A. 重疾险，消费型好还是储蓄型好
这个根据自身需求来选择，下面来介绍两者的区别，然后选择适合自己的就行！
消费型重疾险与储蓄型重疾险区别
一、缴费方式
消费型：每期缴费不同，在前期只需要用较少的保费就可以获得较高的保障，杠杆高。
储蓄型：储蓄型则为固定缴费，并且在缴费期完成后仍然会有保障。
举个例子，比如说30岁投保储蓄型保险保至50岁，到了50岁之后就不用缴费了。缺点就是前期的保障与消费型保险类似，但是保费却高了很多。
二、保险期限
消费型：这种类型的保险最高可保至65周岁，不过对于老人来说，65周岁之后可能更需要保险。
储蓄型：保障期限可以到八十周岁，甚至是终身。
三、是否续保
消费型：每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。
储蓄型：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到缴费期限满了之后结束。缺点是一旦投保，就需要一直续保直至缴费期限满了之后结束，中途不想缴的话只能选择退保，不过这样会有较大的经济损失。
四、适合人群
消费型：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。
储蓄型：35周岁至45周岁时，消费型在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而储蓄型缴费的提高比例相对较低，更值得选择。
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B. 储蓄型重大疾病保险有哪些优缺点
环境的污染、食品的安全问题、电器的辐射、工作的压力等等因素使得重大疾病发病率越来越高，患者年龄越来越小。而购买重大疾病保险就是防范和降低风险的一个有效的经济手段。不过有些消费者也在为投保储蓄型重大疾病保险合算，还是选择消费型大病保险放心的问题而迟疑不定。 要说储蓄型重大疾病保险和消费型大病保险哪种保险好，首先就要找到这两种保险的不同之处。储蓄型重大疾病保险一般是作为主险单独购买的。它的优点是每年交费都一样，短期交费，长期保障，没病还可以拿回保费或者保额。缺点是保费比较高。所以适合有一定的经济能力的人购买。消费型的一般是作为附加险的形式出现。它的优点是保费便宜，每年可灵活调整。它的缺点是保费会随着年龄的增长而增加。而且赔偿责任只是在确诊患上保险范围之内的重大疾病后才按照约定赔偿。而且中间如果身体出现状况，或超过年龄限制，保险公司都有可能拒保。 通过对比可以看出储蓄型重大疾病保险和消费型大病保险各有各的优缺点，很难说清哪种保险更好一些。不过保险专家建议，按照年龄来选择更为合适。 对于30岁之前的被保险人来说，储蓄型重大疾病保险和消费型重大疾病险价格相差非常大，投保后者的保费很低廉。同时，年轻人事业处于成长期，消费开支较大，这类人群适合选择消费型重大疾病保险。而超过30岁之后，消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病保险已经不占很大优势。尤其是过了40岁，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，同时储蓄型重大疾病保险的保费提高比例却相对不高。所以，三十岁以后的还是选择储蓄型重大疾病保险更为合算。 无论是储蓄型重大疾病保险还是消费型重大疾病险，都是社会医疗保险的有力补充。消费者都要选择合适自己的类型投保。在平安保险商城还有更多的保险可以选择，网上投保还有更多的优惠。
C. 储蓄型重疾险应该怎么买
储蓄型重疾险除了可以为投保人提供重疾保障，当投保人在保障期限内未患所保重疾，版满期后还可返还所缴权保费。以下为您提供几点投保建议：
一般来说，储蓄型重疾险的保费较高，适合有一定经济能力的人购买。而对于刚刚步入社会，事业仍处于起步阶段的成年人来说，不建议购买此类保险，可以考虑保费较为便宜的消费型重疾险。成年人往往是家庭的经济支撑，在购买此类保险时需格外关注产品的保障额度。
考虑到目前重大疾病的治疗费用的平均水平，因此建议成年人将保额设置在30万元以上。另外，还需明确返还额度该类保险的返还额度与保险公司的经营情况有关，建议您选择经营稳健的保险公司进行投保。
D. 消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别
“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。
大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。
这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。
误区一：只看中返钱，不关心保障
其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。
误区二：到期返还，才能发挥理财功能
保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。
也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。
误区三：消费型不返还，不赔太亏
很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？
消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。
当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。
哪些人群可以考虑购买返还型保险？
1. 家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。
2. 投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。
总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。
在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！
2019年六款新品重疾险对比
看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。
1. 桐心守护前十年重疾保额增幅50%，不单独限制投保及出险年龄
重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20%，再高一点的可能达到35%，看起来35%的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。
唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50%，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！
另外，桐心守护重大疾病保险150%保额赔付保障最高可持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。
1. 桐心守护99+1种疾病赔付，真正覆盖“癌症”+“非癌症”保障
单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。
这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？
与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症”+“非癌症”全面覆盖。
首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。
首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。
1. 桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变
现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。
某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。
这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。
E. 所有的重大疾病保险都是储蓄型的吗
通常，重大疾病保险既有储蓄型的，也有消费型的。储蓄型重疾保险期间大多为终身，费率相较于消费型会高出很多。消费型重疾保险期间是确定的一定期间，如果在此期间没有发生保险事故不会有任何返还。
F. 什么是储蓄型商业医疗保险
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
您好！现如今，重大疾病的发病率不断增加，人们开始注重自身和家人的健康保障问题，并积极关注相关保险产品，其中储蓄型商业医疗保险受到众多人的青睐。
G. 哪家保险公司的哪种储蓄型商业保险适合我
本人今年27岁，在上海工作，月薪税前4800+500交通补贴。由于没有办理上海居住证（因为觉得不会在上海很长时间，最后还是要回老家的。），
1,27岁,年收入6万,上海地区工作(以后打算回老家居住)
原来在家那边工作的时候，公司是给交社保的
2,暂时无社保,有补充医疗保险(回老家后,别忘了继续交社保)
人寿的“为了明天”，很小的时候家长给保的，具体怎么回事儿我不是很清楚，只知道每年要交500多块钱的保费
3,有一份保险,年交500多
为了明天是3年一返还的,如果一直不领取,可以在55或60岁转换成养老年金,变成每年(月领也行)领取
智盈人生到底适不适合我呢
4,当然不错,对于年轻人有以下优点
①保障高
②交费灵活
③年轻买保障,平平安安以后补充养老
网上说"XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX"
5,网上说法挺多的,人越看越头疼
你明白一个道理就行,不管产品吹的怎么好,他都是根据保险公司的经营状况来分红,在不确定如何选择保险公司的情况下,重点考虑大的保险公司即可,因为大的保险公司都有自己专门的投资渠道,收益更有保障.
6,和谐人身医疗保障计划
招商银行信用卡相关的保险很多,相对来说,办理方便,电话确认即可.
缺点也很明显,客户经常无法弄清楚保险利益.
这个也是银行保险的通病,还是找专门的保险代理人更方便.
哪家保险公司的哪种储蓄型商业保险适合我?
1,优先考虑大公司,两个好处
①收益更稳定
②网点多,以后在老家居住,做个保单迁移即可
2,保险公司产品很多,就算是我们保险代理人,也无法一一了解
所以,买保险之前,只要看这个保险是否适合我即可
根据你的介绍,平安智盈人生还是挺适合你的
(如果有兴趣,可以详聊,网络消息,网络HI,QQ,都可以,或者当面聊下也行,我就是平安上海分公司的)
H. 储蓄型重大疾病医疗保险
根据你的经济条件来买。拿年收入的百分之十出来。然后买一份重疾险，加一张意外卡单。中国人寿有一个重疾险就还可以，保50种重大疾玻然后再买一百块钱保8万的意外卡单。五险里头的医疗保险，不保大病用的进口药