国债与银行存款

1. 银行金融债券与存款的区别

债券与存款（储蓄）的区别：

1、安全性不同。

债券投资的债务人是政府、金融机构和企业，而储蓄存款债务人是银行和其他金融机构。债务人的不同使二者安全性存在差异。从整体上看，储蓄存款安全性高于债券。

我国银行信用程度很高，有国家和中国人民银行严格的监管及自身的风险防范预警机制，银行倒闭的风险极小，所以，银行存款是安全、可靠的一种资金增值方式（当然，对于一些机构的违规高息揽存的安全性应另当别论）。

债券的安全性与其发行主体有密切关系。

一般来说，政府债券因为其发行人是政府，以财政作担保，所以其安全性最高。金融债券的发行基础是银行信用，其安全性与储蓄存款基本相同。

而企业债券发行者为各类企业，数量众多而不同企业的资金实力、经营状况不同，其安全性相对较差，投资者要承担因企业亏损、破产而不能及时或按规定条件还本付息的风险。

当然，企业债券的风险得到了严格的控制。我国对企业债券的发行有相应的规章制度、限制措施，一般是规模较大和资信级别较高的公司或企业，经过有关部门审查批准后才准予发行。

例如，我国发行的电力、铁路、石化等企业债券，风险是相当小的，其利率也相对较高。尽管如此，投资者购买债券时，树立风险意识是非常重要的。

2、期限不同。

储蓄存款的期限通常较短，定期存款期限最长为8年，而债券虽也有1年内的短期债券但多数期限较长，有的达几十年。我国近年来债券发行比较频繁，品种多样，长、中、短期相结合，适应了投资者不同期限的投资需要。

3、流动性不同。

前面已经讲过，流动性即投资工具在短期内不受损失地变为现金的能力。

活期存款流动性非常强，随时可以到银行转化为现金；但定期存款则缺乏流动性，储户若急需现金将未到期的定期存款提前支取时，不管需要多少，全部存款只能一次性支取，并按照活期存款利率计息。存款越多，期限越长，利息的损失越大。债券具有较强的流动性。

债券投资者若急需现金，可以根据需要的多少将手中持有的债券在市场上进行转让，转让价格为市场价格，债券按规定利率和已持有期限应计而尚未支取的利息收入已包含在市场价格之中。

当然，债券的流动性依赖于一个比较完善、成熟和发达的债券市场，也与债券本身的质量相关。一般来说，国债具有非常强的流动性，金融债券和上市公司债券流动性也较强。

4、收益性不同。

储蓄存款的收益是利息收入。我国目前的利率是由中央银行统一规定的，期限越长，利率越高。存款时每笔存款的利率即已确定，因此可以精确地确定可以得到的利息收入。存款利率如遇利率调整，除活期存款外，不会发生改变。

债券投资收益的构成相对复杂一些。前面已经论及，债券投资收益最基本的部分是利息收入，但买卖债券时由于价格的变化还可能得到资本收益。若考虑复利，则分期支付利息的附息债券投资收益还应计入利息的再投资收入。

债券的实际利率一般高于同期限的定期存款利率。这里存在两方面的原因：一是债券融资和银行存款在资金循环中的位置不同。

债券融资是资金的最终使用者向最初的资金供应者融资，中间不要经过任何环节，节省了融资成本；而银行存款属于间接融资，资金存入银行以后，必须由银行发放贷款，资金才能到达最终使用者手中，所以资金最初供应者与最终使用者之间存在银行这一中间环节。

债券融资的情况下，资金最终使用产生的利润由使用者和资金提供者两家分割；而间接融资的情况下，资金最终使用产生的利润由资金使用者、银行和资金最初提供者三家分割，银行的存贷款利差一般为3%~4%。上述原因使债券的实际利率高于同期限的存款利率成为可能。

另一方面，从市场配置资源的一般要求来说，投资的风险越大，要求的报酬率越高。企业债券的投资风险高于银行存款，因此其投资报酬率即利率也要高于银行存款。

(1)国债与银行存款扩展阅读：

债券与存款（储蓄）的相似之处

1、债券与储蓄都体现一种债权债务关系。

储蓄是居民将货币的使用权暂时让渡给银行或其他金融机构的信用行为，资金的让渡者是债权人，而银行或其他金融机构是债务人。债券投资则是投资者将资金的使用权暂时让渡给债券发行人的信用行为，债券发行人即债务人是政府、金融机构或企业。

2、到期后都要归还本金。

债券和储蓄存款（活期存款除外）都有规定的期限，到期后归还本金。

3、都能够获得预期利息收益。

债券和储蓄存款都可事先确定适用利率或计算方法，到期后取得规定的利息收入。

2. 买国债与银行存款哪个比较好

国债又称为抄国家公债，是由财政部在境内发行，通过国债“承销”团成员（一般为银行）面向个人投资者销售的。国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右，五年期国债收益率大约为3%；

定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；

两个产品风险都比较低，可根据自己的收益目标与流动性要求考虑。

也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。

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3. 银行存款和国债哪个风险高国债风险有多大

国债又称为国家公债，是由财政部在境内发行，通过国债“承销”团成员（一般为银行）面向个人投资者销售的。

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右，五年期国债收益率大约为3%；

定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；

两个产品风险都比较低，可根据自己的收益目标与流动性要求考虑。

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4. 国债和定期存款有何区别

一、债务主体不同

储蓄国债：储蓄国债中，国家是债务人，而购买者居民就是债权人。

储蓄存款：储蓄存款中，银行是债务人，而购买者居民就是债权人。

二、安全性不同

储蓄国债：储蓄国债是以国家信用担保，没有额度限制。国债的安全性比储蓄存款更高。

储蓄存款：储蓄存款只是在50万本息范围之内受到全额偿付，超过部分则从清算财产中受偿。

三、计息规则不同

储蓄国债：储蓄国债提前兑付时是靠档计算利息。

储蓄存款：储蓄存款提前支取，利率按照支取日挂牌活期利率计算利息。

(4)国债与银行存款扩展阅读：

国债有其自身优势，主要表现在以下几个方面：

1、流通性强

上市国债由于在交易所上市，参与的投资者较多，因而具有很强的流通性。只要证券交易所开市，投资者随时可以委托买卖。因此，投资者若不打算长期持有某一债券到期兑取本息，则以投资上市国债要好，以保证在卖出时能顺利脱手。

2、买卖方便

目前证券营业部都开通自助委托，因此，投资上市国债可通过电话、电脑等直接委托买卖，不必象存款或购买非上市国债那样必须亲自到银行或柜台去，既方便又省时。

3、收益高且稳定

相对于银行存款而言，各上市国债品种均具有高收益性。这种高收益性主要体现在两方面：一是利率高。上市国债其发行与上市时的收益率都要高于当时的同期银行存款利率。二是在享受与活期存款同样的随时支取（卖出）的方便性的同时，其收益率却比活期存款利率高很多。

5. 储蓄国债与银行存款的区别是什么

国债又称为国家抄公债，是由财政袭部在境内发行，通过国债“承销”团成员（一般为银行）面向个人投资者销售的。

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右，五年期国债收益率大约为3%；

定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；

两个产品风险都比较低，可根据自己的收益目标与流动性要求考虑。

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6. 买国债和存银行哪个更划算

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债版收益率为权2.8%左右，五年期国债收益率大约为3%；

定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；

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7. 储蓄国债和一般储蓄存款的区别是什么

1、开账来户不同：购买自记账式国债必须开设账户，而购买凭证式国债则不需要；

2、利率不同：记账式国债的利率由国债承购包销团确定，凭证式国债通过财政部及央行参照同期基准利率及其他因素确定；

3、流通不同：记账式国债可上市流通，而凭证式国债不可上市流通。国债和定期存款都可以提前支取，不过支取的利率不同。定期存款如果提前支取，利率是按照活期算的，到期的前一天支取也是按活期。不过定存的存单可以进行抵押贷款，利率按所申请贷款期限档次的基准利率计算，但所申请贷款的期限不得超过存单到期日期。

8. 债券和银行存款的区别

存款，是指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储内与银行或其他金融机构，容或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。中世纪在欧洲出现的钱币兑换商也接受顾客存钱，属钱财保管性质，不支付利息，是外国银行存款业务的萌芽。随着银行和其他金融机构的出现，银行的存款业务得到了迅速发展。
投资在财务（金融）及经济方面，各有不同的意义。财务投资是透过完善的分析，对于本金、报酬可达一定程度的预估，将资金投入那些预期有所增长的标的上。而完全对立的作法，像未经分析、且在本金及回报上也没有把握，亦不考虑风险就投入资金者，就是投机、或赌博。因此，有些并未经过完善分析，即买进股权持有者，例如买进共同基金的人，也可以称为投机者。事实上，根据效率市场假设，即使针对股市资料来完整分析者，也不算是理性。依此定义延伸下去，所有自以为理性的股权持有者，也不能视为投资者，而是投机者。投资与储蓄、或递延消费，具有一定的相关性。

9. 国债和存款相比，哪个更好点。

国债和存款相比各有千秋，从灵活性来看，存款要好于国债，存款专可随时支取，可以属通过办银行卡的方式，同时在一张卡内办理活期和定期存款，这样取款就更方便了，可以不受时间、地点的限制使用存款，还可以刷卡消费。从收益率来看，短期存款有优势、长期国债有优势，特别是半年内要用的钱，买国债的话，半年内支取不但没利息，还要支付手续费，一年内支取（三年期及以上），不及活期利息，从风险程度看，基本上没什么差别，当然理论上存款风险要大于国债，且存款有被盗的风险。总之，如果没有其他的投资打算且可以在三年或更长时间要用，那就买国债，否则选择存款。