Ⅰ 汽车保险赔付率高的原因及对策（给点思路、建议即可）
本人不是保险专业出身，但是对车辆保险略知一二，尽管你给的悬赏比较少，还是多少说几句吧，哈哈。
首先要声明一点，大部分的财产保险公司不靠车险出利润，而是靠车险做规模，其实保险公司也无奈，因为目前车险盈利的保险公司已经不是很多了，且各家保险公司就保费上争相打折降价，就算是盈利，也是很微薄的利润。
造成赔付率高的原因一般就是在影响赔付率的那几个指标上出问题。估计你看的书上肯定有写。但是除此之外，还有各公司的经营政策。
部分新成立的公司，特别是各保险公司在各地新设立的分支机构，往往最先考虑到的是保费任务，而不考虑业务质量，只要是业务，就收；最终没有考虑到赔付率的问题。
对高端车辆在核保过程中没有做好相应的管控，无论什么车辆都允许投保车损险，这些高端车一旦有大事故，就造成赔付率迅速上升。
未决估损过高
各保险公司在未决估损方面都很重视，为了充足的提取准备金，对大案进行逐案估损，但是部分案件在单证收集后，发现标的车当事司机没有责任，但案件未及时进行处理，造成未决估损的虚高。
险种销售问题
对于求利润的保险公司而言，仅投保车损险的业务宁愿不做，而是进行捆绑销售，赔付率高的车损险搭配出险率极低的盗抢险销售，在一定程度上降低了整体商业险的赔付率。
Ⅱ 我国人身保险发展中存在的问题及对策
毕竟中国保险市场还属于初级阶段，还有很多地方需要完善！例如：保险代理人的整体素质，监管力度，理赔时效等等。相应对策：全民普及保险知识，保险从业人员的规范和专业水平的提高，加大监管力度！ 答案补充 据我了解保险代理人好多都文化不高，甚至自己对保险方面的专业知识都是一知半解，怎么能够胜任保险代理人的工作！为什么保险公司的官司不断！其中也是因为客户对保险的条款和保障不清楚，一旦出险不能获得赔偿就把责任推到保险公司的头上，其实保险代理人也有责任的！更有甚者误导欺骗客户！保险市场为何不乱？专业知识的培训非常重要，保险公司的培训往往只是销售技能为主而不是投保理赔的培训，保险代理人如何胜任？有很多的保险代理人只是为了底薪和身边有些人脉关系而做保险，简单一点就是为钱！而没有很好的为客户的利益考虑！只是给保险两个字抹黑！
Ⅲ 汽车保险赔付率高的原因及对策（给点思路、建议即可）（好的追50分—100分））
引言
2006年，我国产险业四个主要险种——车险、企财险、货运险和责任险保费收入合计1377.96亿元，同比增长24.9%，占财产险保费收入的91.3%。
据中国保监会统计数据显示，我国机动车辆保险保费收入为1107.87亿元，同比增长29.1%，占财产险公司业务比重为70.1%，稳居产险业第一大险种。其中，交强险自2006年7月1日实施以来实现保费收入218.78亿元，占7月至12月车险保费收入的39.5%。
目前中国财产保险中，车险是投保意识最强的险种之一。随着对交通事故第三方受害者赔偿标准的提升，除了交强险外，越来越多的汽车保有者还主动购买了商业三者险，甚至自发地选择较高的保额。
近几年，随着国内汽车市场的快速增长和车险投保意识的逐步提高，中国车险保费收入稳步增长，到2010年中国汽车保有量将达6000万辆，机动车辆保险保费收入可超过6000亿元人民币。但同时，中国车险市场发展也面临价格战、渠道混乱、理赔漏洞、外资参与不充分等问题。
自2003年车险管理制度改革实行以来，2006年车险市场再次发生了重大转折。一系列政策和措施的出台，不仅对当前市场具有积极意义，带来经营管理质的改变和市场基本面的好转，而且使整个市场站在了一个新的起点，车险市场发展进入了一个新的阶段，将对今后整个行业的车险经营和市场走向产生深远影响。
本报告依据国家统计局、国资委、国家信息中心、国务院发展研究中心、中国经济信息网、中国宏观经济数据库、万方数据库、中国社会经济调查研究中心、国民经济景气监测中心、中国保监会、中国保险行业协会等提供的大量资料，对我国汽车保险市场的发展状况、车险定价、汽车保险的理赔、机动车第三者责任强制保险、机动车辆保险费率、机动车保险网络营销、汽车保险业的竞争等进行了全面分析，并对国际汽车保险市场进行了深入的剖析，是计划进入汽车保险行业和经营汽车保险行业的企业和投资机构了解目前中国汽车保险行业发展动态，把握发展趋势的重要决策依据之一。
目 录
第一章 国外汽车保险业发展分析 7
第一节 发达国家汽车保险共同特点 7
第二节 国外汽车保险规定分析 8
一、德国：柏林保费贵新手费率高 8
二、美国：未婚低龄男性费率最高 9
三、日本：强制三责险零利润 9
四、加拿大：周末用车比上班用车保费低 9
第三节 美国汽车保险业的发展分析 10
一、美国的汽车保险制度 10
二、美国汽车保险简介 16
三、美国强制车险制度设计与运作的几点启示 17
四、美国汽车保险反欺诈的经验及对我国的启示 21
第四节 德国汽车保险业的发展分析 29
一、德国车险发展概况 29
二、德国汽车保险无微不至 29
三、车险改革对德国车险市场的影响 31
四、德国机动车辆法定第三者责任保险简介 33
五、德国车险改革对我们的启示 33
第五节 英国汽车保险业的发展分析 35
一、英国汽车保险业发展状况 35
二、英国车险市场完全细分 36
三、英国车险承保的分析及启示 38
第六节 日本汽车保险市场变革分析 42
一、汽车保险费率、条款自由化 42
二、适应客户需求进行产品创新 42
三、打破汽车保险通过代理店销售的惯例 43
四、应用信息技术的新型服务迅速发展 43
第七节 韩国车险费率自由化渐变过程及启示 44
一、实行费率自由化的背景 44
二、车险费率自由化的过程 44
三、车险费率自由化的效用 45
四、对我国的启示 45
第二章 我国汽车保险业发展的综合分析 47
第一节 汽车保险发展历程与现状 47
一、汽车保险的起源 47
二、汽车保险的发展成熟 48
三、其他发达国家和地区的汽车保险市场的发展现状 50
四、对中国汽车保险业的启示 51
第二节 2006年我国车险市场发展回顾 52
一、交强险实施，车险经营发生质变 52
二、限折令实行，车险价格理性回归 53
三、行业条款推出，产品标准化体系初步建立 54
四、监管力度加强，竞争行为更加理性 54
五、车险稳居产险业第一大险种 55
第三节 中国机动车辆保险市场发展分析 56
一、从政策层面看 56
二、从经济层面看 56
三、从社会层面看 57
四、从技术层面看 58
第四节 我国车险市场发展存在的问题分析 59
一、价格大战削弱了行业盈利能力 59
二、渠道混乱增加了不必要的交易费 59
三、理赔漏洞大造成赔付成本过大 60
四、参与不足外资保险公司贡献小 60
第五节 我国车险市场化分析 62
一、车险市场化的困境 62
二、车险市场化困境的深层次原因分析 63
三、车险市场化的双赢策略展望 64
第六节 机动车新报废标准对机动车保险市场的影响分析 73
第七节 交强险之后的车险经营分析 76
第八节 新车险亮点分析 80
一、引导保险公司“重服务” 80
二、统一条款有利于消费者维护权益 80
三、车险价格基本没有上涨 80
四、女性驾驶员享受九五折优惠 80
五、A、B、C三款均对酒后驾车不赔偿 80
六、车险市场不会形成大保险公司“一统天下” 80
第九节 机动车险困局及其解决途径分析 81
一、机动车辆保险的现状 81
二、综合环境质量的下降是机动车辆保险经营效益低下的主要原因 82
三、整合保险资源是解决车险效益问题的有效捷径 83
第十节 中国汽车保险市场潜力分析 85
一、市场结构 85
二、承保状况 85
三、前景展望 86
第十一节 我国汽车保险中介组织发展状况分析 87
一、发展汽车保险中介组织的现实意义 87
二、我国汽车保险中介组织发展现状 88
三、我国汽车保险中介组织面临的问题 88
四、发达国家汽车保险中介组织发展状况 89
五、对策建议 90
第十二节 汽车保险产业链分析 92
一、汽车保险产业链思维因势而起 92
二、构建和谐共赢的汽车保险产业链正逢其时 92
三、打造和谐共赢的汽车保险产业链 93
第十三节 汽车保险实行免赔额条款的意义分析 96
一、免赔额条款产生的背景 96
二、国内免赔额的典型做法 97
三、免赔额条款对汽车保险发展的积极意义 97
四、保险公司推行免赔额条款的建议 100
第十四节 车险经营中的现实矛盾分析 102
一、车险经营的社会效益与企业效益之间的矛盾 102
二、车险经营中规模与效益之间的矛盾 103
三、车险与非车险的结构性矛盾 104
四、车险经营的内部矛盾 104
第十五节 车险代理渠道发展的问题及对策分析 105
一、车险市场代理渠道的现状及问题 105
二、原因分析及对策建议 106
第十六节 经营机动车辆保险的风险防范分析 108
一、车险承保风险的防范 108
二、车险理赔风险及防范 110
第三章 我国车险定价分析 114
第一节 我国车险定价发展现状 114
第二节 我国车险定价的适当性分析 115
一、车损险足额保险定价的适当性分析 115
二、第三者责任险定价的适当性分析 116
第三节 完善我国车险定价机制的建议 116
一、促进市场的充分竞争 116
二、提高精算水平 117
三、加强信息披露 117
四、进行具体调整 117
第四章 我国汽车保险的理赔分析 118
第一节 汽车保险理赔服务分析 118
一、国际成熟保险市场汽车保险理赔服务的模式及特点 118
二、当前我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析 119
三、我国保险市场环境的变化对汽车保险理赔服务模式的变革要求 121
四、发展我国车险公估业的对策 122
第二节 影响理赔服务的因素分析 124
一、保险公司层面的原因 124
二、客户层面的原因 125
三、社会层面的原因 125
第三节 机动车辆险赔付率高的原因分析 126
一、机动车辆险的经营现状 126
二、车险赔付率高的原因分析 126
三、降低车险赔付率的对策 128
第四节 车险理赔的全新模式分析 130
第五节 车险理赔外包的意义分析 131
第五章 我国机动车第三者责任强制保险分析 134
第一节 机动车第三者责任强制保险与自愿保险的区别分析 134
一、目的、功能不同 134
二、性质不同 134
三、实施方式不同 134
四、责任范围不同 134
五、责任限额不同 135
六、索赔主体不同 135
七、条款、费率制定方式不同 136
八、辅助补偿制度设置不同 136
九、其他区别 136
第二节 交强险和机动车商业三者险中的“责任”关系问题 137
一、交通事故责任不等于交通事故民事赔偿责任 137
二、交通事故行政责任的承担主体 138
三、交通事故民事赔偿责任的承担主体 139
四、交强险和机动车商业三者险中的被保险人范围不同 140
五、结论 141
第三节 机动车三责险的制度体系分析 142
一、机动车第三者责任险的历史演变 142
二、道交法确立法定赔偿规则 143
三、实行商业化运营 144
四、实行强制缔约制度 145
五、确立保险人对第三人的保护义务 146
六、设立道路交通事故社会救助基金 147
第四节 机动车第三者责任强制保险的制度分析 148
一、机动车强制三责险的定位与功能 148
二、机动车强制三责险的经营原则与模式 149
三、机动车强制三责险制度法律关系分析 150
四、机动车强制三责险相关配套制度构建 151
五、《条例》(草案)综合评介与制度构建的基本路向 153
第六章 我国机动车辆保险费率分析 155
第一节 车险费率市场化的利弊分析 155
一、车险费率市场化的有利因素 155
二、车险费率市场化的不利因素 157
第二节 机动车辆保险费率问题分析 159
一、机动车辆险业务中存在的问题及原因 159
二、机动车辆险业务正常化的措施 160
第三节 加快我国机动车辆保险费率市场化的进程 162
一、机动车辆保险费率管制的弊端 162
二、实施机动车辆保险费率市场化的背景 164
三、推进机动车辆保险费率市场化的几点建议 164
第七章 我国机动车保险网络营销发展分析 168
第一节 我国机动车保险网络营销的现状及问题 168
一、企业信息化问题 168
二、市场成熟问题 168
三、电子金融化问题 169
四、法制化建设问题 169
第二节 发展我国机动车保险网络营销的对策分析 170
一、静态信息服务阶段的对策 170
二、动态信息服务阶段的对策 170
三、在线交易阶段的对策 171
第三节 我国机动车保险网络营销的发展趋势分析 172
一、专一化趋势 172
二、融合化趋势 172
三、国际化趋势 172
第八章 我国汽车保险业的竞争分析 174
第一节 当前车险市场竞争特点及对策分析 174
一、车险市场改革过程与竞争特点 174
二、当前车险市场恶性价格竞争成因分析 175
三、过度竞争对车险市场效率和社会福利的影响 177
四、对策与建议 179
第二节 车险价格竞争成因分析 182
第三节 车险放开经营后的竞争成本与营销机制分析 184
一、营销成本迅速增加，车险有成为利润漏洞的危险 184
二、创新营销模式是车险放开经营的必由之路 186
三、建立车险新型营销机制的思考 187
第四节 寡头垄断竞争中车险价格行为的实证分析 189
一、当前我国产险市场的结构分析 189
(一)市场集中度 189
(二)产品差异化 189
(三)市场进入壁垒 189
二、车险价格竞争的实证分析 190
(一)车险市场化进程中总体费率持续走低 191
(二)车险市场化进程中各公司车险费率出现分化 191
(三)车险市场化进程中定价模式以规模导向为主 191
(四)车险价格竞争：领导者——跟随者模式初步显现 192
三、当前车险“价格战”的对策 193
(一)逐步建立战略导向的车险定价模式 193
(二)重建行业性风险费率和附加费率的车险组合价格体系 193
(三)引导和调控车险领导者——跟随者竞争模式 194
第五节 车辆险市场价格竞争与非价格竞争趋势分析 194
一、车辆险费率市场化改革势在必行 194
二、车辆险市场价格竞争的有限性 196
三、非价格竞争与集约化经营趋势 198
第九章 机动车辆保险代理高回扣问题分析 200
第一节 我国机动车辆保险业现状 200
一、高回扣导致机动车辆保险业务亏损 200
二、机动车辆保险代理的利润分析 200
第二节 保险公司解决机动车辆保险代理高回扣问题采取的措施分析 201
一、联合自律 201
二、汽车保险服务“超市” 202
第三节 针对机动车辆保险代理高回扣问题应采取的解决方式 203
一、上调机动车辆保险代理费率 203
二、有效监管 203
三、机动车辆保险代理渠道专业化 203
四、发展机动车辆保险的直销业务 203
五、大力发展机动车辆保险经纪人业务 204
第十章 我国机动车辆保险招投标过程中存在的问题及对策 205
第一节 当前我国车险招投标中存在的主要问题分析 205
一、招标目的不明确 205
二、中间人的不规范运作 205
三、保险人竞争不够理性 206
四、标书内容不规范 206
五、评标缺乏统一的标准 206
第二节 车险招投标不规范操作造成的后果 207
第三节 规范我国车险招投标的对策 208
附录：机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法 210
图表目录
图表1 美国汽车保险反欺诈基本框架
图表2 美国部分州的保险反欺诈立法要求对比
图表3 美国保险公司常用的反欺诈方法
图表4 2006年我国机动车辆保险保费收入情况
图表5 2004-2006年我国机动车辆保险保费收入图
图表6 2000-2006年中国财产保险保费收入结构
图表7 2000-2006年中国车险保费收入及赔付
图表8 2006年车险市场战略群组分析（1）
图表9 2006年车险市场战略群组分析（2）
图表10 汽车保险费的发展
图表11 个别亚洲市场汽车损失率
图表12 某财产险公司一份2003年11月25日承保的私家车保单出险情况的部分记录
图表13 某保险公司机动车辆险业务经营情况
图表14 两个保险公司自律公约的支付矩阵
图表15 小鸡博弈支付矩阵
图表16 非寿险市场监督的基本态度
图表17 两个保险公司第二次博弈的支付矩阵
图表18 2004年我国前五位产险公司的市场份额表
图表19 1997-2004年深圳市车险综合费率变动情况
图表20 1997-2004年深圳市场主要产险公司车险变动情况
Ⅳ 如何写保险承保与理赔的问题与对策分析
这是一个永恒的话题，业务扩张与理赔利益输送
Ⅳ 商业保险发展中出现了哪些问题以及解决方法
（一）保险供给方的问题
1、险种单一，保险产品同构现象严重。目前，保险市场运行的许多险种针对性和适用性差，条款设计缺乏严密性，不能很好地满足投保人多方面的需要，甚至成为积压和滞销的淘汰产品。因此，许多保险公司的经营都集中在数量有限的一些险种上。例如：在寿险中，各大公司都在拼命争夺、抢占少儿险市场；在产险上，各公司的竞争也主要集中在财产、车辆、货物运输等少数几个大险种上。至于责任、信用、保证、医疗保险等，都处在亟待发展之中。此外，保险产品的同构现象也十分严重。据有关资料统计，我国各保险公司险种结构相似率达90%以上。这种状况导致了保险公司的“重复建设”、过度竞争，造成社会生产力和资源的浪费。
2、竞争加剧、违规经营现象相当严重。其主要表现如下：第一，擅自提高或降低费率、扩大承保责任，增加无赔款返还。在一些主要险种中，甚至出现一些破坏性、掠夺性的竞争行为。如：提高或降低机动车辆保险基本保费或提高宣传品档次，变相提高或降低费率。第二，超规定比例支付保险代理手续费。以航空人身意外险为例，多家寿险公司竞争这一业务，手续费竞争攀升，甚至高达70%以上。第三，未经人民银行批准，擅自开办新险种。第四，虚假承保、逆向保险。有些基层保险机构为了完成保费任务，甚至通过承保、退保、再投保等虚假承保的办法增加保费和业务量。更为恶劣的是有的保险公司竟为出了保险事故的企业补办保险手续，补签保险合同。这些不正当竞争、违规经营的行为严重破坏了市场公平竞争，加剧了保险机构自身的经营风险，使某些险种隐藏了严重的支付危机。
3、内部管理混乱，会计核算，帐户管理有漏洞，内部控制薄弱。第一，重要单证管理和使用混乱。第二，帐户管理不严格。一些基层保险公司为便于操作，没有按规定在开户银行设立责任准备金存款户，造成保险资金不合理占用，保险财务收益减少，支付能力降低，形成潜在风险。第三，会计核算不真实。有的基层保险公司为完成偏高的任务指标，在会计核算中的未决赔款上做文章。有的为增加利润而增加应收保费，减少未决赔款；有的以贷揽保、发放好处费承保，做假保单搞假理赔。第四，缺乏必要的风险管理制度，对承保、理赔、资金运用等一些重要业务环节的风险防范和控制能力很弱。第五，内部稽核监督力度不够。不少保险公司重业务、轻管理，稽核制度不健全，缺乏对下属机构以及代理机构的日常监督和检查，不能及时发现和化解风险。
4、资金运用方式单一，影响其支付能力。我国的《保险法》规定：保险资金运用只限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险资金运用方式单一、渠道狭窄，保值增值能力弱，同时又存在贬值的危险，使得保险公司不得不靠降低赔付率来实现利润，提高经营效益。
5、社会保障机构及有关部门入市混乱，持权代理、强制保险。如：政府指定劳动人事部门推出“社会养老保险”，民政部门推出“农民养老保险”，工会社团组织推出“工伤医疗保险”等。由于社会保险与商业保险机构行为的不协调性，导致市场混乱。其次，一些部门持权代理保险展业比较普遍，如：交警大队代理“机动车辆及第三者责任保险”，计生办代理“母子安康险”，政府的劳动部门强制实行“养老保险”等。由于保险人与被保险人的关系不平等，公众对之有抵触情绪，直接影响到保险企业的服务形象。
（二）保险需求方的问题
1、公众风险意识较弱，投保意愿不高。过去，在计划经济体制下，政府对国有部门的职工实行几乎“从生到死”的全方位保障。目前，在社会主义市场经济体制下，承担风险的主体逐渐由政府转移到企业和个人。但由于1959—1980年，国内商业保险停办长达20年之久，中国人的风险、保险意识必然滞后。据有关资料统计，1997年对部分城市居民的调查表明：对保险“非常了解”和“比较了解”的人分别只有1.7%和18.6%，而44.6%的人还处于“不太了解”状态，另有8.2%的人对保险一无所知。 2、保险有效需求不足。第一，由于保险广告宣传不够深入，居民对保险并非“家喻户晓”。第二，保险公司开发设计新险种的能力不强，限制了有效需求的产生。第三，保险公司普遍存在重保费、轻理赔的思想，偿付工作效率低，服务质量不高，使得许多投保人对理赔服务产生抱怨，限制了消费者投保行为的产生。第四，在我国，由于传统文化和小农经济的影响，人们信奉“养儿防老”，重视家庭共济，影响了消费者，特别是农村消费者投保的积极性；同时，这也是农村寿险难以开展的一个重要原因。
3、保险公司潜在的支持危机和通货膨胀的压力，直接影响人们参加长期寿险的积极性。
4、不了解社会保险与商业保险的区别，许多参加了社会保险的公民，就认为不需要再到保险公司进行投保了，从而降低了公众对商业保险的需求。
（三）保险代理方的问题
1、保险代理机构存在的问题：
第一，仍然有不少保险公司设置代理机构不向人民银行办理登记、审批手续。
第二，代理机构违规签发保单和越权批单的现象时有发生。
第三，保险公司对代理机构业务管理和风险控制没有制度可循，潜在隐患较大。第四，代理机构的组织形式、用工制度、产权关系、法律关系等都很模糊。这些问题给保险业的发展带来了障碍。
2、保险代理人员素质不高，影响了保险业务的发展。由于代理人员从业前大多是社会富余劳力和待业人员，保险知识不足，责任心不强，往往在推销保险时出现误导陈述、恶意招览等违规现象，再加上代理人员敬业观念淡薄，缺乏职业道德，以至于某些人趁财务管理混乱之机，截留、挪用甚至贪污代收保险费、赔款等，形成了保险从业人员的道德风险，给保险公司拓展业务带来了不利影响。
二、对策
1、开发新险种，增强市场竞争能力，刺激有效需求。保险公司要大力培养和引进保险险种开发与设计的专业人才，根据市场需要改进老险种、开发新险种，创出自己公司的特色品牌和拳头产品。增加有效供给，刺激有效需求的产生。
2、端正保险公司经营指导思想。保险企业要树立正确的经营目标，要有风险意识、效益观念和法制观念。通过加大保险的宣传力度，提高服务质量、增加保险险种、强化内部管理来开拓市场、发展业务，提高经济效益；严禁以扩大风险和成本为代价发展业务，对展业人员的考核，要注重质量指标，防止潜在风险的产生；加强保险从业人员的学习和培训，增强法律意识和法制观念，严格依法执法，规范经营，遵守市场规划，消除保险市场的无序竞争。
3、健全保险公司内部控制机制，防范各种风险。第一，要健全各项规章制度，特别是核保核赔制度、财务制度、会计制度等。第二，要建立健全风险管理制度，加强对承保、理赔、资金运用等环节的风险防范和控制能力，保证公司偿付能力的充足性。第三，建立健全内部稽核制度，抓紧培训和配备专业的稽核人员，及时开展稽核检查，包括对下属机构和代理机构的日常稽核，以便及时发现问题、堵塞漏洞、消除隐患。第四，在落实制度中，严格奖惩，对违反制度规定的行为严肃处理，毫不手软，以维护制度的权威性。
4、拓宽保险资金运用的渠道，减少通货膨胀的压力，提高保险公司的经济效益。目前，人民银行已同意保险公司加入同业拆借市场，从事证券买卖业务。这对于长期以来保险资金运用渠道单一的情况是远远不够的。尤其是寿险资金具有长期性和稳定性的特点，除《保险法》规定的投资渠道以外，在完善各种金融制度的前提下，应通过多种渠道及不同投资组织来增强资金回报率，减少通货膨胀的压力，提高保险公司的偿付能力，更好地发挥保险资金补偿经济损失的职能，取得较好的社会效益。
5、加强中央银行的监管力度，为保险公司依法经营、公平竞争创造良好市场环境。第一，严格把好保险机构市场准入关，按规定申报、审批保险机构。第二，人民银行要根据现有的《保险法》等法律法规，制定具体的、可操作的监管法规制度；严禁保险机构与有关部门联合发文强制保险，不准擅自变动费率、提高代理手续费；不得搞假赔案、异地出单、强行推销等违规活动。第三，人民银行的监管要有超前意识，重视对保险公司偿付能力的监管。对保险公司的赔付率、准备金提取、净资产变化、资产配置比例、风险自留比率、偿付能力增减等设置风险预警指标，定期稽核检查。对偿付能力达不到规定标准的，除了要督促其采取办法充足比例以外，还要加以行政干预。第四，从严加强对保险代理人的监管。严格按照《保险代理人管理规定（试行）》，抓紧对保险代理机构的清理整顿，对没有《保险代理经营许可证》的代理机构进行撤销。同时，对没有取得《保险代理人资格证书》的人员，不得以各种方式从事代理业务。第五，加强监管人员业务培训，改变保险监管“外行管内行”的状态，提高监管水平。
6、逐步建立独立的保险监管机构和保险评估机构，加强保险行业自律。第一，建立独立的保险监管机构，代表国务院对保险业实施监督管理，确保保险监管的质量。第二，尽快建立起保险公司的评估机构，以便定期对保险公司作出评估，使消费者在购买保险产品的时候能够理性地作出选择，保护消费者权利。第三，加强保险行业自律，继续加强保险行业公会在管理保险市场方面的力量和责任，促进保险业的协调发展。
7、建立和发展保险代理公司，促进保险业的健康发展。目前，由于保险代理机构和代理人员的素质等诸多方面存在问题，给保险业的管理带来了许多困难。建立和发展保险专业代理公司是从业人员专业化和保险管理现代化的需要，同时也是规范我国保险市场、维护保险市场平等有序竞争的一项重要举措。因此，建立和发展保险代理公司已成为我国保险业发展的必然趋势和发展方向。
Ⅵ 急求保险理赔存在的问题及分析的参考文献网址
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【题 名】美国失能收入损失保险理赔疑难问题简析
【作 者】王丰超
【刊 名】河南教育学院学报：哲学社会科学版.2007,26(2).-134-135
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【题 名】保险理赔存在的问题及分析
【作 者】谢静
【刊 名】保险研究.2006(10).-63-65
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【题 名】船舶保险理赔中应注意的问题
【作 者】
【刊 名】船舶经济贸易.2005(4).-26-26
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【题 名】论宣告死亡在保险理赔适用中存在的问题
【作 者】郝焕婷
【刊 名】保险研究.2004(1).-52-53
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【题 名】当前我国保险理赔中的问题透视
【作 者】王彩霞[1] 林略[2]
【刊 名】经济问题.2001(4).-53-55
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【题 名】浅谈职工互助合作保险理赔中的法律问题
【作 者】李昌新 赵晓燕
【刊 名】中国劳福事业.2000(7).-20-21
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【题 名】关于在保险理赔中代位追偿应注意的几个问题
【作 者】汪立志
【刊 名】中国保险管理干部学院学报.1999(3).-48-48
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【题 名】浅谈特大洪灾保险理赔存在的问题及对策
【作 者】冯柳洋
【刊 名】广西金融研究.1999(2).-48-51
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【题 名】机车保险理赔工作中几个问题的探讨
【作 者】邹健
【刊 名】陕西金融.1997(1).-40-41
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【题 名】船舶保险理赔中应注意的若干问题
【作 者】汪鹏南
【刊 名】中国海商法年刊.1994(1).-346-354