保险公司应至少将分红保险业务

Ⅰ 分红保险是怎样的呢

分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。（摘自中国保监会《分红保险管理暂行办法》）

分红保险的主要特点在于：投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。

分红保险提供给客户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存保险金给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，这部分是我们常说的“保底”——不论经营状况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。

红利，也就是客户的投资收益部分，则与保险公司的经营情况“挂钩”：保险公司盈利高，客户收益随之“水涨船高”，上不封顶；保险公司盈利低，客户收益也低，客户承担的唯一风险是可能没有红利分配。

1.风险最小的投资

客户投保分红保险可以在承担最小风险的前提下，参与保险公司的分红。

（一）分红保险为客户提供了分享保险公司经营成果的机会，因此它可以有效地避免利率波动和通货膨胀给客户和保险公司双方带来的风险。尤其是在金融市场变化莫测的情况下，一般单个客户受各方面因素的限制，很难对市场变化作出专业的分析和预测，而保险公司由于拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员，比起一般客户，更能有效地克服市场波动可能造成的损失。

（二）享受保险公司机构投资优势和专家理财服务，保险公司是金融市场上最大的机构投资者，与其他投资方式相比，保险公司占据资金规模大、投资渠道宽、专业人才多、投资经验丰富、信息通畅快捷等优势。因此，通过保险公司的专业投资渠道进行个人理财，有助于分散风险，降低成本，增加获利机会。

所以说，分红保险为客户有效规避风险、获取最大利益提供了良好的机会。

2.红利的来源

分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。利差益。是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益，是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。其中，利差益是红利的主要来源。

由于人寿保险具有保险期限长、风险发生的不确定性等特点，保险公司在厘定费率时主要考虑三个因素：预定死亡率、预定利率（预定投资回报率）、预定费用率，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况显然不可能同预期的情况完全一致。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上利差益、死差益或费差益（反之称为利差损、死差损或费差损），保险公司将利差益、死差益和费差益产生的利润按一定的比例分配给客户，称作“三差分红”，这就是红利的来源。

3.红利的分配

目前，国际上流行的红利派发方式大致有以下几种：

1.现金红利——客户将所得红利直接以现金方式领取；

2.累积生息——红利留存于保险公司，按保险公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付；

3.抵交保费——红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费；

4.购买交清增额保险——依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。

中国人寿保险公司采取前两种，即现金红利与累积生息的方式派发红利。

根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。

在具体的分配过程中，由于不同分红保单在不同年份对利差益、死差益、费差益的贡献会有不同。保险公司将根据贡献原则决定分配金额。

同时，保险公司将于每一会计年度结束后。向国家保险监督管理机构报送资产负债表、分红保险年度报告及红利分配、利润表、收益分配与费用分摊表。还会向每位客户寄送分红业绩报告，说明该类分红保险的投资收益状况、当年度盈余和可分配盈余、该客户应得红利金额及其计算基础和计算方法。

4.分红保险的优势

（一）中国大陆新概念产品，符合国际潮流。

是中国保险业与国际接轨的重要标志，将是寿险产品市场的“新时尚”，属于将保险公司的经营成果和客户的利益挂钩的金融产品，符合当前人们对金融服务多样化的需求。

（二）具有保障和投资双重功能。

1.保障功能没有削弱，这是对客户基本需求的承诺；

2.传统产品都有一个固定的预定利率，利益分配基本是固定不变的，分红保险则除了保证预定利率之外。每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配；

3.不但为客户承担风险，而且也为客户扩展了更大的获利空间。

（三）产品具有较高的透明度。

与传统产品相比，具有较高的透明度，表现在公司每年至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。

（四）专家理财，有效控制投资风险，集中捕捉获利机会，客户高枕无忧，可望享有更高收益。

1.投资账户独立，由专家理财，资金运作安全高效，既可投资基金，又可以投资债券；既可以在一级市场运作，又可以在二级市场运作，投资渠道通畅，投资方式相当灵活。

2.与普通投资者相比，专家具备更高的投资专业性和信息充分性，更能减少投资风险，增加获利机会，客户与公司共享投资回报。

Ⅱ 目前中国保监会规定保险公司应将

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

一定有，但是不保证多少！分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。（1）死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；（2）利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；（3）费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70％分配给客户。红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

Ⅲ 中国人寿分红险分红方式是什么

【摘要】分红保险有保额分红和保费分红两种分红方式，那么中国人寿分红保险是以保费分红还是以保额分红的呢？小编根据网友的提问整理了向日葵保险网保险专家的意见。网友咨询：中国人寿分红保险是以保费分红还是以保额分红的？专家解答：青岛太平人寿 李洪梅分红是根据您的保费计算的。目前，中国保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务，当年度可分配盈余的70%分配给客户。商业保险公司的分红型保险，分红是不确定和不保证的，年度分红，有收益就分红，没有收益或者亏损就不分红，但是不得由客户分摊亏损，可分配盈余并不是公司该年度所有的收益，而是分红类产品的可投资资金经过投资产生的收益扣除公司运营成本差异等项目和新产品开发成本等项目之后的部分。忻州 中国人寿 温延红分红保险是以保费分红的，保险公司拿出一部分保费进行各种投资所产生的红利将其中的70%或更多分给客户，其余保险公司留存。深圳泰康人寿 仉晓明首先分红都是不确定的，它只跟保险公司的投资收益有关。能分红多少也跟你选择险种有关。所以不存在着保费的基础上还是保额的基础上分红。苏州 恒安标准 黄作鑫据了解，中国人寿的所有分红产品都是保费分红，也就是美式分红，它的最显著特点就是每次分红的利益是固定的！

Ⅳ 请问保险分红，如果不取出，这笔钱保险公司怎安排的谢谢告知！

分红险：指的是一份保单，除了保障之外，还有分享保险公司红利的功能。保险公司在设计产品会确定一个预期情况，如果实际情况好于预期，就是产生红利，形成可分配盈余。如果实际情况比预期差，分红就有可能为零。

分红能分多少
分红能分多少中国银保监会规定，保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。但分红是不保证的：有无分红不保证，分红多少不保证。分红保险知识保险公司各类业务中的一部分，分红分的是这一部分业务产生的可分配盈余，所以买了分红保险，并不能参与分享保险公司的经营利润，更不等于保险公司股东。

这笔钱不取回，看保单有没有万能账户，有万能账户就在账户里面生息，每年是单利，不是复利。

Ⅳ 目前中国保监会规定保险公司应给分红保险业务分给客户最小的比例

分红保险中所分给客户的分红是指：该保险公司所有分红险业务的净利润中的可盈余分配的70%将以红利形式分给客户。
现在所有的分红产品都是这样，你可以理解成，保险公司拿着你交的保费去做投资，然后将投资收益中可分配部分的70%分给你，就算是一份小额投资回报。所有的分红产品目前都是这样运作的。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅵ 分红保险管理暂行办法的保监26号

第一条为规范分红保险业务，促进保险市场健康发展，根据《保险公司管理规定》，制定本办法。
第二条本办法所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
第三条本办法所称保单持有人，是指按照合同约定，享有保险合同利益及红利请求权的人。
第四条红利分配的方式包括增加保额或现金分配等，保险公司应当在保险条款中载明其采用的红利分配方式。
第五条保险公司设计、拟订的分红保险产品，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准后方可销售,修改时亦同。
第六条保险公司必须开发专门的电脑系统,并确保能够支持分红保险产品。
第七条中国保监会可以限制分红保险产品销售的地域范围。
第八条保险公司申报分红保险产品，应当提交以下材料：
一、一般产品报备要求提交的材料;
二、分红保险财务管理办法；
三、分红保险业务管理办法；
四、红利分配方法；
五、收入分配和费用分摊原则；
六、中国保监会要求的其他材料。
第九条分红保险的销售人员应当具备以下条件：
一、参加过分红保险专门培训且合格；
二、有一年以上寿险产品销售经验,且业绩良好；
三、没有严重违规行为和欺诈行为。
第十条分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设帐户，独立核算。
第十一条 分红保险采用固定费用率的，其相应的附加保费收入和佣金、管理费用支出等不列入分红保险帐户；采用固定死亡率方法的，其相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险帐户。
第十二条保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。
第十三条分红保险保单应当附带产品说明书，用非专业性语言说明该产品的性质、特征、费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险等事项。
第十四条保险公司应当将分红保险的产品说明书随产品同时上报中国保监会。中国保监会发现其违反法律、法规和本办法,或有不实陈述的，可以责令保险公司修改或停止使用。
第十五条保险公司应当于每年三月一日前向中国保监会报送分红保险专题财务报告，包括资产负债表、利润表、收入分配和费用分摊报告等内容。该报告须由精算责任人签字,并经符合资格的会计师事务所审计。分红保险采用固定费用率的，保险公司无需报送费用分摊报告。
第十六条保险公司应于每年四月一日前，将分红业务年度报告上报中国保监会，报告内容应包括：
一、分红保险业务年度盈余；
二、保单持有人盈余分配方案；
三、红利准备金提取方案；
四、红利分配对公司偿付能力影响的评估；
五、分配后公司实际偿付能力额度低于其法定偿付能力额度的，还须提交今后12个月的营运计划。
第十七条精算责任人应当在年度分红报告上签字,并对红利分配的公平性作出评价。
第十八条年度分红方案违反本办法的，或影响保险公司偿付能力的，中国保监会有权否决该报告，并依照有关规定对其精算责任人作出处罚。
第十九条保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告,使用非专业性语言说明：
一、投资收益状况；
二、费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外；
三、本年度盈余和可分配盈余;
四、保单持有人应获红利金额;
五、红利计算基础和计算方法等等。
第二十条禁止对客户进行误导、欺骗和故意隐瞒。

Ⅶ 如何理解保险公司的分红情况

？2010-08-25？2010-07-2114:43:42关键词：保险公司分红水平红利【摘要】分红保险是保险公司将其实际经营成果盈余，以一定比例按红利发放的形式分享给客户的一种投资理财人寿保险险种。分红险在市场上热销，同时也得到很多的怀疑和争议，真的能实现收益吗？弱市之下市民的投资会越来越理性和慎重，那么保险代理人向客户推销分红险的时候怎样才能以专业的态度打动客户呢？根据一个代理人遇到这样的展业小编整理保险专家的建议：网友咨询：客户对分红的不确定持怀疑态度，认为不确定就是没有，就算有盈余也说没有的，不会真正分给客户，那应该怎么跟客户沟通保险公司的分红问题啊？保险专家解答：回复一：跟你分享一些分红保险相关的话术吧，希望对你有帮助。1、分红水平是否由公司随意确定？答：分红产品给客户的红利分配并不是由保险公司随意确定，因为保险公司的经营活动要受到比较严格的监管：（1）分红产品要经过保监会备案后才可以销售；（2）对分红产品设立单独的账户进行核算；（3）每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计；（4）每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会；（5）公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况。除此之外，保监会还通过其他非常规检查的办法，对公司的经营活动（包括分红保险的经营活动）进行监督和检查。2、保险公司到期没有分红，或不分红怎么办？答：平安保险公司作为机构投资者，可以和银行协商存款利率，利率一定会高于个存款利率。另外平安保险公司更加注重公司信誉，强大的投资理财专家队伍是分红多少由保监会监督，不低于７０％的可分配盈余,是合同条款中明确规定的。

Ⅷ 中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈亏的多少分配给客户

不低于70%

Ⅸ 保险法有规定分红险的年收益率至少保障在0.7%吗

这个业务员的说法是错误的。
保险监督管理委员会的规定大致内容：商业保险公司的分红型保险，分红是不确定和不保证的；年度分红，有收益就分红，没有收益或者亏损就不分红，但是不得由客户分摊亏损；
如果该公司本年度有收益，可以分红的话，至少要把其可分配盈余的70%分配给客户。
这里面就比较有学问了，首先，如果保险公司愿意把可分配盈余100%分给客户也可以；其次，可分配盈余并不是公司该年度所有的收益，而是分红类产品的可投资资金经过投资产生的收益扣除公司运营成本差异等项目和新产品开发成本等项目之后的部分，所以也不要期望过高——有的话是锦上添花，没有也无所谓，买保险还是优先考虑产品的保障功能是不是好和适合自己。
另外需要提醒你的是，如果这个业务员如果事就是不知道实情，那说明他不够专业，如果明知道还误导你就是业务品质问题了，建议找个专业有素质的人投保。
关于购买商业保险需要注意的事项我的博客里有更多的内容可以帮到你http://hi..com/chunhua_xu/blog/item/e01723cf1f5e0e3fb700c8f6.html。