青年置業理財產品

① 理財問題

所謂理財規劃，是指針對個人在人生發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的具體方案，實現人生各個階段的目標和理想。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上較發達城市擁有成熟的市場。理財規劃師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。
理財規劃一般分為五個步驟：
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少.

梅麗在一家大型的電力企業工作，企業穩定，效益也很好，福利待遇也不錯。梅麗所居住的城市消費水平不高，房價低廉，因此她過著能以較低的生活成本享受較高質量的物質生活。拿理財專業人士的話來說就是，這樣的生活性價比極高。由於剛剛結婚，梅麗和丈夫都想好好規劃一下他們的家庭理財，以便過上更好的生活。梅麗 決定親自執掌家庭CFO大權。

因為自身家庭理財知識有限，梅麗選擇了在專業理財顧問的幫助下，通過確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

理財顧問告訴梅麗，如果把理財比做旅行的話，梅麗需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪裡去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，梅麗的理財目標也就近在咫尺了。

第一步，總結家庭現狀。

在理財開始之前，專家建議梅麗先要了解家庭財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

從梅麗夫婦兩個目前的月度收支情況來看，家庭的月總收入為6000元。從家庭收入構成來看，工資收入佔到總收入的100%，顯示其家庭的收入來源較為單一。可嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入。年度收入中，按照上調後的1年期儲蓄利率(稅後)1.8%，則22萬的儲蓄可帶來 3960元的利息收入。

現在梅麗的家庭月總支出為2000元，家庭月度節余資金4000元，年度節余資金59960元，占家庭年總收入的71.41%。這個儲蓄比例反映了梅麗夫婦控制開支和能夠增加凈資產的能力。對於這些節余資金，梅麗可以通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標的積累。

資產方面，梅麗的家庭所擁有的資產包括22萬元的定期儲蓄及價值16萬元(80平米，2000元/平方米)的住房一套。除了房價普遍上漲而帶來的被動增值以外，家庭的主動投資(儲蓄)收益率較低，與梅麗中庸型的風險偏好並不符合。

對於保險，目前梅麗夫婦除了繳納社會保險以外，沒有購買任何商業保險，這是梅麗家庭理財風險嚴重的缺口，應該適時的買一些保險了。

資料：

中庸型投資者：在任何投資中，在風險較小的情況下獲得一定的收益主要的投資目的。通常願意使本金面臨一定的風險，但在做投資決定時，會仔細的對將要面臨的風險進行認真的分析。投資者對風險總是客觀存在的道理有清楚的認識。總體來看，願意承受市場的平均風險。

第二步，籌劃未來目標。

在梅麗的理財目標中，房子、車子、票子和孩子，當然一個都不能少。因為三年後再要孩子，所以在今後兩年內，買車置業是梅麗的首選。准備2006年購置120平方米住房一套，房價2300元/平方米。這樣，購房的總房價為27.6萬元，再加上需要交納的契稅等相關稅費，總的購房資金需求約為30萬元。另外，裝修的費用也不能不考慮，可以以中等水平的6萬元來計算。

與買房一樣，梅麗初步計劃在2007年購買20萬元的汽車，也需要支付車價10%的購置稅，200元的車船使用稅，1300元的養路費，50元的驗車費等，全部約為2.5萬元。另外，購車之後的養車費用也不能不考慮。一輛20萬元左右的中檔汽車，1個第三步，制定理財方案。

理財專家分析，像梅麗家庭這樣的資產狀況，要一次性支付上述兩個目標的費用比較困難，必須考慮銀行貸款的方式。

一個家庭的第一個理財目標應該是准備足夠的備用金，專家建議一般要把家庭月收入的3~6倍作為備用金准備的目標，但梅麗也可以根據自身的情況進行調整。

備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。由於梅麗夫婦二人的工作狀況都很穩定，因此以1萬元作為家庭備用金就足夠了。梅麗可以以銀行活期存款或貨幣市場基金的形式來持有備用金。活期儲蓄可以24小時被隨時支取，足以應付緊急情況；而貨幣市場基金從基金份額贖回成現金則通常需要2~3天左右的時間，但收益要遠高於前者，且無利息稅的負擔。

梅麗目前的投資組合全部由定期存款構成，在當前負利率的時代，通貨膨脹將逐步侵蝕梅麗的資產。因此，需要進行合理的調整，在風險一定的情況下，盡量獲得增值。根據梅麗的年齡和中庸型的風險偏好，專家說適合梅麗的典型投資組合如下所示。

根據這個組合，梅麗可以拿出6.6萬元進行低風險金融產品的投資。其中1萬元購買貨幣市場基金，5.6萬元可購買銀行人民幣理財產品。比如，近期某銀行推出的穩盈1號人民幣理財產品，分半年期和1年期兩種，其中單份產品的最低金額為5000元，最高不封頂。根據客戶購買金額的多少，收益率又各有差別，其中最低年稅後收益率為2.328%，最高為3.09%，後者比銀行同期定期存款收益率高0.84個百分點，收益增幅達66.7%。

中等風險的投資方面，梅麗可以拿出6.6萬元購買平衡型基金。平衡型基金即同時投資於債券和股票的基金，風險程度處於債券基金和股票基金之間。

高風險的投資方面，梅麗可以用8萬元購買股票型基金。

綜合調整之後的投資組合，預期綜合收益率可達6.3%(3類投資的預期年收益率分別為3%、6%、9%)。

梅麗之所以選擇開放式基金，是因為可以在銀行網點非常方便地購買。但由於提前支取定期儲蓄可能帶來利息損失，故梅麗需要等到兩個月後，10萬元定存到期時進行。剩餘的部分則可在1年內逐步調整，同時，梅麗可以將每月的節余資金以同樣的比例，投入到上述的投資組合中。或者全部購買貨幣市場基金，等到年底聚少成多，統一安排。

此外，盡管梅麗夫婦單位的福利待遇很好，但天有不測風雲，人有旦夕禍福，專家建議，梅麗夫婦還需要購買一些意外險，在梅麗先生35歲以後還需要購買一些重大疾病保險，這樣安排才比較妥當。

資料：

家庭理財類的保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等月的平均養車費用約為3000元。
家庭理財規劃注意事項

所謂家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。
成功的理財講求理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個「宏觀」問題：
1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值；
2、控制預算，倡導節流，削減不必要的支出；
3、系統地考慮家庭重要支出事項（如高額教育經費），有效積累大額、長期性資金；
4、保障家庭財產安全，妥善進行家庭資產管理；
5、處理好家庭風險問題，防患於未然。
在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著：
1、理財目標一定要明確、量化；
2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；
3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。
可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。
另一方面，在制定家庭理財規劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段：
成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。
耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務准備的階段。
休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。
參考資料：http://www.bjbusiness.com.cn/20031201/touzi8.htm

天空軟體站-家庭理財
http://www.skycn.com/search.php?sor=00&ss_name=家庭理財
華軍軟體園-家庭理財
http://search.onlinedown.net/search.asp?keyword=家庭理財

② 請問售樓處讓填青年置業計劃申請表是什麼意思謝謝，表填過了但是什麼都沒說給我。

是這個嗎來？
符合購房條件源者先向方遠房產展示中心領取青年置業計劃申請表——填完表後由方遠集團交青年服務中心蓋章確認，獲得首付兩成資格——再報名參加存一萬抵三萬的認籌活動——參加6月1日搖號活動，確認需要房源——房源確認後交定金五萬(含報名時一萬)——再付兩成首付款(剩餘一成由方遠集團墊資)——簽訂購房合同——向銀行申請房屋貸款——2016年5月30日交房，交房前結算房款(墊付金額)。

③ 粵港青年置業思路為何不同

粵港直通 □鍾曉慧 遊走粵港兩地，很容易發現買樓、理財都是飯桌上的談資熱點，大家嬉笑怒罵之間分享彼此荷包滴血的經驗和教訓。兩地樓市房價陷入瘋狂，老百姓置業倍感艱辛。以香港為例，有美國機構調查全球337個城市發現，香港是全球最難置業的城市，而且連續三年居榜首，屬於「極難負擔」(severelyunaffordable)級別。可能有人問，是否有中國內地城市上榜？沒有，據說是因為官方公布的數據不夠完整。不過看看廣州的樓價，一點都不輸蝕！上個月樓價漲幅領跑全國，有些地段和樓盤均價升到5萬元一平米。面對瘋狂的樓市，30歲上下、工作沒幾年、存款才一點的年輕人體會最深，兩地青年可謂難兄難弟。 但是，仔細分析兩地年輕人的置業策略，會發現大家應對的方法和思路大不相同。近日有香港媒體人總結香港年輕人置業的五種主要方法，分別是推遲結婚和生育、業余兼職和進修、熱衷投資理財、用盡優惠，以及家人資助，這符合我身邊香港朋友的情況。另外，20 11年香港大學的一項調查顯示，香港首次置業的平均年齡為33歲，其中78%是靠小夫妻積蓄付首期，只有12%需要家人資助。根據過去幾年我在廣州的訪問來看，年輕人置業主要採用的兩種方法是，家人資助和投資理財，尤其是父母出錢為子女支付首付非常普遍，而且出資比例很高。而最新官方數據顯示，內地首次置業的平均年齡為27歲，比香港縮短6年。 這是兩種不同的置業思路，一種講循序漸進，另一種講一步到位。香港年輕人走出校門、參加工作後，大概有一個長達10年甚至15年的積累期。在此期間，他們積累工作經驗、學識和財富，租房或者跟父母一起住，為置業、組織家庭和養育下一代做准備。這可以解釋為什麼只有不到20%的置業人士依靠父母資助來支付首期。但是在內地許多一線城市，許多年輕人畢業後，很快就進入結婚生子階段，慢半拍都極有可能變為「剩男剩女」。人生路徑躍進式發展，於是結婚生子等願望，與缺乏經濟能力的困境同時並存，父母資助自然在置業時起非常關鍵的作用。 還有一點差異也很明顯，香港年輕人為了早日置業，會自發組織各種活動向政府抗議。最近有個名為「青年拒當樓奴」的青年團體，發起拒當樓奴的運動。他們要求港府恢復租金管制，讓租金降到合理水平，也要求調高單公屋(類似廉租房)申請的收入上限。這些年輕人自發組織起來，希望讓暫時無力置業的年輕人不用挨貴租，可以有更多閑錢儲蓄、投資和進修。類似的抗議和集會活動，在中國台灣、以色列以及一些歐洲國家都出現。可是，幾乎看不到內地年輕人的類似舉措。置業是許多年輕人的夢想，到底哪種方法和思路更好，到底為什麼會出現這些差異，令人深思。

④ 單身青年買房置業的三舍三得說的是什麼

單身青年買房置業的三舍三得說的是什麼？ 長期以來，高房價讓很多進入工作崗位不久的單身青年感到彷徨，即使沒有「一步到位」的奢望，但心儀的低總價小戶型總是這么搶手，如今，投機需求被新政逼退，對這一群體肯定是一個利好消息，至少，市場上這部分房源將更多與青年置業對上口。 然而，新的問題也接踵而來，由於多數單身青年置業都是以梯度置業為前提，即使有著父母的部分資助，能承受總價和貸款能力也相當有限，還必須考慮日後換房時所面臨的問題，如何把有限置業的成本做到最合理置業呢?業內人士表示，青年置業並非只是少花一點錢買套小房那麼簡單，還要綜合考慮未來的實際需求，但只要懂「捨得」，有舍有得的出手置業，一個人的置業舞步或許同樣精彩。 舍市區得捷運 雖然與繁華為鄰、出門便是滿目霓紅是每一個青年人所嚮往的生活，且擁有這種生活的上海市區范圍也相當大，但對於大多數青年人來說，首次置業安家在市中心幾乎是奢望，因為越是繁華的中心區域，房價越是高漲。 因此，舍市區選擇擁有軌交捷運生活，無疑是一種兩全其美的變通。特別是一些這兩年新近開通或規劃的軌交線路，都是一端連接或穿越中心區域，一端連接新興的住宅區，可以實現繁華與靜謐的切換，但兩端房價的差距往往翻了一番還多，此外，對於大多數仍然處於事業打拚的青年人來說，捷運置業還意味著穩定的出行成本和上下班路上的耗時。 舍成熟得潛力 青年置業的最佳目標也不該完全放在那些已經成熟開發的大型社區，因為很多分多期開發的項目均價也在逐步提升，而且對於將來有換房打算的青年人來說，越晚購買成熟大盤，不僅要為周圍配套生活的完善「埋單」，將來換房時的性價比優勢也往往不及前期購買的業主。 因此青年置業在選擇外圍區域時，也應盡量選擇有潛力的區域，例如在大型規劃的輻射區域，或者與規劃中新建學校、購物場所相鄰等，舍棄一點對成熟社區的要求，多一些對潛力區域的信心，這種遠見的置業眼光可能讓青年人在將來換房升級時更多受益。 舍定式得實用 此外，青年人置業還應該舍棄一些不合自身實際的思維定式，而更多選擇一些實用性強、性價比高的產品。 首先在產品類型上，純住宅不是置業的必需品，一些功能多元的soho產品可能更適合有著創業打算或者soho辦公的青年人;其次，在房型選擇上，大面積客廳和廚房對青年置業來說也是可以割捨的，畢竟年輕人在家吃飯、會客的頻率相對低些;最後，對多數首次置業的購房者來說，選擇毛坯房再花一定的精力和代價去是實現個性的居住夢想，還不如選擇實用的精裝修房，再通過軟裝飾的點綴，同樣可以達到彰顯居者個性的目的。

⑤ 恰逢畢業季結婚季 青年置業比例攀升

恰逢畢業季、結婚季，擁有不同價值觀和人生觀的青年，在尋找自己的居住空間時心態異常一致。無論是買住房還是買婚房，剛畢業的90後青年大軍成為房地產市場的主力軍。近來，主要依靠父母的「畢房族」成了引起房地產銷售商關注的重要客戶群之一。

畢業季結婚季青年紛紛置業

6月、7月，正是學生畢業、找工作、結婚等重要時間節點，對於開封樓市來說，迎來了青年置業的好時機。「目前，我市各樓盤在售產品比較多，選擇空間較大。我畢業後打算長期留在開封工作，所以買房是肯定的。」孫先生對記者表示。記者了解到，像孫先生這樣的情況不佔少數。

除了畢業買房外，買婚房也是目前市場重要的購房需求。「從目前情況來看，很多購房者青睞現房，這是為近兩年結婚做准備。」業內人士表示。目前，購置婚房一族已然成為樓市的「中流砥柱」。

畢業以後，已經找到一份不錯工作的黃樂平沒有閑著，他利用正式入職前這段時間，為明年結婚的新房而奔波於各個售樓中心。「有錢可以『任性』，咱沒錢就得謹慎。」這是他買房的態度。

「我和女朋友看中了集英街北段的一個樓盤，有小戶型，建築面積60多平方米，均價4500元，有家人提供資金，首付還是能應付得了的。」

說到為什麼這么急著買房，黃樂平笑著說：「我和女朋友在大學相戀，相處好幾年了，結婚是必然的事，因此買房也是遲早的事。我怕以後房價還會漲，早點買房更合適。」

雖然一畢業就買房的青年是少數，但「畢房族」現象卻日益常見。

某售樓中心客戶經理在接受記者采訪時表示：「開封『畢房族』的數量近年來呈增長趨勢，『畢房族』在我們銷售份額里占據的比例還是很可觀的。」

「這一購房群體很常見，粗略估計在我負責的『剛需盤』項目里，約占顧客總數的10%。」他說。

剛需小戶型是

「80平方米左右的小戶型、剛需樓盤是客戶購買的主要產品類型。」西區某項目銷售人員表示，「『畢房族』基本上是父母付首付款或者全款買房，不是個人奮斗的結果，因此他們的購房需求偏保守，青睞中低端樓盤，高端樓盤對他們來說太貴了。」

「畢房族」大多會買小戶型，對餐廳要求低，對卧室要求高。記者采訪多名樓房營銷人員得出這樣一個結論。與此同時，依靠一方或雙方父母經濟支持買樓房，是多數「畢房族」購房的主要方式。

「開封目前房價均價在4000元靠上，一套80平方米的房子需要至少32萬元，首付需要10萬元左右，月供需要2000元~3000元。這樣的支出對於剛畢業的青年來說有點不能承受，難免要依靠父母。」有營銷人員表示，就年齡段來看，80後和90後成了「畢房族」的主力軍。

「如果畢業後要在本地長期奮斗，那麼肯定是越早買房越好。現在房價比較穩定，跌的可能性也不大，早點買房，可以選更好的位置，戶型也可以選好一點的，離工作地點能近些，不然將來上班路途太遠會很麻煩。」「畢房族」宋亞楠說。

部分青年考慮投資屬性

此外，畢業就買房，除了將來結婚生子的剛性需求之外，日益理性的青年們也在考慮房產的投資屬性。

「當前經濟下行壓力這么大，盡管國家給予青年創業者很大的創業空間，但很多不確定因素讓我們不得不觀望。錢存進銀行，銀行一再降息。投資股市和基金，又面臨著大起大落的風險，前不久股市的大跌給我們這些初生牛犢不怕虎的青年上了一堂生動的金融風險意識培訓課。相比之下，用錢來買房子是固定資產投資，既能為未來結婚提供生活保障，又能避免其他投資風險，一舉兩得。」畢業於河南大學漢語言文學專業的小趙，頭頭是道地向記者介紹畢業後他勸父母買房時的「論據」。

（以上回答發布於2016-09-23，當前相關購房政策請以實際為准）

買新房，就上搜狐焦點網

⑥ 陌陌屋二期有什麼優惠政策嗎 聽說有一個青年置業，具體是什麼情況

青年置業是針對年輕人制定的買房優惠政策。據說是開發商墊首付。具體還是要去樓盤了解。

⑦ 東原閱境，屬於什麼系列產品

閱系列，針對年輕群體而打造。

⑧ 私人理財的主要欄目

私人投資------立足於確切的資訊和科學的方法，對現有的和潛在的投資領域或投資項目做出可行性分析；同時也對一些失敗的投資行為做出令人信服的評點。
投資信息------為個人投資者搜集適合投資的項目，也為缺乏資金的項目持有者搭橋推介
封面專題------聯系實際，對新的財經政策、重要財經新聞財經現象進行分析解讀；密切關注新的理財產品、理財手段和方法，解剖、評述不合理的理財現象，分析各種因素對中等收入階層經濟生活的影響。
觀察與前瞻----基於豐富財經資訊，對財經政策、財經大勢、理財市場和理財潮流的觀察、發現、判斷、評估和預測，對市場趨勢做出令人信服的前瞻性評述。
私人金融街----關注股市、基金、外匯、期貨保險、債券、儲蓄、信用卡、黃金等金融產品的理財操作。文章深入淺出，以人物理財實踐中的經歷、經驗和心得來闡述和佐證在市場風險中獲利的手段和方法。
財俊沙龍------約請財界耆宿和青年精英，他們或聲名顯赫，成就卓著；或後生可畏，嶄露頭角，對大眾、特別是中產人士關注的財經話題進行深入的探討。
集藏寶典------詳細介紹眾多收藏品種類和收藏方法，為讀者提供有效而實用的集藏資訊和方法。本欄搜羅了許多令人贊賞的集藏故事。
私家置業------買賣私房、買賣商鋪等業主個案，評述實戰故事和成功經驗，介紹房地產市場新興的投資方法和實用策略。
量身訂做------根據具體人物（從本刊讀者中選取）的收入、儲蓄、債務、投資、個人和家庭理財目標等財務狀況，由財務專家做出切合實際的財務規劃或理財計劃，在盡可能短時間內達到改善財力之目的。
家庭錢經-------以實例講述家庭理財故事，勾勒豐富多彩的、具體濃郁的親情愛情人情味的金錢風景線。
白領財事-------白領精英或金領人士的創業創富經歷。
聰明消費-------從日常開支、各種時尚消費中講究花錢的時機和技巧，反映中產人士生活。
私家車---------汽車消費的最新資訊，買車人、養車人和玩車人的故事。
理財師俱樂部---反映理財師這個最具活力的新娘興群體的精神風貌以及如何把合理可行的理財理念理財方法推介給客戶，提升理財目標（例如利得財富管理中心、北京展恆理財）。