『壹』 根据产品生命周期理论，在管理产品组合方面3m遇到了哪些挑战
已经到了死亡期，已经被政府盯上。
银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局提示：
近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。其主要特点包括；
一、名目繁多。常见的有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。
二、发展迅速。依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。
三、迷惑性强。有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。
四、利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。
五、隐蔽性强。多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。
此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。请广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。
币圈比特币之家网和众多大众主流媒体均报道过类似虚拟货币传销骗局。
『贰』 投资理财的生命周期怎么理解
1、生命周期的理论概述。生命周期理论这一概念是在二十世纪九十年代被著专名经济学家侯属百纳提出的。近年来我国对这一理论的研究主要是通过介绍外国的理论。经过了进一个世纪的发展与整合，生命周期理论的中心就是指导个人理财，其特点就是结合了现代金融投资理论，利用的是现代高难的数学方法，凭借的就是发达的金融市场。2、生命周期阶段的划分。生命周期理论的精髓就是使客户在整个人生不同阶段合理分配财富，达到最优效果。也就是说，如果按照人生周期这一理论来理财的话，那么人生就应该被划分为不同的阶段。划分阶段的方法并没有固定的模式，也就是说可以有不同的划法，在此简单介绍一下两位科学家对人生阶段的划法。弗兰克.莫迪利亚尼把消费者的人生分为了三个阶段一少年期、壮年期和老年期。他认为在少年期与老年期时消费要大于收入，反之在壮年期，收入要大于消费。URS把消费者分为了四个阶段一少年期、大学阶段和参加工作初期、成年期和老年期。他还不同阶段的客户提供了不同的产品，如少年期的优惠利率储蓄账户，大学阶段和参加工作初期的信用卡，成年客户另增加的按揭退休规划，老年期的年长者账户等等。
小财迷理财表示，理财有风险，投资需谨慎。
『叁』 个人理财业务的理论基础有哪些
银行个人理财业务理论基础
一、生命周期理论(★★★)
(一)生命周期概念
生命周期理论是由F?莫迪利安尼与R?布伦博格、A?安多共同创建的。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的 ，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持相对适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
(二)生命周期在个人理财中的运用
(1)专业理财从业人员，如金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期选择适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷等综合理财套餐。
(2)专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予资产配置建议。
二、货币的时间价值(★★★)
(一)时间价值概念与影响因素
1.概念
一般地，同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。人们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。
货币之所以具有时间价值，是因为：
(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;
(2)通货膨胀可能造成货币贬值;
(3)投资有风险，需要提供风险补偿。
2.货币时间价值的影响因素
(1)时间
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
(2)收益率或通货膨胀率
收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
(3)单利与复利
单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息：勾基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
(二)时间价值与利率的计算1.基本参数
现值：货币现在的价值，通常用PV表示。
终值：货币在未来某个时间点上的价值，通常用FV表示。时间：货币价值的参照系，通常用t表示。
利率(或通货膨胀率)：即影响货币时间价值程度的波动要素，通常用r表示。2.现值和终值的计算
·········等等。
『肆』 什么是生命周期理论它在个人理财规划中如何应用
生命周期(Life Cycle)的概念应用很广泛，在心理学上主要是指人的生命周期和家庭的生命周期，是指它的出生、成长过程、衰老、生病和死亡的过程。
个体生命周期
提起个体生命周期，首先会想到埃里克森的个体发展的模型，卡特和莫麦戈得里将个人发展纳入到家庭中，提出了具有创见性的个体心理发展阶段模型。[1] （1）婴儿期（0-2岁）共情和协调情感反应的发展，个体大脑被塑造成可以负担终身的情感学习。
（2）儿童早期（2-6岁）对相互依存的的进一步认识，儿童早期接近尾声时，个体获得了共情、关系性，有关依存的知觉和直觉的能力。
（3）儿童中期（6-11、12岁）道德发展，包括智力逻辑和良心逻辑的发展
（4）青春前期（女孩11-13岁，男孩12-14岁）寻找自己的声音，真实性发展的开始。有能力清晰的理解关系，认识到关系中的不正当并对此表示反感。
（5）青春期（13、14岁-21岁）寻找认同，在社会、父母和同伴的压力下，年龄、性别和种族等刻板印象问题继续内化到观点和感受中，学习关注自己与关注他人之间寻找平衡，不在人云亦云。
（6）成年早期（21-35岁）发展与参与深度关系的能力，个体将对家庭的关心和职业的关注放在同等重要的位置，发展一个核心的自我，将关于关系、直觉以及道德良心的发展有意识的结合在一起。在自己与他人之间建立真正的亲密关系。
（7）成年中期（35-50或55岁）真正力量的出现，变得更有意识到他人的存在，在平衡多重任务中能够反思自己的优先需要，能够更多的参与社会活动。
（8）成年晚期（50、55岁-75岁）睿智时代的开始，重新利用互相依存的智慧，为他人提供帮助，将自己的价值观传授给他人，重新倾向于精神原则，并且追求生命、情感和精神方面的和谐。
（9）老年期（75岁以上）悲伤、丧失、重新振作、反思和成长，这是一个反思自己一生的阶段，重新赏析和接受自己。
『伍』 家庭理财可以依据哪些理论（例如：生命周期理论和组合投资理论）
1，经济周期理论，家庭理财方向和国家经济方向同步，通常分为繁荣，衰退，低谷，复苏四个阶段，相应的投资策略也分为进攻，攻守兼备，保守等等，一般以40个月为一个短周期。
2，年龄比例投资组合理论，按照年龄来确定自己的投资组合中成长型资产（股票或者股票型基金）的比例，比如几年20岁，那么成长型资产占得比例大约100-20=80%左右，如果是60岁，那么就是100-60=40%左右
『陆』 试述证券投资分析中的行业生命周期理论。
我看过一编文章，大概内容；时下，投资理财可谓最为人所津津乐道的话题之一。但有理财专家指出，投资理财也要讲究科学的方 法，尤其注意“五忌”。
忌理财方式单一如果把资金全部集中在某一类理财产品，既不能有效防范投资风险，也难以获得理想的投资收益。理财专家建议投资者，不妨进行多样化的投资组合，不要把资金全部投资到股票或风险过高的理财产品上，而是尽量搭配一些稳健的理财品种，如收益较高的保本型银行理财产品等。
忌多选三五年定期对于年龄稍大、缺乏理财经验的人来说，定期存款和国债都是不错的投资选择，但如果把存款期限定在3年至5年则显得太长。一方面，央行加息时，定期存款会使投资者损失部分利息收入；另一方面，存期太长使资金失去运用的灵活性。理财专家指出，通常情况下，定期存款选择1年期较好，不用担心“定转活”带来收益损失。
忌跟风买基金一段时期来，市场上每发行一只新基金，几乎很快被抢购一空。尽管理财专家不断提醒新“基民”谨慎入市，但不少投资新手甚至连基金的基本概念及如何操作都不懂。因此，投资者在购买基金或其他理财产品前，须事先了解产品的基本情况，学习相关知识，切忌盲目跟风。
忌专捡“1元钱基金”理财专家指出，“净值1元”的基金，是基金公司吸引投资者的一种营销手段，其实拆分后的基金还是那只基金，所不同的是单位净值降低了。
忌把“预期收益”当真按监管部门的要求，除了银行储蓄，多数理财产品均应用“预期收益”来表示，但很多时候“预期收益”与实际收益并不相符。理财专家提醒，投资者不要把“预期收益”等同实际收益，而宜选择固定收益的理财产品。
『柒』 理财的问题
所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。 理财规划一般分为五个步骤： 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少. 梅丽在一家大型的电力企业工作，企业稳定，效益也很好，福利待遇也不错。梅丽所居住的城市消费水平不高，房价低廉，因此她过着能以较低的生活成本享受较高质量的物质生活。拿理财专业人士的话来说就是，这样的生活性价比极高。由于刚刚结婚，梅丽和丈夫都想好好规划一下他们的家庭理财，以便过上更好的生活。梅丽 决定亲自执掌家庭CFO大权。 因为自身家庭理财知识有限，梅丽选择了在专业理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，达到不断积累并合理运用财富，从而实现这些目标的目的。 理财顾问告诉梅丽，如果把理财比做旅行的话，梅丽需要确定以下几个要点：你现在在哪里--就是目前的家庭经济状况；要到哪里去--将来的理财目标；如何到目的地--实现目标的手段和步骤。只要遵循这三个步骤，梅丽的理财目标也就近在咫尺了。 第一步，总结家庭现状。 在理财开始之前，专家建议梅丽先要了解家庭财务现状，这就相当于财富旅行的起点，如果没有健康的财务现状，则一切美好的财务未来都无从谈起。 从梅丽夫妇两个目前的月度收支情况来看，家庭的月总收入为6000元。从家庭收入构成来看，工资收入占到总收入的100%，显示其家庭的收入来源较为单一。可尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入。年度收入中，按照上调后的1年期储蓄利率(税后)1.8%，则22万的储蓄可带来 3960元的利息收入。 现在梅丽的家庭月总支出为2000元，家庭月度节余资金4000元，年度节余资金59960元，占家庭年总收入的71.41%。这个储蓄比例反映了梅丽夫妇控制开支和能够增加净资产的能力。对于这些节余资金，梅丽可以通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。 资产方面，梅丽的家庭所拥有的资产包括22万元的定期储蓄及价值16万元(80平米，2000元/平方米)的住房一套。除了房价普遍上涨而带来的被动增值以外，家庭的主动投资(储蓄)收益率较低，与梅丽中庸型的风险偏好并不符合。 对于保险，目前梅丽夫妇除了缴纳社会保险以外，没有购买任何商业保险，这是梅丽家庭理财风险严重的缺口，应该适时的买一些保险了。 资料： 中庸型投资者：在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益主要的投资目的。通常愿意使本金面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。投资者对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看，愿意承受市场的平均风险。 第二步，筹划未来目标。 在梅丽的理财目标中，房子、车子、票子和孩子，当然一个都不能少。因为三年后再要孩子，所以在今后两年内，买车置业是梅丽的首选。准备2006年购置120平方米住房一套，房价2300元/平方米。这样，购房的总房价为27.6万元，再加上需要交纳的契税等相关税费，总的购房资金需求约为30万元。另外，装修的费用也不能不考虑，可以以中等水平的6万元来计算。 与买房一样，梅丽初步计划在2007年购买20万元的汽车，也需要支付车价10%的购置税，200元的车船使用税，1300元的养路费，50元的验车费等，全部约为2.5万元。另外，购车之后的养车费用也不能不考虑。一辆20万元左右的中档汽车，1个第三步，制定理财方案。 理财专家分析，像梅丽家庭这样的资产状况，要一次性支付上述两个目标的费用比较困难，必须考虑银行贷款的方式。 一个家庭的第一个理财目标应该是准备足够的备用金，专家建议一般要把家庭月收入的3~6倍作为备用金准备的目标，但梅丽也可以根据自身的情况进行调整。 备用金主要是用来应付比如暂时的失业，突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。由于梅丽夫妇二人的工作状况都很稳定，因此以1万元作为家庭备用金就足够了。梅丽可以以银行活期存款或货币市场基金的形式来持有备用金。活期储蓄可以24小时被随时支取，足以应付紧急情况；而货币市场基金从基金份额赎回成现金则通常需要2~3天左右的时间，但收益要远高于前者，且无利息税的负担。 梅丽目前的投资组合全部由定期存款构成，在当前负利率的时代，通货膨胀将逐步侵蚀梅丽的资产。因此，需要进行合理的调整，在风险一定的情况下，尽量获得增值。根据梅丽的年龄和中庸型的风险偏好，专家说适合梅丽的典型投资组合如下所示。 根据这个组合，梅丽可以拿出6.6万元进行低风险金融产品的投资。其中1万元购买货币市场基金，5.6万元可购买银行人民币理财产品。比如，近期某银行推出的稳盈1号人民币理财产品，分半年期和1年期两种，其中单份产品的最低金额为5000元，最高不封顶。根据客户购买金额的多少，收益率又各有差别，其中最低年税后收益率为2.328%，最高为3.09%，后者比银行同期定期存款收益率高0.84个百分点，收益增幅达66.7%。 中等风险的投资方面，梅丽可以拿出6.6万元购买平衡型基金。平衡型基金即同时投资于债券和股票的基金，风险程度处于债券基金和股票基金之间。 高风险的投资方面，梅丽可以用8万元购买股票型基金。 综合调整之后的投资组合，预期综合收益率可达6.3%(3类投资的预期年收益率分别为3%、6%、9%)。 梅丽之所以选择开放式基金，是因为可以在银行网点非常方便地购买。但由于提前支取定期储蓄可能带来利息损失，故梅丽需要等到两个月后，10万元定存到期时进行。剩余的部分则可在1年内逐步调整，同时，梅丽可以将每月的节余资金以同样的比例，投入到上述的投资组合中。或者全部购买货币市场基金，等到年底聚少成多，统一安排。 此外，尽管梅丽夫妇单位的福利待遇很好，但天有不测风云，人有旦夕祸福，专家建议，梅丽夫妇还需要购买一些意外险，在梅丽先生35岁以后还需要购买一些重大疾病保险，这样安排才比较妥当。 资料： 家庭理财类的保险基本上分为财产保险和人身保险两大类。人身保险是以人的生命或身体为保险标的(即保险对象)。当被保险人身故、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，保险人(即人寿保险公司)将根据保险合同承担给付保险金责任。人身保险业务，按保障范围分类，可划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三大类。财产保险的保障对象为家庭财产，如汽车等月的平均养车费用约为3000元。 家庭理财规划注意事项 所谓家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。 成功的理财讲求理财规划，家庭理财也不例外。做好家庭理财的第一步就是要搞好家庭理财规划。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。应该说，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题： 1、适当开源，增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值； 2、控制预算，倡导节流，削减不必要的支出； 3、系统地考虑家庭重要支出事项（如高额教育经费），有效积累大额、长期性资金； 4、保障家庭财产安全，妥善进行家庭资产管理； 5、处理好家庭风险问题，防患于未然。 在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。具体意味着： 1、理财目标一定要明确、量化； 2、对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼； 3、家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。 可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。 另一方面，在制定家庭理财规划时，还应注意到在人生的不同阶段，其财务需求是不同的，这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划理论。所谓生命周期，大致可分为如下几个重要阶段： 成长期，指从出生到20岁左右，其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能，在财力方面主要依靠父母或其他来源。 耕耘期，这时开始工作，步入社会，这期间财务上主要是满足成家立业、教养子女的需要。收成期，指40至60岁之间，这期间收入渐增，地位渐高，子女慢慢长大成人，也是为退休做财务准备的阶段。 休养期，指退出工作，安享晚年，处于这个阶段的老年家庭，其财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此，合理家庭理财的全盘规划，必须将生命周期中的不同阶段凸现出来，以满足家庭不同生活阶段的具体需要和整体要求。 参考资料：http://www.bjbusiness.com.cn/20031201/touzi8.htm 天空软件站-家庭理财 http://www.skycn.com/search.php?sor=00&ss_name=家庭理财 华军软件园-家庭理财 http://search.onlinedown.net/search.asp?keyword=家庭理财
『捌』 4 理财规划的相关理论知识 4.1 生命周期与个人理财规划 4.2 投资组合理论 4.2.1 风险与风险厌恶 4.2.2
我前几天在中华金融学习网上了解到一些相关信息，但可能记得不全，下面我将与你分享：
EFPTM资格认证教学与考试大纲（2009）
基于2008年金融理财管理师（EFP）资格认证教学与考试大纲和近年来市场的变化，在国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSB China Advisory Panel）的监督和指导下，现代金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）修订了2009年EFP资格认证教学与考试大纲。2009年金融理财管理师（EFP）资格认证的教学和考试大纲分为以下八个部分，涵盖了金融理财管理教学体系的基本知识点与资格考试范围。
备注： E1－EFP了解，E2－EFP理解，E3－EFP掌握。
章节 内容 重要程度
金融理财原理
1 金融理财的概念
1.1 金融理财概念的内涵和外延 E1
1.2 生涯规划与理财目标 E2
1.2.1 生涯规划的内容 E2
1.2.2 区分生涯规划与理财目标 E2
1.2.3 理财目标和生涯现金流的关系 E2
1.3 金融理财的定义 E3
2 CFPTM资格认证体系
2.1 EFPTM商标与CFPTM商标、AFPTM商标的区别和联系 E2
2.2 EFP资格认证、AFP资格认证和CFP资格认证的4E认证标准 E3
2.2.1 教育 E3
2.2.2 考试 E3
2.2.3 工作经验 E3
2.2.4 职业道德 E3
2.3 成为CFP专业人士、AFP专业人士和EFP专业人士的路径 E2
3 金融理财师职业道德
3.1 守法遵规 E3
3.2 正直诚信 E3
3.3 客观公正 E3
3.4 专业胜任 E3
3.5 保守秘密 E3
3.6 专业精神 E3
3.7 克尽职守 E3
4 标准理财规划流程
4.1 理财规划标准流程的六个组成部分 E3
4.2 引导客户需求的TOPS原则 E2
4.3 需要收集的客户信息主要内容 E1
4.4 确定理财目标的SMART方法内容 E2
4.5 检验理财目标可行性的四种方法 E1
4.6 规划方案报告书的四方面内容 E2
4.7 理财规划方案执行阶段主要工作内容 E2
4.8 理财规划方案监控和调整的主要内容 E2
5 货币时间价值
5.1 单期终值和现值 E3
5.2 多期终值和现值 E3
5.3 利率（折现率）对现值和终值的影响 E2
5.4 “72法则” E3
5.5 计算投资回报率和投资期限的方法 E2
5.6 年金现值及终值 E3
5.7 永续年金的现值 E3
5.8 增长型年金的现值和终值 E2
5.9 增长型永续年金现值的计算 E3
5.10 期初年金与期末年金之间的关系 E3
5.11 净现值与内部回报率 E2
5.12 名义利率和有效利率 E3
6 查表法的运用
6.1 复利现值系数表 E3
6.2 复利终值系数表 E3
6.3 年金现值系数表 E3
6.4 年金终值系数表 E3
7 理财规划原理
7.1 财务目标可行性分析的四种方法 E3
7.2 目标基准点法 E3
7.2.1 目标基准点法的原理 E3
7.2.2 识别目标基准点 E2
7.2.3 运用目标基准点法实现退休、住房和教育金目标的具体思路 E2
7.3 目标顺序法的原理 E2
7.4 目标并进法的原理 E2
7.5 目标现值法的原理 E2
8 家庭财务报表分析
8.1 流量和存量科目 E3
8.2 资产负债表的编制 E1
8.3 资产负债表的结构分析 E2
8.4 收支储蓄表的编制 E1
8.5 收支储蓄表的结构分析 E2
8.6 储蓄和净值的关系 E3
8.7 资产成长率的计算 E2
9 居住规划
9.1 租房和购房的优缺点 E1
9.2 租房和购房的年资金成本构成 E2
9.3 租购决策的影响因素 E3
9.4 购房规划的年收入概算法 E2
9.5 换房规划 E2
9.6 房地产估价的三种方法及其适用性 E1
10 教育金规划
10.1 子女教育金规划的必要性 E3
10.2 子女教育金负担比的概念 E2
10.3 子女教育金规划的工具及其优缺点 E2
11 客户属性分析
11.1 家庭生命周期的四个阶段及理财重点 E3
11.2 人生不同阶段的保险需求 E2
11.3 四种典型理财价值观 E2
11.4 根据客户属性确定适当的理财和营销模式 E3
11.5 风险承受度、风险承受能力与风险承受态度 E2
11.6 根据客户风险承受能力和态度，对投资组合选取合适的资产配置 E3
12 信用与债务管理
12.1 杠杠投资净值报酬率的计算 E3
12.2 住房净值贷款、抵利型房贷和反按揭 E2
12.3 固定利率与浮动利率 E2
13 特殊理财规划
13.1 夫妻财产制度 E1
13.2 共同财产和一方财产的确定 E3
13.3 离婚案例的规划重点 E1
13.4 离婚财产分割的法律规定 E2
13.5 离婚时对共同财产和一方财产的处理 E2
13.6 离婚时对公司股权和房屋的分割 E3
13.7 子女抚养权和抚养费 E3
13.8 子女抚养费的核定水平 E1
投资规划
1 投资与投资规划的基本概念
1.1 投资的含义与类别 E2
1.2 投资的适宜性 E2
1.3 投资规划的内容与步骤 E2
2 投资工具概览
常见投资工具的风险与收益特征 E2
3 金融市场和金融机构
3.1 金融市场的分类与功能 E2
3.2 主要金融机构的角色 E2
3.3 证券交易的场所与交易机制 E2
3.4 证券市场的监管与自律 E2
4 投资信息的收集和分析
4.1 投资信息的重要性 E2
4.2 获取信息的渠道 E2
4.3 上市公司信息披露制度 E2
5 收益的类别和测定
5.1 收益率的定义 E3
5.2 几何平均与算术平均收益率 E3
5.3 必要收益率、名义收益率与真实收益率 E2
5.5 期望收益率的含义与计算 E3
6 风险的类别和测定
6.1 收益率的不确定性 E2
6.2 风险溢价的含义 E2
6.3 风险的来源 E2
6.4 系统性风险与非系统性风险的含义 E3
6.5 方差、标准差的定义与含义 E3
6.6 风险厌恶假设（均值—方差准则） E2
6.7 收益率的分布 E1
7 投资组合理论
7.1 协方差与相关系数的定义与含义 E2
7.2 投资组合收益率的计算 E3
7.3 协方差对投资组合方差的影响 E2
7.4 投资分散化的意义 E3
7.5 "风险资产投资组合可行域的形成、有效
边界的含义" E2
7.6 最小方差组合 E1
7.7 资本市场线的含义 E2
7.8 市场组合 E2
7.9 最优资产组合的选择 E1
7.1 分离定理及其含义 E1
8 资本资产定价模型
8.1 可分散风险与不可分散风险 E3
8.2 CAPM的表达及其含义 E3
8.3 beta的含义与应用 E2
8.4 均衡收益率与套利 E1
8.5 CAPM与资本市场线的比较 E1
8.6 CAPM的局限性 E1
9 市场有效性
9.1 有效市场的分类与含义 E3
9.2 有效市场假说的启示 E2
9.3 有效市场的异像 E2
10 行为金融学初步 E2
11 债券市场与债券报价
11.1 债券的基本要素 E3
11.2 债券的分类 E2
11.3 债券市场与报价 E2
12 债券定价与债券收益率
12.1 零息与附息债券的定价 E2
12.2 债券的收益率（到期收益率、持有期收益率、当期收益率、应税等价收益率） E2
12.3 影响债券价格的因素 E2
13 信用风险与债券评级
13.1 利率风险结构 E1
13.2 债券评级 E2
14 利率期限结构
14.1 收益率曲线及其形状 E1
14.2 期限与利率的关系 E1
15 上市公司与股票市场
15.1 上市公司的特点 E2
15.2 公司治理结构 E2
15.3 股票分类 E2
15.4 股票的分拆与合并 E2
15.5 配股与增发 E2
15.6 股票分红 E2
15.7 股票市场指数的分类与功能 E2
16 股票定价模型
16.1 资产估值的方法 E2
16.2 红利贴现模型及其应用 E3
16.3 "比率估值方法及其应用
（P/E、P/B、P/sales）" E3
17 宏观经济对证券市场的影响
17.1 主要宏观经济指标 E2
17.2 经济周期及其对证券市场的影响 E2
17.3 财政政策与货币政策对证券市场的影响 E2
18 行业分析
18.1 经济周期对行业的影响 E2
18.2 行业竞争结构的影响因素 E2
19 财务分析
19.1 "常用财务比率分析与应用（短期偿债能力比率、长期
偿债能力比率、盈利能力比率、经营效率比率）" E2
19.2 杜邦分析 E2
20 技术分析简介
20.1 技术分析的假设前提 E1
20.2 量价关系 E1
21 期权的基本特点
21.1 期权合约的内容 E3
21.2 期权的分类 E2
21.3 期权的实值、平值与虚值状态 E3
22 期权的收益—风险特征
22.1 期权到期日的价格 E2
22.2 看涨期权到期日之前的价格 E1
22.3 期权买卖双方的收益与风险 E1
22.4 影响期权价格的因素 E2
22.5 期权的保险与杠杆功能 E2
23 中国期权类产品介绍
23.1 可赎回债券 E1
23.2 可转换债券 E1
23.3 认股权证 E1
24 远期简介
24.1 远期合约的内容 E3
24.2 远期价格与交割价格 E2
25 期货的基本特点
25.1 期货合约的主要内容 E3
25.2 期货的分类 E2
25.3 期货买卖双方的收益与风险 E2
25.4 期货市场的功能 E2
26 期货的交易与结算
26.1 期货交易与结算的过程 E2
26.2 期货保证金制度 E2
26.3 逐日盯市制度 E2
27 外汇的基本特点
27.1 外汇标价 E3
27.2 即期汇率与远期汇率 E3
27.3 外汇市场简介 E2
28 汇率决定理论
28.1 购买力平价理论 E2
28.2 利率平价理论 E2
28.3 国际收支平衡理论 E2
29 证券投资基金的基本特征
29.1 什么是证券投资基金 E2
29.2 基金投资的特点 E2
29.3 基金分类 E2
29.4 契约型基金当事人之间的关系 E2
30 证券投资基金的销售与费用
30.1 基金的发行方式与销售渠道 E2
30.2 与基金相关的费用与税收 E2
30.3 申购、赎回的方式及其费用计算 E3
31 基金评级与基金投资
31.1 基金分类：投资风格与投资对象 E2
31.2 基金业绩的评价 E2
31.3 如何选择基金 E2
31.4 基金投资的优缺点 E2
32 常见基金介绍
32.1 货币市场基金 E3
32.2 债券基金 E3
32.3 ETF与LOF E2
32.4 指数基金 E3
33 投资组合管理
33.1 投资管理的过程 E2
33.2 投资说明书及主要内容 E2
33.3 投资目标（收益与风险） E3
33.4 与个人生命周期相关的投资需求 E2
『玖』 生命周期理论如何用在个人理财领域
在保险领域应用的比较广泛 尤其是人寿保险 他根据人的年龄 性别 职业状况 进行回死亡率答和发病率的分析 然后精算出各个年龄段所应交的保费 从而计算出一个合理的范围
想了解更详细的 可以 去下保险公司 或者查一下保险领域的保费厘定规则
目前我所知道的生命周期理论在个人理财领域就保险业应用最多。
『拾』 本人自学投资理财 有没有从入门开始的书籍
我自己远不能算上一个投资专家，不过总算栽过些跟头，有过些教训。我真希望自己能在很年轻的时候想你一样，有投资的意识，并且真的愿意去花时间来系统学习投资理财！现在年龄大了些，也在2007年开始积累了第一桶金，而第一桶金的累积就依靠的是投资理财，所以我特别希望能够将这种“自己改变自己，才能改变你自己的世界”的理念传达给更多的年轻人。
先来说说如何理财，基础理财当然是依靠储蓄，你一定要有一定的储蓄，才可能“有财可理”，当然了，看了题主貌似已经有了一定的资金，那么你可以进入到第二阶段——管理资产并投资自己。
投资理财的启蒙请看——《富爸爸穷爸爸》，虽然是很久以前的书，但是里面的理念放在现在完全不过时，反而让你更深刻理解自己的现状。看完《富爸爸穷爸爸》就可以系统的研究一下巴菲特的“价值投资理念”，说句实在话，我也是依靠这个理论慢慢梳理，形成了自己的投资观，现在我和很多一起研究理财的朋友建立的半公益性质的理财交流学习平台，长投学堂，我们现在2000多个人从零基础-初级-进阶-长投圈-长投智库，逐步摸索了一个学习模型，因为是半公益性质的，所以我们一直在互助和分享，欢迎你也加入，我们很多的知识都是免费的，只要你够努力，够用心，一定可以找到自己的理财之路。
当然了，在加入以前，你至少要看一些长投小熊老师的投资书单，具体你搜搜小熊书单吧，看完这些书有了些基础，对你以后琢磨自己的路肯定有帮助。我们这个学堂因为是共同学习为目的的，所以——这个学堂所不能做的
1、 直接告诉你该买哪个产品。有些朋友也爽直，说兄弟我相信你，你痛快点直接报个名字，我直奔银行买了就完事了，别磨磨叽叽在这里讲半天。 抱歉，这点小站做不到，这么能忽悠我做券商去了。投资理财最重要的是要有独立思考的脑袋，有严谨的逻辑，你身边已经有太多可以忽悠你的人了，银行销售人员、电视台所谓股票专家、投资顾问等等。你必须有清醒的头脑来分辨哪些说得没错，哪些纯粹是忽悠。
2、 告诉你如何达到超高收益率。投资理财第一要素就是“天下没有白吃的午餐”，所有的收益都是与风险相伴随的，一般来说，收益越高，风险越高。 过分追求高收益率，那还是赶紧在网上直接搜索“高手荐股，年收益率高达300%”、“波段选股王，18天81%涨幅的奇迹”之类的关键词吧。
3、 提供宏观经济分析观念说这个怕要得罪好多人。但这确实不是本学堂能做的。宏观经济分析基本如同算命，连世界银行的经济学家通常都分为两个派别，你是信谁都有一半的赢面。但投资理财只需要关注每一个具体的产品，确实需要一定的全局观，但你并不需要变成宏观经济学家。动不动就说“中国人的投资观念”“未来中国经济何去何从”的人，对不起，您需要更大的舞台，小庙容不下您。
这个学堂能做的
1、 告诉你知识而不是信息知识和信息是一会事吗？恐怕不是。
书店里铺天盖地的理财书籍，网络上盖地铺天的资料，甚至有很多人大学专业就是金融投资类的。哪里都能找到，请问为什么要来学堂呢？打个比方，每天都看新闻联播国际消息，是不是就成政治家了呢？我每天都看娱乐八卦，但除非我能深入这个行业，才能发现日常消息里哪些是真，哪些是宣传，哪些确实可以彰显这个明星会发迹。投资也是一样的。寻常八卦你只当听听而已，除非有完整的逻辑和独立思考的能力，否则根本不足以从日常信息中过滤出有价值的东西。学校里的金融课程更多是帮助就业，而非帮助提高投资能力。
2、 树立独立思考的能力在这个学堂里，每讲一课，都会留下一下作业，或者说是思考题。我没有时间，也没有能力回答所有的问题，我也并不是精通所有的投资品种，但是投资的基本逻辑是一样的，因此，希望看这些课程的豆友们能够积极思考问题，相互讨论和相互解答，形成自己的投资逻辑。
3、 内容尽量活泼生动和浅显易懂学堂定位是给刚入门甚至零基础的朋友们看的，因此在课程和内容上，尽量能满足这些朋友的要求。太高难度的权证、对冲之类的不会讲（我也不懂），另外尽量寻找生动的例子，来帮助大家理解一些术语。尽量贴近生活实际，远离枯燥的理论。 暂时就想到这些，总之，希望大家能在学堂有所收获，也希望在与大家的互动中我能收获更多，做得不好的地方，请多多包涵，多多提意见。
学习就是对自身的一种投资，所以不要心急，先把手里的钱攥紧了，定存、货币基金都是安全的投资方式，做投资理财切记不要“贪心“，调整好心态才是制胜的关键。
希望有一天能在学堂里见到你。