个人教育理财投资工具有

A. 个人理财的工具有哪些 6大投资理财工具可选

1、活期存款的收益最低，定期的时间越长相对收益率越高。这种方式目前还是有内不少人在用容，但收益确实是低得没人愿意提。
2、很多初学者对货币基金没什么概念，但是提到余额宝，一定会有很多人尝试过，其实余额宝就是一种货币基金，当然，市场上可以选择的货币基金数量很多，年化收益率目前也都有4个多点。
3、投资债券风险来说相对较小，收益比较稳定，适合作为一种中期投资，是一种适合作为补充调整个人未来流动性资金或者应急准备金的投资方式。
4、选择一些优质的大盘蓝筹股或者相应的指数型基金，每隔指定时间进行一定量的买入，长期坚持下来，应该能够获取客观的收益。另外，定投策略上也可以加入自己的操作，例如在指数大跌时多买入一些。另外，务必坚持长期投资的策略。
5、人有远虑（养老、子女教育），也有近忧（意外、疾病），而应对这些的最好理财方式就是购买保险；保险的投资，“适合”最重要，既能有效保障，又能获取一定收益，同时还不给自己增加过多负担的方案是最重要的。
6、拿出少量闲钱，一定注意是闲钱，在股票或者股权投资上进行一些体验和磨练，或许会有亏损，但对于自己在投资上的理解和建立适合自己的投资逻辑会有不小的帮助。

B. 个人理财方式有哪些

没有好的理财投资项目也是很苦恼的，良好的投资方式是很关键的。当下很多优先的投资项目都不多了，但是影视投资在当下还是一个很好地选择。但是电影投资也需要注意几点：

1、个人能否参与？

根据《电影管理条例》明确指出，允许个人或者企业以资助或者投资的方式参与到电影市场，促进电影市场快速发展！

C. 常见的理财工具有那些

1、银行存款

银行存款是指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。

银行存款的主要分类：活期储蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活两便存款。

2、股票

股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票，像一般的商品一样，有价格，能买卖，可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金，而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。

3、基金

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。

4、债券

债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类：

（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债、公司债。

（2）按券面形式分类：

记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。

凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。

5、期货

期货与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。

期货目前分为两类：

（1）商品期货

商品期货，商品期货是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久，种类繁多，主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。

（2）金融期货账户

金融期货一般分为三类，外汇期货、利率期货和股票指数期货。金融期货作为期货交易中的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品，如证券；货币、利率等。

金融期货账户对于商品期货账户在开户资格有一定要求，在我国，股指期货要求最低保证金为50万。

D. 个人理财教育投资计划的工具有哪些

1、活期存款的收益最低，定期的时间越长相对收益率越高。这种方式目前还是有版不少权人在用，但收益确实是低得没人愿意提。
2、很多初学者对货币基金没什么概念，但是提到余额宝，一定会有很多人尝试过，其实余额宝就是一种货币基金，当然，市场上可以选择的货币基金数量很多，年化收益率目前也都有4个多点。
3、投资债券风险来说相对较小，收益比较稳定，适合作为一种中期投资，是一种适合作为补充调整个人未来流动性资金或者应急准备金的投资方式。
4、选择一些优质的大盘蓝筹股或者相应的指数型基金，每隔指定时间进行一定量的买入，长期坚持下来，应该能够获取客观的收益。另外，定投策略上也可以加入自己的操作，例如在指数大跌时多买入一些。另外，务必坚持长期投资的策略。
5、人有远虑（养老、子女教育），也有近忧（意外、疾病），而应对这些的最好理财方式就是购买保险；保险的投资，“适合”最重要，既能有效保障，又能获取一定收益，同时还不给自己增加过多负担的方案是最重要的。
6、拿出少量闲钱，一定注意是闲钱，在股票或者股权投资上进行一些体验和磨练，或许会有亏损，但对于自己在投资上的理解和建立适合自己的投资逻辑会有不小的帮助。

E. 个人怎么理财

个人如何投资理财
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
个人理财目标的制定：
(1)要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
(2)要符合自己人生各个阶段的要求。
(3)要长、中、短期目标相结合。
(4)个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
(5)个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
(6)如何具体制定个人理财目标：根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
(1)在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
(2)也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
(3)也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标 (第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标 (第6种工具)>(第9种工具)>实现目标，只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。
3、个人理财计划的实施：对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改：根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定：因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。(摘自CFP在中国)个人投资理财的八大热点
今年以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：
炒金：正在步入黄金时期
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。基金：备受青睐前景向好
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
炒股：机会与风险并存
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
国债：投资选择空间越来越大
目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
储蓄：老歌能否唱出新调
保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？

在我们日常的理财中，往往会出现这样的问题：有些人的理财方式就是银行存款，获得的收益不能抵御通货膨胀；有些人全部家当都进行股票等高风险投资，遇到了紧急情况，又不能及时取出现金来。其实，好的理财方式就是既要满足日常的需要，又能保证长期收益。而根据个人风险承受能力，构建黄金、股票和基金相平衡的
资产配置组合，是一种投资理财的好方法。同时每个人根据自身的情况，对风险和收益都会有不同偏好度。因此，资产配置组合也会有积极型、稳健型和保守型等不同的风格。一般来说，收益越高就意味着风险越大。

F. 个人投资理财的渠道有哪些

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产内品、债券、基金、容股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： 1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。而是一个可持续循环的过程。 2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

G. 个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项

个人理财作业1
一、名词解释
1．个人理财
答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2．莫迪利亚尼生命周期理论
答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
二、判断题
1．理财就是生财，就是投资赚钱。 （ ）
答案：错
2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ）
答案：错
3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ ）
答案：对
4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ ）
答案：错
5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）
答案：对
6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）
答案：错
7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（ ）
答案：错
三、选择题
1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
A．个人理财服务
B．投资规划
C．综合理财服务
D．私人银行业务
答案：A
2．投资组合决策的基本原则是（ ）
A．收益率最大化
B．风险最小化
C．期望收益最大化
D．给定期望收益条件下最小化投资风险
答案：B
3．下列理财目标中属于短期目标的是（ ）
A．子女教育储蓄
B．按揭买房
C．退休
D．休假
答案：D
4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）
A．教育投资规划
B．健康规划
C．退休规划
D．居住规划
答案：B
5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
I．收集客户资料及个人理财目标
II．综合理财计划的策略整合
III．客户关系的建立
IV．分析客户现行财务状况
V．提出理财计划
VI．执行和监控理财计划
正确的次序应为（ ）。
A．I，III，VI，V，IV，II
B．III，I，IV，V，VI，II
C．III，V，II，I，VI，IV
D．III，I，IV，II，V，VI
答案：D
6．单利和复利的区别在于（ ）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
答案：D
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）
A．基金公司
B．保险公司
C．信托公司
D．律师事务所
答案：D
8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标
答案：C
四、计算题
假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？
答案：答：单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=

五．分析题
个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则
因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质
2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误
答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：
1．节俭生财
2．理财是富人．高收入家庭的专利
3．理财是投机活动
4．只有把钱放在银行才是理财
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
答案：答：这种观点是错误的。
因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。
4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？
答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向
5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

每月收支状况
收入状况 支出状况
本人收入 基本生活开支
配偶收入 其他开支
收入总计 支出总计
结余

家庭资产负债状况
家庭资产 家庭负债
现金
定期存款
房产
资产总计 负债合计
资产净值

个人理财作业2
一、名词解释
1．股票
答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
2．开放式基金
答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。
3．封闭式基金
答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
4．国债
答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
二、判断题
1．一种投资工具，安全性越高获利也越高。（ ）
答案：错
2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ ）
答案：错
3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（ ）
答案：对
4．股票和债券一样，具有可偿还性。（ ）
答案：错
5．债券与股票都是由政府发行的。（ ）
答案：错
6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（ ）
答案：对
7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ）
答案：错
8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ ）
答案：对
9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（ ）
答案：错
10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。（ ）
答案：对
11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ）
答案：错
三、单项选择题
1．资本市场的特征是（ ）。
A．风险性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，风险性也低
D．风险性低，安全性也低
答案：A
2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
答案：D
3．关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
答案：B
4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。
A．市场风险
B．系统风险
C．经营风险
D．违约风险
答案：D
5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决于基金资产的运作
C．基金的非系统性风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
答案：C
6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（ ）。
A．国债
B．股票市场基金
C．货币市场基金
D．央行票据
答案：B
7．下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。
A．．有担保的公司债券
B．国库券
C．期货
D．平衡性基金
答案：B
8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）
A．银行存款
B．普通股
C．公司债券
D．优先股
答案：B
9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小
答案：B
10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ）
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成长型基金
D．以上都不是
答案：C
11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）
A．资产所有权
B．资金使用权
C．财产支配权
D．债权
答案：D
12．下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）
A．国债
B．股票
C．企业债券
D．期货
答案：A
13．下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）
A．安全性高
B．免税待遇
C．流动性强
D．收益率高
答案：D
14．以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
A．收益率相互影响
B．都属于有价证券
C．都是筹资手段
D．都有规定的偿还期限
答案：D
15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）。
A．债权关系
B．所有权关系
C．综合权利关系
D．委托代理关系
答案：D
四、多项选择题
1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ）。
A．股票基金
B．债券基金
C．货币市场基金
D．收入型基金
E．平衡型基金
F．成长型基金
答案：ABC
2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）
A．投资收益高
B．本金安全性高
C．投资风险小
D．市场流动性好
答案：BC
3．优先股的优先权主要表现在（ ）
A．认股权
B．分配剩余资产
C．分配公司收益
D．公司经营表决权
答案：BC
4．普通股票股东享有的权利主要是（ ）
A．公司重大决策的参与权
B．公司盈余和剩余资产分配权
C．选择管理者
D．其他权利
答案：ABD
5．债券按发行主体的不同，可分为（ ）
A．政府债券
B．公债
C．金融债券
D．企业债券
答案：ACD
五．计算题
已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。
答案：存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000
派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000
六．案例分析
王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。
七、综合案例分析
（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）。
A．客户陈述与会谈纪录
B．客户登记表
C．客户现金流量表
D．客户数据调查表
答案：D
2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A．某一时期
B．上一年度
C．上一年末
D．某一时点
答案：D
3．路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）。
A．103,000
B．153,000
C．100,000
D．3,000
答案：A
4．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）。
A．150,000
B．50,000
C．100,000
D．500,000
答案：B
5．路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）。
A．380000
B．310000
C．350000
D．330000
答案：C
6．黄女士的年税后工资收入总额应为（ ）。
A．52,334元
B．50,392元
C．59,040元
D．61,200元
答案：D
7．（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
A．定期存款
B．货币市场基金
C．投资分红险
D．资金信托产品
答案：B
8．综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。
A．金融投资不足
B．日常保留现金额度过大
C．贷款还款方式选择不当
D．风险管理支出不足
答案：D
9．（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A．原油期货
B．活期存款
C．平衡型基金
D．成长型股票
答案：C
10．关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）。
A．路先生的保额应当最大
B．应该优先给孩子买保险
C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D．不能因为参加社会保障就忽视商业保险
答案：B
（二）王先生的经历值得很多人引以为戒
王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票．期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车．没房．没户口，几乎一事无成。他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
答案：答：1．王先生以前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。
2．理财规划建议：
第一，预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式。
第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。
第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。
第四，为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投。
第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的愿望，无法实现。
3．理财策划的启示：
第一，每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险。
第二，任何理财产品都有风险。

个人理财作业3
一、名词解释
1．个人理财营销
答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。
2．税收筹划
答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
二、判断题
1．避税是收到税单后不去交税。（ ）
答案：错
2．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（ ）
答案：错
3．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）
答案：对
4．对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）
答案：错
5．理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（ ）
答案：对
6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（ ）
答案：错
7．在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情．多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（ ）
答案：对
三、单选题
1．理财顾问业务的第一步是（ ）。
A．确定客户财务目标
B．资产管理目标分析
C．风险分析
D．基本资料收集
答案：D
2．以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）
A．定期存款
B．房地产
C．股票
D．债券
答案：A
3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ ）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．成本明细表
答案：C
4．收集客户个人信息的方法，不包括（ ）：
A．填写登记表
B．与客户交谈
C．向第三人打听
D．使用心理测试问卷．
答案：C
5．对客户拒绝的理解不恰当的是（ ）
A．拒绝是客户的习惯性动作
B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
答案：D
6．属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．利润分配表
答案：A
7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（ ）的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化
B．诚实信用
C．坦白真诚
D．毫不隐瞒
答案：B
8．我国《个人所得税法》规定：工资．薪金所得．以每月收入额减除费用（ ）后的余额，为应纳税所得额。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
答案：D
9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。
A．20%
B．满足所有投诉客户的所有需求

H. 个人理财教育投资计划的工具有哪些

网络理财方式有很多，余额宝，理财通，招财宝，这些都可以，其中有9个超过内3.6%，有俩个是低于3%的。不容过最近因为政府出台的政策问题，收益率逐年下降，一般而言7日收益率达到3.5%左右。除了这些稳健的理财方式外，炒股也是不错的选择，尤其2007年以前，但是现在不建议跟进；另外投资原油也是不错的选择，最近波动幅度大，效益不错，但是这是一个高收益高风险的行业，前提是跟着有硬实力的 分析师下单。大家都知道前今年都用余额宝，那段时间确实大家的宠儿，但是银行的介入，利率不断地下降；各人建议多了解些相关的理财产品，多做比较。工资的话可以稳健一些，就比如余额宝比较合适。而比如白银原油理财的起步门槛都是5万；虽然有个几千就可以炒股票，但是各人不建议，除非是高手，不然摆脱不了28法则，进去也是送钱。无论什么投资，只要确保能有收益，都可以作为教育投资，希望我的回答能让你满意。

I. 个人不同阶段应用什么理财工具比较妥当

1、萌芽期

我们从出生到高中毕业的这段时间处于萌芽期，慢慢地和世界相遇，相知。这一阶段我们的经济来源多为家长给的零用钱和压岁钱。

这笔钱其实并不多，存起来也不会有多少的收益。但是用自己小小的积蓄为自己任性的喜欢买单，或许是儿时最满足的事情。比如我就经常攒钱买辣条吃啊。儿时，为自己最纯粹的喜欢买单，未来，人生或许会奖励你一个无限惊喜的大包裹。这个包裹呢，其实就是一种良好的习惯。

2、懵懂期

高中毕业进入大学，财务上实现半自由化的时期就是懵懂期。这个时期的我们在人生中已经走了很长，但却是第一次离开父母的保护向社会探头，懵懂的向第一次揭去面纱的世界挥手。

这个时候的我们财务上是半自由的，父母给的生活费，我们偶尔兼职挣的钱，学霸们的奖学金等，这些都是我们可以自由支配的资金。

这时候其实可以做这些事情：

投资人生：上一些自己感兴趣培训课程，茶艺、街舞、心理咨询师等，以前想学却因种种原因没有学的东西都可以一网打进;

投资机遇：和几个志同道合的小伙伴组个社团或是工作室，享受着学校给的免费场地和支持，成功了自然不必多说，失败了也是不可多得的回忆。

3、破壳期

大学刚刚毕业走进社会，打破梦幻的玻璃屋，初入社会的你破壳了。这一阶段的我们刚刚进入职场，熬过了薪资低微的实习期、冲过了80%工资的试用期、终于成为了正式员工。然而，还是没有什么卵用，一个刚毕业的大学生能给你多少工资啊。

这一阶段，要学会规划财务结构，最重要的一点就是努力养成好的理财习惯，不要做月光族。

初入职场的你很容易受到身边人的影响。不要盲目追求名牌、生活品质这些东西，对自己的资金合理规划，注重于内在的提升和修炼，预留一部分应急资金，一个人在外总会碰见一些父母来不及帮忙解决的事情。养成一个良好的理财习惯是能让你受益终生的事情!

4、发展期
这段时期是指工作了几年但还没有结婚的时期，在自己的职业上积累一定的经验和自信感，工资高了，度过了最初的混乱期，找到了适合自己的独立生活方式和方法，也有了一定的积蓄。

这个时候是投资理财的白金时期，用于理财的资金分成几个部分：

一部分买一些实用型的保险，比如意外险、补充医疗险、账户盗刷保险等;另一部分投资互联网金融等理财产品。日常花销部分存在各种货币基金，可以随时取现的理财产品里，善于使用信用卡的时间差和积分优惠等。

5、成熟期

这个时期的你结婚了，开始和另一个他(她)组建家庭，你们要开始考虑很多事情，买房子、置办家具等。

这个阶段给你的建议是：对的时间用对的额度贷款也是一种理财手段。

公积金贷款买房可以享受极低的利率，在人民币贬值的整体走势下，虽然整体会多交很多利息但要知道钱是越来越不值钱的。相比于攒钱后再全额买房子、买车、买家具，贷款买房、分期买家具这种方式尝试一下也是不错的选择。

6、稳定期

这个时期的你们经过一段时间的磨合后，家庭基本稳定了，你们还有了一个新的成员，孩子。这个时候你们的花销变大，养一个熊孩子有多费钱大家都知道!

这个时候投资理财产品上，注意一定要分散投资。
一部分用于投资股市、分级基金这种收益波动较大的产品;一部分用于投资收益稳健的货币型基金;但是比例的多少还是需要依据个人情况而定。

7、紧张期

对于绝大多数不是特别富裕的家庭来说，这段时期都是压在我们重担最多，也是时间最长的阶段。孩子要上学、父母要赡养、职场上升期的我们需要更多的精力支出，人际圈相对完善的我们需要更多的人情支出。

这一阶段理财以稳定为主：
50%以上的资金储备投资国债等收益稳定的理财产品，以备可以随时取出作为子女的教育花销、父母的医疗花销等，当然现在的互金产品也不错;

10%-20%的资金购买P2P理财，一般情况下，80后、90后我们多数都是独生子女，一对夫妻要赡养4位老人，一个以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的资金去对赌意外情况发生后家人20年的生活稳定是很有必要的;

余下的储备资金可以依照自己的理财习惯进行投资。

8、释重期

什么叫释重期?如释重负!如释重负啊！
孩子大学毕业终于要去工作的时候，父母有没有一种如释重负的感觉?连续20年不断的支出终于看到尽头了，比较好的情况下还能见点回头钱。

这个时期的你已经很成熟了，四五十年的人生都过来了，还能不知道怎么花钱吗?

这个时候需要注意不要被过多的经验积累迷惑了自己的双眼，过于自负的投资很可能会血本无归，阅历不等于不会出错。还是那句老话，投资有风险，入市需谨慎。

9、晚年期
终于退休了，学了半辈子，干了半辈子的你终于有了一个没有结束的假期。子女工作也稳定了，自己终于变成了被赡养的人。钓钓鱼、跳跳广场舞悠闲的生活真是好啊！

这个时期唯一能说的就是投资一下精神世界吧!简单点说，想旅游不?以前不是没钱就是没时间，终于两样都有了，趁着自己还能走动的时候去四处旅游、四处看看吧!

10、安享期

老了，不愿意动了，就喜欢静静的呆着回忆回忆人生、喜欢在小路走走享受一下自然的静谧。这个时期的你就不要研究投资了，尤其是股票那种刺激心脏的玩意。存进银行或是买点货币基金型的理财产品。

消费方面，想买什么就买什么，别老想着省钱了。闲暇的时候可以做一下遗产规划，生前身后事，也不过是那么回事!