家庭投资理财的发展

⑴ 家庭投资理财如何规划

真正的理财规划并不是一套可以完全照搬的理论而已，而是因时，因境，因人，因事而异来量身定做的方法。建议大家学以致用，在此基础上进行修改，而不是盲目照搬。
家庭理财实施的步骤
1、家庭理财计划
每个人都会有不同的愿望，比如去国外旅行，一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。
2、评估家庭财产
评估家庭财产，目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产、负债和权益的总额，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。
3、理顺家庭收支项目
无论是年轻人还是已经不年轻了的人，建议大家最好从现在就对自己的收入和支出作一个近期、中期、长期的理财规划，因为理财规划是任何时候都不算晚的！
4、选择合适的金融机构
理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定最适合自己的机构，会使理财活动更加有效的进行。

5、记账是家庭理财的起点
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

⑵ 什么是家庭理财和家庭生命周期

家庭理财指的以家庭财富为单位进行的资产配置，主要目的是在家庭的不同时期保证家庭的正常开支和为未来的开支做准备，总体目标是通过家庭财富规划既要实现家庭财富的保值增值，又要保障家庭生活的品质。

家庭的生命周期主要是指不同的家庭阶段所持续的时间。家庭的发展会经历家庭形成、子女教育、家庭成熟、退休四个阶段 ，不同的阶段对应的资产配置重点理应也不一样。

一、家庭形成期

指刚组建家庭1至3年，结婚生子，经济收入增加，生活稳定。此阶段重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄。保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。

二、子女教育期

组建家庭5至10年后，孩子教育提上日程，教育花费、生活费用猛增，此阶段会有“入不敷出”感觉，需做好“储蓄”计划，减少不必要的开支。建议配置40%成长型基金，但需更多规避风险；40%存款、国债或其他稳健的定期理财用于未来确定的教育费用支出。可以关注度小满理财（原网络理财）平台上的一些定期银行智能存款产品，50万以内可100%赔付。再配置10%保险，可重点关注家庭支柱的人寿保险，以防在家庭重要支柱出现“风险”时，让整个家庭陷入困境。当然，日常的家庭生活支出还是需要留下10%家庭紧急备用金。

三、家庭成熟期

家庭组建10至20年后，子女逐渐工作，家庭主要支柱也进入了“事业巅峰”期，此时整个家庭收入处于高峰期，适合资产积累，可重点扩大投资。建议50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划。

四、退休期

此阶段家庭投资和消费都应该较为保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。建议60%定期储蓄、债券，40%活期、中短期高安全性产品。

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⑶ 普通家庭如何理财

理财是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。假设一个普通中产家庭，收入稳定，有老人有小孩，有房产有存款，这个家庭的理财主要考虑对流动性强的资产（现金）进行配置。

世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置图如下：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

⑷ 普通家庭如何投资理财

随着社会的不断发展和进步，医疗、教育、住房、就业、社会保障等改革的不断深化，家庭理财会像吃饭穿衣一样成为平凡而必需的事。而伴随我国金融市场体系的逐步完善，金融工具的不断创新，居民家庭可以利用的投资理财工具将会越来越丰富。下面几种投资理财方法，居民可根据自身实际情况选择、参考。
[银行储蓄]
针对计划支出时间的不同，居民可选择5年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款，搭配投资。如果预期银行利率有下调的可能，则增加年限长的存款，减少年限短的存款，如果预期利率有上升的可能，则反向操作。活期储蓄是最方便、流动性最强的一种理财方式，不过利率极低，收益很少。所以应尽量不用这种方法。整存零取方式可获更高收益，而且这样理财还可控制不冷静的随意开支。对于有长期打算的投资，如购房、买车、出国旅游、老年储蓄等，可选择零存整取方式，每月从工资中取出一部分存入长期账户。如果是为了孩子上学、出国留学等，还可选择教育储蓄，不但利率较高，而且不收利息税。
[债券投资]
如果认为银行储蓄利率较低，可考虑债券投资。目前适合普通居民投资的债券有国债和企业债，其中国债不收利息税。购买国债要经常留心国债发售的公告，及时准备款项在销售期内购买，若要购买、交易记账式国债还需到证券交易所申请账户。企业债相对于国债以企业信用为担保，风险较国债高，故收益率高于记账式国债。前些年，我国企业债的发行不够规范，有的举债企业由于经营不善，导致亏损、破产，以致拖欠债务不还，投资风险很高。最近几年监管部门对发债企业进行了严格的审批考核，抬高了门槛，使得企业债的信用等级大为提高，投资风险大大降低。
[购买保险]
如果居民有一定的闲置资金，并且对未来的保障比较重视，又不敢冒太大风险，可以选择购买保险。保险分为寿险与产险，其中前者在近年来的家庭理财中占据着越来越重要的地位。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受免税的待遇。
[基金投资]
如果居民的风险承受能力相对较强，希望获得更高的收益率，而自己没有精力或者对投资了解甚少，可选择基金投资——专家理财。由于证券投资基金是由投资专家组成的理财团队，具有知识、技术、信息、规模等各方面的优势，风险相对于证券市场中的个股投资要低。且从长期来看收益是有保证的。如对安全性有更高的要求，可选择流动性较好的开放式基金投资。而且，随着证券市场的不断发展，国内基金公司、中外合资基金公司不断增加，基金的品种不断丰富，人们可以根据自身对风险的承受力形势判断选择各种封闭式、开放式或伞式基金等。
[不动产投资]
相对于金融资产投资，我国居民可能更易接受有形的不动产投资。其实，在我国的大中城市进行不动产投资，大有可为。这里主要指商品房、店铺、商务楼盘等投资。如果居民家中有可观的积蓄，存于银行感觉利率太低，对证券投资又不精通，选择好的不动产进行投资将会获得更丰厚的回报。关键是投资目标的选择。地理位置、环境、人气、发展趋势等因素都是决定投资成功与否的重要因素。一旦投资成功，收益率甚至达到百分之几百。譬如，据上海的资料表明，商品房销售中有大约40％左右为暂不居住的投资房。
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⑸ 家庭理财的研究状况及发展趋势

家庭理财概念
家庭和企业是社会的细胞，就所看到的情况来看，我们一向对企业的财务与金融给予相当的相当的重视，家庭则被忽略。但是，随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。 谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明你应该好好重视一下家庭理财这个问题了。
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 从技术的角度廛，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。我们希望通过本章的介绍，帮助广大读者建立起一套全面的并符合将来社会发展潮流的，而且友爱受用终生的家庭现财投资的新规划 。

⑹ 当前经济环境下家庭理财的发展趋势

随着社会的经济发展，居民不再是为了单纯的解决温饱问题，而是把眼光投向了资本市场，对于每一个家庭而言，如何投资理财成了大家最关心也是最迫切的问题。任何投资都存在着风险，只有正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上才能决定适合自己的投资取向及理财方式。
在此之前，我们应该理解什么是家庭理财
家庭理财，就是合理，有效的处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。从技术角度看，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。成功的理财讲究理财规划，家庭理财也不例外，从家庭理财规划的整体来看，它包含三个曾面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现在收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭
家庭理财规划的目的是平衡现在和未来的收支，使家庭经常处于“收入大于支出”的状态，不会因为“无钱付帐”而导致家庭财务危机，影响家庭生活幸福。因此现金的管理成为家庭理财的核心所在。
投资和理财其实并不是一回事，不能等同，理财关注的人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的是如何以钱生钱的问题，因此理财的内容比投资要宽的多，我们不能简单的将抄股投资行为等同于理财，而应讲理财看作是一个系统，通过这个系统和过程是人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无优。
我认为家庭理财应该在往以下的方向发展
第一，货币基金。相对于基金市场的整体亏损来说，货币基金的收益情况相对较稳定。从目前情况来看，余额宝、中兴财富通的财富钱包等货币基金没有出现亏损，所以对于小额投资者来说是首先资金是非常安全的，其次它的转入、转出都是非常方便且投资金额1块钱起，非常适合小额投资者。
第二，储蓄。长期以来，储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点。除了定期和活期，银行还推出了不少衍生产品，诸如通知存款、约定转存等，存贷通、智能通等都属于“保本”的储蓄个人小额投资理财产品。

第三，银行保本个人小额投资理财产品。目前的银行个人小额投资理财产品中，保本型产品占到了2/3以上，其中相当一部分为保本的挂钩型个人小额投资理财产品。根据获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下，购买银行保本个人小额投资理财产品可以保证本金安全。此类产品的有期限及起购金额限制，一旦购买只能到期支取，只银行可提前终止，金额一般也在5万元起。
第四，万能险。它是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于1年期存款利率，有的超过5年期存款利率，又有部分保障功能，每月结息，享有复利功能。很多人认为，万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。万能险适合小额投资者做长期的理财。
第五，国债。其被投资者公认为最安全的小额投资渠道。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中，凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通，没有信用风险与价格波动风险，利率也比同期储蓄存款利率高。还可提前支取，分段计息，临时用钱可做抵押以及留学等保证金。另外，可以上市交易记账式国债，可随时买卖，收益相对较高，但保本功能随之下降。
第六，p2p网贷平台。从2014年开始，各路P2P平台如雨后春笋般疯狂崛起，到2015年已经在金融界混的风声水起，站稳一席之地。其实最后特色的学贷平台——鸿学金信，与全国优质的培训机构合作，最大程度上保障投资人的资金安全。

⑺ 近几年家庭理财的发展趋势

一、投资视野：境内转向海外。
近来，中国股市动荡、房产泡沫等问题，使得投资者重新审视市场和改变投资态度。所以不妨将视野转向海外，国内海外双管齐下。
二、整合模式：线上线下相结合。
线上理财有时兴的互联网理财产品像钱香供应链金融理财等，其优点是门槛低，只需要1000元就能投资。线下理财有银行、固定资产等，其有点是安全性较高，其缺点也各自不同。建议用整合模式，同样是双管齐下，根据个人资产情况进行合理的配置。
三、投资策略：单一存款转向多元化理财。
在过去，咱们除了日常开销外，60%的资金都存入银行。现在呢?随着大家对理财需求与日俱增，市面上的投资方式也随之增多，各类理财产品各有优势，有的收益高，有的流动性好。
四、风险偏好：保守转向中高等风险投资。
由于家庭生活水平的提高，风险承受能力也随之增加。根据家庭的风险偏好来选择适合的投资种类，不仅有利于实现财富的增值，而且有利于规避风险。上市背景网贷平台钱香金融，年化收益达到12%，远远高于银行和余额宝，就受到很多喜欢在互联网理财的白领的青睐。 一般而言，投资期限越长收益率才会越高。总而言之，理财有风险，投资需谨慎。这句话仍需谨记。
投资理财需要灵活应变，时代在不断地变化，理财方式也在日新月异地更改，对于家庭理财来说，既不能剑走偏锋，更不能一味的墨守成规。根据理财需求的复杂性和多元化，理财方式也得跟上趋势。

⑻ 家庭投资理财

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。在线理财师-450644600）

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助我们的优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。查看我的个人资料有联系方式。年收益10%以上不是问题。