分红险热销不利于投资者理财

❶ 买分红型保险划算吗，买保险注意不要被忽悠

这位朋友你好，随着人们理财意识的提升，大多数人在有了富余的钱之后，都会选择去购买理财产品，让自己的钱能够慢慢增值。市面上的保险理财产品比较多，其中的分红型保险是消费者关注比较多的理财产品，主要原因是大家对“分红”二字比较情有独钟。

分红简单点来说，就是可以从保险公司那分到一笔钱，但分红的多少一般由保险公司的经营状况而定，收益不固定。

那么分红型保险到底靠不靠谱呢？它有哪些特点？

一、分红型保险是什么？可靠吗

分红型保险，即保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险，保单持有人有权利每年从保险公司的经营成果中获得一定比例的分红。

简单点说，分红型保险就是消费者可以从保险公司那分一杯羹，保险公司的经营成果越好，消费者能分到的钱也越多。

分红型保险的红利，一般来源于保险公司的“三差收益”，即费差收益、死差收益和利差收益，这也是保险公司的主要收益来源。

分红型保险的分红一般分为现金红利和增额红利，这是两种不同的分配方式，具体如下：

1、现金红利

现金红利的分配一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例，和消费者所购买的保险所缴保费、年龄、性别有一定关系。

一般消费者对分红账户贡献越大，那么在年终分红时，能分到的钱也越多，而贡献少，则分到的红利也较少。

消费者一般可以现金支取红利，也可将红利留存在保险公司，用以抵扣下期的保费等。

2、增额红利

增额红利的分配方式，一般是以增加保单保额的形式进行分配，这种分红方式，只有等到被保人因合同约定原因出险or身故，才能获得相关的收益。

对保险公司来说，增额红利解决了没有现金流的尴尬处境，直接将红利分配到保险保单的保额上。

而对于消费者而言，增额红利不能获得眼下的收益，有点看不见摸不着，且只能选择增加保额这一种方式，有点不灵活。

❷ 保险理财哪种最好 分红型保险效益明显

扯吧你，分红保险的投资功能仅仅只是一般甚至偏低，本质上还是保障，用来理财并不合适。至少我现在看到的数家保险公司的分红保险，算下来也就和银行存款差不多甚至还更低，比余额宝都不如。
真正想要靠保险来理财的，必须买保险专门推出的理财产品，比如变额万能寿险（注意是变额的）、投资连结保险等。
分红保险的红利来源主要是三方面：费差、死差和利差，而可用于投资的并不是你所缴纳的保费，而是扣除所有费用（风险保费、公司营业费用等）之后的现金价值，如果是多年缴费（比如20年缴费的）首年现金价值一般只有20%不到，谈何投资？说白了，分红保险为了确保一定可以给客户分红，往往在制订费率的时候就把保费提高（A某公司最明显），其实就是把你多交的一部分保费年底再用分红的方式分一小部分给你，实际还是亏了。

❸ 客户购买分红保险五注意是什么

据有关部门调查表明：分红保险是为客户通过保险公司投资理财的一个重要渠道。但是，面对市场上五花八门的分红产品，客户应该怎样选择才更有利于资产的保值增值呢?才能让投保人更放心呢?这里，首先值得向大家一提的是，保险公司分红险的红利，来自保险公司的保费投资利润的70%，由于国家对保险资金投资的渠道限制较紧，投资品种主要是协议存款、国债、企业债、基金等。因此，分红多少，是受整个国家资本大环境影响的。客户在购买分红险的时千万不能只认为，购买保险公司分红保险就是投资理财，其实这是一种片面的认识，客户购买分红保险本质上一个是保险保障，其次才能够算得上是投资理财。为此客户购买保险公司的分红保险的时候要注意以下几点：

——不要把分红保险只当投资理财

客户购买分红保险本质上说让客户享受保险保障，其次可以享受保险公司的经营成果——分红。当保险公司的经营业绩较好时，能分享到保险公司的投资收益，有效规避通货膨胀带来的风险。正因为如此，许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。因此建议投资者不要将分红险当成储蓄，应该当成保险保障，为了资金安全使用，不要一次性做太大的投入。

——分红保险的本质不在于投资理财而在于保险保障

分红保险的红利来自于保险公司的总盈余，所以保险公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要。虽然保监会规定：保险公司70%的盈余必须分配给保单持有人，但由于红利只是一种预期的收益和企业经营状况良好时，客户才能享受到一定比例的分红。所以一定要购买业绩优良、投资能力强的保险公司的分红产品。而那些经营状况不佳的保险公司的分红产品。而那些经营状况不佳的保险公司的分红能力相对较弱，甚至有可能低于定期存款，但是其保险保障依然存在。因此，分红保险的本质不在于投资理财而在于保险保障。

——进行合理的组合投资

保户应根据自己的风险承受能力进行分散投资，而不该将所有的资金都投入到一个保险品种上。现在市场上的分红保险产品比较雷同，多是5年期至10年期的定期分红险，保险责任也类似，不存在本质区别，这样分红回报的多少就完全取决于公司的经营状况和理财能力，只有不把鸡蛋放在一个篮子里才能真正规避风险，起到理性投资的目的。

目前市面上的分红保险种类繁多，各具特色，居民选择分红险还有几个地方需要注意。首先，居民应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益率看得过重。一些只还本付息的短期的收益率看得过重。一些只还本付息的短期分红产品只有储蓄功能，并不适合人们的灾害保障需求。

———少儿和老人不太适宜购买分红险。

大多数分红险对投保人(即掏钱买保险的人)没有限制，但对保险受益人(出现意外获得补偿的人)却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人就不能作为受益人。而一般情况下，老人抗风险能力低，更需要保障，老人买保险而让子女受益，不符合一般家庭理财的需要。少儿也不宜购买分红险，某些品种的少儿险投保人是孩子，但受益人却是父母，父母们以为这样就为自己的孩子买了一份未来的保障，但是实际上，父母们出现意外的时候，孩子得不到足够的保障;孩子出现意外的时候，父母的得到赔偿也无济于事。从投保原则上说，家庭保险首先要保的就是主要收入创造者，防止因其伤病亡而中断家庭收入，对于少儿，首先需要的保险其实是父母自身的保险(孩子是受益人)。

———认清保险公司经营能力再购买。

分红险的回报能否超过银行存款利率，最重要的因素是保险公司的资产经营能力。目前多数保险公司仍停留于粗放经营阶段，以扩大保费收入为主要目的，在资金运营、财务管理、风险控制方面仍然不足。而要确保保险公司的偿付能力，既需要保费收入的支持，更需要内部经营管理的配合。所以，在考虑分红险产品是否适合自己之外，还要认准公司，考虑该公司的各方面因素，再决定是否购买。

据有关部门调查表明：分红保险是为客户通过保险公司投资理财的一个重要渠道。但是，面对市场上五花八门的分红产品，客户应该怎样选择才更有利于资产的保值增值呢?才能让投保人更放心呢?这里，首先值得向大家一提的是，保险公司分红险的红利，来自保险公司的保费投资利润的70%，由于国家对保险资金投资的渠道限制较紧，投资品种主要是协议存款、国债、企业债、基金等。因此，分红多少，是受整个国家资本大环境影响的。客户在购买分红险的时千万不能只认为，购买保险公司分红保险就是投资理财，其实这是一种片面的认识，客户购买分红保险本质上一个是保险保障，其次才能够算得上是投资理财。为此客户购买保险公司的分红保险的时候要注意以下几点：

——不要把分红保险只当投资理财

客户购买分红保险本质上说让客户享受保险保障，其次可以享受保险公司的经营成果——分红。当保险公司的经营业绩较好时，能分享到保险公司的投资收益，有效规避通货膨胀带来的风险。正因为如此，许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。因此建议投资者不要将分红险当成储蓄，应该当成保险保障，为了资金安全使用，不要一次性做太大的投入。

——分红保险的本质不在于投资理财而在于保险保障

分红保险的红利来自于保险公司的总盈余，所以保险公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要。虽然保监会规定：保险公司70%的盈余必须分配给保单持有人，但由于红利只是一种预期的收益和企业经营状况良好时，客户才能享受到一定比例的分红。所以一定要购买业绩优良、投资能力强的保险公司的分红产品。而那些经营状况不佳的保险公司的分红产品。而那些经营状况不佳的保险公司的分红能力相对较弱，甚至有可能低于定期存款，但是其保险保障依然存在。因此，分红保险的本质不在于投资理财而在于保险保障。

——进行合理的组合投资

保户应根据自己的风险承受能力进行分散投资，而不该将所有的资金都投入到一个保险品种上。现在市场上的分红保险产品比较雷同，多是5年期至10年期的定期分红险，保险责任也类似，不存在本质区别，这样分红回报的多少就完全取决于公司的经营状况和理财能力，只有不把鸡蛋放在一个篮子里才能真正规避风险，起到理性投资的目的。

目前市面上的分红保险种类繁多，各具特色，居民选择分红险还有几个地方需要注意。首先，居民应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益率看得过重。一些只还本付息的短期的收益率看得过重。一些只还本付息的短期分红产品只有储蓄功能，并不适合人们的灾害保障需求。

———少儿和老人不太适宜购买分红险。

大多数分红险对投保人(即掏钱买保险的人)没有限制，但对保险受益人(出现意外获得补偿的人)却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人就不能作为受益人。而一般情况下，老人抗风险能力低，更需要保障，老人买保险而让子女受益，不符合一般家庭理财的需要。少儿也不宜购买分红险，某些品种的少儿险投保人是孩子，但受益人却是父母，父母们以为这样就为自己的孩子买了一份未来的保障，但是实际上，父母们出现意外的时候，孩子得不到足够的保障;孩子出现意外的时候，父母的得到赔偿也无济于事。从投保原则上说，家庭保险首先要保的就是主要收入创造者，防止因其伤病亡而中断家庭收入，对于少儿，首先需要的保险其实是父母自身的保险(孩子是受益人)。

———认清保险公司经营能力再购买。

分红险的回报能否超过银行存款利率，最重要的因素是保险公司的资产经营能力。目前多数保险公司仍停留于粗放经营阶段，以扩大保费收入为主要目的，在资金运营、财务管理、风险控制方面仍然不足。而要确保保险公司的偿付能力，既需要保费收入的支持，更需要内部经营管理的配合。所以，在考虑分红险产品是否适合自己之外，还要认准公司，考虑该公司的各方面因素，再决定是否购买。

❹ 分红型的保险算不算理财的一种方式

理论上，分红险不属于传统寿险，属于理财类型保险。
但是，三种理财类型保险形式（分红险、万能险、投连险）中，分红险最偏重于传统险。
分红险指保险公司在每个会计结束后，将上一会计该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红保险的主要特征在于：投保人除了可以得到保单规定的保障责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得到的盈余分配。中国保监会规定保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

❺ 买理财型的保险有啥好处，是买分红险好呢还是万能险好

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

您好！理财型的保险一般包括分红险、万能险和投连险。这一类型的保险产品因兼顾投资与保障功能，所以一经推出就广受消费者的好评。也提供有多款理财型保险，您不妨前去对比选择。

买理财型的保险有啥好处
投保理财型保险产品一方面可以提供给投保对象基础性的保障服务，另外一方面还可以获得一定的投资收益。

买理财型的保险是买分红险好呢还是万能险好？两种有啥区别
1.分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
2.万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。
两者的区别在于消费者所获得的收益是来自不同的渠道，分红险是来自公司的盈利，而万能险则来自于投资收益。至于您提的买理财型的保险是买分红险好呢还是万能险好的问题则需要您根据您个人的喜好，如果您是那种无暇打理财务的繁忙人群，建议您投保万能险，因为万能险打理起来比较简单，如果您比较看好某保险公司的收益情况，建议您投保分红险。

投保一份合适的投资理财型保险产品，建议您选择正规的投保平台来购买。是投资理财型保险产品的专业网上投保平台，拥有众多投资理财型保险可供您选择，同时您还可以请专业客服人群为您量身定制适合您的投资理财型保险产品。欢迎选择：

❻ 什么是理财型保险分红险好吗

理财类保险复：就是说由保制险公司把客户的保费通过各种渠道进行投资，帮客户理财。比如分红型保险、万能险、年金险、教育险。

1、分红险是把传统险结合一些理财功能，具有保底利息收益。保险公司通过投资收益的可分配盈余，按一定比例分成，但分红多少的不确定的。

2、各保险公司有两种分红方式：现金分红【国内大都公司以此种为分红方式，如中国人寿、平安人寿】，即保费分红，实际上是以投保人交付保费多少为计算基础；另一种是保额分红方式【目前国内公司较少用此种分红方式，如新华人寿就是以此为分红方式】，保额分红是相对保费分红而言的，以保单投保的保险金额为计算基础，对应的分红利率为保单分红。