我國居民個人理財產品

『壹』 議我國居民個人應如何進行投資理財規劃

其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意願使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險並存的道理，並開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。三、家庭投資理財的調整資產的組合要長期且經常處於效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期後，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變數是一系列不確定的因素:比如，家庭在佔有信息並不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息佔有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府幹預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系並合理構築自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最後追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨於成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財如何獲取收益：現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那麼，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：（一）、制訂投資理財計劃堅持「三性原則」—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、並且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之後要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家裡急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，並且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等於3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年後可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，並保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做准備的早期階段，投資策略應該偏重於收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。（四）、計算「生活風險忍受度」，量力而投。所謂「生活風險忍受度」是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。

『貳』 居民個人投資理財的主要渠道和產品有哪些

隨著經濟的發展，居民個人財富在不斷增加，居民個人投資理財渠道也日益增多，選擇合適的渠道和產品進行投資成為城鄉居民日常生活中所關心的一個重要問題。

居民個人投資理財的主要渠道和產品

銀行類投資理財產品。一般意義上來講，最為普遍的銀行投資理財產品是儲蓄存款，其具有投資安全、收益穩定、可靈活支取等特點。隨著居民投資需求的不斷增長，銀行紛紛推出各具特色的個人委託理財產品，按照本金風險和收益的不同，個人委託理財產品大致分為保證收益型產品、保本浮動收益型產品、非保本浮動收益型產品。

證券類投資理財產品。證券類投資理財產品主要有股票、債券、基金等。

股票：股票是我們比較熟悉的一種金融投資品種，投資者獲利的渠道主要包括上市公司分紅和市場買賣差價。居民可以到證券公司開戶後投資股票二級市場進行交易，也可網上申購一級市場的新發行股票。

債券：債券主要分為國債和企業債兩種。國債是最具有普遍投資意義的債券品種，由於是政府發行，其安全性最高，同時收益率也較同期銀行利率高，受到眾多投資者的青睞。

基金：基金是一種比較大眾化的投資理財工具，依靠專業投資團隊通過多元化的投資組合降低投資風險，謀求長遠穩定的財富增值，具有專家管理、規模優勢、分散風險等特點。

保險類投資理財產品。保險理財產品同儲蓄、債券一樣都屬於保守型理財產品，除一般意義上的保險產品外，具有投資理財功能的還有以下幾種：

投連險：此類保險更側重於投資，類似於基金。投連險是保險產品中風險最大的，但也可能獲得很好的收益。此類產品的保障，主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時，通過投連附加險的形式也可以使投保人獲得重大疾病等其他方面的保障。

萬能險：即萬能型儲蓄類壽險產品，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關系更緊密的品種。在降息周期中，萬能險比定期存款具有較高的投資收益。

分紅險：是指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定比例分配給客戶的一種人壽保險。相比投連險和萬能險，投保人承擔的投資風險也較小，是最為穩健的保險投資產品。

其他投資理財產品。貴金屬：包括黃金、白銀等。目前，國內銀行有紙黃金和實物黃金投資交易，居民個人也可選擇收藏品市場上的貴金屬製品進行投資以實現財產的保值增值。黃金等貴金屬價格主要由地域政治沖突、產銷變化、匯率等因素決定。

『叄』 我國居民個人理財問題及對策

3年前《富爸爸，窮爸爸》一書一度風靡全球和國內，並對傳統的金錢觀念、知識觀念和價值觀念形成了巨大的沖擊，各種媒體展開的大討論鋪天蓋地。但今天，再反觀身邊的朋友和周圍的人，因此而出現改變的人卻寥寥無幾。如果說，3年前國內的投資理財市場尚不成熟，無法滿足理財的需求。但如今，各種投資理財工具已日漸豐富，開放式基金從零到蓬勃發展，信託業在歷經多次大整頓後已步入正軌，外匯、股市、期貨等金融業也迎來了前所未有的發展良機。因此，我們有必要重溫一遍《富爸爸，窮爸爸》，再次作出反思。

書中描述了窮、富兩個爸爸，一個受過良好的教育，聰明絕頂，但卻墨守陳規，一生均為金錢而工作，死後僅留下一些待付賬單；另一個中學尚未畢業，卻成了夏威夷最富有的人之一，留下了數千萬美元的巨額遺產。

而造成這種截然不同的結果是源於窮、富兩位爸爸對待人生與金錢完全相反的態度。窮爸爸認為貪財乃萬惡之源；富爸爸則認為貧困是萬惡之本。窮爸爸教育兒子努力學習，獲得好成績，找個掙錢多的好工作；富爸爸則鼓勵兒子學習掙錢理財的本領，樹立「我不為錢工作，錢要為我工作」的信念。窮爸爸認為掙錢的時候要小心，別去冒險；富爸爸則認為要學會管理風險。窮爸爸努力存錢；富爸爸不斷地投資……

可以說，富爸爸的成功是我們絕大多數人所希冀的，但窮爸爸的思維定式卻又是我們大多數人所固有的。懼怕風險，固步自封導致我們的錢始終固守在銀行的陣地上。從國內已達11萬億元並且仍不斷高速增長的居民銀行儲蓄存款即可看出，中國人的理財觀念依然是相當的淡薄。錢無法生錢，那麼我們中的絕大多數人的一生只能像窮爸爸一樣為金錢而工作，而不能像富爸爸一樣讓錢為我們而工作。據統計，美國、英國等西方發達國家的家庭財產僅有20%～30%存於銀行，其它均用於股票、基金、債券、保險和養老金等地方的投資。而中國人約85%的家庭財產存放於利息極低的銀行，僅有少量的錢用於投資。這種反差也正是窮、富兩位爸爸的區別。

事實上，隨著我國金融業的不斷發展，我們已經有了更多的投資渠道和投資品種可以選擇，如風險極低且利息高於銀行的國債、企業債、貨幣基金等，有專家理財的開放式基金，此外還有信託、股票、期貨、保險、外匯、黃金等眾多理財產品。這些理財產品中有些基本上是無風險的。有些收益較高，潛在風險性也較高，但通過一些技術手段完全可以有效降低風險甚至可以做到基本無風險的。如果完全缺乏專業知識或沒有足夠的時間精力，一些新生的專業理財公司同樣可以滿足各式各樣的理財需求。不可否認，風險與收益永遠是一對矛盾，但究竟是如窮爸爸一樣認為「掙錢的時候要小心，別去冒險」，還是像富爸爸則認為「要學會風險管理」一樣，同樣是一對矛盾。

誠然，人的觀念改變不是一朝一夕的，中國幾千年儒家文化統治下形成了「重農輕商」、視金錢如糞土的觀念依然或多或少仍影響著人們的思維，而我們的教育也從來沒有金錢觀與理財技能的教育。但如果我們決定改變自已，那麼我們就有可能成為富爸爸，讓金錢為我們而工作。

『肆』 如何提高我國居民的理財和普及相關理財知識

首先，要通過政府的引導和調節，來健全市場的管理制度，規范各類理財公司、版機構的行為。

其次，理財行權業要注重提升自己專業水平以及服務質量，只有這樣才能更好地為居民為顧客提供優質的服務。

最後，要建立一個理財信息網，為居民學習理財相關知識提供一個平台，這樣居民在進行理財的時候，才能進行合理、科學的規劃，這樣既能幫助居民實現最大化的收益，同時又能夠推動個人理財向更高、更遠的方向發展，推動我國的居民個人理財事業邁入一個新的歷史階段。

(4)我國居民個人理財產品擴展閱讀：

雖然個人理財行業進入到了發展的春天，但是專業的理財服務發展起步晚，造成了許多金融機構質量水平低下的現狀;另一方面，目前理財產品的結構還比較單一，尤其是經濟發達與落後的地區相比較，理財產品的結構存在著很大的差距，這是個人理財市場未來在發展過程中急需解決的問題。

個人理財活動存在的問題遠遠不及上述提到的，還有很多問題都存在相同的原因，基本上都是理財行業快速發展而帶來的問題，比如大量的咨詢機構涌現，但是其咨詢服務的質量有限，專業知識和服務不配套，以及金融市場混亂、理財差距大等等問題。

因此，必須針對目前發展過程中出現的問題，及時調整個人理財的發展策略。

『伍』 求《淺議我國居民個人應如何進行投資理財規劃》論文

1、既然是投資規劃，注重「規劃」二字，目的在於實現個人財務目標，這是投資目的。
2、家庭或版個人權投資的資本來源:1、結余；2、通過負債。
3、風險管理。對於一個家庭而言，建立正確的投資觀念、收益與風險均衡、尊重市場都是非常有必要的，任何一個投資活動都需要與家庭類型及風險承受能力想匹配。
4、投資產品的選擇。針對大多數的居民而言，常見的投資品種有：銀行儲蓄及銀行理財產品、券商資產管理，股票、證券投資基金、固定收益類、票據等等（很多）
5、投資規劃中資產配置的定期檢查，剔除或改變投資產品不適合的資產配置。
3000字的論文我想我應該能寫出來，但是沒有時間，見諒。

『陸』 我國居民投資理財的方式有哪些

以前人們的理財觀念不強，有點錢也是老老實實地存銀行。可是，隨著我國加入WTO，市場經濟蓬勃發展，再加之現在CPI猛如虎，現在把錢放銀行的確是下下策。可是，「術業有專攻」，面對市場上形形色色的投資理財產品，真的讓人無從下手，到底應該把錢放到哪裡呢？怎麼投資理財呢？投資理財方式有哪些呢？下面來詳細介紹下：
儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。銀行吸收儲蓄存款以後，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，並取得利潤。

炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

基金
基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今國內基金凈值已在2000億元以上。據調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

炒股
有專家分析，今後資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。

國債
目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業債券發行有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

外匯
隨著美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。

保險
與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。

P2P
「P2P」即「個人對個人」，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創新、謹慎、低調。

『柒』 淺談我國居民如何進行個人理財規劃

一、設定人生階段的每個理財目標。首先要知道理財它本是就不是一次性的版投資，而是一個持久、權持續的那麼一個過程，這個也是隨著我們不同年齡階段，從而做出相對應的財產管理。
我們的一生無非就從幼年子女教育規劃到成年家庭財產保障管理再到老年退休養老規劃，最後就是去世財富的繼承，所以說每個階段的理財規劃的是不一樣的，我們需要細心的去規劃、整理。
二、結合自己的家庭能力和工作規劃。家庭的經濟能力和個人的工資規劃直接會影響我們對家庭理財目標的確立。所以在做個人理財規劃的時候我們應當認清現實才方便我們做出更好的期望和規劃。
三、付諸行動達成目標。在我們規劃好、了解了自己的人生目標和需要後，我們接下就要制定一個適合自己理財方案，上述小編也說了，每個人本身的理財意識和理財方式都不一樣，一旦我們制定好理財方案後就需要加以鞏固。需要一直關注它的進度，再看看和自己的目標相差多少，整理規劃好後做出相對應的調整。

『捌』 淺議我國居民個人應怎麼進行投資理財規劃

歡迎通過招行渠道理財，目前招行個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。

『玖』 淺議我國居民個人應如何進行投資理財規劃論文

當前我國家庭投資理財行為分析

摘要：家庭投資理財的選擇、組合、調整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助

關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵禦社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由於投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，並決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼裡，「投資理財=銀行=儲蓄所」，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是「存錢生利息」。今天的老百姓不但有能力「穿金戴銀」，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。

如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用於銀行的抵押貸款，並將貸款和借來的資金存入銀行用於購買股票，由於投資機會把握准確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標准大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財的品種

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在於：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款後，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東藉以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委託專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信託、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信託資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益後按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優

勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介於儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對於有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由於購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資於房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金並隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;並且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，採用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的准備和事後的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之後，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即「投資收益」;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失後才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資

全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標准化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產並列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。
二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對於資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

二、家庭投資理財的組合

不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資於兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。

相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利於家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處於不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度並不相同，有的低於面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，並且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理