購買理財產品需要風險評估

1. 購買理財怎麼做風險評估

對於廣大投資人來說，最困惑大家的無非就是對於理財平台的選擇和項目風險的評估。
其實做什麼事情都是這樣，你必須先理解概念。所謂投資風險評估是在對投資風險進行識別和衡量的基礎上，從整體考慮投資所面臨的各方面風險以及不同風險之間可能存在的相互作用、相互影響和對投資活動所帶來的影響，進而對投資風險的綜合狀況進行總體的認識、評價的過程。

識別投資風險的方法:

識別投資風險的方法有很多，主要有流程圖法、財務報表分析法、現場調查法、事故樹分析法和專家論證法等，這些方法各具特色，又同時擁有自身的優勢和不足，在具體的投資風險識別中，需要靈活運用各種投資風險識別方法，及時發現各種可能引發風險事故的風險因素。一個企業如果沒有經過這些方法的考研那就不失為一個好平台。

評估投資風險的方法:

評估投資風險的方法主要包括：風險度評價法、檢查表評價法、德爾菲法、決策樹法。

風險評估指標體系:

投資項目主要受到六個風險源的影響，主要包括技術風險、市場風險、資金風險、管理風險、社會與政策風險以及退出與中止風險。

4.1 技術風險

是由於項目技術本身的不足及可替代的新技術出現等給投資所帶來的風險。可以從技術的成熟性、替代技術、技術生命周期、技術的適用性等維度進行判斷。

4.2 資金風險

是投資者最為關注的。如果一個公司有良好
的眼光，對於項目的要求非常嚴格。理財風險就非常小，最出名的就是愛籌家的項目選擇方案，那麼財務狀況的混亂可以會直接影響企業的經營業績和發展實力。在進行評估時，主要考量項目操作方的財務狀況、融資能力、資金流動情況等方面。

4.3 市場風險

指由於各種內外部因素導致能否贏得市場競爭優勢的不確定性。具體考察因素包括市場規模、市場競爭力以及項目操作方的銷售能力等。

4.4 管理風險

主要指因為管理不善導致投資失敗的可能性。管理水平的高低是導致項目成敗的關鍵，這部分指標主要考察的包括管理者的背景、素質、經驗及各方面能力等。

4.5 社會與政策風險

是由於國家政策、法規、政治經濟環境的變動導致市場需求發生改變所所引發的風險。重點考察國家產業政策、地方政府政策以及政治經濟環境等。

4.6 退出或中止風險

主要考察的指標有投資回收期、項目移交和清算、資本的退出方式等方面。

2. 招商銀行網上購買個人理財產品是不是要先做風險評估啊

是。

銀行理財產品的收益率有所增加，但個別非保本浮動收益型產品未達到預期最專高收益率。屬產品的預期收益是隨著風險的增加而提高的，高收益的同時伴隨著高風險。

不管購買何種理財產品，廣大投資者在購買高息產品之前仔細閱讀產品說明書，並且做好風險評估，千萬不要盲目出手。

(2)購買理財產品需要風險評估擴展閱讀

據銀率網資料庫統計，截至2014年12月20日，人民幣非結構性理財產品在2014年的平均預期收益率為5.27%。

其中，非保本浮動收益類型的理財產品平均預期收益率為5.47%，保本浮動收益類型的理財產品平均預期收益率為4.64%，保證收益類型的理財產品平均預期收益率為4.60%。

由此可見，產品的預期收益是隨著風險的增加而提高的，高收益的同時伴隨著高風險。

2015年，交通銀行河南省分行將持續為中原父老提供「穩添利」系列產品，其中「穩添利新享55天」產品，5萬元起售，每周三循環發行，預期年化收益率5.3%。

據交通銀行河南省分行個金部產品經理介紹，「穩添利」系列理財產品，風險等級是1R，屬於極低風險型產品，適合風險評估為保守型的客戶購買。

3. 招行招購買理財產品需要風險評估

錢大掌櫃已經調整了客戶風險測試流程。自2014年4月19日起，如果是持有工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵政儲蓄銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、民生銀行、廣發銀行、浦發銀行、上海銀行、交通銀行、中國銀行、興業銀行的儲蓄卡，並且你是首次通過錢大掌櫃官方網站或手機客戶端在線購買銀行理財產品的，則需要到興業銀行櫃面進行風險承受能力評估。如果是持有錢大掌櫃合作銀行卡，可到開卡銀行櫃面進行評估。

4. 直銷銀行購買理財產品要不要進行風險評估

眼看著余額寶、理財通等收益是一天不如一天，目前基本在4%上下浮動，不少投資人都決定把資金重新投向銀行理財產品。尤其是高收益的銀行理財產品備受青睞。其實，不仔細研究還真不知道銀行理財產品的「陷阱，讓所謂的高收益水分十足。很多銀行理財產品標榜的高收益經過仔細計算後很可能讓你大跌眼鏡。銀行理財產品有幾招常用的坑爹招數還是不得不提防。

第一招，超長的募集期，一般都要一周左右。以某行剛發行的一款銀行理財產品為例，產品期限53天，預期收益率5.00%。該產品的發行期是8月1日-8月7日，產品成立日為8月8日。需要注意的是，銀行理財產品成立日才是計息開始日，也就是說1日-7日是募集期，不算利息的。一些精明的投資者可能會想最後一天去買產品，可是收益率較為誘人的產品一般兩三天就賣完了，根本不可能留到最後一天等你來買。所以，銀行就利用這點，不付一分利息，免費佔用了你們7天的資金。

第二招，產品期限設計時就有陷阱。以上述產品為例，53天後產品到期日是9月30日。第二天就是國慶節。你想買更好的產品已經錯過時機（一般9月最後一個星期的銀行理財產品最為豐富），此時錢只能轉為銀行存款，正好為他們季末沖存款做貢獻。

第三招，清算期設計再埋地雷。基本上銀行理財產品到期了，都會有個1-3個工作日的處置期，也就是說產品到期的當日你是拿不到本金和利息的。更需要注意的是，銀行寫的都是工作日，如果中間正好隔著雙休日，那又是不花一分錢再占你5天資金。以上述產品為例，就更加坑爹了，產品9月30日到期，適逢一年中最長的節假日，三個工作日後也就是說至少10月10日後才能拿到本金和收益！

給上述產品算筆賬，假設8月1日購買了10萬元這款產品，10月10日才收到本金利息，實際資金佔用70天，利息726元。實際收益率只有3.79%，最好的情況是募集期的最後一天買到，同樣10月10日收到本金利息，實際資金佔用64天，利息726元。實際收益率也只有4.14%，還不如目前在4.17%徘徊的余額寶。

不算不知道，精打細算之下銀行理財產品的所謂高收益便無所遁形。這種資金佔用造成的損失，普通投資者不細心很難發現。天下沒有免費的午餐，任何標榜高收益，低風險的產品都需要去仔細衡量，哪怕是以安全著稱的銀行理財。

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5. 為何個人夠買理財產品需要風險評估

購買理財產品需要風險評估的原因是要調整客戶風險評估的等級不得大於理財產品的風險等級。

銀行理財產品的風險評估如下圖：

6. 自己在網上買中行的理財產品的時候，提示要做風險評估，

購買理財產品需要的基本手續：首次在中行購買中行自營理財產品的客戶，須持內本人有效身份證件原件、存容有認購資金的活期一本通、活期存摺或借記卡到中行網點辦理。首次風險測評需要在網點進行。在網點完成首次測評和簽約後可以在中行任意渠道投資購買理財產品。
提示：在中行申請購買代銷子公司理財產品，沒有首次風險測評到網點辦理的要求，可以全程在線辦理。如需進一步了解，請您致電中國銀行客服熱線95566咨詢。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

7. 第一次購買理財產品，需要去網點辦理風險評估嗎

您好，是的，首次評估需本人攜帶身份證和一卡通前往我行任意網點辦理。

如仍有一卡通疑問，歡迎登錄「在線客服」咨詢：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ，感謝您對招商銀行的關注與支持！

8. 第一次到建行買理財產品需要到銀行做風險分析么

需要。

《商業銀行理財業務監督管理辦法》對其有相應的規定：

第三條 本辦法所稱理財業務是指商業銀行接受投資者委託，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

本辦法所稱理財產品是指商業銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品。

(8)購買理財產品需要風險評估擴展閱讀：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》相關法條：

第三十六條 商業銀行開展理財業務，應當確保每隻理財產品與所投資資產相對應，做到每隻理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發行的資金池理財業務。

單獨核算是指對每隻理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每隻理財產品具有資產負債表、利潤表、產品凈值變動表等財務會計報表。

第三十七條 商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構關於內部控制的相關規定，建立健全理財業務的內部控制體系，作為銀行整體內部控制體系的有機組成部分。

9. 工商銀行購買理財產品必須到銀行網點進行風險評估後才能買嘛為什麼網上銀行沒有風險評估呢太麻煩了

銀行的理財產品的風險評估因為必須有理財經理的簽字，所以還是需要客戶到網點當面進行風險評估的，好在評估的有效期是一年，這樣評估後，以後再購買同類產品就不需要再做了。

10. 買銀行理財產品提示風險評估已到期是什麼意思

就是自從你上次購買產品時所作的風險評估是有時效的，理財產品風險評估的有效期是一年，風險評估是內部評估，過了這個期限，還要再次進行評估才能進行新一輪的購買。