教你看懂理財產品

A. 你對理財的認識

1.曾經的我也是一個不會理財的人，只知道上班幹活掙一份死工資，每當月薪、年終獎金到手後就靜靜的躺在銀行的活期賬戶上。遇到花錢的情況要麼取現金消費，要麼刷工資卡，毫無技巧可言。

我因為家庭的原因欠下了很多債，曾經很長一段時間負債累累，只有拚命工作掙錢還債。好不容易還完了債，又有了一筆存款，因為不懂得理財，直接把三十萬元給了老家的一個同學搞投資，結果被坑得血本無歸。欠債的日子讓我深刻的認識到沒錢寸步難行，而不會投資的教訓又讓我懂得理財之路也是充滿陷阱。

只有資產足夠多，在父母生病的時候，你就不用因為無法繳納救命的醫療費而悔憾終生；在子女需要接受高端教育的時候，你就不用因為無法支付高額的學費而內疚不已；在家庭期望高品質旅遊消費的時候，你就不用因為囊中羞澀而愧對家人。

理財之路從來就不會一帆風順、一步登天，它更像涓涓細流滲入到你生活的方方面面，越早開始越早受益。天有不測風雲，人有旦夕禍福，我相信總有一天，你會感謝那個有錢的自己。

作者簡介：簡書、今日頭條簽約作者，LinkedIn專欄作者，新浪財經專欄作者、隨手記等各大財經類平台特邀理財作者。已出版個人理財書籍《理財要趁早》、《輕松做財女》、《理財趁年輕——願你過上想要的生活》，職場勵志書籍《努力，是為了可以選擇》。 微信公眾號：沐丞的自由生活（mucheng-life）

B. 理財產品是什麼意思

投資指的是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收版益或是資金增值，權在一定時期內向一定領域的標的物投放足夠數額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。合夥，就是兩人或者兩人以上的群體，發揮各自優勢，一同去做一些可以給其帶來經濟利益的事情。投資可分為實物投資、資本投資和證券投資。前者是以貨幣投入企業，通過生產經營活動取得一定利潤。後者是以貨幣購買企業發行的股票和公司債券，間接參與企業的利潤分配。合夥， 是指自然人、法人和其他組織依照《中華人民共和國合夥企業法》在中國境內設立的,由兩個或兩個以上的合夥人訂立合夥協議，為經營共同事業，共同出資、合夥經營、共享收益、共擔分險的營利性組織.其包括普通合夥企業和有限合夥企業。簡單來說，投資只是出錢，不參與公司的管理，從中獲利，而合夥是共同出資，合夥經營，分享利益。

C. 銀行理財產品非保本和保本的區別

銀行理財產品非保本和保本的區別只有一個：

1、就是在於到期後本金回是否有損失。答

2、非保本理財產品不保證本金安全，保本理財產品保證本金安全；相對非保本理財產品收益比保本理財產品收益高，同時風險也就相對大點。

(3)教你看懂理財產品擴展閱讀

保本理財產品，分保證本金保證收益及保證本金浮動收益兩類，都屬於低風險理財。保證和浮動說明了銀行承擔的風險不同。通過全稱就可以看到保本類理財在協議中會有銀行承諾，無論發生任何問題銀行保證客戶到期可以拿回全部本金。

參考資料保本型理財產品_網路

非保本風險_網路

D. 如何讀懂理財產品說明書

(1)基金管理人和基金經理

招募說明書中「基金管理人」欄目對基金管理公司和公司高管的情況介紹，以及擬任基金經理的專業背景和從業經驗的介紹。優質專業的基金管理公司和投資研究團隊是基金投資得以良好運作的保障。可參考指標：基金公司過往業績、基金經理從業年限。

(2)基金投資的理念和風格

招募說明書中「基金的投資」欄目會介紹該基金的投資目標、投資方向、投資理念、投資策略等內容。這是投資者直接了解所購買的基金投資操作依據的主要途徑。

通過「投資目標」，投資者可以了解基金產品的投資目標是否和自己的要求相匹配。「投資范圍」確定了基金在不同類型資產中的配置比重，這和基金投資風險是直接相關的。「投資理念」雖然是一種抽象的闡述，基金的實際運作甚至有可能偏離其理念，但對於投資者來說仍是一個學習和思考的機會，選擇和自己理念相符的基金管理人。「投資策略」則描述了基金資產配置的思路和方法，在不同的市場環境中，不同的策略可能會取得截然不同的效果。

(3)基金的業績比較基準和風險收益特徵

了解基金的業績比較基準其實也就明白了購買的基金究竟要實現怎樣的投資目標。大部分基金採用的是相對收益基準，但也有少數基金採用絕對收益基準。單純比較絕對收益率的意義不大，主動管理類基金持續戰勝業績比較基準才稱得上是成功的基金。

風險收益特徵則是基金管理人對於產品投資風險的總結。「既能賺錢又沒風險」是很多初進場投資者的夢想，但請記住：風險和收益永遠是相生相伴的，收益高風險概率也高，風險小收益空間也小。對於理性投資者來說，重要的是明確自己所能承受的風險、相應制訂合理的收益預期。

(4)基金的費用

招募說明書中會詳細列舉基金的費用，基金的費用大致包括基金管理人的管理費；基金託管人的託管費；基金的證券交易費用；基金合同生效以後的信息披露費用；基金份額持有人大會費用；基金合同生效以後的會計師費和律師費；按照國家有關規定可以列入的其他費用等。

其中，基金管理費和基金託管費每日計提，按月支付。其他各項費用由基金管理人和基金託管人根據有關法規及相應協議的規定，列入當期基金費用。

E. 理財專家總結了六大關鍵詞，抓住這六個關鍵點，就能輕松看懂銀行理財產品說明書，防止其中的貓膩

預期收益率
年收益率
投資方向
認購期限
風險提示
提前贖回
速可貸回答的對不對啊？

F. 怎麼學習理財產品

我經常逛兩個論壇，一個是MSN理財社區，一個是口碑網理財大學綜合理財學院。我覺得你能在這兩個裡面學習到很多書本上沒有的東西。
如果開始的話，你工作了幾年肯定是有了原始資金的積累。就多看看理財方面的書，培養一下自己的觀念，再給自己制定適合自己的計劃，畢竟最了解你的人是你自己。旁人的都是建議而已。如果還有不明白的，就繼續追問我吧。

G. 如何介紹理財產品

我們已經進入了理財的時代。理財時代的標志之一就是理財渠道和理財方式越來越多、理財的產品更是層出不窮、五花八門，讓人眼花繚亂。於是，專業理財人員大行其道。面對日益復雜的金融環境和投資市場，普通百姓確實需要專業化的理財服務。 我有一客戶，算是有錢人，是銀行的貴賓客戶。最近十分不解地跟我講到一個現象：據統計，一些世界級的銀行最近幾年推出的理財產品竟然八成以上是虧損的。按道理說他們的水平不應該這么差啊。 其實，這一點不奇怪，很好理解。這不說明他們水平差，恰恰說明他們水平高。產品出現虧損不能簡單地怪銀行，客戶自身也有責任。應該說，問題出在銀行和客戶兩個方面，出現上述現象是銀行和客戶相互配合的結果。 我們知道，對銀行經營的考核以及銀行員工的收入並不與銀行理財產品的收益掛鉤，而是和銀行產品的銷售額掛鉤的。所以，聰明的銀行和銀行的客戶經理一定是只賣好銷售的理財產品而不是賣最終收益好的理財產品。如果好銷售的理財產品和最終收益好的理財產品是一致的話，也不會有問題。但遺憾的是，客戶喜歡買的產品——當然也就是好銷售的產品——恰恰是最終收益差的產品。於是，不可思議的事情——世界級的銀行八成理財產品虧損——就發生了，而且頻繁地發生了。 不理性的是客戶。他們為什麼要買最終收益率差的產品呢？因為，他們喜歡買預期收益率高的產品，或者是看到了「賺錢效應」的產品，問題是這樣的產品常常是最終收益率低的產品。打個比方，假設黃金在過去一年都氣勢如虹，走出了一波波瀾壯闊的牛市行情。於是，某銀行就推出一款和黃金掛鉤的產品，按照過往數據的分析(注意這是有高深的數學模型加上真實的市場數據作支撐的)該產品的預期收益達到百分之多少多少，而老百姓也的確看到了黃金市場的賺錢效應，於是大家紛紛購買該產品，這款產品就是一個典型的好賣的產品，但最終的收益會如何呢？統計來看，最終成為虧損的產品概率很高。因為，市場已經到了高點。 我有一朋友做陽光私募。他的投資理念和人品我非常認同，但他做得非常痛苦。因為當他看到市場變得很便宜，是好的投資時機的時候，常常融不到資金。而很容易融到資的時候，拿到錢卻不敢投了，因為市場已經太貴。 我在給銀行的客戶經理講課的時候，教過他們一種簡單的投資方法。客戶經理的工作就是賣各種投資理財產品，而且有指標，這些產品有時候好賣，有時候不好賣。我教他們的方法是如果一個產品很好賣就都賣出去，甚至如果你自己也有該類產品的話，也把它賣掉。如果碰到產品賣不出去的情況，那麼，就自己掏錢來買。一來可以完成指標，二來，這些賣不出去的產品常常會賺大錢。有人照此實踐，效果甚佳。 現實中這樣的例子俯拾皆是，幾乎是屢試不爽。 寫到這兒，標題所提出問題的答案大家應該都知道了。在別人貪婪時恐懼，在別人恐懼時貪婪，是投資至理。這不僅可用在股市裡，在更大視野的投資市場和產品的選擇上同樣適用。 你知道，現在哪個市場受到大家追捧嗎？是考慮離開的時候了。 你知道，現在哪個市場一片恐慌嗎？是考慮逐步建倉的時候了。 重點說明該理財產品有無風險,風險系數有多大,它能給客戶帶來最大的利益,還有,你得考慮這個產品適合的人群,建議最好是向那種剛工作不久,沒啥積蓄,但又渴望能有所收益的人群推銷!這樣,成功的機率很大!