外幣理財產品與匯率

❶ 銀行外幣理財產品的介紹

銀行外幣理財產品，是由商業銀行推出的表外業務的一種，它是銀行理財業務。與人民幣銀行理財產品不同，外幣理財首先要求投資者要將人民幣兌換成外幣。一般是歐元、美元、澳元、港元、加元等國際貨幣。而按其連接標的分類，可分為利率/匯率掛鉤、外匯掛鉤、指數掛鉤、股票籃子掛鉤、債券基金掛鉤等；按投資期限分類，可分為短、中、長期的外匯理財產品等。

❷ 外幣的五種理財方式，持有外幣的你知道嗎

一、定期外幣復儲蓄制
外幣（匯）儲蓄跟國內的銀行儲蓄類似，也有利息，不過利息在不同的幣種間、不同的銀行間的會有不同。這是目前投資者最普遍選擇的方式。它風險低，收益穩定，具有一定的流動性和收益性。而它與人民幣儲蓄不同，由於外匯之間可以自由兌換，不同的外幣儲蓄利率不一樣，匯率又時刻在變化，所以有選擇哪種外幣進行儲蓄的優勢。
二、外匯保證金交易
外匯保證金交易可買漲買跌，是虛擬盤交易，其保證金的特點因此也具有了杠桿作用，杠杠倍數可達400倍。外匯保證金交易的風險很大，交易還有可能「爆倉」。因此，外匯保證金交易並不適合大多數投資者。
三、外匯理財產品
相對國際市場利率，國內的美元存款利率仍然很低，但外匯理財產品的收益率能隨國際市場利率的上升而穩定上升。另外，如今國內很多外匯理財產品大都期限較短，又能保持較高的收益率，投資者在穩定獲利的同時還能保持資金一定的流動性。目前，許多銀行都推出了類似的產品，投資者可以根據自己的偏好選擇，不需要外匯專家的幫助。

❸ 外幣理財的優缺點有哪些

外幣理財的優缺點有哪些？現在身邊的很多朋友在理財的時候都開始問我外幣理財的問題，其實外幣理財已經不是什麼高大上的東西了，不過對於外幣理財各種產品的優缺點大家可能還是不是太了解，那麼外幣理財的優缺點有哪些呢？小編找了很多資料，下面給大家簡單的說一下，希望對大家有所幫助。

定期外幣儲蓄。這是目前投資者最普遍選擇的方式。它風險低，收益穩定，具有一定的流動性和收益性。而它與人民幣儲蓄不同，由於外匯之間可以自由兌換，不同的外幣儲蓄利率不一樣，匯率又時刻在變化，所以有選擇哪種外幣進行儲蓄的優勢。

外匯理財產品。相對國際市場利率，國內的美元存款利率仍然很低，但外匯理財產品的收益率能隨國際市場利率的上升而穩定上升。另外，如今國內很多外匯理財產品大都期限較短，又能保持較高的收益率，投資者在穩定獲利的同時還能保持資金一定的流動性。目前，許多銀行都推出了類似的產品，投資者可以根據自己的偏好選擇，不需要外匯專家的幫助。

期權型存款(含與匯率掛鉤的外幣存款)。期權型存款的年收益率通常能達到10％左右，如果對匯率變化趨勢的判斷基本准確，操作時機恰當，是一種期限短、收益高且風險有限的理想外匯投資方式。但需要外匯專家幫助理財。目前，深圳已有外資銀行推出這類業務。

外匯匯率投資。匯率上下波動均可獲利，目前，國內很多銀行都推出了外匯匯率投資業務，手中擁有外匯的人士可以考慮參與外匯匯率投資交易獲利，但一些在境外擁有外匯賬戶的人在外匯匯率投資時，很需要外匯專家幫助理財。

針對以上外匯理財方法，要切實制定理財方案，確定理財目標，認真研究各類外匯理財工具，比較不同理財方法的風險和收益，制定適合自己的外匯理財方案組合，謀求外匯資產的最優增長。

以上就是關於外幣理財的優缺點有哪些？的簡單說明，無論是在用人民幣理財還是外幣理財，小編覺得安全才是最重要的，畢竟我們理財都是為了收益，為了資產的升值。在理財時，一定要提高警惕。大家平時可以多多關注三益寶（www.sanyibao.com），每個月按時付息，到期還本金，受到很多朋友的青睞和信任，在三益寶網站的理財網路有很多理財小知識，歡迎大家經常關注，在理財的路上越來越成熟。

❹ 外匯理財產品是什麼

外匯理財產品是指個人購買理財產品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以版外幣幣值計算。權這一理財產品與外幣掛鉤的，這意味著受外匯匯率波動的影響較大。在過去人民幣單邊升值的局面下，不少投資者往往買入人民幣、賣出美元。

❺ 外幣兌換中如何避免匯率帶來的損失

1、 對於所持外幣不同用途的客戶需考慮不同的理財策略，如手中持有外匯並在半年或1年內將進行外匯貿易、出國留學、移民等「剛性需求」的市民，可考慮「保本」策略，即購買一些保本型外幣理財產品，以保證2.5%左右的年化收益率。
不建議進行外匯儲蓄，隨著各銀行陸續下調外幣存款利率，不少幣種的利率降幅甚至高達70%，遠低於保本型外匯理財產品。這類外匯持有者可暫時忽略目前的匯率波動，只要將外幣理財收益與使用國的通貨膨脹率做對比，其收益只需跑贏當地通脹，那這筆「買賣」就算成功。
2、 對於手中持有外幣並在1年內沒有使用需求的投資者，建議還是選擇結匯，將外幣換成人民幣，並購買以人民幣計價的理財產品或選擇其他人民幣理財渠道，一方面可避免手中的外幣持續貶值帶來的損失，同時，目前從國內市場來看，除個別貨幣(澳元)之外，人民幣理財無論是從收益還是選擇的范圍，都要比歐元、英鎊、美元等外匯理財產品具備優勢。
3、具有一定外匯儲備並有時間和專業經驗的投資人，則可以進行一定的實盤操作和保證金交易來實現外幣的保值增值，目前已有多家銀行均開通了外匯實盤交易，同時不少銀行還開通了外匯保證金交易可供選擇。

❻ 現在買外匯和理財產品哪個收益高

目前，我行有開展外匯實盤買賣業務。「個人實盤外匯買賣」是指客戶按照招行版發布的外匯匯率進行權即期外匯買賣操作。通俗地說，是指個人客戶委託招商銀行在可兌換幣種范圍內，將一種外幣兌換成另一種外幣的操作。我行「個人外匯實盤買賣」可通過網銀、手機銀行、櫃台等渠道開通，開通實時生效，均不收費。詳情請撥打客服熱線或登錄「在線客服」了解。
若是我行現發售的個人理財產品，一般都不保證本金（6906、8136除外），也不保證收益，收益和本金均可能因市場變動而產生損失，建議您選擇適合本人風險承受能力的產品進行投資。

❼ 四大銀行的人民幣外匯理財產品的比較各自有什麼特點

國內的外匯理財產品可謂五花八門,歸納起來主要分為與利率、匯率、信用、指數掛鉤等專四大類型屬,每一類型又包含結構各異的產品。根據當前的市場環境,理財專家建議關注以下幾種: 1、通知存款：有些銀行推出美元通知存款,存款人在提前5天通知後,可取回存款本金,並按實際存款期限獲得與同檔次定期存款利率相當的存款利率,為客戶理財提供了最大的便利。 2、投資者有提前終止權的結構性存款：期限可選擇1—3年,票面固定利率可達1．5%至3．0%左右。該產品最大的特點是可給予投資者終止權力,在每個付息日決定是否要提前終止該筆存款,重新續作新的產品。 3、與利率區間掛鉤存款：該產品與LIBOR利率區間掛鉤,存款期限2年,存款利率按約定期限LIBOR在約定區間的天數計息。這種存款期限較短,在承擔一定市場風險的情況下,有可能獲得比同期存款利率高出好幾倍的回報。 4、人民幣匯率掛鉤存款：人民幣升值是近期的熱門話題。假設客戶預測短期內人民幣升值的速度和幅度不會太大,可以考慮投資於「與人民幣匯率掛鉤的結構性存款」。該類產品期限一般不超過6個月,如投資者對匯率的判斷符合市場走勢,則可大大提高理財收益。

❽ 外匯理財產品有哪些

外匯理財產品是指個人購買理財產品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以外幣幣值計算。外幣理財產品是與外幣掛鉤的，這意味著受外匯匯率波動的影響較大。在過去人民幣單邊升值的局面下，不少投資者往往買入人民幣、賣出美元。
外匯理財產品主要有這些：
1.外幣儲蓄利率低
外匯期權交易比外匯寶略復雜，是指交易雙方在規定的期間按商定的條件和一定的匯率，就將來是否購買或出售某種外匯的選擇權進行買賣的交易。通俗的看法實際上他是一種用來對沖外匯風險的金融工具。不過，這種產品有一定的門檻，一般是針對在銀行有5萬美元存款的客戶。
專家表示，對於穩健型投資者，只能選擇外幣儲蓄或外幣理財產品。外幣儲蓄的利息在不同的幣種間、不同的銀行間的會有差別，可惜普遍較低。像美元，國內銀行的美元活期存款利率有不同，但差異不大，大多是在0.05%利率水平左右，個別銀行有0.1%的利率水平。而短期的美元「定期存款」，如1、3、6個月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。
如果手中的外幣在一定時期內不用，那麼與其儲蓄，還不如選擇穩健的外幣理財產品。目前，銀行外幣理財產品的購買門檻一般相當於幾萬元人民幣左右，分為保本型和不保本型，不保本的產品預期收益要高於保本型。這兩類外幣理財產品的預期年收益在0.3%-4%左右。一般涉及的幣種有美元、歐元、日元、澳大利亞元、紐西蘭元、港元、英鎊等，投資期限是3個月-1年不等。目前能達到年化收益率4%的產品基本上是澳元產品了。總之，外幣理財產品其收益還是要高於外幣的儲蓄收益的，只是相比同類人民幣理財產品的收益率水平是明顯遜色的。

2.看清外匯走勢可炒匯
對於風險承受能力較高的投資者，更多的是選擇投資B股。據了解，今年以來，如火如荼的B股行情吸引不少投資者購入美元或港元來投資B股（上證B股用美元投資，深證B股用港元投資）。
而銀行傳統的外匯理財工具還是外匯寶或者外匯期權。相比之下，前者風險略小於後者。一般來講，銀行的外匯寶只能買漲，不能買跌，無杠桿性質，是實盤的交易。投資者按照該銀行公布的外匯買入/賣出價，將某種外幣的存款換成另一種外幣的存款，利用國際外匯市場外匯匯率上的波動，在不同的存款貨幣間轉換來賺取一定的匯差。也有少數銀行推出即可做多也可沽空的外匯寶，如交行的滿金寶就是其中之一。投資者可自由選擇外匯買賣方向，漲時做多，跌時做空，無論匯率朝何種方向波動，均有投資機會。

3.保證金交易
目前，比較火的外匯投資方式就是外匯保證金交易，但也是問題最多的交易方式。外匯保證金交易類似交行的滿金寶，可買漲買跌，只不過是多了一個杠桿。這種交易方式目前在境內不受法律保護，境內正規金融機構是不允許開辦此類業務的，目前主要是境外外匯保證金交易平台在境內設代理招攬客戶，仍屬於灰色地帶。
根據其保證金的特點，因此也具有了杠桿作用，有的平台杠杠倍數可達200倍，由於保證金的數額小，但實際撬動的資金量非常大，而外匯匯價每日的波動幅度大，如果投資者在判斷外匯走勢方面失誤，很容易造成保證金的全軍覆沒，因此，風險極大，沒經驗的投資者「爆倉」是常有的事。對於穩健的普通投資者來說，「過山車」式的外匯保證金交易可能並不適合。

❾ 人民幣匯率變動對於不同理財產品有哪些影響

人民幣上周出現的波動引發廣泛關注。昨日記者調查發現，人民幣匯率的變動，也直接關繫到眾多理財產品未來收益走向，推高了銀行發行外幣理財產品的數量，外幣理財受到熱捧。

分析認為，人民幣匯率變動對於不同理財產品的影響各不相同，因而投資者應及早根據市場變動，主動調整投資策略。此外，記者調查發現，目前國有五大行的中短期保本型理財產品收益率多已跌破4%，正式進入「3」時代。

對於人民幣匯率的變動，某股份制銀行的理財經理指出，外匯市場的波動比較大，未來趨勢並不明朗，因此不建議過多地關注外匯方面的理財，尤其是部分不懂外匯市場的投資人，往往連理財產品的具體投資方向都不明晰，容易造成盲目投資。

「從歷史投資情況而言，客戶想要通過投資外匯理財產品獲得外匯升值超額收益的難度較大。這不僅需要較多的金額，而且還要面對外匯市場較大的波動性，投資到期後的貨幣兌換存在不確定性。」有分析人士指出。

隨著當前股市出現調整，從長遠看，股票資產的配置比重有望提升。分析認為，此舉將加大對銀行理財產品的影響。與此同時，受人民幣波動預期的影響，不少中國投資者開始關注外幣投資。

理財產品銷售

將持續分流

此外，隨著互聯網金融監管的指導意見出台和細則陸續落地，包括微眾銀行等在內的民營銀行以及互聯網金融崛起。分析認為，未來預計互聯網金融對於銀行理財產品銷售也將產生持續分流，部分投資人也開始轉向互聯網金融方面投資。

隨著上周人民幣的波動，銀行發行的理財產品也出現了較大的調整，如美元、澳元、港元等理財產品都出現了發行新增，且銷售方面出現了十分火爆的場面。

外幣理財產品增加

普益財富數據顯示，上周，人民幣理財產品792款，較上期減少3款；美元理財產品18款，比上期增加8款；澳元理財產品6款，較上期增加2款；港幣理財產品4款，較上期增加1款；歐元理財產品2款，較上期增加1款；英鎊理財產品1款，較上期增加1款。

利率方面，隨著人民幣波動預期升溫，外幣理財產品的收益率也出現了小幅上升。根據銀率網統計，上周外幣理財產品總計發行14款，在主要的外幣理財產品中，澳元產品平均預期收益率為3.57%，較前周上升0.1個百分點；我國香港港元產品平均預期收益率為1.8%，較前周上升0.38個百分點；美元產品平均預期收益率為2.05%，較前周上升0.26個百分點。

人民幣對美元的匯率貶值，勢必會導致銀行理財產品收益率承壓下行。普益財富研究員鍾鴻銳表示，從銀行理財產品負債端和資產端分析，下半年銀行理財產品收益率趨勢本來就存在向下趨勢，人民幣貶值無疑會確立並加強這一趨勢。由於美元強勢，美元理財產品的發行量可能會增加。

預期收益率低至2.25%

上周，銀行理財產品的平均預期收益率為4.73%，較上期減少5個基點。其中，預期最高收益率在6.00%及以上的理財產品共30款，市場佔比為3.65%，環比減少0.16個百分點。

本周固定收益類人民幣理財產品投資期限最短為3天，最長為1070天。固定收益類人民幣理財產品預期收益率最低為2.25%，最高6.50%。

除了利率走低，理財產品的發行也受到了下滑的影響，普益財富監測數據顯示，上周70家銀行共發行了823款理財產品，發行銀行數比上期減少7家，產品發行量增加10款。

上周，城市商業銀行發行326款，較上期減少6款；股份制商業銀行發行246款，較上期減少18款；國有控股銀行發行179款，較上期增加51款；農村金融機構（包含農村商業銀行、農村信用社）發行63款，較上期減少13款；外資銀行發行9款，較上期減少4款。

鍾鴻銳認為，人民幣匯率下行對於銀行理財產品的規模增加起到了負面影響，增速可能會出現一定程度的放緩，但是銀行理財市場規模增加的大趨勢不會改變。

外幣理財

需注意產品信用風險

外幣理財需注意產品信用風險，累計收益藏貓膩。部分外匯理財產品宣傳將3年甚至5年的收益疊加起來示人，往往可達到15%甚至20%的驚人高度。實際上，投資人得到的收益並不高。

此外，還需要注意掛鉤標的，防止貨幣被變換。外匯理財產品中有與利率指數掛鉤的，也有與匯率指數掛鉤的，還有的與黃金掛鉤，建議摸清產品是不是結構性產品，存不存在杠桿(特別重要)。如果存在杠桿，當發生虧損時往往會非常嚴重。

理財建議

適當配置 勿過於偏重

興業銀行廣州分行資深理財師李立表示，購外幣理財產品應注意外幣理財收益情況。據觀察，近期市面外幣理財產品收益也呈下降趨勢。同時，普通理財產品收益率呈普遍下降趨勢，一年期理財產品收益率在5%左右居多。從股票市場來看，近期股票市場波動加劇。後端掛鉤股票的資產收縮，包括各類結構化產品優先順序、股票質押產品、兩融資產等額度緊缺，前段時間市場上頻頻出現理財產品額度緊張的局面，近兩周這種情況才逐步得到緩解。

❿ 外匯理財產品有哪些需注意的風險

目前，銀行發售和代銷的外匯理財產品種類繁多，與匯率掛鉤、與利率掛鉤，或與黃金價格掛鉤收益率等等，一些美元產品的預期年收益率接近10%甚至更高。高收益外匯投資產品同時也隱藏著高風險，這是投資的規律。但是投資者在購買時需要搞清楚，產品的風險增加值是否高於可能帶來的收益增加值。如果不是這樣，最好避免這項投資，投資者要根據自身的風險承受能力選擇相應的產品。

那麼，外匯理財產品有什麼樣的風險呢？

風險一：結構風險

一些產品跨市場操作，比如和LIBOR(倫敦同業拆借利率)掛鉤，或者是和黃金等商品價格掛鉤。銀行預先設定一個價格波動區間，當實際價格落在這個區間內投資者可獲得收益。而一般投資者並不熟悉這些市場的走勢，盲目購買就可能要吃虧。

還有些產品投資的是歐元這樣的強勢貨幣，但到期後卻以其他貨幣歸還本金，此時投資者更要事前弄清楚各種貨幣走勢，否則存在一種強勢外幣投資期滿後會被變成其他弱勢貨幣，導致真正的投資收益縮水。另外，一些產品與未公開的模型或指數掛鉤，投資者就更摸不著頭腦了，這種相當於黑箱的理財產品風險很大。

風險二：贖回風險

有些產品是銀行可終止合同的，銀行每三個月有權終止合同。銀行可能會選擇對自己不利的時候終止合同，而這時很可能是投資者獲得高收益的時候。對銀行終止合同的產品，投資者有必要選擇更高收益的產品。目前我國各銀行對於提前終止權的設定主要有兩種形式：一是銀行在支付收益時可以提前終止該產品，客戶沒有提前終止產品協議的權利。如果想要提前終止產品協議需交納一定的違約金；二是根據客戶投資產品的金額大小，客戶擁有提前贖回的權利。

我國市場上大部分外匯理財產品，銀行都有可提前終止該理財產品的權利，而客戶沒有此項權利，這種情況下雖然銀行給出的預期收益比較高，但是如果銀行提前終止協議投資人可能實際收益達不到預期收益。如果購買的產品市場的收益率上漲，而客戶沒有提前終止協議的權利，這樣就可能損失掉協議利率與市場利率之間的收益。

風險三：信用風險

購買產品前一定要搞清楚五個問題：產品宣傳的是預期收益還是固定收益；有無保底收益；注意比較累計收益率與年收益率的區別；還要看到期是否還本，歸還本金有無其他附加條件；投資收益由誰負責。

最重要的是，一般說來銀行的信用等級是最高的，其他公司信用等級相對較低。如果到期後本金和收益的支付人是一家信託公司，這也使風險增加，一旦信託公司破產，不要說投資收益，就連本金也難保。

風險四：匯率掛鉤風險

市場上還有一些與匯率掛鉤以及帶有選擇權收益的外匯理財產品。這些產品對於客戶來講，雖然有較大的收益，但是如果判斷不好匯率的波動方向，不僅使自己的收益下降還會因匯率的波動使自己手中的貨幣貶值而損失，例如某些理財產品與匯率掛鉤，在計息日協定一個匯率價格，以這個匯率價格為基準如果到期日匯率波動在約定的范圍內，那麼客戶就可以得到高的收益率，如果超出了約定的波動范圍，那麼客戶獲得的收益就比較少。

除此之外客戶還可能承擔存款貨幣貶值給自己帶來的損失。因此理財產品客戶應該主要觀察記息日的參考匯率和相關波動范圍的設定，才能很好的控制自己的風險。

外匯理財產品在高收益的背後，存在著高風險，自然不在理解范圍之外。但是在做選擇權外匯理財交易的時候在選擇掛鉤貨幣、產品期限，以及協議匯率還有持有期限方面只要慎重選擇，一定要仔細看清楚：一是否有提前終止權；二收益率與期限的配置；三與利率、匯率掛鉤的形式以及利率匯率變動情況，一定會做好防範外匯理財中的風險。