① 保险经纪人到底能赚多少
朋友圈卖保险正流行 经纪人成为“躺着赚钱”的好职业
短短几年，卖保险已经从避之唯恐不及的推销员成为了“高大上”的职业金领。香港知名演员、医生、律师、全职太太、金融专业毕业生以及不断涌入的“港漂”构成了香港保险从业人员的新版图。随着内地富豪赴港买保险的人数增加，保险经纪人也成为“躺着赚钱”的好职业。
朋友圈卖保险正流行
“目前我的客户几乎都是内地人。”Dora是香港富卫人寿保险的见习财富策划经理，研究生毕业后，她选择赴港工作，经过严格的培训和考试后成为一名保险经纪。回顾自己的保险从业经历，Dora表示最大的感受就是要一直学习、考试。首先要通过“保险中介人资格考试”，通过考试后每年还要有超过30多个小时的培训才可以续牌。Dora表示，香港的保险经纪普遍素质比较高、沟通能力好，服务意识强。近年来随着内地客的增加，能讲普通话的保险经纪越来越受欢迎。
自从有了微信，卖保险变得容易了许多。Dora表示，自己并不会主动推销，客户大多是朋友介绍的。Dora的朋友圈经常会推送一些比较香港、内地保险优劣，以及在人民币下行时代如何进行投资理财的文章。
“还好这几天有事回老家，远离了这个战场。”香港友邦保险的顾问Winson的朋友圈记录了香港保险公司门口壮观的排队场面，拖着行李箱排队的内地客成了香港一景儿。在给北京晨报记者简单介绍了香港保险的大致情况和类型之后，Winson快速地为记者做出了一份专属保单，并且奉劝记者在11月底前购买保险，以防政策有变。
随着内地人对香港保险的热情越来越高，像Winson和Dora这样的“港漂”也越来越多，其中不乏内地一些高学历和名校金融专业的毕业生。据媒体报道，香港前四大保险公司的持牌代理首年介绍费是首年保费的15%至50%，第二年及以后的介绍提成则缩减到了首年保费的0%至5%。人寿保险分期缴费的佣金是首期保费的70%到80%，有的甚至高达100%；一次性缴保费的；佣金为整张保单保费的7%左右。
保险热催生创业项目
越来越多的香港保险中介也催生了新的创业项目。牛顿金融创始人及CEO薛正晔就是一位从保险经纪转型的创业者。薛正晔告诉北京晨报记者，此前自己是香港中银人寿的销售总监，主管保险销售队伍。牛顿金融是一家专业服务于内地客户，从事海外资产投资和管理的一站式平台，给用户推荐最合适的保险产品，并且能在各大保险公司拿到比较好的折扣优惠。“不夸张地说，我是香港保险界职位最高的内地背景人士。”
在好几个微信理财群中，薛正晔都是公认的理财专家。投资者杨女士对北京晨报记者表示，自己购买保险或多或少有些跟风，但薛正晔对人民币走势的判断和海外资产配置的重要性分析打动了她。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里的简单道理大家都懂，理财投资也是这样。从产品角度来说，只投货币基金或者投一些低风险的产品肯定是不对的。而海外资产市场，就有很多内地找不到的好产品值得投资。”薛正晔表示。
内地金融从业者对港险“不感冒”
内地金融人士对香港保险的态度则要谨慎得多。“香港去年的保险理赔纠纷有728宗，已审结的333宗，仅有2宗索偿得赔偿，仅占0.6%。大部分是内地人赴港买保险所起的纠纷。比如，按照香港的条款，重大疾病癌症还有个备注解释：甲状腺癌、直肠癌……都不算癌症。一旦发生纠纷，产生的人力、物力、金钱、时间也不是一般人耗得起的。请慎重！”中国平安理财规划师张女士将这条消息转发给了多位用户。在她看来，香港保险的理赔流程，缴费方式，实地落地都存在一些风险。
“其实内地和香港的销售人员都一样，夸大收益弱化风险也是正常。如果盲目跟风，很有可能吃亏。此外，去香港买保险还会过早地暴露个人资产情况。张女士表示。
保险精算师、专栏作家聂方义在《香港保险真相》文章中表示，如果 “只谈预期收益、不谈潜在风险”，砸的可是整个“香港保险”的牌子。那些件均400万乃至2亿左右的趸缴业务投保人需要注意，一次性支付如此高的保费购买香港保险，几乎不用调查就可以断定这是在转移资产，相信香港保监处下半年将从这些保单入手，巡查各香港保险公司的“反洗钱”工作情况。而对于大多数年缴几万的内地富裕客户，则大可不必担心。
② 香港富卫人寿保险公司业务员薪金高吗
销售人员的薪资主要看业绩，能者多多拿。普遍销售行业工作都是底薪+提成。没有一份工作是钱多事少离家近！
③ 富卫香港公司简介公司员工，工资待遇
富卫是私人投资集团盈科拓展集团的保险业务公司。
富卫人寿保险业务遍布香港、澳门、泰国及菲律宾。富卫香港亦提供一般保险、雇员福利及财务策划服务。富卫品牌亦已进驻印度尼西亚。富卫的重点策略是透过科技以提升客户体验，并推出创新产品及投放资源培养人才，致力成为泛亚洲区领先的人寿保险公司，创造保险新体验。
富卫香港的寿险及一般保险营运机构均获国际评级机构授予卓越的财务实力评级。「富卫人寿保险（百慕大）有限公司」获「穆迪」授予 "A3" 评级及「惠誉国际」授予"A" 评级。「富卫保险有限公司」获「惠誉国际」授予 "A" 评级。
不同岗位的工资待遇肯定不同，同时还要看员工的工作能力。
④ 香港富卫保险的智非凡基金定投好吗
这是一款投资连结保险产品。
以前是101计划，现在是105计划。有以下优势：
1，可以投资多只基金，而且可以0费用转换，风险相对来说较少。
2，是个定投计划，对入市时间要求不高。
3，分两个账户，过了固定缴费期后，另一个账户的资金可以取出，兼顾灵活性。
但是也存在一些不足，
1，管理费较高，基本上前期管理费会高达5%左右，后期的管理费会降低到1.5%。
2，这是一个长期的投资计划，也是一个定投计划，资产增长比一笔过的投资增长慢。
3，对基金管理水平要求高，同是这个产品，交给专业人士打理，他们会协助你买入有前景的基金。在基金大跌前，退出基金，锁定收益。这样以来，基本上可以跑赢基金。收益率甚至可以高达30%以上。如果不是专业人士收益率则可能是负的。因此，在购买时，可选择带有基金研究管理功能的经纪公司，让他们帮你打理。
⑤ 香港的富卫保险怎么样
看你买的是什么产品了，如果是传统型的保险，不光是富卫，包括保诚、友邦、安盛这样的大公司前2-3年的退费都可能是零，产品设计就是这样的。只有投资类的产品，还能拿回一部分现金。
⑥ 香港富卫保险怎么样
香港保险业自1841年开始发展，发展至今已经有170多年的历史。至今，据不完全统计香港保险香港260多家保险公司，人寿保险60多家，保险经纪、代理机构600多家。其中，不乏像香港保诚、安盛、友邦等这样国际性的知名保险公司。
香港保险和内地保险是两个完全不同的保险概念和体系。出现今天这个话题,正确看待香港保险正是基于两地的异同点出发的。如果以客观、公正的态度，我们应该一分为二的看待两地保险。
两地各有优势：短期效益vs长期效益
以两地重疾险为例
香港保险假设为8岁男孩购买总保费约合人民币47万元上下的少儿储蓄类保险，香港B公司和内地G公司出具的两份保单的对应保额分别为5万美元(折合人民币30.76万元，以1美元=6.1523人民币元计价，下同)和19.86万元人民币。
每年领取的教育金或保证现金这部分，香港B公司5年后开始返还，直到终身;内地G公司则从投保当年就开始返还至17岁,这两种方式哪种更划算，与被保险人的预期和工作生活情况大有关连。
到第13个保单年度结束即被保险人年满21周岁后，香港B保单13年领取现金累计为2.35万美元(折合为人民币14.458万元),
而内地G保单为25.216万元人民币，差距近1倍。
以该阶段的现金领取额看，内地保单完胜。
如果投保人希望教育金尽早发挥作用，选择内地这份保单更合适。
如果投保人希望为子女留下一份长期生效的储备基金，则香港保单设计更为适宜其需求。
假设香港B保单的被保险人在30岁退保，其保单对应的现金价值总额为27.4万美元。
再加上此前已经领取的4.9万美元，总计为32.3万美元(折合为人民币198.7万元)。
内地G公司保单由于在21周岁之后不再发放教育金，直到45岁可再领取满期保险金即所交保费46.5万元，加上此前领取的25.216万元，共计领取额度71.7万元。
这一阶段，香港保单回报又高出不少。
上述对比显示两地储蓄型保险产品的不少差异。
一：香港储蓄型保障计划多数保单前2年现金价值均为零，内地保险计划很少有头两年现金价值为零的情况，例如上述退休保险计划，内地保单缴费第一年的现金价值为3.43万元。
二：香港保险多保至终身，而内地储蓄型保险计划保障期间跨度非常大，例如少儿类成长保险保障至22岁、25岁、30岁、45岁的比较多见，保障至60岁、80岁的产品非常少。
评价：现金价值的不同很大程度上反映了两地保险市场环境和经营理念不同。现金价值为零显示香港保险公司对于退保风险控制更加严格。而内地由于民众较差的风险意识和部分营销员不当的销售方式，使得内地保险公司往往不得不投入更多资源处理退保风险。
三：香港保险产品在退保方面的支出显著低于内地产品，从而能够提供更多的保障和生存金给付给客户，同时利润率也略低于内地。
评价：终期红利差别也是两地储蓄型保险差异的主要区别之一。保单中演示的终期红利一般是不保证的，有时一些保险公司实际收益率会达不到其演示收益率，但总体而言香港的保险资金投资渠道非常丰富，投资收益率一般要高于内地保险公司表现。
造成两地保险产品价格不同的原因很多。保单定价需要考虑预定利率、生命表、费用率、利润率等多种因素。内地保险产品的保单预定利率一般比香港公司高，但设定的利润率可能也高于香港公司，此外，香港和内地的生命表也有所差异，香港保险资金投资渠道更广，这也会影响保费的厘定。
有专家详细研究过两地保单后认为，内地市场要解决该不该买保险等消费者教育问题，市场教育需要投入成本，大进大出的销售人员职业素养跟不上消费者成长，使得保险销售渠道能力不足也会增加成本。
四：在香港地区保险的销售过程中，签约的环节相对复杂、繁琐，比如“面签”一定要到保险公司谈话、询问。
内地保险销售虽然也有品质控制环节，但仍有不少漏洞。买卖双方互相信息不对称，也推高了保险成本。此外，还认为，香港保险业发展时间长，市场主体充分竞争、监管清晰透明，投诉渠道多，可以充分保护消费者利益，对于内地保险业也是一种借鉴。
五：相对于重疾险保单，储蓄型保险对于汇率变化的敏感性更强。香港保单多以美元或港币计价。
购买香港保险对价格不敏感的人居多
购买香港保单的多为中高端人群，去香港买保险保费支出多在数万以上，数十万上百万也很常见。因为赴港购买保险需要付出相当多的时间成本和精力。价格敏感人群即便保险费便宜过内地保险，但仍不足以替代时间和繁冗手续增加的成本。
隐形差异存在
虽然内地人士对香港保单的性价比十分青睐，但在购买过程中需要注意一些“隐形差异”。这主要是考虑到投保人居住地不在香港，相对的风险性较高，所以保费也会相应增加。
“一般来说，内地访客在香港签署的人寿和医疗类保单基本条款与香港居民大致相同，而一些重疾险的保费则有一定的差异，某些重疾险保单内地人购买的保费可能贵于香港本地人。
香港保险理赔纠纷要关注
对于内地人士到香港地区购买保险，陆国城认为，最大的麻烦在于理赔纠纷。虽然香港公司赔付较快，但由于两地存在多种差异，一旦发生理赔纠纷，内地被保险人必须要到香港去协商甚至走法律程序，需要聘请香港律师。香港律师收费高昂，即便被保险人最后赢得官司，诉讼费用也是一笔非常大的投入，甚至可能会占到理赔额的一半。
由于本地保险市场日趋饱和，内地访客已经成为香港地区各大保险公司争相抢夺的一块“大肥肉”。
理赔纠纷发生怎么办?
香港的保险理赔程序通常比较正规，一般在递交齐全的资料以后，一切正常的话，在8-15个工作日完成理赔。
以重疾险理赔为例，被保险人需要填写赔偿申请表，并由被保险人的诊治医生填写相关疾病的医生报告，以及相关疾病的病理报告和其他相关检验报告等。此外，保险公司可能会要求被保险人进行体检，相关费用则由保险公司承担。
一般索偿投诉可以分三个步骤，首先向保险公司进行内部投诉，在接到保险公司最终赔偿决定后仍不满意，则可以考虑先向保险索偿投诉局进行投诉，最后再考虑聘请律师进行法律诉讼。
⑦ 富卫纯分红投保一年可退吗
你只要纯分红投保，一年也不能退，必须到期了，你要提前退的话，你可能连本钱都回不来