理財產品的種類及影響因素

A. 銀行理財產品的種類和特徵有哪些

銀行的理財產品品抄種很多，理財產襲品的時間不同，有幾十天、幾個月、半年、一年期的，風險等級也不同有高有低的收益穩健型的，資金的起步門檻有5萬起步的，30萬50萬100萬起步的，起步資金和理財時間不同收益也有差異，購買時要根據自己的資金情況和風險承受能力選擇適合自己的產品。

B. 有什麼理財產品 理財產品主要類型包括哪些

根據幣種不同，理財產品一般包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。

根據按照客戶獲取收益方式的不同，理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

保證收益理財產品，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財產品。

非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。

理財產品主要類型：

銀行理財產品有著不同的投資領域，據此，理財產品大致可分為債券型、信託型、資本市場型、掛鉤型及QDII型等幾大類型。

債券型理財產品，是指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。債券型產品是早期銀行理財產品的惟一的品種。在這類產品中，個人投資者與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，並以存款的形式將資金交由銀行經營，之後銀行將募集的資金集中起來開展投資活動，投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據以及協議存款等期限短、風險低的金融工具。在付息日，銀行將收益返還給投資者；在本金償還日，銀行足額償付個人投資者的本金。

信託型本幣理財產品主要是投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。如一家銀行曾經推出過一隻銀行、信託、擔保公司三方合作的理財產品。產品所募集資金投資於一家國際信託投資有限公司系列證券投資信託計劃的優先受益檔，該信託計劃的主要投資標的為以成分股為主的股票池、開放式基金和封閉式基金等。

掛鉤型本幣理財產品，也稱為結構性產品，其本金用於傳統債券投資，而產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤。有的產品與利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。為了滿足投資者的需要，這類產品大多同時通過一定的掉期期權，設計成保本產品，特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的消費者。尤其是股票掛鉤產品，已經從掛鉤匯率產品，逐漸過渡到掛鉤恆生、國企指數，繼而成為各種概念下的掛鉤產品，種類十分豐富。資本市場型的理財產品，其實就是基金的基金。理財產品投資於股市，通過信託投資公司的專業理財，銀行客戶既可以分享股市的高成長，又因擔保公司的擔保可以有效規避風險。

QDII型本幣理財產品，簡單說即是客戶將手中的人民幣資金委託給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。如光大銀行發售的「同升三號」股票聯結型理財產品，投資於全球著名的金融公司股票，精選了全球5個金融子行業中市值最大公司，分別為：花旗集團、美國國際集團、高盛集團、匯豐控股、瑞士銀行。理財期限是18個月，同樣保證100%的本金歸還。

C. 對於理財產品常見的風險類型你了解多少

風險：國債<存款<銀行理財(低風險產品)<黃金（波動風險）<基金(分散投資規避單個產品風險)<股票<期貨

國債一般被稱為「無風險收益率」，目前三年期國債收益率為2.8%左右；

定期存款：存款享受存款保險保障制度，即50萬以內100%賠付。目前銀行三年期定期存款利率大約為3.5%左右（中小型銀行利率上浮後可在3.5%左右，大型銀行一般執行2.75%的基準利率）；

貨幣基金：目前收益率已經跌破2.5%，安全性和流動性相對較高。根據監管規定，單個貨幣基金每日「快贖」額度為1萬元，即1萬元以內的贖回可實時到賬。隨著貨幣基金收益率的下跌，及1萬元快贖額度的限制，適合小額資金配置。

銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，主要還是看產品的風險等級。一般情況下不能提前贖回，目前收益率大約在3.5%-4%左右。

股票投資：股票風險很高，潛在獲得高收益的概率也比較大，前提是需要能夠承擔股市的波動風險。

也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。

選擇適合自己風險偏好、流動性需求以及收益目標的產品即可。

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D. 哪些因素影響銀行理財產品的預期收益率

影響銀行理財產品預期收益率的主要因素有：
1、無風險利率
無風險利率對收益率起「基礎決定」作用，通常以一年期銀行定期存款利率或國債收益率表示無風險利率，而一年期固定收益人民幣理財產品的平均收益率始終高於定存利率。從理論上說，銀行的每一次加息都將帶動銀行理財產品收益率曲線中樞出現上移。
例如：2010年10月至2011年7月，央行連續5次加息，一年期定存利率由2.25%上調至3.50%，一年期銀行理財產品平均收益率相應地由2.70%上漲至5.25%。
2、投資的期限
銀行發行的理財產品期限仍然集中在35天、63天、90~91天、180~182天、365天。當發行期限從35天延長到365天時，理財產品的平均收益率從4.52%上升至4.80%，整體呈上升趨勢，但中間有所反復。
3、銀行理財產品條款
銀行理財產品的基礎條款包括收益類型、資產投向、幣種、發行期限等，這些條款都對銀行理財產品收益率構成影響。以不同收益類型的理財產品為例。銀行理財產品可分為保本固定型、保本浮動型、非保本型。從風險程度高低來考慮，其他產品條款相同時，保本固定型產品設置的發行預期收益率應該最低，非保本型產品最高。
在銀行理財產品投資方向上，利率、票據、信貸、債券資產風險較低，主投這些資產的理財產品的發行預期收益率一般設定得較低；而匯率、商品、股票資產風險較高，預期收益率設置也較高。
4、月末、季末銀行考核
月末、季末是銀行考核的時點，每月月末和每季度的第三個月是高收益理財產品的發行高峰期。據統計，在2013年發行的理財產品中，按已公布的實際收益率排名，前十名中有七款是在月末、季末發行的。
5、產品起購金額
起購金額較大的理財產品約定的發行預期收益率往往要高於起購金額較低的理財產品，特別是對於起購金額在100萬元以上的理財產品，這些產品很可能是主投信託類資產的理財產品，因此約定的起購金額較高，並且給予的收益率也較高。

E. 常見理財產品的種類有哪些

歡迎關注復招行理財，招行有儲蓄、大制額存單、基金、理財產品、外匯、黃金、白銀等投資可供您選擇。

風險和收益基本成正比，要求保本就選擇儲蓄，追求低風險可以考慮貨幣基金和低風險的理財產品，追求高收益可以了解投資型基金、外匯，黃金及白銀，若您當地有招行，可以聯系網點客戶經理交流理財事宜。

F. 理財產品種類

個人理財產品的種類：按風險分大概分為基金和國債這種低風險理財產回品，和股票、黃金、答期貨這種高風險理財產品。
投資理財有三大類：銀行 證券 保險
證券中常見的有股票，債券，期貨，基金
根據收入除去日常花銷外，20%存銀行，70%投資，10%做保險
投資：一般的根據心理承受能力可以調整投資風險，40歲以下的人為例。
60%做高風險，高回報的理財產品，如股票，基金，黃金，期貨等。40%購買國債等風險小的
保險：首先是大病險，其次意外險，壽險，最後是養老，子女教育等分紅險。如有社保可以減少一定比例，只需要購買一些商業險作為社保的補充。

G. 理財產品的分類

理財產品大致可分為票據型、債券型、信託型、掛鉤型及信託型。這幾類產品主要是中短期理財產品。

票據型產品主要投資於票據轉貼現市場，用於購買金融機構已貼現的銀行承兌匯票或信用程度良好的企業承兌的商業承兌匯票。票據型理財產品對於投資者而言，遭受本金損失的風險可以忽略不計，且收益較為穩定。

債券型產品投資於銀行間債券市場上具有較強流動性的國債、金融債和央行票據等，當然還會有一些信譽良好的企業債。從投資標的物來看，票據型產品的風險要略高於債券型產品。

掛鉤型產品由於其特殊的運作結構，一般情況下保本無虞，並有獲取高收益的可能。但近幾年掛鉤型產品"零收益"事件中偶有出現，所以購買此類產品的投資者若要獲取高收益，則須根據掛鉤的產品收益實現條件和掛鉤標的物的市場走向做出綜合判斷。

信託型產品作為一種信託計劃，一般投向一些有資金需求的企業或項目，以信託計劃的形式募集資金收益較高，一般會高於固定收益類產品。因而，在當前市場條件下，信託市場規模不斷擴大，信託標的物的范圍越來越廣，但是投資者所需承擔的風險並沒有很高，因為信託公司都是由銀監會監管的，而且信託公司發的每個項目都需要在銀監會報備。

拓展資料

銀行理財有什麼風險：

信用風險

理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，比如購買企業發行的債券、投資企業信託貸款等，理財產品就需要承擔企業相應的信用風險，如果這個企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會蒙受損失。

市場風險

理財產品募集資金將由商業銀行投入相關金融市場中去，金融市場波動將會影響理財產品本金及收益。造成 金融市場價格波動的因素很復雜，價格波動大，投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。

不可抗力風險

自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致理財產品收益降低甚至本金損失。

H. 結構化理財產品的主要種類和特點是什麼謝謝。。

何為結構性理財? 結構性理財產品是固定收益產品(Fixed Income Instruments)的一個特殊種類。它將固定收益產品(通常是定息債券)與金融衍生交易(如遠期、期權、掉期等)合二為一，增強產品收益或將投資者對未來市場走勢的預期產品化。

在歐美被通常稱為結構性存款,在台灣被稱為結構性債券,這類理財產品由於可以做到到期保本以及按照客戶預期設計產品,往往佔有一定市場份額,成為投資者資產組合的一部分。工商銀行曾經就發行過一系列掛鉤股票、匯率等的"珠聯幣合"保本浮動收益型結構性理財產品，受到了不少投資者的追捧。

結構性理財有什麼優點? 由於結構型理財產品"固定+衍生"的特性，即通過將大部分資金投資於固定收益產品，小部分資金進行衍生品投資，從而實現了在保本的目標下博取可能的高收益。這一點正好滿足了一部分投資者的需求，他們既嚮往資本市場的高收益，又不願意冒損失本金的風險。

另一方面,結構性產品可以掛鉤的對象非常廣泛,包括不同幣種,不同地區,不同金融產品,不同行業甚至不同預期(比如看跌,或者又看漲又看跌,取其波動幅度),這就可以把客戶的預期具體化,比如某個客戶認為證券市場並不太好,但是農業市場卻是長期看好,但是市場上並沒有度身定做的產品,這時結構性產品就可以通過掛鉤農業相關股票或者指數做到這一點。

結構性產品的保本與收益是怎麼回事?首先,結構性理財產品的設計原理決定了它可以根據需要做到到期100%保本、部分保本、不保本幾種情況。需要提醒的是,保本是到期保本,有些產品提供中間贖回條款,但是通常贖回按照市場價,並需要支付一定費用。

簡單說,該類產品主要通過投資無風險的零息債券,保證到期保本,另一方面,把剩餘的小部分資金投資到衍生對象,而收益主要取決於這一部分的運作狀況。

投資者可以從幾方面簡單判斷獲取收益的可能性是否大:

產品隱含的預期是什麼? 看漲?看跌?還是看平?比如在美元利率低點,某產品設計掛鉤美元利率,五年期產品,看平美元利率走勢,並給出看似高於目前定期的利率條件,那麼投資者也可能會損失收益,因為利率隨著經濟景氣循環會調整,利率低點時美元利率上調的可能性已經加強。

產品掛鉤對象是廣泛還是集中?如果投資者是利用該產品投資自己特別看好的某個對象,那麼掛鉤對象越集中越好,相關性越高越好。

產品的觀察期有多少個?有些掛鉤產品通過觀察期是否突破來決定其收益,通常情況下,觀察期越多,預期收益分段越細,那麼獲得收益的可能性越高。