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当前投资理财环境

发布时间:2021-03-15 03:26:10

㈠ 当前经济环境下家庭理财的发展趋势

随着社会的经济发展,居民不再是为了单纯的解决温饱问题,而是把眼光投向了资本市场,对于每一个家庭而言,如何投资理财成了大家最关心也是最迫切的问题。任何投资都存在着风险,只有正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上才能决定适合自己的投资取向及理财方式。
在此之前,我们应该理解什么是家庭理财
家庭理财,就是合理,有效的处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。从技术角度看,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。成功的理财讲究理财规划,家庭理财也不例外,从家庭理财规划的整体来看,它包含三个曾面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现在收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭
家庭理财规划的目的是平衡现在和未来的收支,使家庭经常处于“收入大于支出”的状态,不会因为“无钱付帐”而导致家庭财务危机,影响家庭生活幸福。因此现金的管理成为家庭理财的核心所在。
投资和理财其实并不是一回事,不能等同,理财关注的人生规划,是教你怎样用好手头每一分钱,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资关注的是如何以钱生钱的问题,因此理财的内容比投资要宽的多,我们不能简单的将抄股投资行为等同于理财,而应讲理财看作是一个系统,通过这个系统和过程是人的一生达到“财务自由”的境界,从而使自己生活无优。
我认为家庭理财应该在往以下的方向发展
第一,货币基金。相对于基金市场的整体亏损来说,货币基金的收益情况相对较稳定。从目前情况来看,余额宝、中兴财富通的财富钱包等货币基金没有出现亏损,所以对于小额投资者来说是首先资金是非常安全的,其次它的转入、转出都是非常方便且投资金额1块钱起,非常适合小额投资者。
第二,储蓄。长期以来,储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点。除了定期和活期,银行还推出了不少衍生产品,诸如通知存款、约定转存等,存贷通、智能通等都属于“保本”的储蓄个人小额投资理财产品。

第三,银行保本个人小额投资理财产品。目前的银行个人小额投资理财产品中,保本型产品占到了2/3以上,其中相当一部分为保本的挂钩型个人小额投资理财产品。根据获取本金和收益方式的不同,一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下,购买银行保本个人小额投资理财产品可以保证本金安全。此类产品的有期限及起购金额限制,一旦购买只能到期支取,只银行可提前终止,金额一般也在5万元起。
第四,万能险。它是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于1年期存款利率,有的超过5年期存款利率,又有部分保障功能,每月结息,享有复利功能。很多人认为,万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的,其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等,因此初期回报率可能不会太高。万能险适合小额投资者做长期的理财。
第五,国债。其被投资者公认为最安全的小额投资渠道。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中,凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通,没有信用风险与价格波动风险,利率也比同期储蓄存款利率高。还可提前支取,分段计息,临时用钱可做抵押以及留学等保证金。另外,可以上市交易记账式国债,可随时买卖,收益相对较高,但保本功能随之下降。
第六,p2p网贷平台。从2014年开始,各路P2P平台如雨后春笋般疯狂崛起,到2015年已经在金融界混的风声水起,站稳一席之地。其实最后特色的学贷平台——鸿学金信,与全国优质的培训机构合作,最大程度上保障投资人的资金安全。

㈡ 如何分析投资理财环境

个人资本无非有储蓄、投资、消费三种投向。那么怎么合理的、科学的分配三种投向的比例呢?传统上有“三分”的说法:三分之一储蓄、三分之一投资、三分之一消费。但是此法过于教条,静止的处理了运动中的事物。而应该根据所处宏观经济环境的不同调整其分配的比例。那么怎么来衡量、把握尺度呢?可以利用经济增长率、通货膨胀率、利率三个经济指标来分析如何合理的、科学的分配资金投向。
个人投资理财需要了解宏观经济环境

㈢ 理财环境由有哪些因素决定

即使是最周密的理财计划也有可能失败,因为理财计划成功与否极大程度上取决于金融环境因素。我们都是经济人,不是生活在真空中,总要受经济环境的制约。个人无法改变环境,只能学会去适应环境。我们不能改变通货膨胀率、利率和经济增长率,而这些因素却对我们的生活有着深入的影响。我们唯一可做的就是制定计划来尽量减少其不利影响。

1.通货膨胀率。过去人们认为通货膨胀是资本主义社会特有的现象,但我国由计划经济向商品经济转轨后,通货膨胀一度也成为中国百姓的热点话题,对人们的生活产生深远影响。

通货膨胀的准确定义是:商品和劳务的货币价格总水平的持续上涨现象。

在中华人民共和国成立后的30余年的时间里,物价水平一直处于比较稳定的状态,但社会需求大于供给有逐步增强的趋势。“一五”期间,矛盾较小。50年代末的大跃进期间,由于人为地扩大社会需求,一度造成商品极度短缺、黑市和国家牌价之间价差悬殊。60年代和70年代出现了典型的隐蔽性通货膨胀过程:供给极度匮乏,供需矛盾靠票证控制。

经济体制改革以后,尽管中国的经济发展取得了举世瞩目的成就,但也遇到令人困扰的通货膨胀问题。特别是1988年,通货膨胀率接近20%,全国大中城市出现几次大的抢购风潮。

人们很难承受自己辛辛苦苦象蚂蚁搬家一样积攒下来的钱每年缩水五分之一,人民币在人们心目中的威信降低了。人们纷纷将存款从银行取出,或是到黑市兑换美元,或是到商店去抢购实物。有一个时期,商店里的家用电器被抢购一空,甚至包括样品和残次品。

近几年,我国经济成功地进行了软着陆,治理整顿取得了成效,通货膨胀得到了有效控制,有的地区甚至出现了物价总水平的负增长。许多商品价格特别是家电大幅度下降,人们的消费心理渐趋成熟。银行居民个人储蓄存款总额连创新高。

可见,通货膨胀率的高低对人们生活的影响是巨大的。首先,通货膨胀率可以影响人们的收入在近期消费和远期消费之间的分配,或者说在当前消费和储蓄之间的分配。通货膨胀率高,人们会增加消费,减少储蓄。因为人们有这样的预期,如果我有可以购买一台彩电的2000元钱,今年不买,明年就可能只够买个黑白的。

其次,通货膨胀率的高低,会影响人们对于投资工具的选择。通货膨胀率低,人们会偏向选择安全性高的投资方式,如储蓄、国库券等;反之,人们会偏向选择有较强保值增值性能的投资工具,如股票、房地产、珠宝等。

2.利率。利率,是指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。现实生活中的利率都是以某种具体形式存在的。如3个月期贷款利率、1年期储蓄存款利率、6个月期公债利率等。自1949年建国以来,我国的利率基本上属于管制利率类型。我国利率管理的基本原则是:利率由国务院统一制定,由中国人民银行统一管理。

利率决定了你为了投资而延迟当前消费所能得到的报偿,它与通货膨胀率的变动方向趋于一致。

当通货膨胀率较高时,同样的物品在将来会比现在贵很多。如果你现在不消费,以后就必须花比现在多许多的钱去购买。因此,就要求你拿去投资的钱能得到较高的收益,以弥补通货膨胀的损失。否则,你就宁愿现在消费而不愿去投资。

既然利率与通货膨胀率息息相关,而未来的通货膨胀率是不确定的,则利率的变化也很难准确预测。但是,通常人们认为利率至少包括三个组成部分:延迟消费的报偿、弥补通货膨胀收益和承担风险收益。长期投资的利率较高,主要是因为其中的风险补偿部分较高,期限越长风险越大。

在理财计划过程中应采用多高的利率呢?这个问题也很难回答。通常计划利率应与预期通货膨胀率一致。如果你预期通货膨胀率是5%,那么较安全的短期投资的计划利率应为8—10%,较安全的长期投资的利率应为10—12%。

现在人们对利率的变化越来越敏感。利率的升降对于人们对投资工具的选择的影响最为直接。较高的利率,有利于储蓄的扩大;过低的利率,甚而会使储蓄余额下降。所谓利率的高低,主要是与物价上涨预期比较而言的。1988年我国社会零售物价指数上升18.5%,上半年人们已能预期到这种形势,而那时1年的定期储蓄利率仅为7.2%,人们挤提存款抢购商品,存款余额大幅下降。当政府很快采取按物价指数保值的储蓄办法后,抢兑储蓄的状况很快扭转。

1996年来共有7次降息,每一次降息都使人们的资金流向发生较大变化。人们的金融资产中,活期储蓄的比例逐渐降低,股票、债券、保险、房地产等的比例逐渐上升。特别是去年10月份降息后,由于储蓄性寿险的收益率未及时下降,许多精明的投资者争相投保,使得始终温吞吞的中国保险业着实火了一把。

3.经济周期。经济增长很少是持续均匀的,总要有上下波动,经历高涨、衰退、萧条和复苏四个阶段,周而复始。在高涨阶段,经济满负荷运转,失业率极低;经济进入衰退阶段时,失业率上升,交易额减少,人们悲观情绪增加;如果衰退进一步加深,就进入萧条阶段,经济达到谷底。物极必反,从此,经济又进入新一轮的扩张期,产量和就业都大大增加,同时伴随着物价上涨。经济再一次达到顶峰,完成这一个经济周期。

经济周期理论告诉我们,在制定理财计划时要考虑到所处的经济发展阶段。经济发展总是有高峰有低谷。繁荣时不能盲目乐观,要为未来可能到来的衰退做准备;萧条时也不要过于悲观。

为了使大家能对家庭理财有更好的感性认识,介绍大家结识一个美国家庭。通过对这个家庭理财实践的介绍,使大家将理论更好地应用于实践。之所以选择一个美国家庭,是因为国外家庭理财活动开展时间较长,有很多经验可供我们借鉴,并且国外相关的法律法规比较健全,方便说明。

㈣ 目前p2p理财投资大环境怎么样

你想做这个项目,大环境还是可以的,做成一件事两个硬性条件,1、有资金,2有市场。有资金做成的希望非常大,60%以上!中国庞大的市场,足够再撑起上千家P2P理财项目!
你有几十万上百万的资金想拿这个投到P2P里面做点投资理财就要擦亮眼睛,自己分析分析,尽量放到知名的大公司,或者已经上市的P2P公司平,这样至少安全性有保障!不至于投出去有去无回!就现在的环境来看,目前P2P的安全系数,较前两年已经大大提高了,现在市场上存活下来的大多是很多风头或者基金、及很多知名企业投资的公司,原始股东都强大!而且现在P2P已经运行了七八年,政府的监管制度和条例都比以前完善很多!现在跑路的越来越少,上千家公司以前一年平均下来有十几家跑路,现在一年或许只有一两家小公司跑路!大环境相对安全多了!诚恳回答!忘采纳!

㈤ 当前投资环境下,我们应该怎么做

做自己熟悉的行业,投资自己熟悉的生意。不熟不做。真的没有熟悉的,就投资货币基金,然后花几年时间,去熟悉一个行业,然后在投资,就是事半功倍。投资不熟悉的行业和生意,大概率血本无归。希望采纳

㈥ 什么是理财环境包括哪些内容。

我对这个不太懂,但找了一些资料,你参考一下吧

企业理财的误区及对策
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理财即对财务的管理,它主要是对企业资金的筹集、运用、分配等方面进行的综合性管理。 随着市场经济的发展, 人们越来越深刻地认识到,在激烈的市场竞争中,企业要生存、要发展,必须重视理财。但 从目前的实际情况看,许多企业或许多人的理财观念及理财方法存在误区。这些问题直接影 响到企业业绩的高低,甚至关系到企业的生死存亡。

㈦ 当前经济环境下应该怎样投资理财

为您推荐几款各种味道的个人小额投资理财的渠道,接着往下看吧。

第一,货币基金。相对于基金市场的整体亏损来说,货币基金的收益情况相对较稳定。从目前情况来看,余额宝、中兴财富通的财富钱包等货币基金没有出现亏
损,所以对于小额投资者来说是首先资金是非常安全的,其次它的转入、转出都是非常方便且投资金额1块钱起,非常适合小额投资者。

第二,储蓄。长期以来,储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点。除了定期和活期,银行还推出了不少衍生产品,诸如通知存款、约定转存等,存贷通、智能通等都属于“保本”的储蓄个人小额投资理财产品。

只要方法得当,储蓄也可以钱生钱。假设存3万元,可开设1至3年期的1万元定期存单各一份。一年后,用到期的1万元,再开设一个3年期的存单。以此类
推,3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。这种方式,既能应对储蓄利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。而对贷款客户来说开通中行
存贷通,可使活期账户获得贷款利率计息,活期账户进出较多的没有贷款的客户也可以开通智能通,使得一旦超过5万元即可获得通知存款的利息,提高资金的利
率。

第三,银行保本个人小额投资理财产品。目前的银行个人小额投资理财产品中,保本型产品占到了2/3以上,其中相当一部分为保本的挂钩型个人小额投资理
财产品。根据获取本金和收益方式的不同,一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下,购买银行保本个人小额投资理财产品可以保证本金安全。此类
产品的有期限及起购金额限制,一旦购买只能到期支取,只银行可提前终止,金额一般也在5万元起。

第四,万能险。它是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收
益外,万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于1年期存款利率,有的超过5年期存款利率,又有部分保障功能,每月结息,享有复利功能。很多人认
为,万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的,其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等,因此初期回报率可能不会太高。万能险适合小额投资
者做长期的理财。

第五,国债。其被投资者公认为最安全的小额投资渠道。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中,凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流
通,没有信用风险与价格波动风险,利率也比同期储蓄存款利率高。还可提前支取,分段计息,临时用钱可做抵押以及留学等保证金。另外,可以上市交易记账式国
债,可随时买卖,收益相对较高,但保本功能随之下降。

第六,p2p网贷平台。从2014年开始,各路P2P平台如雨后春笋般疯狂崛起,到2015年已经在金融界混的风声水起,站稳一席之地。其实最后特色的学贷平台——鸿学金信,与全国优质的培训机构合作,最大程度上保障投资人的资金安全。

㈧ 投资与理财职业环境

投资和理财的职业环境随着科技的发展,已经有单点品类向多点品类,实体营业向虚拟互联网为主,国企事业大型企业向以民营为主理财机构为主,主要是以上三点的变化,职业的前景看个人意愿,金享财行就是一家由传统向互联网转型成功的一家投资和理财公司,职业环境发展潜力大。

㈨ 当前国际、国内宏观经济环境对投资理财有什么有利影响与不利影响分析

当今国际国内从整体上来说经济发展不旺,所以说对投资理财总体上来说,负面影响大于正面影响。

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