㈠ 個人理財規劃的目的是什麼
理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的回錢給你花。理財答不等於發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。
有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。
㈡ 金融市場的意義
融市場是統一市場體系的一個重要組成部分，屬於要素市場。它與消費品市場、生產資料市場、勞動力市場、技術市場、信息市場、房地產市場、旅遊服務市場等各類市場相互聯系，相互依存，共同形成統一市場的有機整體。在整個市場體系中，金融市場是最基本的組成部分之一，是聯系其他市場的紐帶。因為在現代市場經濟中，無論是消費資料、生產資料的買賣，還是技術和勞動力的流動等，各種市場的交易活動都要通過貨幣的流通和資金的運動來實現，都離不開金融市場的密切配合。從這個意義上說，金融市場的發展對整個市場體系的發展起著舉足輕重的制約作用，市場體系中其他各市場的發展則為金融市場的發展提供了條件和可能。
金融市場的功能，可以由兩方面來認識：
（1）金融市場所具備的主要功能。金融市場在市場體系中具有特殊的地位，加上該市場明顯不同於其他市場的運作規律和特點，使得這個市場具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會再生產過程中的投融資需求，促進資本的集中與轉換。具體來看，主要有以下五個方面的功能：有效地動員籌集資金；合理配置和引導資金；靈活調度和轉化資金；實現風險分散，降低交易成本；實施宏觀調控。
（2）金融市場功能發揮的條件與環境。金融市場功能的發揮程度，主要取決於市場的建立基礎與發展方向。各國金融市場發展的歷史和現實表明，金融市場只有建立在真實信用和現實社會再生產基礎之上，堅持與生產流通緊密相關並為之服務的發展方向，才能在健康發展中充分發揮其功能。如果金融市場的活動脫離了上述基礎與方向，不僅難以發揮其基本功能，而且還會出現詐騙、投機、泡沫和操縱市場等不良現象，加大金融風險，破壞金融市場的正常運作和經濟的穩定，甚至引發經濟危機並在國際間迅速傳播。其次，要使金融市場正常、充分地發揮其功能作用，必須具備相應的條件與環境，其中主要是：法制健全，信息披露充分，價格機制靈活，市場進退有序。
㈢ 1 簡述金融市場的含義及其對理財的意義
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㈣ 中國工商銀行個人理財業務的意義是什麼
1.個人理財服務是銀行利潤的新的增長點。隨著資本市場加速發展和金融產品的日益多元化,我國金融格局正在發生著巨大的變化,深刻影響著商業銀行現有的業務構成和經營方式.銀行依靠存貸款規模擴張的傳統經營模式正受到嚴峻挑戰,必須不斷拓展業務發展空間,增加收益來源.大力發展理財業務,主動進行經營結構調整,是銀行開拓服務領域,培植新利潤增長點的需要。跨入21世紀以來,隨著我國經濟快速發展,居民個人財富不斷積聚,居民的投資理財意識也不斷增強.在此形勢下,國內各家銀行紛紛向貴賓客戶推出了個性化的理財服務,形成了一些有影響力的個人理財品牌,如中國銀行的「中銀理財」,建設銀行的「樂得家」,招商銀行的「金葵花」,農行的「金鑰匙」，工商銀行的「理財金賬戶」等。由於客觀形勢的發展,工商銀行作為金融業中的一員,必須在戰略上加快發展個人理財業務,不斷提高「理財金賬戶」的品牌價值,以進一步提升工行個人業務發展的核心競爭力.
2.個人理財服務是各家銀行爭奪優質客戶的重要手段.隨著我國經濟快速增長,居民收人在總體不斷增加的同時,差距也在逐步拉大,目前已基本形成了高、中、低三檔收人群體。高收人群體雖然在人數上不多,但佔有較多社會資源。近期公布的《中國財富報告》稱有30%左右的城市居民擁有近80%的居民金融資產,其中近一半又為20%的少數高收人階層佔有。這一群體是個人消費信貸以及銀行卡的黃金客戶,對銀行貢獻度比較高,同時還具有先導作用,一定程度上代表著未來的消費趨勢。對銀行來說爭取這部分客戶,不僅對提高當期收益有著現實的經濟意義,而且對發展有著長遠的戰略意義。中等收人群體收人相對穩定,正處於金融資產積累的階段。他們的金融需求呈現多元化傾向,這一群體人數眾多,增長較快,比重將逐步擴大,是銀行客戶的主體。與高端客戶相比，中端客戶維護成本也相對較低,銀行圍繞這一群體的競爭也會更加激烈.針對高,中收人群體多元化的金融需求,個人理財服務能夠提供給客戶整合後的銀行產品和服務資源,能夠幫助客戶及時了解賬戶及相關信息,調整資源配置與投資,實現個人資產收益最大化,所以它對有財富增值需求的高中端客戶具有很強的吸引力。
3.創新個人理財服務是打造工商銀行個人理。財業務核心競爭優勢的關健.企業是否具有核心競爭力可以從不同角度,按不同標准進行判斷,一般認為,企業核心競爭力的基本判斷標準是實惠,具有專用性,可持續性.選擇基於差異化核心競爭優勢戰略來發展個人理財業務,是一種適合農業銀行的競爭方法,也符合企業核心競爭力的基本判斷標准.採用這種戰略,可以迅速形成核心競爭優勢,把握市場先機,獲取領先同行的超額效益.要由同質化向差別化轉變,市場競爭規則要求工行要「以市場為導向,以客戶為中心」.如何適應激烈的市場競爭,不斷滿足廣大客戶特別是優質客戶的需要,提高工行核心競爭力,一個重要的營銷策略是提供差別化服務.
㈤ 金融市場對企業理財有何重要影響
金融市場按照不同的標准有不同的劃分，按照時間標准可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場也稱短期資金借貸市場，主要是一年期以內的短期資金借貸市場。資本市場又稱長期資金融通市場，主要是指長期債券和股票市場。按照范圍可分為國際金融市場和國內金融市場，其中前者影響後者。不同金融市場環境對企業的作用不同，金融市場環境的好壞，決定著企業未來收益的高低，影響企業的財務目標和財務運行方式。因而，企業面臨不同的金融市場要採取不同的財務政策，尋找發展機遇，推動自身發展。不過我國金融市場建設時間比較晚，又加上受傳統計劃管理體制的影響，金融市場發育尚不成熟，還存在許多不足之處，因此我國企業的財務管理模式受金融市場影響不大。
㈥ 學習個人投資理財的意義是什麼
個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。由此，現代意義的個人理財，不同於單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致於受到嚴重的影響。 普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，藉助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信託理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那麼堅持3年後，你享受到的就是月月收較高利息。 理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。
㈦ 發展個人理財業務的意義
發展個人理財業務對全行業務經營發展著十分重要的戰略意義
（一）個人理財業務是商業銀行全新的綜合性金融業務。商業銀行的個人理財業務體現了客戶集個人負債業務、個人資產業務、個人中間業務等個人銀行業務和保險業務、證券業務、信託業務等個人金融業務於一體的全面的金融服務需求，要求商業銀行利用「自營和代理」的方式，為客戶提供方便、快捷、優質、高效的金融服務。因此，商業銀行的個人理財業務有效實現了商業銀行個人金融業務的有機融合，極大地拓展了商業銀行的經營范圍，有力地促進了商業銀行經營理念的轉變，有效地提升了商業銀行與客戶的合作價值，以穩固的關系營銷替代了臨時性的交易營銷，達到了降低商業銀行經營成本，提升客戶價值回報、實現了商業銀行企業價值與客戶的個人價值最大化。同時，商業銀行的個人理財業務，可以為商業銀行帶來投資管理、信託、咨詢、收購、產品與服務組合等多元化經營，實現了商業銀行盈利模式由傳統的獲取單一存貸利差向服務功能多元化和收益多元的轉變，已成為現代國際知名商業銀行利潤率最高、成長最快、具最有前景的戰略核心業務。個人理財業務作為一種新興起的業務，雖然目前還未能給全行帶來豐厚的收益，但個人理財業務所具有的對多種業務的整合功能及高收益的特性決定了隨著此項業務規模發展，一定會給全行帶來豐厚的回報。
（二）個人理財業務是商業銀行具有巨大發展潛力和市場空間的朝陽業務。中國改革開放極大地促進了中國經濟的高速發展和城鄉居民財富的增長，造就了一批富有家庭群體。據一家權威機構研究，目前，0.5%的富有家庭擁有著中國60%以上的個人財富，其中，大約70%的財富掌握在資產超過50萬美元的家庭手中，同時，預計中國富有人士資產在未來幾年內將以13%的的速度增長。為高等級優良客戶提供專業性服務，以實現他們財富的保值增值，是個人理財業務的一個顯著特色。這些財富群體是商業銀行個人理財服務的重要對象。也正是這樣，我國商業銀行在4、5年前一經推個人理財業務，就受到這些財富群體的青睞，又進一步刺激了商業銀行對個人理財業務的競爭。目前，不少商業銀行選派人員培訓，報考AFP國內理財師和CFP國際理財師，人員越來越多。到2008年，通過AFP考試的人員己達1萬餘人，並且還呈逐年增加之勢。可以預見，今後商業銀行對個人理財業務的競爭將會更加激烈，個人理財業務也一定有著廣闊的發展潛力，巨大的市場空間。
（三）個人理財業務是商業銀行長期適應和滿足客戶金融需求的過程。商業銀行的個人理財產品具有極強的拓展性和衍生性，有助於業務創新。個人理財業務的目標客戶定位明確，便於加強客戶關系管理與營銷，有助於提升商業銀行個人金融業務發展的核心競爭力。個人理財業務既強調商業銀行個人金融服務的團隊管理與營銷，又強調服務的個性化、差異化、專業性與綜合性，這無疑又有利於商業銀行全面提高個人金融服務的品質，強化內部服務資源的有效整合與服務品牌建設，從而有利於促進商業銀行個人金融服務體系的完善和創新，規范商業銀行個人理財業務的經營行為，實現個人理財業務規范有序可持續發展。
（四）個人理財業務是我行經營戰略轉型的必由之路。受金融脫媒、存貸利差的壓縮和金融監管當局對商業銀行經營風險監管力度加大的影響，原來那種簡單的依靠經營規模擴張單一的利差盈利模式越來越難以為繼。商業銀行被迫探索一種資本佔用少、經營風險低、經濟附加值高的經營新模式，加快了業務經營轉型的步伐。個人理財業務作為商業銀行向高等級客戶提供理財咨詢、理財分析、理財規劃方案賺取收益的一種中間業務，它不佔用經濟資本，沒有經營風險，是商業銀行極具發展潛力的業務品種，他適應了商業銀行經營轉型的需要。目前，發達地區的國內大中城市的商業銀行通過為本行高等級優良客戶提供個人理財服務取得的收益越來越多，個人理財收入佔比越來越高，已初步找到了一種新的利潤增長點。其它商業銀行的成功實踐，個人理財業務本身所具有的特點，決定了個人理財業務必將是我行業務轉型的必由之路。
㈧ 個人理財的意義有哪些
投資理財，即對自身財務狀況的管理，以實現財產保值、增值的目的。我們的生活離不開資金，理財便與我們息息相關。其實投資和理財是不同的，但兩者的關系密切，理財中有投資，投資中有理財，我們經常將兩者並用。隨著投資理財的火熱，「你不理財，財不理你」成為掛在人們嘴邊的一句口頭彈。個人理財規劃的重要性也日益凸現。
首先，個人理財規劃的重要性體現在，能調節收支平衡。我們在生活中，經常花費較多，有支出大於或者等於收入的狀況，這就造成了收支的不平衡性，不易存下儲備資金。收支問題是我們離不開的問題，不管是教育、購房、買車、養老等，都涉及到資金，這在客觀上，就要求人們提早學會投資理財，做好個人理財規劃。以免出現入不敷出的情況。從這個角度上講，理財規劃是調節收支平衡的一個利器，不僅僅是打理所掙到的錢財，更是用心經營我們未來的生活。
其次，個人理財規劃的重要性體現在，能緩解經濟壓力。通貨膨脹，物價上漲，這些問題時時刻刻提醒我們，攢錢掙錢，讓錢生錢。面對高物價的壓力，做好個人理財規劃是非常必要的，它可以有效緩解生活壓力，提高生活質量。尤其是對於月光族來說，不善於理財是他們普遍存在的問題。想要轉變這種狀態，必須增強投資理財意識，培養良好的理財習慣，縮減不必要的開支。
第三，個人理財規劃的重要性體現在，有助於實現財富增長。在現代生活中，能否進行科學的理財規劃在很大程度上決定了財富收益率的高與低，不同的理財規劃，往往會產生兩種截然不同的收益。我們要根據自己的財務狀況和經濟條件進行分析，制定理財目標，根據想要達到的理想狀態進行理財規劃，選擇適合自己的理財產品。
最後，個人理財規劃的重要性體現在，能有效規避經濟風險。在現實生活中，每個人或多或少的會遇到財務風險，個人理財規劃能夠一定程度上降低這種風險帶來的損失。有些投資者投資過於盲目，聽說股票掙錢，就不管三七二十一，一股腦的投入進去，不考慮後果，結果導致巨額虧損。還有些人看中房產的升值，貸款購房，負債累累。究其原因，是缺乏較好的理財規劃，沒有為規避經濟風險設置一道防火牆。
㈨ 個人理財的意義
從我們的賺錢、攢錢、生錢、護錢4個環節進行管理，讓個人的貨幣、財產穩定升值，滿足現在生活所需，未來實現財務的自由支配。
㈩ 金融市場對公司理財有何影響
金融市場對公司理財的影響：
第一、金融市場為 企業融資和投資提供了場所。
第二、金融市場使企業的長短期資金相互轉換。
第三、金融市 現提供的信息是企業財務管理的重要依據。
黨的十七大報告提出要「推進金融體制改革，發 展各類金融市場，形成多種所有制和多種經營形式、結構合理、功能完善、高效安全的現代 金融體系。」
金融市場作為資金融通的場所，是企業向社會融通資金必不可少的條件。企業 理財人員必須熟悉金融市場的類型和管理規則，有效地利用金融市場來組織資金的供應和使 用，同時還要遵守國家金融主管機關對金融市場的宏觀調控和指導，發揮金融市場的積極作 用。 市場經濟是法制經濟，企業的一些經濟活動總是在一定法律規范內進行的。法律即約束 企業的經濟行為，也為企業從事各種合法經濟活動提供保護。