① 公司理財實訓心得
商業銀行經營模擬實訓報告 一、 引言 經過 2 天的商業銀行經營模擬實訓課的學習後， 我們模擬工作了 6 年 的銀行內部操作。我們是 7 家商業銀行中的一家《天府銀行》 ，我們 的團隊由 4 人組成，分別有綜合櫃員，信貸員，會計主管，和銀行行 長。我們以銀行最主要的 2 個業務為主要經營對象，即吸收存款和發 放信貸。 二、 實戰經營過程 描述 6 個季度的實戰經營過程以及影響最後經營結果的重大轉 折點。 、第一年： （一） 第一年：信貸部門： 信貸部門 在所有商行都只擁有初始資本金人民幣 1 億元，和所有企業均有 初始現金流人民幣 10 億元的初始狀況下。作為銀行的信貸員，我的 職責是;授信客戶的營銷，授信額度的申請，客戶調查與授信分析， 擔保的調查與分析，授信額度的使用即貸款等業務的操作，包括合同 的談判與簽訂，抵押的辦理，擔保的核實，貸款資金的使用監控，客 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 戶經營情況的持續跟蹤，問題貸款的處理。 1、在第一年的初期，我們的主要任務是吸收存款，爭強銀行的現 金流實力。只有在吸收更多的存款的前提下，我們才能在以後的業務 發展中發放較高的相應額度的貸款量。於是作為信貸員的我，對於每 家企業都外出和企業負責人進行相互的溝通，建立友好合作的關系。 最後在和人際關系的交往下，我成功的為我們《天府銀行》吸收了 7 億的貨期存款量。 2、在第一年的末期，我們的主要任務是發放貸款，從而通過存貸 利差，維持銀行正常經營和獲取利潤。在我行剛建規模而沒有其他中 間業務的情況下， 只有將銀行吸收回的存款發放出去， 獲取貸款利息， 這樣銀行才能正常運行，才有利潤可言。在通過吸收存款的業務發展 中，我們團隊認為，在看不出每家企業未來的前途的情況下，我們采 用了全面合作戰略---和每家企業合作，小額貸款給每家企業。最後我 行成功發放了 6 億貸款量。這樣我們就與每家企業建立了友好關系， 為此是希望來年企業在盈利的情況下 ，繼續和我行合作。 通過第一年大家共同的努力，我行獲得了小部分的盈利， 通過第一年大家共同的努力，我行獲得了小部分的盈利，上交了 10% 法定存款准備金。然而因為經驗不足，沒能控制好貸款量， 10%的法定存款准備金。然而因為經驗不足，沒能控制好貸款量，導 存款准備金 致我行的存貸比高達 85.7%。 85.7%。 從銀行盈利的角度講， 存貸比越高越好， 因為存款是要付息的， 即所謂的資金成本， 如果一家銀行的存款很多， 貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。 從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣 大客戶日常現金支取和日常結算， 在就需要銀行留有一定的庫存現金 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 存款准備金（就是銀行在央行或商業銀行的存款） ，如果存貸比過高， 這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如果支付危機擴散， 有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。如銀行因支付 危機而倒閉，也會損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越 好，應該有個度。而目前我行就超過了央行規定的存貸比 65%。 、 （二） 第二年 信貸部門 通過一年的經營， 各家企業的經營情況都有了一定的變化。 有的 通過一年的經營， 各家企業的經營情況都有了一定的變化。 銀行經營狀況非常好，有的卻出現了嚴重的虧損。 銀行經營狀況非常好，有的卻出現了嚴重的虧損。 1、 第二年年初，同第一年一樣，尋求企業合作夥伴。在經過無數 次的交談後，最後吸收了 8 億元人民幣的存款。同時與企業保持 合作夥伴關系，同時對於部分企業，我行選擇了放棄合作夥伴的 關系。如果該企業自願來我行存款，我行非常高興，但是不在是 主動出擊尋求存款。 第二年年末期， 我們還是開展發放貸款業務 在面對我們合作 開展發放貸款業務。 2、 第二年年末期， 我們還是開展發放貸款業務。 夥伴「MUSE」企業出現了嚴重虧損的情況下，我們看好「MUSE」 夥伴「MUSE」企業出現了嚴重虧損的情況下，我們看好「MUSE」 企業的前景，雖無存款，但繼續貸款給企業的方針。 企業的前景，雖無存款，但繼續貸款給企業的方針。最後我行總 方針 億元人民幣。 計貸款量 5 億元人民幣。 通過這一年大家共同的努力，我行卻出現小額虧損。 通過這一年大家共同的努力，我行卻出現小額虧損。我行上交了 9%的法定存款准備金。在吸取第一年的存貸比的教訓後， 9%的法定存款准備金。在吸取第一年的存貸比的教訓後，我行加強 的法定存款准備金 了控制存貸比， 64.7%的比例 的比例， 65%。 了控制存貸比，最後結算為 64.7%的比例，低於了央行規定的 65%。 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 、第三年 （三） 第三年 、 信貸部門 在第二年的經營過程中，各家企業都發生了翻天覆地的變化， 在第二年的經營過程中，各家企業都發生了翻天覆地的變化，有 家企業出現了嚴重的虧損，其餘幾家企業都是正常運營。 2 家企業出現了嚴重的虧損，其餘幾家企業都是正常運營。 1、在第三年年初，面對各家企業都獲得前一年的收益後，我行改 在第三年年初，面對各家企業都獲得前一年的收益後， 變戰略目標—擇高選擇， 現金流較高企業發出合作請求 企業發出合作請求。 變戰略目標—擇高選擇，只針對 3 家現金流較高企業發出合作請求。 最後在團隊的共同努力下，我行吸收了人民幣 億元存款量。 最後在團隊的共同努力下，我行吸收了人民幣 8 億元存款量。 2、第三年年末期，我們開始發放貸款。在面對我們合作夥伴 第三年年末期，我們開始發放貸款。 企業扭虧為盈的情況下， 我行最後發放了人民幣 5 億元貸款 「MUSE」 MUSE」 企業扭虧為盈的情況下， 量。 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 上交了 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 11%的法定存款准備金。 年的經驗和教訓中， 11%的法定存款准備金。在吸取前 2 年的經驗和教訓中，我行最後控 的法定存款准備金 76.9%的存貸比 雖然高於央行的存貸比要求， 的存貸比， 制在了 76.9%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求，但是我行還是 在不斷努力，爭取為我行創造高利潤。 在不斷努力，爭取為我行創造高利潤。 、第四年 （四） 第四年 、 信貸部門 在通過前幾年的經營過程中，我行有努力開創發展中間業務， 在通過前幾年的經營過程中，我行有努力開創發展中間業務，但 最後還是以失敗結束。因此，我行堅持主要的存貸業務，繼續為提高 最後還是以失敗結束。因此，我行堅持主要的存貸業務， 我行利潤而努力。 行利潤而努力。 1、 在第四年，我們加大吸收銀行存款。最後吸收存款量: 在第四年，我們加大吸收銀行存款。最後吸收存款量:人民 億元整。 幣 10 億元整。 2、 同時，我行對各家企業進行了評估， 同時，我行對各家企業進行了評估，根據各家企業目前的 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 現金流狀況，分析得出「朝天門」企業和「MUSE」 現金流狀況，分析得出「朝天門」企業和「MUSE」企業是 狀況 我行的首要目標客戶。最後我行發放了人民幣 億元貸款。 我行的首要目標客戶。最後我行發放了人民幣 7 億元貸款。 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 上交了 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 11%的法定存款准備金。 年的經驗和教訓中， 11%的法定存款准備金。在吸取前 3 年的經驗和教訓中，我行最後控 的法定存款准備金 制在了 76%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求，但是我行還是在 76%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求， 的存貸比 不斷努力，爭取控制存貸比例，為我行創造高利潤。 不斷努力，爭取控制存貸比例，為我行創造高利潤。 、第五年 （五） 第五年 、 信貸部門： 信貸部門： 各家企業通過前四年的經營，現金流狀況呈現了明顯差距。 各家企業通過前四年的經營，現金流狀況呈現了明顯差距。幾家 四年的經營 企業現金流為負，而少數的企業現金流運營良好。 企業現金流為負，而少數的企業現金流運營良好。 1、 在吸收存款業務中，我行只針對「MUSE」企業， 在吸收存款業務中，我行只針對「MUSE」企業，因此最後 億元人民幣存款. 吸收了 35 億元人民幣存款. 2、 在發放貸款業務中,我行只針對"MUSE」企業， 在發放貸款業務中,我行只針對"MUSE」企業，最後發放貸 億元人民幣。 款量 22 億元人民幣。 通過大家的努力， 62.8%， 通過大家的努力，我行控制了存貸比在 62.8%，符合了央行 65% 的要求。並獲得了幾千萬的利潤。 的要求。並獲得了幾千萬的利潤。 、第六年 （六） 第六年 、 信貸部們： 信貸部們： 1、 在最後一年的努力中， 我們加大吸收存款， 在最後一年的努力中 ， 我們加大吸收存款 ， 最後吸收到 億元人民幣。 57..58 億元人民幣。 2、 同時我們也更加努力與企業合作， 同時我們也更加努力與企業合作，最後發放了 36.5 億元人 民幣。 民幣。 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 最後年末結束了我行經營 年的成績。 63。 最後年末結束了我行經營 6 年的成績。 保持了存款量在 63。 48%。並獲得了利潤， 年成績， 48%。並獲得了利潤，最後統計 6 年成績，我行獲取了 2 億 多元人民幣。 多元人民幣。 三、 心得體會： 敬業愛崗， 努力提高業務能力 敬業愛崗與業 提高業務能力。 作為一名信貸員首先要敬業愛崗， 敬業愛崗 努力提高業務能力。 務能力是相輔相成的， 敬業愛崗這是一個工作態度問題。 務能力是相輔相成的， 敬業愛崗這是一個工作態度問題。 這是一個工作態度問題 同時做到信 同時做到信 貸工作要一步一個腳印， 貸工作要一步一個腳印， 一年一個台階向前發展。 一年一個台階向前發展。 同時在做任何工作 都要了解規則，只有在了解規則的情況下，才能減少出錯率。 都要了解規則，只有在了解規則的情況下，才能減少出錯率。最後重 要的是要臉皮厚， 要勇敢與企業負責人溝通， 被拒絕後要繼續微笑對 要的是要臉皮厚， 要勇敢與企業負責人溝通， 待任何客戶。 在客戶拒絕還貸款時， 要堅持追討債務， 用不同的方法， 待任何客戶。 在客戶拒絕還貸款時， 要堅持追討債務， 用不同的方法， 直到客戶還款為止。 直到客戶還款為止。 四、 結語 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告
② 學習金融理財的心得
學習金融抄理財，就學習做人是一樣的道理的，很多學問學到最後都是想通的。理財的目的是為了掙錢或者幫助別人，在選擇理財產品上，已經規劃上都有個大概的認識，但是學習的是理財的，如果自己實際操作的話還是要不斷的積累理財的操作經驗。
③ 制定人身保險理財規劃書實訓心得
第一，學習內容回顧
第二，學習後取得了哪些使用技能
第三，學習成果輸出的情況描述
第四，未來將如何運用學習成果到工作中去
④ 你對投資理財有什麼心得體會
白銀投資是心理戰的交鋒。很多人都會有這樣一種想法：「自己不做現貨白銀的時候專，看盤十分屬准確，對走勢預測也相當准確，但是當自己手中有單子的時候，就不那麼靈敏了。為什麼呢？」這就要從心理說起了。自己手中有單子的時候，總是朝著自己的單子方向考慮。這就是人的主觀心理在作怪。如果自己做單子的方向錯了，那麼就會存有僥幸心理，總認為行情會朝著自己的單子方向走。
⑤ 理財規劃實訓
連接地址:理財實訓軟體
智能一體化理財投資系統，提供專業的理財實訓，以及專業的職業能力專競賽。
理財規劃主屬要功能點：
1.客戶分析
2.現金規劃
3.消費規劃
4.人生規劃
5.保障規劃
6.投資規劃
7.其他規劃
8.理財效果分析
9.金融計算器：銀行計算器、股票計算器、基金計算器、房貸計算器、復利計算器、年金計算器
10.個人綜合投資理財：包含銀行理財實訓、保險實訓、證券實訓、貴金屬實訓、基金實訓、信託實訓、房產實訓
⑥ 求金融投資理財實訓心得
理財是一項宏大的 復雜的 漫長的工程 和您的投資態度，價值取向，風險承受能力 家庭可支配盈餘都有很大關系
把我要求的問題都說清楚我給您建議
本人中行理財經理 求滿意答案
謝謝