理财原则财务交易

1. 公司理财原则包括那些

一、行为原则
二、价值原则
三、财务交易原则

2. 你知道个人理财的两个基本原则吗

理财业务，顾名思义即代投资者打理资产，是通过一系列财务规划的程序，将个人不同形式的财富，予以科学管理的过程。为方便大家理解，我们在此把个人理财限定为由商业银行独立发行的本外币理财产品，商业银行是产品的单一发行主体，对产品进行全过程管理。而把银行代理销售的基金、保险（放心保）等归集到银行为个人提供的其他特别金融服务。
银行人个理财的两个基本理念是保值增值需求以及收益风险匹配原则。
银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。从风险属性来看，银行个人理财产品大致可分为现金管理类、债券类、信托类固定收益、资本市场类、代客境外理财类、结构性产品类六大类理财产品。
现金管理类理财产品：投资方向多为货币、债券和银行间市场及票据等低风险领域，投资期限多以“天”计，能做到每个工作日开放申购赎回，赎回时资金按时到账，方便程度堪比活期存款。
债券类理财产品：主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等期限结构固定，投资风险较低的产品。
信托类固定收益理财产品：指银行作为信托计划的委托人，发行理财产品募集客户资金，然后将资金投资于信托投资公司设立的信托计划，信托公司作为受托人按照委托人的要求负责信托的管理和运作，银行信托计划到期后，由信托投资公司按照信托计划的约定向银行支付本金和收益，银行再向购买理财产品的客户支付本金和收益的产品。
资本市场类理财产品：投向主要是沪、深股市上交易的品种，或与沪、深股市交易品种性质类似的投资工具，包括上市公司股票、开放式基金、封闭式基金、交易所债券等。
代客境外理财产品：指银行代投资者将可以投资的人民币或美元交给合格的境内机构投资者，投资到境外的资本市场获取全球市场收益的产品。投资方向较广，利率、汇率和股票价格等因素的波动，将对该类产品的投资收益产生直接影响。
结构性理财产品：指运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。
理财产品购买流程：
（一）摆正理财心态，合理进行理财规划。（二）在客户经理指导下，进行个人风险承受能力的测评。（三）结合个人风险承受能力及产品的风险属性，选择适合自己的产品。（四）阅读产品说明书，了解产品特点以及风险属性。（五）填写产品适合度评估。（六）抄录风险提示，并签字确认购买。（七）完成转账等操作后，购买完成。

3. 财务管理有关竞争环境的原则有哪些

财务管理有关竞争环境的原则：

1、自利行为原则：在其他条件相同时人们会选择对自己经济利益最大的行动。

2、双方交易原则：每一项交易都至少存在两方，在决策时要正确预见对方的反应。

3、引导原则：当所有办法都失败时，寻找一个可以信赖的榜样作为自己的引导。

4、信号传递原则：行动可以传递信息，并且比公司的声明更有说服力。

(3)理财原则财务交易扩展阅读：

理解财务交易时不能“以我为中心”，不要自以为是；注意税收的影响（理解“零和博弈”），本原则是自利行为原则的引申，根据公司的行为判断它未来的收益状况；公司在决策时不仅要考虑行动方案本身，还要考虑该项行动可能给人们传达的信息。

行动可以传递信息，并且比公司的声明更有说服力。引导原则是指当所有办法都失败时，寻找一个可以信赖的榜样作为自己的引导。引导原则是行动传递信号原则的一种运用。

4. 理财规划有哪些基本原则

一、4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

二、80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。

比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。

而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

三、双十定律

双十定律的规划对象主要是保险。

所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。

打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

(4)理财原则财务交易扩展阅读

1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。

家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25％—30％。

3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4、完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。

5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。

根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7、安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。

8、合理的财产分配与传承。

财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

5. 财务交易原则的含义,

－报酬权衡
原则投资人必须对报酬和风险作出权衡，为追求较高报酬而承担较大风险，或者为减少风险而接受较低的报酬注意本原则与自利行为原则的差异投资分散化
原则不要把全部财富都投资于一个项目，而要分散投资应用：（1）证券投资
（2）公司的各项决策资本市场有效
原则在资本市场上频繁交易的金融资产的市场价格反映了所有可获得的信息，而且面对新信息完全能迅速地作出调整（1）重视市场对企业的估价；
（2）如果市场是有效的，购买或出售金融工具的交易的净现值为零货币时间价值
原则在进行财务计量时要考虑货币时间价值因素应用：（1）现值概念
（2）早收晚付

6. 家庭理财的基本原则

基本原则：通过良好的规划尽量避免让家庭陷入窘境，包括家庭支柱保障、父母养老、子女教育、家庭日常生活开支。

可以参考一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

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7. 财务管理原则的内容有哪些

包括：筹资管理、投资管理、营运资金管理、利润分配管理
财务管理的主要内容有：
1、筹资管理 2、投资管理 3、营运资金管理 4、利润分配管理
财务管理是指运用管理知识、技能、方法，对企业资金的筹集、使用以及分配进行管理的活动。主要在事前事中管理、重在“理”。会计是指以资金形式，对企业经营活动进行连续地反映、监督和参与决策的工作。主要在事后核算，重在“算”。

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8. 理财的12条原则-大学财务管理

法则1 朝着有钱的方向走。
有钱人并不自己管理财产。于是，他们总是与顶尖的理财顾问合作。去找你认识的有钱人，咨询他们所雇用的理财顾问是谁。他们并不需要是你的亲近朋友，可以是你所在公司的老板也可以是你从当地报纸上知道的人。询问他们是否对得到的理财指导感到满意以及为什么满意。询问他们接受理财指导的费用，以及他们是否愿意把你介绍给他们的顾问。然后，给这位理财顾问打电话，咨询是否可预约一次会见，以讨论雇用他来帮助你作出精明理财决定的可能性。

法则2 在第一次会面前做好准备。
一位真正的顾问会坚持要求你在第一次会面前作好准备。这意味着他会要求你会面时带着你的投资报告、投资净值、当前花销明细和最近的所得税申报表的所有复印件等。如果这位顾问没有要求你提交这些信息，你就不应该雇用这位顾问。
如果你不想在会见理财顾问前花时间把一切准备好，或者你不愿意告诉顾问有关个人财务的信息，那么可能你并没有为雇用一位理财顾问作好准备。

法则3 在第一次会面期间，应该主要由你进行陈述。
你与理财顾问的第一次会面就像是一次财务检查。目的是为了让顾问查清你的财务状况，发现(或者帮助你发现)你的理财目标和价值取向。一位好的理财顾问会引导这次会面，使其最终主要由你进行陈述。如果这位顾问花费了大量的时间来告诉你他有多么伟大、他为客户赚了多少钱、他的公司有多强大，那就礼貌地感谢他花时间会见你，然后继续你的寻找工作。他不是你想要的那种理财顾问。

法则4 好的理财顾问应该能够解释他的投资理念。
询问投资顾问有关他的投资理念，他应该能够快速而简单地作出解释。一位真正的顾问应该以科学的态度对待这个程序，能够以轻松和令人易于接受的方式解释它。
你不需要这位顾问告诉你：“哦，你喜欢股票，我就专长于股票！哦，你喜欢共同基金，我是共同基金的专家!哦，你喜欢黄金，我认为黄金听上去不错!”这样的理财顾问只是一位推销员，而非理财专家。一位理财顾问应该有固定的理念以及长期的计划或战略，由此来决定其所有的投资行为。你寻求的理财顾问应该有着和你相协调的理念，而不只是迎合你的要求。

法则5 弄清理财顾问如何收费。
一些理财顾问收取佣金（他们从为你进行的每笔交易中抽取很小比例的一部分)，一些顾问对所管理的财产收取固定的年度费用；一些顾问收取费用按小时计算；一些顾问则既收取佣金，也收取固定费用。别迟疑，去询问你想雇用的理财顾问，请他们解释是如何收费的，而具体的费用又是多少。请他们列出收取的所有相关费用，并作出解释，包括隐性的花费。

法则6 决定自己将如何向顾问支付报酬。
理财服务这一行业正在发生着巨大的变化。几十年来，理财顾问一直收取佣金，但那样的日子就要结束了。由于技术进步和竞争的日益激烈，股票和债券交易的佣金正变得越来越少，而越来越多的顾问开始按照固定费用的方式收费。在这种交费方式下，你通常把交由理财顾问管理的金钱数额的1%—2.5%作为付给理财顾问的年度费用。也就是说，如果理财顾问管理的投资总额为10万美元,那么其每年收取的固定费用在1000～2500美元之间。
交纳了这个年度费用后，你应该收到一份综合理财计划，其中包括投资策略报告(这是一个书面谅解协议，解释了你的资金将如何进行投资，以及最重要的目标)。另外,你还应该得到全职的资金专业管理，有权与顾问对话和定期会面(一年至少两次，并在需要的时候增加会面次数)，以及每季度的业绩报告，这份报告将告诉你资金运作的详细情况。最后，所有的交易费用(即购买或出售的费用)也应该包含在付给理财顾问的年度费用中。

法则7 核实想雇用的顾问的背景。
正如我早先所讲，在这个国家有50多万人把自己称为理财顾问。美国全国证券交易商协会(NASD)为每位有执照的理财专业人土保留有所谓的U4档案，大多数有信誉的公司都不会雇用在U4档案中有任何污点的理财顾问。因此，在你雇用一位理财顾问前所需要做的就是核查他的U4档案。要这样做，就给美国全国证券交易商协会打电话，或访问他们的网站www.nasd.com，查询这位顾问是否清白。还可以了解一下这位顾问所在的公司。

法则8 千万不要雇用那些吹嘘自己业绩的投资顾问。
近几年，随着股市出人意料的抬升，许多投资组合和共同基金都毫无困难地产生了两位数的回报率。因此，现在一位理财顾问或共同基金公司很容易就可以向你推荐一个投资组合，使这个投资组合将在最近的5年中,每年产生了多于20%的收入。
回顾近5年的情况使你无法大踏步地前进，我把这称之为“后视镜”投资方式,而且它并不利于形成可靠的投资预测。一位好的理财顾问会告诉你的不是过去5年的历史回报纪录，而是至少过去20～30年的回报纪录。这很重要，因为回头看自20世纪60年代和70年代开始不同投资和不同资产等级产生的不同回报，你将了解到在较长时期内，投资于股市产生的年回报率应该在11%左右，而不是20%。
建立一个明智的理财计划，关键在于要进行符合现实的预测——也就是说这些预测不能只以近5—10年的情况为根据。我们利用的历史纪录越多，往回看得越远，我们的预测越可能安全可靠。

法则9一位好的理财顾问会解释投资中的风险。
当股市按照近年来的高涨势头发展时，人们很容易忘掉其中的风险，但这不
意味着你也可以忘记风险。一位好的顾问会花时间来解释和教导你了解投资中的风险。在巴赫集团，我们实施一个投资计划之前，会准确地告诉客户过去股市下跌的次数、低迷时间的长短，以及根据过去45年的历史纪录，我们所认为的投资计划中的风险是什么。
这绝对非常重要，因为现在许多人并不完全明白任何股市投资都有风险，他们也没有为之作好准备。如果你见到的这位顾问没有与你讨论有关风险的概念，也没有要求你回答一些特定问题以了解你最适合的风险程度，那么就感谢他与你会面，然后继续寻找你的理财顾问。

法则10 跟着感觉走
在你会见一位理财顾问时，问问自己是否对此人感觉很好。这个人是你愿意坦诚相对，并在未来的数年中与之共事的人吗?你内心深处是否认为这个人值得信任?回答应该是“发自内心”的肯定。如果不是，就继续寻找新的顾问。你仍然没有找到你所信任的人。

法则11通过说“谢谢”使你自己成为重要客户。
只是雇到一位好的理财顾问并不是万事大吉了。你还希望你雇用的那个人会重视你，最好是把你做为他最重要的客户之一。大多数人认为要想受到一位理财顾问的重视,你必须很有钱。这其实最荒谬不过了。
事实上，并不是资产决定你的理财顾问对你的重视程度。起决定作用的是你如何对待你的理财顾问。当你的理财顾问为你赚了钱以后，花一些时间说“谢谢”吧。当然，他的工作就是为你赚钱。但没有理由不去表达你的感激之情。不管你的投资总额多么小，一个小小的举动，如一张简短的感谢便条或一瓶葡萄酒，都能把你转变成重要的A级客户。
另一个向你的顾问表达“感谢”的好办法是为顾问介绍新的生意(也就是说，建议一位朋友雇用你的顾问)，而且你也能由此成为A级客户。这不光会向你的顾问表明你非常感激他为你所做的一切，而且这会表示你的朋友也想改善自己的财务状况。

法则12 与你的理财顾问定期联络。
如果你在近一年中没有接到理财顾问的电话或信件(不包括报告书)，那么你可能已经跌入了我们所说的“客户深渊”。尽快让自己走出来，或者立即行动，重新与你的理财顾问熟悉起来，或者开始寻找新的理财顾问。按常规，你的顾问应该一年至少与你联络两次，你们应该每年至少有一次坐在一起评估你的财务状况。

9. 理财原则的理财原则的特征

1.理财原则必须符合大量观察和事实，被多数人所接受
财务理论有不同的流派和争论，甚至存在完全相反的理论，而原则不同，它们被现实反复证明并被多数人接受。
2.理财原则是财务交易和财务决策的基础
财务管理实务是应用性的，“应用”是指理财原则的应用。各种财务管理程序和方法，是根据理财原则建立的。
3.理财原则为解决新的问题提供指引
已经开发出来的、被广泛应用的程序和方法，只能解决常规问题，当问题不符合任何既定程序和方法时，原则为解决新问题提供预先的感性认识，指导人们寻找解决问题的方法。
4.原则不一定在任何情况下都绝对正确
原则的正确性与应用环境有关，在一般情况下它是正确的，而在特殊情况下不一定正确。