企业理财投资产品规划

Ⅰ 理财规划服务的三个层次分别是什么

理财规划按照风险的大小分为三个大的层次、九个层级，模仿围棋的段位称呼，将其简称为理财九段。

1. 理财初级层次：

   1)理财一段即储蓄。它是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的最初体现，也是最基本检验。

   2)理财二段是购买保险。目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本是理财功能和保险功能相结合的产品。因此，购买保险就是理财的一种方式

   3)理财三段是购买国债、货币市场基金、人民币理财产品等各类保本型理财产品。
   

2. 理财中级层次：

   1)理财四段是投资股票、期货。

   2)理财五段是投资房地产。这里所说的房地产投资是指以投资为目的购买房地产，而非买房子自己住。

   3)理财六段是投资艺术品、收藏品。这是一个参与人群更少的投资种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。

3. 理财高级层次：

   1)理财七段是投资企业产权。

   2)理财八段是购买与打造品牌。购买品牌也必须获得企业控制权或控股权，但它与一般投资企业产权的区别、在于其企业经营行为的目标指向企业所拥有的品牌，而不仅仅是短期的利润。这种目标决定了其行为的长期性和与社会需求的一致性。

   3)理财九段是投资人才。真正的老板是特别善于发现人才并运用人才的人。根据风险收益对应原则，这种投资是风险最大的、也是潜在收益最大的。
   

Ⅱ 如何规划自己的理财产品

您可以根据自己的情况适当配置活期存款，整存整取，零存整取，理财产品，基金定投等。
目前，我行的个人理财产品在主页上有公布，您可以进入主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”，分类您需要的产品信息。如需建议，请联系客户经理了解。（温馨提示：购买前请详细阅读产品说明书）

Ⅲ 理财产品渠道规划背景

系统的去学习过才可以做得到的。

Ⅳ 想要开始理财投资，如何去选择合适的理财产品或平台

平台盛大金禧不错，起源于1998年，在股权投资、财富管理、财务顾问等多个金融服务领域都积累丰厚，持续关注并孵化当代中国高速成长的新能源、新技术、医疗健康、先进制造、基础建设、房地产、现代农业、文化教育等产业，对接全球优质资本，为企业提供股权投资、资本运作、收购并购等全生命周期金融服务，为客户提供各类海内外投资产品的专业筛选、资产配置及投资组合管理服务。
但想做好理财，离不开理财规划，因为只有通过长期、全面、系统的规划安排，才能你和你的家庭收支明白、理财明白、投资明白，才能有效地规避家庭的一些财务危机。
一个完整的理财规划，它要包括分析、目标、计划、实施和反思五个步骤，具体整理如下：
一、分析：了解自身经济情况？
要做好理财规划，首先要对自身财务有个整体认识，这也是明确理财目标的基础。因为你当前的经济情况、需求与你的年龄、职业以及婚姻等有着密切关系。它可能影响甚至决定你在未来投资中的投资方向和态度，并直接与你的生活联系在一起。
二、目标：明确自身理财目标

了解自身经济情况后，就是要明确你的理财目标。不过需要注意的是这个目标会根据你的年龄、事业等变化，所以这个目标是阶段性的，你可以根据你当前的经济情况、和下一个阶段的财务需求，明确这个阶段的理财目标。比如结婚的人可能要考虑到家庭的收入和支出，甚至可能要筹划未来养育宝宝的支出等。而初入社会的年轻人可能更多的关注未来事业发展方向的问题，可能需要投资学习等。
三、计划：制定合理理财计划？

明确了财务的目标后，接下来就是根据目标和经济情况来制定可实施的理财计划。这个计划主要包括两方面：一要提出所有可行动方案，二就是从中选出适合自己的行动方案。这个方案要很详细，并且可行、可控。所以建议大家要在结合自身经济情况和目标，并搜集大量信息的基础上做。
四、执行：选择合适的理财方式和渠道实施
这一步是整个规划成功的关键。不过需要注意的是一个成功的理财规划并不代表未来的成功，还要你坚持的执行下去，达到既定的目标。这就要求你要利用好现有的资源，严格的执行拟定的理财计划。
五、反思：计划执行后要有反思和学习
待自己的理财规划的计划成功执行后，通过执行的状况要进行反思和检验。检验拟定的阶段性目标是否已经实现，如果没有实现，问题在哪？是否改进？注意不要毫无目的的改变原有计划，也不要盲目的一直坚持已定的计划，如果计划有问题需要及时调整，如果并未发现问题也不要轻易改动，因为这可能导致整盘计划的失败。当然待阶段性目标实现后，也要看看有没有改进的余地。
最后提醒大家，理财规划是一个长期的工作，需要的是持之以恒，三天打鱼两天晒网的做事风格是做不好理财的，而且理财规划也不是一成不变的，它会根据你的年龄和事业的变化需要有所调整。

Ⅳ 理财规划有哪些基本原则

一、4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

二、80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。

比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。

而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

三、双十定律

双十定律的规划对象主要是保险。

所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。

打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

(5)企业理财投资产品规划扩展阅读

1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。

家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25％—30％。

3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4、完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。

5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。

根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7、安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。

8、合理的财产分配与传承。

财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

Ⅵ 在进行投资理财规划时要考虑的主要目标及内容有哪些

投资理财的误区：
误区一：
投资理财是个新鲜事物。
投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西汉时期逐步完善。
现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，1969年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。
投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。
投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。
误区二：
投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。
目前很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。
投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。
误区三：
自己没钱再怎么投资理财也没用。
对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高；有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。
其实大家都知道这么一句话，你不投资理财，财不理你。说说大家都觉得简单，但是真正到了投资理财的时候，就会感觉有力无处使。实际上并不用如此费劲，只要有空的时候上各大银行的投资理财中心坐坐，我相信投资理财经理会很乐意和你探讨如何为你投资理财。
编辑本段途径
投资者要进行投资理财，需先开立相应的投资理财账户。为防范投资者陷入投资理财误区，造成财产、精神上的损失，投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。
目前，我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具（如债券）也可通过多种渠道（银行或证券公司）开立投资理财账户。
一般而言，银行方面，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面，通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品。证券公司方面，通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，可支持周六日开户。

Ⅶ 理财产品营销方案

应基于产品定位、目标客户具体情况、竞品分析分析，再具体写时间、地点内、营销手段等实容施手段。
1、产品定位：你这块产品是入门门槛，风险大小，投资收益，这些决定了你面相不同层次的客户群。
2、目标客户：你要向那些客户营销。活期存款是全社会都参与，高端理财需要5万以上，银行私募需要100万以上，不同的产品有不同的客户群。这些目标客户都有什么特点。
3、竞品分析：你的同行竞争对手都有什么产品，优点是啥，缺点是啥，你这个产品能提供什么更完善的。
4、营销手段等实施方案：就是什么时间地点，通过什么方式传达到客户，切中客户的需求促成交易。

Ⅷ 中年私营企业主如何规划家庭理财

杨先生今年42岁，私营企业家；杨太太40岁，一家中型国企会计，年收入5万元。儿子10岁，小学4年级。 杨先生家现有人民币存款100万元（定期存款90万，活期10万），美元存款5万，股票投资20万元（市值），开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。 杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。杨先生则全心扑在自己的公司事务中。 目前有私家车一辆，主要是杨先生用。自住房一套三居室。 杨先生没有购买保险 现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望自己退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。家庭现状分析和理财规划建议 1. 对家庭目标按照重要性主次进行排序 杨先生的家庭处于家庭财富高速增长的中年期。从安排儿子将来留学需要的教育经费、夫妻以后的退休生活、到杨太太的购车计划、享受舒适生活等，这些不同的目标都需要一份详尽的理财计划才可完成，但需要对它们进行排序： 第一，儿子将来的出国留学准备教育经费； 第二，长期的退休养老计划； 第三，杨太太购买轿车； 第四，在目前经济状况下享受生活，比如合家定期旅游，夫妻的身体和肌肤定期保养等健康消费。 2. 财富分布与资产比例分配建议 根据杨先生家的金融资产分布比例、人生周期、投资经验和风险承受力的分析，目前这个家庭的资产结构不太合理，而且过于保守。100万元的银行存款比例过高，建议减少定期存款的比例，追加投资基金产品、国债和股票的投资比例。此外，也可以考虑投资第二套房产用于出租，获得租金收入，在房价高的市场环境中还可出售获利。 3. 理财规划建议 （1）儿子教育规划 儿子18岁左右到海外升学的教育费（包括大学预科和本科）和生活费大约为每年30万，利用现有的金融市场（股票、基金和国债）上40万元的投资筹措教育经费显得吃力，对于收入较高的家庭来说，可以采用美元和黄金的对冲规律实现资本保值和抵消通货膨胀的影响。具体操作建议：5万元美元存款可以购买一些保本的美元理财产品以获取高于存款利息和美元升息带来的收益；5万元的金银纪念币可继续持有。 此外，对于现有的金融市场投资组合，可以适当调整投资策略以达到设定的收益。由于目前其投资主要集中于股票，正好迎合了在投资初期选择进取型策略，将大部分资金放在股票等较高风险的投资产品上，小部分则放在债券及货币等低风险的投资产品，寻求更高回报以积累财富的准则。而日后应该根据不同的投资期进行策略性资产调配，投资组合应逐渐由较进取转为较审慎的组合。到了投资后期，大部分的资金应放在低风险且易于变现的投资产品上，而将高风险投资的比例降至最低，从而减低风险及令资金保值。如果设定目标期限为8年，年投资回报收益率为7%，8年后杨先生的该笔投资就可以变现，可以应付孩子到海外升学的部分教育和生活费用。 （2）夫妻退休养老计划 退休计划方面，目前只有杨太太有社会保险，而且社保不足以保障退休后的生活；要想退休后仍然保持现在的生活水平，还须要通过长线投资，购买商业养老保险等手段积累。可考虑采用定额供款的形式投资，由于年限较长再加上“复利回报”的威力，到退休的时候其收益必然相当可观。比如，每月抽取一定数额的资金以“定期供款”的形式投资，假设其投资组合每年的平均回报率为7%，在60岁退休时便可取回资金作为退休生活之用。这样做的好处是：足够时间让投资增长；增长随时间复式膨胀；计划所需金额只占家庭收入的小部分，易于应付；退休计划安排妥当，部署其他计划的所需资金可更准确周详。 （3）至于杨太太的购车计划，我们不反对年内购买轿车，但是需要充分考虑到现金流的时间分布，可以考虑延后购买。 （4）家庭享受高品质的生活，在目前家庭收入所占的比重非常小，很容易实现。 财富保护：风险保障建议 杨先生是家庭收入主要来源，其收入状况直接影响到全家是否可以实现家庭规划的目标。杨先生没有购买任何保险，而他的个人人身意外风险、健康风险和收入风险并存。杨先生超负荷地工作，作为私营业主也会面临诸多经营压力，这些因素都会对健康产生负面影响；此外，由于开车，可能还会乘坐飞机出差，所以发生交通事故的风险也存在。长年累月工作，如果健康状况出现危险，或者遭遇意外事故，整个家庭目标和事业责任有可能部分或者全部中止。 基于上述分析，杨先生需要购买人身意外保险和定期人寿保险，将风险保障做足；杨太太最大的风险来自于个人身体状况。由于杨太太正处于女性病的高发年龄段，如果遇到重大疾病，社会保险还不足够满足，建议杨太太购买一份重大疾病保险以补充社会保险的不足。

Ⅸ 什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容

您好！个人保来险理财产源品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。

制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：
1．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。
2．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。
3．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。

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Ⅹ 80万买理财产品，投资理财产品哪些好，理财规划

20万放钱行做保本理财产品，20万放支付宝做理财基金，40万做P2P理财，做P2P理财平台时，你先自己查查它有没有加入门槛（正规的100元起投），一上来就要求投几万元，这就有风险，再看它有没有正规银行存管资金，看好这些再投入，选理财产品最好选成立三五年以上的，这样风险可降到最低。鸡蛋别放一个篮子里。