网络保险理赔难吗

『壹』 互联网保险理赔难吗，互联网保险理赔流程

通过网上买或代理人买保险、

以及通过银行或电话买保险，保险产品是一样的，理赔也完全一样，没有任何差别。

网络、代理人、银行、电话都只是保险的销售渠道，产品是同一个产品，理赔也是同一个理赔。

就像你在京东买苹果手机和线下体验店买苹果手机，手机都一摸一样，售后服务也一摸一样。

很多人担忧理赔其实只是不了解理赔

理赔作为我们买保险的最后一站，往往是最实际的问题，却是懂得人最少的。

所以公子以多年的从业经验，一竿子插到底，把关于理赔的事宜都写在了本篇文章，请大家务必仔细看。

当在你们需要的时候，要记得有篇文章放在这里。

希望在那个仓促的节点，能够帮到你。

一

理赔，其实是件轻松事。

放轻松。

对，放轻松。

在正式行文之前，我要给大家吃上一颗定心丸，公子直接亮明观点：

理赔，其实并不难。

此话何解？

站在保险公司的角度，这话很容易理解。

因为理赔，是保险公司的口碑来源。

我们试想一下，如果保险公司该赔的不赔，会发生什么？

记者会找上门；

银保监会会找上门；

会惹上官司；

会被竞争对手抓住小辫子，疯狂diss；

会惹得一身骚，把名声搞得很臭。

百害而无一利。

要知道，保险公司的主要利润并不来源于少赔几单保费，反而，该赔的不赔，不利于公司的长期发展。

说句不好听的，

保险公司的运营成本动辄几亿，几十亿，他们有必要为该赔的几十万跟你较劲？

但凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。

如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声。

无论是大公司、小公司；也无论你是在线上买、线下买，这句话都适用。

（所以不要再问公子小保险公司赔不赔，线上买的保险赔不赔之类的问题了，指定都能赔。）

保险公司不仅不会不赔，相反他们会追求赔的更快，服务更好。

根据《保险法》的规定，保险公司收到资料30日内必须要做出是否理赔的决定。

从实际的数字看，保险公司的效率普遍高于这个时间：

通常来说，理赔会在三天到一周左右得到处理，

小额理赔最快几个小时到账，大额理赔的时间稍长，3天-30天不等。

至于大额的时间长，也很容易理解。

钱是大伙交的，如果让不该拿钱的人拿走钱，是不是对其他人很不公平？

所以保险公司会审慎对待每一笔赔付，不滥赔。

当年，公子研究生毕业就在保险公司的理赔部门实习过一段时间，

要知道，理赔部门也是有绩效的，保险公司内部会考核结案率。

你不急，人家保险公司也会打电话沟通的，需要补交什么手续，会跟你及时联系。

而且根据公子观察，这两年保险公司的服务越来越好。

从前理赔，三三两两的材料要一打。现在不少保险公司都开放了线上理赔，需要提供什么材料电子的就行。

甚至有些公司与医院联网，能做到直赔，报案以后之前就替你把钱付了，方便又省心。

X华保险的年度理赔报告称，

通过移动理赔为31万客户提供服务，覆盖近80%的个人客户，50.26%的小额个人医疗险案件无需经过人工处理，自动结案。

理赔是件轻松事，而且随着科技发展，未来也会越来越轻松。

二

保险公司不赔的真相

既然公子你说理赔不难，那么，为什么我们常常会看到某险不赔的案例和新闻呢？

想理解这个问题，要从知乎上的一个案例说起：

几年前，某代理人让老太太买了份意外险，

后来，老太太得了病，颤巍巍拿着保单去保险公司理赔。

保险公司一看这不能赔，她是这是意外险，生病不赔的。

老太太傻了眼，说之前的小伙子（代理人）跟我说的好好的，任何问题保险公司都会给我钱的啊。

工作人员赶紧查资料，卖她保险的代理人早就离职了。

于是乎老太太一哭二闹三上吊，分公司领导咬着牙说不能赔，

最后没办法，号召公司员工强制捐款，凑了几万块钱，才把大事化了。

这个故事里的罪魁祸首，恰恰是那个「失踪」的代理人。

某些无良代理人为了让你买保险，往往是不择手段的。

我们会听到这种话：

——我们这保险什么都赔，确诊即赔。

——身体有点毛病不要紧，等过了两年保险公司就不得不赔。

保险代理人卖保险全凭一张嘴，说话像放气体。

你信了这些鬼话，理赔就难了

如果不服，就要积极地准备证据了：

以往的体检报告、病历本、跟相关人员的微信截图、电话录音

有条件的话，可以找像公子这样的专业人士咨询。

一般来说，维权方式包括三种：

1、协谈：

会有专门的协谈人员与被保人沟通，沟通内容就是根据初审的结果来谈赔不赔，怎么赔。

如果是由于保险销售的误导等原因造成的理赔纠纷，咱们一定要做好相关的取证工作。

不管是文字证据还是语音证据，如果证据充分，是可以让保险公司承担责任的。

2、向银保监会投诉（12378）

你欺负我，我就告家长。如果协商不成，你可以去打电话向银保监会投诉。

12378保险消费者投诉维权热线是中国保监会建立的统一维权服务专线，可以拨打这个电话如实反映情况。

保监会接到消费者投诉后，会责成保险公司进行处理并反馈。

（目前“依法治国”的背景下，银保监会的调解作用不断被削弱，一般的合同纠纷不会插手，而会建议你起诉。走这条路，要抱着打持久战的准备）

3、向法院提起诉讼：

如果双方对理赔出现严重分歧，就只能通过法院诉讼解决了。

我国现行保险合同纠纷诉讼案件与其他诉讼案一样，实行的是两审终审制，且当事人不服一审法院判决的，可以在法定的上诉期内向高一级人民法院上诉申请再审。

如果能如实告知，且符合理赔标准，我们没必要担心闹到这一步。

即便闹到这一步，其实通过第二部分老太太的例子上我们也可以看到，保险公司算是某种程度上的「弱势群体」。

说句不好听的，某国国情从来都是会哭的孩子有奶吃，保险公司在面对某些极端情况下会不得不通融赔付。

保险公司都会预留一定比例的资金用于通融赔付，说得直白点，按照程序和合同来讲不应该理赔，但是通过通融赔付，也能拿到部分理赔款。

四

关于理赔，还有几点要注意

除了流程外，还有几条补充，要提醒大家注意的：

1、千万不要低估保险公司的调查能力

买保险前一定不能有侥幸心理，试图隐瞒信息。

之前有来咨询的朋友问我：

——我只在我们小县城医院查出来甲状腺结节，没录在医保卡里，应该能偷偷买吧。

我建议不要。

只要保险公司想查，掘地三尺都能查出来。

保险公司的调查手段比你想得要多得多：

体检报告、病历本、医保卡记录这些常规操作咱就不提了，

如果涉及保险金额重大，保险公司会请专门的调查公司或侦探机构。

前几年某家保险公司怀疑一起骗保案件，警方结案说是正常事故，最后找侦探调查得知确实是骗保。

警方都不得不服。

Tip5

医保卡千万不要外借，有外借记录要如实告知保险公司，否则在理赔时容易扯皮。

很多时候，是保险公司出于节约成本的考虑，懒得跟你计较。

可一旦让保险公司怀疑你在骗他，计较起来是很可怕的。

所以一定要如实告知！一定要如实告诉！一定要如实告知！

能买就买，不能买别硬买。

千万别信别的渠道不保，在我这能保这种鬼话。

更千万别低估保险公司的调查能力。

2、千万不要高估保险代理人的业务水平

很多人觉得，代理人我能接触得到，有些甚至还是亲戚朋友，需要理赔的时候，可以帮我。

可别这么想。

一方面，代理人流动性大，几年后人家早就不干了。

另一方面，代理人的水平真不怎么样，真的懂条款的，没几个。

代理人本身对条款的理解就是懵懂的，指不定就把你带跑偏了。

理赔的时候，你是指望不上他们的。

公子更建议在我这儿能多学点保险知识，能买的话自己买，自主申请理赔。

没有中间环节，更简单便捷。

另外，如果觉得之前自己已经被代理人误导了，趁早联系保险公司进行补充说明。

3、小公司的保险理赔难？不，放心买

这个话题我在保险公司该怎么选一文里聊过，都赔。

大公司和小公司的唯一差别在于，大公司的品牌溢价更高，宣发运营成本更高，买到坑货的概率更大。

4、互联网买保险不靠谱？不，放心买

互联网只是个销售渠道而已，保险还是那个保险。

在线上买，会生成电子保单，在保险公司官网都可以查询验真。

而且线上理赔也比较方便，不少保险都开通了一键理赔，报案信息和理赔材料提交以后，审核没问题就直接赔了，有问题保险公司的理赔人员会联系你的。

写在最后：

写了这么多，终于要收尾了，稍微感怀一下。

不知道正在看文章的你是不是舒了口气。

反正哼哧哼哧写完的公子是舒了口气。

这篇文章，是写给现在的你看的，也是给未来的你看的。

小时候看三国演义，有一点印象很深刻，

每次将军出征前，诸葛亮都会附上几个锦囊，并叮嘱出行的人：

你到了某地打开第一个锦囊，发生了某事打开了第二个......

小时候觉得诸葛亮料事如神，长大才明白哪有什么神机妙算，都是多年来的经验而已。

这篇文章，也许现在的你不感冒，但它是公子留给未来的你一个锦囊。

当你呼喊：公子助我的时候，这篇文章会派上用场。

也许经年以后，你正遭遇不测，当你又打开了这篇文章，公子许诺，

能帮一把的地方，我尽力。

如果对保险还有疑问：关注【肆大财子】

『贰』 网上买保险后期理赔会困难吗

在线上买还是在线下买抄只是购买渠道不同而已，保险公司不会因为是线上卖出就故意拖延理赔，也不会因为是在线下买出险后就不用调查直接赔付。保险的保障内容都是明明白白写在合同上的，合同规定赔的，一定赔！

网上买保险的理赔流程如下：互联网作为一个销售渠道，主要是负责“售卖”，承担保险合同责任的是保险公司。法律规定，电子保单与纸质保单具有相同法律效力：

互联网保险理赔一点都不复杂，只需简单3步：

• 下载电子保单，联系官方客服：官方客服哪里找？从电子保单或保险公司官网一查就知道。打通电话，向保险公司报案，很快会有专门理赔人员来接待。

• 提供理赔材料：在客服的指导下，通过快递寄送材料，方便快捷。（但理赔资料的整理可不是一件简单的事，各个险种需要的资料都不一样。）

• 等待审核、理赔成功：一般审核无误的情况下，很快就能拿到理赔款。

虽然看着三步很少，但是里面需要注意的地方还是很多的，学姐将多年的理赔经历总结成了一篇文章，将各个险种需要的理赔材料、在最快时间内拿到理赔款的小技巧等等内行秘密一并整理给大家，欢迎留言私信获取哦~

『叁』 网上买车保险理赔难吗

有影响，贷款买的车出险后可能遭遇索赔难。为避免不必要的纠纷，贷款买车后车险的理赔必须注意以下事项：
理赔委托书
目前，几乎所有的保险公司都要求贷款车辆出险理赔需要出具有贷款银行提供的理赔委托书。这个所谓的“理赔委托书”其实涵盖了两层意思，一是，银行证明贷款车的还款记录良好，二是，银行作为车辆保险第一受益人放弃了因车险而对保险公司的索赔权益。之所以要求出具理赔委托书是为了减免日后不必要的理赔款支付纠纷。
先修理后报销
在贷款期间，出现交通事故不是在一定时间内向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用，在程序上其实是错误的。在交警处理完事故后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、赔付。
责任认定
车辆在发生交通事故后，有些车主不愿承担责任，这是很危险的，因为保险公司的理赔依据是交警出具的责任认定书。对于在交通事故中自己的那一部分责任一定要承担，避免留下后患。

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