信託理財產品咨詢

『壹』 投資人如何選擇信託理財產品

一、選擇期限合適的產品。 信託理財產品在期限設定上要比一般理財產品復雜一些，投資者必須明確自己資金的使用周期，有些信託理財產品標明可提前終止，這個終止權利是信託公司的權利，不是投資者的權利；有些產品標明是1加1年期，就是這個產品可能是1年期也可能是2年期，有些產品標明是1年期可提前半年結束，這樣的產品其實極有可能是半年期，因為監管要求信託產品不能少於1年期，所以信託公司在產品結構上為提前結束先打好了提前量。 客戶在選擇產品時一方面要解讀好期限的內容，另一方面一定不要選擇有可能產生錯覺的期限產品，例如：客戶資金是1年期不用，就一定不要選擇1+1年期的產品；客戶資金是1年期不用，就不要選擇1.5年可提前半年結束的產品，因為產品一旦延期或不能提前結束將影響客戶的資金使用。 二、選擇自己熟悉認可的領域。 信託理財產品非傳統理財，一定是對應相關的企業或業務領域，投資人應該選擇自己熟悉或認可的領域，例如：如果不看好房地產就不要參與地產信託理財產品，而且只要產品結構涉及土地、地產工程等內容的就都不要參加；如果不懂紅酒或普洱茶就不要參與此類信託理財產品，因為客戶熟悉才能有準確的判斷和客觀的理解，而一旦因沖動購買自己不熟悉不認可的投資領域，反而會在產品沒到期的階段中提心吊膽，這樣的理財反而得不償失。 三、選擇構架設計合理的產品。 信託理財產品的構架設計非常重要，一款好的信託理財產品一定有合理的風險控制措施，但由於評判產品構架需要相對專業的知識積累，很多從業經歷較短的理財人員都不能把信託產品說的清楚，所以還是建議找比較資深的業內人士幫助把關，這里舉幾種產品案例供參考： 1、地產信託項目：如果是一層風險控制不能參與，就是說只有土地或只有股權抵押一項的產品不能參與；凈地項目不能參與，就是這個地產項目還沒有開工，這樣的信託產品不能參與；期限超過2年期要謹慎參與，一款地產信託理財產品一旦時間達到3年，則說明企業方還款能力較弱，不是實力很強的表現； 2、礦產項目：鐵礦項目優於煤礦項目，因為煤礦有瓦斯爆炸的風險；露天礦優於探井礦，因為露天礦沒有塌方風險；多礦聯保優於單礦自保項目，因為多礦可以相互擔保，單礦抵押則容易出現風險而停工停產。四、選擇抵押擔保物流動性強的產品。 信託理財產品以抵押擔保為重要風險控制措施，抵押擔保物的足值和流動性是風險控制的兩個關鍵點，簡單來講就是擔保物的價值越高越好、擔保物越容易變現越好，從流動性分析，股票抵押和股權抵押流動性要強於固定資產，從價值評估分析金融機構的股權要優於企業股權，小面積土地多地塊抵押要優於大面積單一地塊抵押，土地加地面在建工程抵押要優於凈地抵押。 信託公司作為金融機構是一個國家金融體系不可缺少的重要環節，對經濟調節和合理梳理社會財富起到十分積極的作用，在十二五經濟轉型期間，信託公司將有效引導社會剩餘財富支持中小企業的穩健發展。作為普通投資人一方面要客觀認識信託對國家經濟的重要性，一方面可以積極參與信託理財，獲得較高且穩健的投資收益，當投資人在選擇信託理財感到迷茫時，更建議徵求專家的意見，一名資深的金融工作者會客觀的分析信託理財產品的構架和風險控制，為投資人選擇最為合適的信託理財產品。

『貳』 如何選擇信託理財產品

第一，要選擇信譽好的信託公司。投資者要認真考量信託公司的誠信度、資金實力、資產狀況、歷史業績和人員素質等各方面因素，從而決定某信託公司發行的信託產品是否值得購買。
第二，要預估信託產品的盈利前景。目前市場上的信託產品大多已在事先確定了信託資金的投向，因此投資者可以透過信託資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信託產品的盈利前景。
第三，要考察信託項目擔保方的實力。如果融資方因經營出現問題而到期不能「還款付息」，預設的擔保措施能否有效地補償信託「本息」就成為決定投資者損失大小的關鍵。因此，在選擇信託理財產品的時候，不僅應選擇融資方實力雄厚的產品，而且應考察信託項目擔保方的實力。一般而言，銀行等金融機構擔保的信託理財產品雖然收益相對會低一些，但其安全系數卻較高。
第四，從各類信託理財產品本身的風險性和收益狀況來看，信託資金投向房地產、股票等領域的項目風險較高，收益也較高，比較適合風險承受能力較強的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎設施等領域的項目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合於運用養老資金或子女教育資金等長期儲備金進行投資的穩健投資者。
另外，投資者在選購信託理財產品時，還應注意一些細節問題。例如：仔細閱讀信託合同，了解自己的權利、義務和責任，並對自己可能要承擔的風險有一個全面的把握。信託理財產品絕大多數不可提前贖回或支取資金，購買後只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急於提前支取，可以協議轉讓信託受益權，但需要付出一定的手續費，因此應盡量以短期內不會動用的閑散資金投資購買信託理財產品。目前，信託法規對信託公司的義務和責任做出了嚴格的規定，監管部門也要求信託公司向投資者申明風險並及時披露信託產品的重要信息，不少信託公司已定期向受益人披露信託財產的凈值、財務信息等，廣大投資者應充分行使自己的權利並最大程度地保障自己的投資權益。

資料來源：中國大額投資者家園

『叄』 信託理財產品詳細介紹

信託理財產品是指信託公司為投資者提供的一種低風險、收益穩定的金融理財產品，是在「受人之託，代人理財」的宗旨下，受託人根據融資方的資金需求設立的特定用途的資金募集行為，委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，按約定的收益分配期限獲取回報的一種金融理財產品。
信託理財產品的分類形式主要有兩種，一種是按投資方式劃分，另一種是按資金投向劃分。
按投資方式劃分可分為：
權益類信託指將信託資金投資於能夠帶來穩定持續的現金收益的財產權或者權益的資金信託品種，這些權益包括收益權、財產權、債權、TOT等。
貸款類信託是指通過信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。
股權投資類信託是指信託資金用於直接購買其他企業的股權的信託方式。
信託理財產品
組合投資信託是指受託人將信託資金以多種形式投資於多個領域，並獲取回報的信託投資方式。
按資金投向劃分可分為：
房地產信託即受託人設立的信託項目說募集的全部資金用於住宅、酒店、商業地產、保障房等領域。
基礎設施類信託即受託人將所募集的資金用於水利、橋梁、道路、圖書館、體育館等於人們生活工作出行相關的基礎設施項目的建設。
工商企業類信託是指受託人將募集的全部資金用於補充特定企業的流動資金需求。
另類信託，包括礦產信託、紅酒信託、影視信託、黃金信託、公益信託、家族信託、TOT項目等，即將信託資金投向於礦產領域、紅酒投資、影視製作、黃金投資及其他各領域。

『肆』 怎麼購買信託理財產品

大致分為三種渠道。一個是信託公司自身，二是銀行，券商等代銷機構，三是第三方理財機構。

目前國內比較常見的就是銀行，券商等代銷機構和第三方理財機構。過程如下，自行選定理財產品，然後找到相應的機構，進行咨詢。購買之前會有一個關於投資理財方面的測試。大概就是根據你的測試結果來判定是是否能夠承擔相應的風險。測試結束，會有相關人員給你介紹各類信託產品。然後你認真閱讀相關文件，比如合同條款，產品說明書，風險提示書。進行認購。屬於先打款確定搶份額的形式。根據你的資金量，打款時間，認購份額等來認購。如果最後沒有認購成功的話，會安排給客戶退款。

最後給一點小提示，盡量找信託公司購買，雖然可能會搶不到（購買人太多，會被秒）。如果選擇第三方理財機構的話，多家對比，多家對比，多家對比！不同的機構主要從事的方向不同。

『伍』 購買信託理財產品要注意哪些問題呀

我總結了一下，選購信託產品應當關注以下幾個方面：

1.產品投向及資金運用方式
2.交易對手盡調情況
3.還款來源是否充分
4.抵押資產評估情況及抵押率控制
5.融資方關聯企業的擔保能力
6.產品期限
7.產品收益率
8.信託公司過往業績

希望能對你有幫助，如果滿意請點右下角的贊同，謝謝

『陸』 如何購買信託理財產品呢有哪些渠道，需要什麼手續

風險較小，收益比一般浮動非保本的理財產品略高，抗風險能力較強·
銀行理財產專品屬也就是所謂的銀信產品，和一般信託產品所不同的是，銀行理財產品投資額度較小，一般5萬起步。收益相比一般信託產品略少，在3％—5％左右。投資模式和管理模式和信託產品是一樣的，只是針對的人群不同
銀信針對低端客戶，信託針對高端客戶，一般100萬起步。

『柒』 如何如何選購信託理財產品

從推介（俗稱銷售）渠道看，信託產品有兩大渠道：1）信託公司自行銷售；2）委託外部機構銷售。
一、信託公司自行銷售
銀監會頒布的《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》對信託公司的產品退金額設置了嚴格的限制條件，如不得做廣告、未經報備不得異地推介等。這其中，廣告推介限制基本都獲得了良好的遵守（部分監管較松地區有公司打擦邊球），異地推介事實已被突破，監管部門也默認。
現在，不少信託公司都成立了獨立的財富管理中心，負責本公司產品及其他金融產品的銷售。
二、委託外部機構銷售
1、銀行渠道
根據《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》，如果信託公司委託外部機構銷售，必須委託金融機構。在前幾年，銀行和信託公司合作較多，從項目推介到產品銷售都有，因此許多產品由銀行代銷。這是合法合規的。
變化出現在去年年底。當時華夏銀行上海嘉定支行違規代銷一般公司的私募產品，被媒體盛傳為信託產品，信託公司躺槍。後來，銀監會要求銀行代銷信託產品，需獲得總行審批，導致銀行代銷渠道，特別是大型銀行代銷渠道萎縮。
2.非銀行金融機構渠道
這幾年股市低迷，證券公司營業部業務不景氣，而這邊廂信託欣欣向榮，收益率高，又穩定，還有剛性兌付，吸走不少投資者和資金。鑒於此，證券公司與其被動，不如主動應對，化身理財咨詢，代理銷售信託產品。但去年資管產品出台後，證券公司優先銷售自己公司資管部門發行的資管產品，這一渠道也受到較大影響。
3.非金融機構
這個就是灰色渠道了。現在眾多投資咨詢公司等一般工商企業，實際也在代銷信託產品，而且佔比極大，形成規模，監管部門也默認了這一現實。
從風險角度，金融機構代銷信託產品，因為多是自己客戶，需要長期維護，且有監管，一般較為謹慎，自身內部會對產品進行一定審查。而廣大非金融機構第三方，則以盈利為第一要務，對風險基本不重視。為了提高代銷競爭力，這些第三方把從信託公司獲取的傭金，直接切分一部分出來給投資者，而且是簽約打款後就直接給現金。這種做法，反過來對信託公司形成了惡性競爭。信託公司有必要在產品收益率設置上規避這一問題。
題主後面兩個問題就談不上問題了。不同產品，風險不同，收益自然也不同。剛性兌付本身就有風險，而且每家公司的剛性兌付風險不同，價格自然也不一。

『捌』 如何選擇信託理財產品

第一，要選擇信譽好的信託公司。投資者要認真考量信託公司的誠信度、資金實力、資產狀況、歷史業績和人員素質等各方面因素，從而決定某信託公司發行的信託產品是否值得購買。

第二，要預估信託產品的盈利前景。目前市場上的信託產品大多已在事先確定了信託資金的投向，因此投資者可以透過信託資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信託產品的盈利前景。

第三，要考察信託項目擔保方的實力。如果融資方因經營出現問題而到期不能「還款付息」，預設的擔保措施能否有效地補償信託「本息」就成為決定投資者損失大小的關鍵。因此，在選擇信託理財產品的時候，不僅應選擇融資方實力雄厚的產品，而且應考察信託項目擔保方的實力。一般而言，銀行等金融機構擔保的信託理財產品雖然收益相對會低一些，但其安全系數卻較高。

第四，從各類信託理財產品本身的風險性和收益狀況來看，信託資金投向房地產、股票等領域的項目風險較高，收益也較高，比較適合風險承受能力較強的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎設施等領域的項目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合於運用養老資金或子女教育資金等長期儲備金進行投資的穩健投資者。
另外，投資者在選購信託理財產品時，還應注意一些細節問題。例如：仔細閱讀信託合同，了解自己的權利、義務和責任，並對自己可能要承擔的風險有一個全面的把握。信託理財產品絕大多數不可提前贖回或支取資金，購買後只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急於提前支取，可以協議轉讓信託受益權，但需要付出一定的手續費，因此應盡量以短期內不會動用的閑散資金投資購買信託理財產品。目前，信託法規對信託公司的義務和責任做出了嚴格的規定，監管部門也要求信託公司向投資者申明風險並及時披露信託產品的重要信息，不少信託公司已定期向受益人披露信託財產的凈值、財務信息等，廣大投資者應充分行使自己的權利並最大程度地保障自己的投資權益。

資料來源：中國大額投資者家園

『玖』 什麼是信託理財產品

信託起點高，一般是100萬起，針對中高端理財！

『拾』 與信託有關的理財產品的提問

我也很好奇你問的問題，不過只能大概這么解釋，我暫時也是半懂。

在信託型理財產品的運作中，直接拿著咱們的錢去放貸款的不是銀行，而是信託公司。銀行主要是負責收錢和發錢等程序性工作，如果貸款本息出了問題，銀行不承擔責任。
根據貸款項目來源的不同，信託型理財產品可以分成兩種類型:一種是貸款項目本來是銀行的，但銀行轉讓給信託公司。信託公司買貸款的錢正是銀行從大家手裡募集來的理財資金。在這里，銀行扮演了兩個角色，一是提供貸款項目，二是募集百姓的資金。
例如，北京銀行一款產品是把理財資金委託給北 京國際信託有限公司，由後者購買北京銀行此前發給首都公路發展集團有限公司的一筆貸款。

詳細見參考資料！