香港分红理财险交税

⑴ 香港公司向股东分红后股东将钱汇入国内个账户上税吗

香港公司向股东分红后股东将钱汇入国内个账户应该不上税。

⑵ 个人取得保险产品分红是否缴纳个人所得税

需要。

根据《中华人民共和国个人所得税法实施条例》：

第六条个人所得税法规定的各项个人所得的范围：

（一）工资、薪金所得，是指个人因任职或者受雇取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或者受雇有关的其他所得。

（二）劳务报酬所得，是指个人从事劳务取得的所得，包括从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。

（三）稿酬所得，是指个人因其作品以图书、报刊等形式出版、发表而取得的所得。

（四）特许权使用费所得，是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得；提供著作权的使用权取得的所得，不包括稿酬所得。

（五）经营所得，是指：

1、个体工商户从事生产、经营活动取得的所得，个人独资企业投资人、合伙企业的个人合伙人来源于境内注册的个人独资企业、合伙企业生产、经营的所得；

2、个人依法从事办学、医疗、咨询以及其他有偿服务活动取得的所得；

3、个人对企业、事业单位承包经营、承租经营以及转包、转租取得的所得；

4、个人从事其他生产、经营活动取得的所得。

（六）利息、股息、红利所得，是指个人拥有债权、股权等而取得的利息、股息、红利所得。

（七）财产租赁所得，是指个人出租不动产、机器设备、车船以及其他财产取得的所得。

（八）财产转让所得，是指个人转让有价证券、股权、合伙企业中的财产份额、不动产、机器设备、车船以及其他财产取得的所得。

（九）偶然所得，是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得。

个人取得的所得，难以界定应纳税所得项目的，由国务院税务主管部门确定。

(2)香港分红理财险交税扩展阅读：

根据《中华人民共和国个人所得税法》：

第五条有下列情形之一的，可以减征个人所得税，具体幅度和期限，由省、自治区、直辖市人民政府规定，并报同级人民代表大会常务委员会备案：

（一）残疾、孤老人员和烈属的所得；

（二）因自然灾害遭受重大损失的。

国务院可以规定其他减税情形，报全国人民代表大会常务委员会备案。

第六条应纳税所得额的计算：

（一）居民个人的综合所得，以每一纳税年度的收入额减除费用六万元以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额。

（二）非居民个人的工资、薪金所得，以每月收入额减除费用五千元后的余额为应纳税所得额；劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得，以每次收入额为应纳税所得额。

（三）经营所得，以每一纳税年度的收入总额减除成本、费用以及损失后的余额，为应纳税所得额。

（四）财产租赁所得，每次收入不超过四千元的，减除费用八百元；四千元以上的，减除百分之二十的费用，其余额为应纳税所得额。

（五）财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额。

（六）利息、股息、红利所得和偶然所得，以每次收入额为应纳税所得额。

劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得以收入减除百分之二十的费用后的余额为收入额。稿酬所得的收入额减按百分之七十计算。

个人将其所得对教育、扶贫、济困等公益慈善事业进行捐赠，捐赠额未超过纳税人申报的应纳税所得额百分之三十的部分，可以从其应纳税所得额中扣除；国务院规定对公益慈善事业捐赠实行全额税前扣除的，从其规定。

本条第一款第一项规定的专项扣除，包括居民个人按照国家规定的范围和标准缴纳的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险等社会保险费和住房公积金等。

专项附加扣除，包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等支出，具体范围、标准和实施步骤由国务院确定，并报全国人民代表大会常务委员会备案。

⑶ 港股股票分红派息后 需要交股息税吗

需要。

股息红利税是指对上市公司的分红征税。对一年以上的长线投资者，股息红利所得暂免征收个人所得税；对一月以内短期买卖的投资者加倍征收股息红利税。

红利所得税属于“个人所得税”范畴。根据《个人所得税法》的有关条款，个人因持有中国的债券、股票、股权而从中国境内公司、企业或其他经济组织取得的利息、股息、红利所得，需按20%的比例缴纳个人所得税。

(3)香港分红理财险交税扩展阅读：

对于股息红利税差别化征收这一消息，市场人士普遍将其视作利好，认为可以鼓励长期投资，抑制短期炒作，促进资本市场长期健康发展。

之前一直称2132点是“钻石底”的英大证券研究所所长李大霄甚至表示，这一政策是一个重大利好，有助于目前A股市场的稳定，对鼓励长期投资行为以及蓝筹股的长期持有意义重大。

不少分析人士指出，红利税差别化征收利好蓝筹股，特别是高分红的“现金奶牛”，投资者可以通过长期持股获得更大收益；对多年不分红的绩差股和券商股则是利空，因为投资者长期持股会降低交易频率，减少券商交易佣金收入。

公司合并时得到的合并补贴等，原则上也“视同股息”，征收股息所得税。但是，股东在公司将利润准备金转入资本金时得到的收入和无偿交付、股票分割及股东分摊有偿增资所取得的新股票，不计入股息收入，亦不征税。

征税方式有三种，即免除申报制、源泉分离选择制和申报综合课税制。无论哪一种方式，在股东从公司取得股息时已扣除了源泉所得税（从源课税），税率原则上为股息的20%。

⑷ 买香港保险有哪些好处

香港保险到底有哪几种类别？值不值得买呢？高净值人士又能如何玩转香港保险？

第一类：重大疾病类（保障类）

重疾类险种无论在配置顺序还是受欢迎程度都是稳居榜首的，为什么重大疾病产品最受欢迎？因为重大疾病险是最体现保险转移风险这个功能的。重疾险与医疗险最大的差别是一笔过赔偿，而非实报实销。意味着这笔钱的作用不仅仅能覆盖部分报销不了的医药费，还在于弥补疾病及康复期内收入和积蓄的损失。换句话说，就是在疾病来临前，将疾病所带来的财产风险转移出去。

香港的重疾险主要优势在于：

1）保障范围广、定义较宽松

保障的范围和定义很大程度上决定了理赔的门槛，但对于大多数老百姓来讲，对医学的专有名词无法作出敏感的判断，很多时候只能由代理人牵着走，容易被误导销售。香港重疾通常都覆盖近100种疾病，50余种重症，30余种轻症，覆盖面相对来说非常广。

2）保额大，但费率低

同等费率下香港的保障额度高，同等保额下香港的费率低。主要原因有两个：香港人均寿命长、患病率低，而保费是依据这些数据精算出来的；香港是自由贸易港、亚洲金融中心，投资渠道广、收益高，为保费的厘定做出贡献。

3）兼并储蓄功能、分红作用大

返还型重疾险说白了就是存一笔钱，免费送一个保障。这笔钱如果不出险，将来是可以连本带利退保收回的，分红就是这个利。当然了，对于一份保障型保险，分红的作用不在于得利，而在于抗通胀。举个例子，如果重疾险的保额不变，比如50万保额的重疾险在二三十年后出险时还是50万，但二三十年后的50万可能只有5万的购买力。

4）严核保宽理赔

香港的保险公司和大多数代理人，都会在投保前让客户提交体检报告或是仔细询问身体状况及病史并如实申报，体检不合格或者资金来源不明会直接拒保，一旦受保，理赔就轻松加愉快。这才是最大程度的尊重大多数诚信客户的做法。

第二类：储蓄分红类（重收益）

这类产品很简单，就是长期、稳健、现金流。长期的特征决定了这笔钱的作用，服务于两大刚需—教育和养老。稳健的特征是为了平衡家庭理财的风险和收益。现金流的特征是指灵活存取，存期可选，取的方式也灵活，可以散取也可以一笔过取。

香港储蓄分红险的优势在于：

1）美金储蓄，实现资产多元化

储蓄险统一使用美金计价。人民币从去年开始狂跳水，前一两周回暖之后本周又开始贬值。汇率市场水太深，不懂的老百姓没办法作出预料和掌控。但实际上美金储蓄的意义不在于利用汇率差赚钱，而在于将资金分散开来，对冲单一货币的风险，让我们辛苦得来的财富在经济全球化的时代被莫名其妙地蒸发掉。而对于资产达到一定基础，有意进一步开展海外投资的人而言，香港保险可以作为一个分散风险的缓冲垫，做好风险管理之后再做财富增值是比较明智的选择。

2）复利分红，回报高

这点是买储蓄最重要的一点，香港的储蓄类产品在兼顾安全系数高的情况下也可以达到5.5%-7%的收益率，后期的回报呈指数型上涨，这是非常难得的。原因在于其得天独厚的投资环境和巨大的资金池为分红做出了贡献。

3）避税避债

香港保险不用交税，以投资型保险的形式在海外做一笔资产配置，避免了被“割肉”；另外做生意的朋友有亏有赚是常态，但如果孤注一掷放在生意上，牵扯到债务，这个危险系数是相当大的。事先拿出一部分资产与生意做好隔离，即使亏了也能给自己和家人留条后路，为以后的生活做个保障，留得青山在，不怕没柴烧。

第三类:高端医疗类 （高净值人士）

这个险种主要推给年收入过百万级的朋友，其余中产阶层居民医保+大保额的重疾足够了。高端医疗类产品相当于一张私家医院VIP卡，主要设计给追求生活品质的、时间比金钱还贵的高净值人士，免去了在公立医院排队、住院及医疗条件有限的状况。简单来说就是吃饱和吃好的问题。居民医保就是沙县小吃、兰州拉面，已经足够填饱肚子了，但如果追求高档的环境、稀有的食材和不浪费时间排队，那么可以选择每年花一笔钱吃米其林三星。

第四类：财富传承类 （富豪阶层）

这个险种有三种玩法：大额保单（基础版）、保费融资（进阶版）、家族信托（高阶版）：

基础版大额保单是走保守路线，基本没有流动性，最大的目的是避开遗产税将财富传给后代。至于具体能留多少给后代，保单越大、投保人寿命越长，赔得越多。

进阶版保费融资简单说就是利用保单抵押的形式向银行贷款进行再投资，只要再投资的收益超过贷款的利息（香港银行贷款利率较内地低很多），稳赚不赔的情况下还免费拿到一张大额保单。

高阶版家族信托就是将资产的所有权分离，该资产的所有权不再归资产所有人，但依然根据他的意愿收取和分配。如果将来遭遇离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。一旦投保人不幸身故，这笔大额保单的现金价值和收益将根据投保人生前的意愿，选择受益人的分配比例（全数/部分）和支付方式（一笔过/定期定额）。

温馨提示：

除以上四种外，意外险也是受关注的一个险种，大家都有接触过，在这里不做详细解释。意外险因为其费率低、保额大，通常不作为主险购买，作为重疾、医疗、储蓄险的附加契约是常见的形式。

来源：香港保险服务站

⑸ 香港离岸公司分红股东用交个人所得税吗

一.新加坡公司与香港公司的比较
-设立新加坡公司在香港开离案账户,做真正的离岸业务
-新加坡十大优势,香港不具备
-新加坡是独立的国家,香港不是
-新加坡公司注册政府只收费一次,香港每年都收商业登记费
-国家税务总局与香港特区政府早在2011年就签订税务稽查协定,新加坡没有
二.新加坡政府与中国政府签订的协议
-中国企业可直接到新加坡上市2013年11月
-互免双重征税协定
-东盟10+1自由贸易协定
-人民币海外结算中心-香港/新加坡/伦敦
三.适合去新加坡设立企业发展的企业
－进出口贸易、制造及加工贸易 －科技类、教育及文化 －物流产业
－船运船务行业－石油化工 －投融资行业

⑹ 个人取得保险产品分红是否缴纳个人所得税

目前的情况是可以不缴纳个人所得税的，至于未来，不确定。
争议一直存在，分红到底是保险理赔范围还是资本利得。

如果从分红险本身定义来看，分红的作用是抵御部分通胀所带来的的货币贬值，当然是不用缴税的。
但是，现实情况是，分红险也可以是资产保全的金融工具，所以，资本利得的慨念，也是成立的。

未来的政策，可能受到很多因素的影响，还要看具体的情况。

至于目前，很多人宣称的保险产品避税避债问题，都存在很多误区，具体问题需要具体分析的，不是一句话，那么简单的。

对于保险是否能“避债避税”，保险业界资深人士普遍认为，如果保险人陷入经济纠纷或涉嫌犯罪，属民法范围，只要没有证据证明其保险合同无效，或者资金来源有问题，法院是无权强制处理保单的。但如果涉及刑事犯罪，法院照样可以冻结、扣押、查封涉案人的保险。

根据我国的相关法律，只有人寿保险能“避债避税”。人寿保险是属于人的生命资产，不需要缴税的，并且受益人的权利是大于债权的，债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务。

保监会《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定，人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险，分为定期寿险、终身寿险、两全保险等，其设计类型分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。所以，买保险时，如果产品属于定期寿险、终身寿险或者两全保险，都属人寿保险的范畴归属，需要注意的是，很多保险公司以类似年金形式返还的产品，实际属于两全保险。而其他类型的保险，如企业年金保险、健康保险、意外伤害保险，只有受益金受到法律保护。
另外，投连险和万能险的投资账户部分，甚至分红险的红利部分，基于其理财功能的存在，与保险中真正起保障功能的资金有本质区别，或许很有可能在特殊情况下会被法院追缴用来抵债。目前来看，虽然投连险和万能险都属于人寿保险，但也不能排除由于司法解释缺乏，具体判决结果会有不同的情况。

“人寿保险的债务豁免功能肯定是有的”， “但在填写保单时，必须指定受益人，否则赔偿金只能算作遗产，需偿还被保险人债务”。
按照《保险法》第四十二条的规定，如果债务人死亡，其购买的保险又有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但如果没有指定受益人、受益人死亡或者只是在保单的受益人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险人的遗产，需要偿还生前债务。

祝好！

⑺ 香港投资者投资者私募基金后取得的收益需要缴税吗可以避税吗

谢邀，您好，任何香港公司符合以下三项条件者，便需缴纳利得税：

1. 有在香港经营活动（包括行业、专业、业务）者；

2. 在香港经营活动有产生利润者；

3. 所得利润来源于香港。

根据香港法例，公司董事必须为香港有限公司准备相应年度的公司营运凭证，并委聘有资质的香港会计师（执业会计师）为公司帐目进行审计(核数)，并填报税表委托执业会计师递交香港税务局。

首先，我们来了解一下香港公司的做账报税的时间。

1、香港公司核数报税周期若新成立公司第一次报税是在18个月之后，以后每年1次（周期12个月）；

注：建议选择数年（香港有两个财政年度，即12月31日——次年1月1日；4月1日——次年3月31日）税务申报比较方便，一旦选定了埋数年度，每年都需在固定时间进行申报。

2、香港公司每年需在规定时间内提交核数师报告、填写税表给香港税务局，核数报税时间是以税务局发出的税表计算，第一次报税：税表发出后的三个月内完成核数报告，多次报税：税表发出后的一个月内完成核数报告。

香港公司做账报税需要提交的资料如下（具体资料根据因公司不同而定）：

1.香港银行账户月结单：

是指以香港公司名义开立的所有香港本地银行账户流水单，通常香港银行每月都会将上月的账户流水单以邮件形式发送给客户；就算香港银行发送的香港银行账户月结单邮件没有保存，也没有关系，香港本地银行账户持有人,可以向香港银行申请重新发送月结单，这也是香港公司补做审计需要做的第一件事；

2.香港公司业务单据：

有了香港本地银行账户月结单，就需要香港公司签署的业务单据对每一笔资金的进出进行说明。

比如，某个香港本地银行账户当月有3笔进账，4笔出账，那么香港公司就应该有3份销售合同对应3笔进账；4份购货合同对应4笔出账；

3.收/付款凭证：

香港公司每一笔进出账对应的发票、收据等资金签收证明；值得说明的是，香港并不存在“发票”一说。因为香港税务局并不会像大陆税务局一样，统一印发专用的发票。香港政府承认香港公司自行印制的样式收据，但该香港公司收据必须是有香港公司签名盖章的收据，以证明是由该香港公司签发。

4.账本：

记录香港公司所有收入支出，包括香港公司正常运营成本，如人员工资、购置办公用品、缴纳房租、香港公司正常贸易收付等。与国内公司账本一致，也是判断香港公司盈亏的重要依据。

5.装箱单：

（提供服务的服务型企业则不需要这项），是香港公司贸易的最直接凭证，证明该香港公司进行的贸易活动真实有效，而这些商品存在运、物流活动的，还需要提供相关的物流合同/提单等文件。

为什么香港公司要做账报税？

每一间香港公司均需要按要求出具核数师报告，核数报告是国际认可的注册会计师出具的，政府在公司年审以及公司宣告结束时都会凭着这份报告考察，而且做好每年的核数审计报告，也可以提高香港公司在政府的信誉。对企业后续发展也会带来极大的帮助：

1、想公司长期运营，需如实申报：每年理账可保持良好的会计及核数记录，利于日后反查账目及管理使用。同时透过核数，提高公司管理素质；了解内部监控制度，保障股东之权益。一个正常运作的公司应按照当地的税法规定依法纳税，这个是每个企业应尽的责任和义务，如果想公司长期运营下去的话，则需要做实申报。

2、香港展位费减半的优惠：很多外商都会要求其合作伙伴提供过往的会计及审计记录，以便了解公司的背景及实力，从而考虑是否进行合作或是提供商品。在香港参加展会，如有审计报告和交税证明，可以申请香港贸易发展局给出的展位费减半的优惠。

3、亏损持续弥补下年度利润：香港公司理账报税后，经香港税局核定为亏损，可无限期弥补以后所产生的利润。

4、企业资金盘活，利于银行融资： 利用香港公司名下所持有的资产可以进行和银行融资贷款，可以帮助企业进行资金盘活；公司需要有连续3年的“审计报告”，并且都是盈利的，这样有利在香港银行信贷审查。

5、利于开信用证：香港公司每年都做账审计，有利于开信用证。银行在给客户开具信用证的时候会审查客户历年的审计报告，据此来决定给客户开具信用额度。

6、完税证明：目前天猫国际的续签和入驻都需要香港公司提供的完税证明，而完税证明则是正常去香港报税后的结果。

7、香港移民：后期申请香港移民，企业正常报税也是一个必要的条件之一。

8、香港上市：如果后期企业想要发展香港上市，那么正规合理的税务规划是非常重要的。

以上回答供您参考，希望可以帮到您，关于香港公司做账报税事宜，如果您还有疑问，欢迎随时与我们探讨。

⑻ 为什么保险分红收益不用交税

通常情况下，保险的分红具体来源于以下三个方面。
一是来源于保险公司少赔了钱。例如原先预计一万个人里有三个人死亡，保险公司要赔三份钱，结果到真赔钱的时候却只死亡了一个人，有两份钱就没有赔出去。没赔出去的钱，就成为了部分的分红。
二是来源于保险公司少花了费用。例如保险公司预计给员工的奖励要花费两个亿，结果只花费了一亿八千万，没花出去的钱，成为部分的分红。
三是来源于保险公司“多”获得了投资收益。由于保险公司收取了大量的保险费不可能马上都赔付给保险消费者，总有许多保险费长期放在保险公司，所以保险公司会用这些钱进行投资，使钱通过时间再生钱。保险公司要将投资收益的一部分给回消费者。当给回消费者的钱没有浮动时一般是无分红的保险，有一定浮动时经常是分红保险，浮动出的部分就是所谓的分红。
在上述三项中的头两项中，由于其中保险公司赔给人们的钱多数是从没有被赔的人那里收来的，而保险公司的花费也是直接收的消费者的钱，所以保险由此产生的分红显然是保险公司还给消费者多交的保险费。既然分红是消费者从保险公司拿回自己多交的钱，当然就不应当交税了。至于第三项的投资收益，则有一定的相对性。相对性表现在它确实来源于投资，但却非目的于投资，它是服务于保险的。由于投资服务于保险，所以站在保险的角度讲，这种保险的投资收益所产生的分红，也同样会被认为是一种多交保险费的返还，最终也就不用交税了。
对策：在现实情况中，分红保险有时几乎没什么保险的分担、共济等功能，分红保险确实就是投资。例如我们在银行柜台可以买到的某些保险，这些保险所能提供的保障很低，低到保险几乎不再有保险的意义，其提供得更多的，则是保底的低“利息”和可能有的投资收益，所以此时，这些保险无论内部结构怎样，从外在结果上就基本不再是保险，而真是披着保险外衣的投资了。
对于分红会被认为是返还给消费者多交的保险费的保险，我们可以认为“羊毛出在羊身上”。

⑼ 香港友邦保险分红型理财保险复利多少

很多客户看了保诚公司的隽升储蓄计划之后，对其中的收益总额如此之高感到惊讶。

比如：
假定每年投入5万美元，连续投入5年，即总投入为25万美元。
若积存生息，期间一直不提取现金，那么，
第25年，账户总价值为100万美元；
第35年，账户总价值为200万美元；
第50年，账户总价值为500万美元；
第60年，账户总价值为1000万美元；
第70年，账户总价值为2000万美元；
第100年，账户总价值为1亿美元；

咋一看，很多人会不屑一顾地表示这样的产品不可信，怎么可能通过购买保险产品将25万美元增值到上千万美元乃至上亿美元呢。
但如果理性地做一个简单的计算，会发现实现这样的增值只需满足两个条件：1）稳定的复利年收益率6.5%；2）时间。打开手机或者电脑上的计算器，计算(1+0.065)的35次方，得出来的数值大约是9；这意味着从30岁开始投保到65岁退休时的35年里，投入的资金从25万增值到200万并非难事。在众多理财渠道中，收益率6.5%并不算高，比如基金通常能够达到甚至超过这个收益率；难得的是在几十年时间里维持这样一个收益率，而且是以利滚利（即复利）的形式。

以下两张图显示的是投资收益总额以6.5%的平均年复利收益率随着时间的增长曲线。图（a）的时间尺度是50年；图(b)的时间尺度是100年。