

第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

第三：一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。

第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。

第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

(4)金融理财怎么用扩展阅读：

理财的风险评估

风险同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。

相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。

但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。

『伍』 新手如何开始理财

新手如何理财呢，很多新手在学习理财一段时间后，往往会陷入以下误区：

误区一：执着于把过多的时间和精力花在具体产品的选择上。

花费大量时间研究市面上有哪类工具可以带来高收益，不断游离在各种工具之间，寄希望于去找到所谓“完美”的理财工具。

误区二：执着于把过多的时间和精力花在买卖时机选择上。

我们往往更在意短时间的一时得失，总是希望能够主观预测市场，做出最精准的“择时”——牛市买最牛的牛基，牛转熊又能够潇洒离去。

1.要如何避免进入这些误区呢？

我们常说，理财是很个性化的，也正因为如此，要想建立一个适合自己的资产配置，首先要做的，其实是花时间先了解你自己！

2.客观方面：人生阶段、理财段位、理财能力、优势、局限性；

3.主观方面：理财目标、风险态度、预期收益率、性格偏好。

4.自我审视：

人生阶段：家庭理财需求，希望建立适合我的资产配置，最终一步步完成家庭理财的各个需求和目标。

理财段位：学习理财两年多，积累了一定的理财经验，从一个理财小白，逐步提升到了自己目标的准达人阶段。

理财能力：对自己有较明确的定位认知，理财基础理念清晰，基本了解市面的理财工具，并具备实践和操作经验。

缺点：由于工作的原因，业余时间欠缺，无法花费过多时间用于理财。

风险态度及理财预期收益：保本第一，保本前提下追求长期年收益10%-12%。

性格偏好：追求稳健偏低风险的理财。

最后搭建出来的组合是需要和我高度匹配的，适合别人不代表适合我，适合自己最重要。

了解以上一些基础知识后，那么新手如何理财需要从哪里开始呢？

1. 从阅读理财书籍开始。

2. 从看理财相关的新闻和文章开始。

3. 直接参加理财相关的课程学习，吸取前辈的经验。

相信通过以上几种方式，新手也能学会理财。

『陆』 怎么系统地学习金融理财知识

第一阶段，入门阶段，用财商思维武装头脑。打开投资理财大门的正确姿势，是先让自己拥有财商思维，相信并坚信走上投资之道可以让自己的财富人生走的更远。这个阶段是初步接触一些财商思维的书籍，很多公号也都有推荐，我也曾经推荐过几本，有的书，还有专业人士做了解读。

打开财商思维之门，这几本书是需要看的。《30年后，你拿什么养活自己》（系列1）、《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》、《巴比伦富翁的理财课》、《为什么那个傻瓜赚钱比我多》。

第二阶段，基础阶段，术业有专攻。左手保险，右手基金，是家庭防范风险，积累财富的必经之路。

关于保险这块，可以自己多做功课，到专业的理财论坛，比如她理财社区，阅读一些理财达人的，不同年龄段的人该如何配置保险的帖子，论坛上也会推荐一些性价比高的理财产品。如果实在不想做功课，收集碎片信息，也可以听一些保险的课程，有收费的，也有免费的，一般会对保险常识做一个介绍，教你如何配置意外险、重疾险、医疗险等险种。

保险这块相对简单，只要一次做功课买了性价比高的保险，后面只要每年续保再缴费就可以了，相对比较省心。

第三阶段，进阶阶段，学习价值投资。在基础阶段，弄懂基金投资之后，如果不满足于定投基金这种简单的投资方法，可以学习价值投资，进入股市。

股市中投资方法有很多，有做短线的，有做趋势的，但我认为适合普通工薪阶层的非价值投资莫属。价值投资的理念，买股票就是买公司，关键是如何挑选一家好公司。学习有成就人的投资经验算是一种捷径，因为别人走过的弯路你可以轻松避过。巴菲特的价值投资方法值得投资者学习借鉴。我想学习价值投资先要弄懂价值投资理论，然后用理论指导实践。

价值投资书单：

1.《证券分析》本杰明.格雷厄姆;

2.《聪明的投资者》本杰明.格雷厄姆;

3.《彼得.林奇的成功投资》彼得.林奇；

4.《战胜华尔街》彼得.林奇;

5.《巴菲特之道》杨天南译;

6.《巴菲特致股东的信》沃伦.巴菲特;

7.《投资中最简单的事》邱国鹭;

8.《手把手教你读财报》唐朝。

这几本书读下来，基本上对价值投资的理论会有初步认识。结合在投资中实践，不断完善，最终形成自己的投资风格。

学习投资理财不是看了几本书就可以学会的，看书只是学习的一种方式。知易行难，关键学习的理论知识内化于心，结合实际，用理论指导实践。

『柒』 BM金融理财是怎么操作的

我和你一样的情况，我也被骗80000元 我也是其中受害者，但是已经追回了，好在及时保留记录

『捌』 金融方面理财怎么学习

慕课上有大学老师讲解 可以下载app学习

『玖』 理财通怎样用，有什么好处

理财通是腾讯财付通与抄多家金融机构合作，为用户提供多样化理财服务的平台。在理财通平台，金融机构作为金融产品的提供方，负责金融产品的结构设计和资产运作，为用户提供账户开立、账户登记、产品买入、收益分配、产品取出、份额查询等服务，同时严格按照相关法律法规，以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用资产，保障用户的合法权益。

个人理财选择正规大平台很重要，获得安心收益同时能更好的保障资金安全。度小满理财就是原网络理财，度小满理财是度小满金融（原网络金融）旗下的专业化理财平台，提供基金投资、活期理财和银行定期理财等多元化理财产品。度小满理财帮助用户安心实现财富增长，用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。

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『拾』 百度理财怎么用

您好，您可在应用市场搜索安装度小满理财APP（原网络理财），进行实名认证后回（进入“我答”的页面，点击右上角的“头像”，点击“实名认证”完成实名操作），并绑定本人名下银行储蓄卡后，即可购买理财产品啦！
投资有风险，理财需谨慎哦！