金融理財師年終總結

㈠ 個人理財師應具備的知道結構和素質.

金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括，人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。

金融理財具體過程可分為六個步驟：

1 建立與定位理財師與客戶的關系

金融理財師應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。

2 收集客戶金融信息，包括客戶理財目標

金融理財師應向客戶收集有關信息，客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應將所有相關信息收集完整。

3 分析評估客戶財務狀況

金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。

4 起草並提出金融理財建議及備選方案

金融理財師應在客戶所提供的信息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。

5 實施實現目標的計劃方案

理財師與客戶應就理財計劃的實施方案達成一致。理財師可能自己實施理財方案，也可能以「教練」的身份指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。

6監督方案的實行

理財師應與客戶就理財計劃過程的監督人選達成一致。若監督的實施人為理財師本身，則理財師應及時向客戶做出階段性報告，回顧總結計劃的實施並依據情況的變化對理財計劃做出修改。
「金融理財師」是在達到標准委員會所制定的教育（Ecation）、考試（Examination）、從業經驗（Experience）和職業道德（Ethics）標准（以下簡稱為「4E」標准）後所獲得的專業稱謂。金融理財師工作的最終目標是，在客戶既定的條件和前提下，運用專業知識與技能，最大化地滿足客戶對財富保值和增值的期盼及其人生不同階段的財務需求。

㈡ 金融理財師對找工作有用不

那麼牛的證還愁工工作，你簡直就是在氣人。你到金融系統求職應該是沒有問題的，現在很缺這方面的專業人才，有很多號稱理財師的都是沒證的。很吃香

㈢ 金融理財師 好不好

金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括，人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。
金融理財具體過程可分為六個步驟：
1、 建立與定位理財師與客戶的關系
金融理財師應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。
2、 收集客戶金融信息，包括客戶理財目標
金融理財師應向客戶收集有關信息，客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應將所有相關信息收集完整。
3、 分析評估客戶財務狀況
金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。
4、 起草並提出金融理財建議及備選方案
金融理財師應在客戶所提供的信息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。
5、 實施實現目標的計劃方案
理財師與客戶應就理財計劃的實施方案達成一致。理財師可能自己實施理財方案，也可能以「教練」的身份指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。
6、監督方案的實行
理財師應與客戶就理財計劃過程的監督人選達成一致。若監督的實施人為理財師本身，則理財師應及時向客戶做出階段性報告，回顧總結計劃的實施並依據情況的變化對理財計劃做出修改。
今年「十·一」前後，國內首批持有執照的金融理財師將正式誕生。屆時，金融理財將步入規范化、專業化、高效化的新時代，可滿足百姓各方面的理財需求。
中國興起理財已好幾年，各金融機構的理財中心比比皆是，但具有金融理財特長的 專業人才並不多，從業者多為銀行產品「營銷員」。但當金融理財師上崗，客戶被動理財的局面將被打破，理財師會根據客戶不同需求，設計不同形式的個性化、組合式、分布式理財，同時提示相應風險，給客戶一個清楚無誤的交待。
有人說，理財師的服務對象是富裕階層，事實並非如此。據中國社會調查事務所在京、津、滬、穗的專項調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%需要個人理財服務。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果也表明，全國范圍約70%的居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問。

㈣ 理財師的工作計劃怎麼寫

林麗霞：各位朋友大家下午好。我在這個領域已經工作30年，在30年基本上都是在金融服務方面。在這30年過 程當中，我做了很多的規劃，為很多人做過規劃。我為我們的客戶做，為員工做，為我的老闆做。所以從某一個程度上來，我覺得這 種規劃技能，是對社會各個領域都有用，所以大家非常的幸運，因為你們的職業是一個適合所有生活領域的行業。我在做規劃的時候，我的老闆也好、客戶也好，我發 現，他們最喜歡做的東西是他們最開心的時候，所以你在做你的生涯設計的時候，第一件事情要考慮的不是說這個工作能給你帶來多少的工資，或者說是不是能留的 住，而它是不是你最想做的事，如果你願意做你的工作，你一定會做的好一定會成功。
我非常喜歡我這個工作，我也希望跟大家分享這一點，等會我會跟大家分享一下我個人的經歷，大家來看一下我是如何進行規劃的，為什麼又有這樣 的動作。首先，在金融服務方面，我不想跟大家去糾纏過多的細節，你每天是幫助人們去做規劃，做終生規劃，不是做做一次，因為你的計劃，就是你的終身計劃， 要每年進行回顧、更新，換一句話說，我們在幫助客戶規劃他的生活，實現他的生活目標，除非你了解他的生活目標，否則沒有辦法幫助他規劃，因為所有的金融理 財目標都是為了實現他的生活願景。我們在做規劃的時候，大家可以看一下，這么一個表，退休規劃、資產規劃、投資規劃、保險規劃等等，我希望大家從另外一個角度，不 要把它看作是一個工具，如果你了解到所有的知識、技能，你了解到所有的規劃，你就會開始覺得，你喜歡其中有些產品或者是有些規劃，而不是所有都喜歡，換一 句話說你更喜歡投資、保險，因為你喜歡，所以你就開心，這是第一步，你要掌握這些信心、技能，然後你要找出你真正喜歡的事，你希望能夠更多的去完善、去做 到更好是什麼。通過這個過程，你會進入你的職業生涯規劃的階段。
你會發現你有一些趨勢，或者是有些方面的長處，你可以做的更好，你可以把你的生涯在這個基礎上建立起來，然後你就會涉及到很多的事情。我記得我跟世界頂 級金融理財師溝通的時候，誰是我們最好的客戶？是不是最有錢的？就是你最好的客戶？你願意把你的服務，最多的服務，給什麼樣的客戶？那麼這種客戶到底是什 么樣的人？你知道他們的回答是什麼嗎？誰是最好的客戶？那麼我是我自己最好的客戶。理由很簡單，如果說我沒有辦法給自己提供最好的服務，我沒有辦法照顧我 自己的員工，我沒有做好我自己的規劃，根據我自己的終身生活需求，我的渴望，給我自己提供最佳的服務，我又如何給客戶提供這種最佳服務呢？我連自己都照顧 不好，做不好自己的事情，我如何為其他人做的好呢？所以我自身就是最佳客戶。所以我要看我的計劃，我自己的生涯，我自己生命的目標，我的家庭、渴望，然後 我進行規劃，我覺得這個故事是你一直可以跟你的客戶分享的，因為有很多的客戶他們開始跟你分享的時候，他們不願意讓你知道的太多有些東西是保密性很強的， 所以你跟他們分享你自己的計劃，你是如何為自己規劃的。有時候通過看你的規劃他們也會覺得，這對我來說也是有參考價值，我也是這樣的，然後他們就會跟你敞 開心扉，這樣我們就知道這個金融理財規劃是指什麼。在你進行提供金融服務的時候，可以從你自身開始，你也是在為自己做好准備。早上大家也聽到了，中國在金融服務方面是蓬勃發展，我們確實有很多的產品服務提供出來，但是我們中國 人的財富還是在不斷的增長，而且有很多事業方面，生涯方面有很多的機會，在金融這個行業是有無限的機會，我們是金融理財師，在金融服務行業，你可以做跟多 的事情，你可以去管理一個營銷渠道，或者說一個金融服務管理團隊，最關鍵 的是說，你的客戶細分，高端的專業人士，因為你有豐富的經驗，這是我們非常需要的經驗。你間接的會看到，你如何 跟你的客戶進行很好的溝通，這是市場人員需要了解的，但是你只要去更多的努力思考就可以做到這一點。接下來的領域就是金融服務產品，每天大家都會看到有新 的理財服務產品推出，也會有舊的產品煥發新的活力，現在大家又會回到風險比較小的產品，比如傳統的險種，而不是去接近風險比 較大的產品，你要跟你的客戶去溝通。當我們金融理財師在做這一方面事情的時候，投資也好，投放也好，他們也是需要金融理財師的技能和知識，所以大家都是有 自己的許可證，都有執照，你要遵守什麼，你如何做到充分的遵守，合規和監管方面的所有要求。
你在招聘的時候，金融理財師人員的技能知識可以運用在很多的 領域。人力資源管理也是可以的，因為如果說我的員工，以前在人力資源工作過，那我的生活就會簡單多了，我的工作也簡單多了。所以我們要從這個角度來說，我 要想的寬一些，金融理財師是一個非常有意思的工作，但是你從中學習到的知識和能力，可以應用於其他很多的領域。在所有的這些生涯當中，我跟大家分享一下， 不同的生涯和不同的工作，剛才大家也聽到劉先生在講，你可以做你自己的老闆，金融理財師開你自己的公司，然後去收費，同樣的道理，你也可以在保險行業找到 工作，在保險行業你可以賣保險，漸漸地就成為某個部門甚至是公司的CEO。所以這種職業生涯的梯子是每個人都可以選擇的。同時你還有你的個人銀行，或者是公司理財，因為你有這一方面的專業技能，你 可以成為關系管理者，大家一定是非常擅長這一方面的工作，你的技能也可以是一個分公司的經理，那你甚至也可以具體的去負責個人理財服務，理財部 的經理，這也可以，所以這是作為一個金融理財師你可以有這些機會。
還有在投資行業，有很多人他們是非常開心的去賣投資的產品和服務，或者是規劃投資，這個也是大家可以獲得滿足實現人生目標的階梯。剛才說到個人理財，私人 銀行，今天早上大家已經聽到了，我們也看到不少的人，不僅僅是在一線工作，還有在後端做輔助工作，包括託管、信託、金融理財，可以幫助客戶更好的去計劃他 們的資產，大家也不要忘記，還有一些其他的戰略規劃。比如說規管、法律方法，在營銷、人力資源等等不同諸多的方面，我可以跟大家分享這一類的機會，因為我 相信，這都可以跟大家未來的工作相關，我在人力資源管理方面，在公共關系方面我都受過培訓，當然最早我是賣壽險產品的，我並不一定一生都做這 個，但是我確實做過。我也希望跟大家分享我在這一方面的一些體驗。我個人的生活故事，大家可以看到，我把我曾經做過的一些行業列在這個圖表上，在我在做金 融理財這個行業的時候，我也在其他的單位工作做，也在其他的領域工作過，其實行業協會是一個非常好的鍛煉地方，你可以跟很多人去學習。CFP當時在香港還 沒有，我只能去做其他的事情，在過去的30年當中，我幾年就會去做一些新的事情，如果我不是定期的去做學習的話可能就許多辦法及時的更新自己，所以有這么 一種專業課程，漸漸的去讓我去熟悉新的東西，不斷讓我熟悉新的東西，我不知道是不是適合大家的情況，但是我就是這樣走過來的。在我工作的30年當中，我也 見證了財富管理的發展，財富管理是從美國開始的，二戰之後，士兵都回家了，生了很多的孩子， 當時人們為了未來，會存很多的錢。我們中國人就是這樣，我們的儲蓄量在增加。我們可以看到這些故事在世界不同的地方重復。
我為什麼要進入這一行呢？我大學畢業之後，我的職業顧問跟我說，你到底要做什麼？當時我說，我一點都不知道，因為我在家裡也是獨生女，我以前是獨 子，所以我非常的孤獨，我希望有很多人的地方。他又說，如果你希望跟別人溝通的話，你要在大學就要學會，做很多的體育或者是學校其他活動，你就知道如何跟 人家互動，而不是說你念完書之後再跟人家溝通，所以在畢業之後，我找了一份政府人力資源方面的工作，工資不是很高，我主要是希望鍛煉自己跟不同的人，更多 的人去溝通的能力，所以我選擇這樣一份工作。我因為很活躍，我跟不同人之間的溝通也非常的好，有人跟我說你做人壽方面的工作吧，後來我就做了壽險工作。我 現在已經負責了一個部門，我們還是在試圖銷售服務，要麼在韓國，或者是其他的國家、地區，或者是不同的人把我們的金融服務銷售給他們，其實基本的核心技能 是一樣的，你要跟客戶進行有效的溝通，你要滿足客戶的需求，否則你的理財規劃，對他人沒有價值。這就給我一個非常好的基礎，讓我的未來事業有了一個基礎。 如果大家都有這樣一種經歷，當然最好是30年之前，所以大家要能夠理解，客戶到底需要什麼？他們有什麼需求？然後你告訴他們，你能夠提供給他們的一切，產 品也好，服務也好，能夠解決他們的問題，你要提很多的問題，他們工資能有多少，他們家庭支出情況如何，其實已經是跟金融方面的理財非常接近了。我發現我了 解還不夠，所以我讀了好幾個證書。
通過不斷的學習，大家覺得你讀這么多的書有什麼用呢？我非常的高興，我已經漸漸激勵其他人也這樣做，所以我作為營銷部門負責人，從某種角度來說，如果你給 自己規劃比較好，計劃比較好，你會有機會。當然還有一個前提條件，你要喜歡做。接下來我要講的東西跟剛才是完全不一樣，我接下來要從零借一個部門，我們有 壽險和一般性的險種，所以我要從新建立一個部門，這是一個很大的挑戰，為什麼我會要迎接這樣的挑戰呢？因為我有很多的資質認證，其中一個就是關於壽險的資 質認證，我有這個資質認證，所以我有勇氣迎接這個挑戰，然後從零開始建一個部門去做。在這個崗位上，我做了銀行的保險，在86年，有很多的銀行是我 們的合作夥伴，我們為他們做一些險種，這只是一個開始。當然一開始他們不明白什麼是險種，但是過去的工作經驗對我們現在的工作是非常有幫助的，所以另外我 又做了另外一個完全不一樣的崗位。大家都知美林它是做券商的，我加入美林，但是我不是做經濟，我是做他們區域的保險專家。我問老闆，我很難理解 為什麼美林要做保險，老闆跟我說，我們有很多的客戶，很多的客戶他們都是非常有錢的投資者，他們應該有保險，而且我們喜歡保險，做保險的這種方法，因為保 險是用金融工具來了解客戶的一些細節，當你得到客戶的細節和信息之後，你可以更好的位他們做產品銷售和服務使，你也可以知道他們更多的信息，為他們更多的 資產進行服務，讓美林可以更好的為我們提供全方位的服務。
對我來說很大的這樣一個挑戰，我要做異地的一些客戶，以前我只是做本地的客戶。另外一個挑戰，我要理解各個地方的稅收，我要理解各個地方的法規，因 為我要理解到各種的相關的資產稅收，還有資產的一些規劃等等所有這么多客觀條件，迫使我不斷的去學習，學習更多的新的知識。很多的人就問我，因為我是學習 美國稅收法，很多人就問我為什麼要學習美國的稅收法？事實上，我覺得所有這些美國的稅收法，都是很必要的，所以我學習了，不然的話我就不可能理解。後來我 離開了美林，事實上我並不想離開，另外一個老闆問我說，你對匯豐是不是感興趣呢？我確實很感興趣，因為我也是從銀行 出來的，我也希望再做銀行，所以我就到了匯豐銀行，我問老闆說我做什麼呢？他說把你的經驗帶來， 看一下我們的保險部門，看你想做什麼工作。很好是不是？然後，我就建立了自己的一個崗位出來，很幸運我有這個技能來做這些工作，這些技能都是像大家參加各 種的課程，CFP的課程、培訓一步一步積累起來的。所以我後來又進入銀行的保險系統。隨後我又回到了銀行，我在銀行做了超過十年，又是一個不一樣的公司， 銀行和保險公司是完全不一樣的，我進了一個銀行，我做什麼呢？還是做銷售，銀行想要有更加多的文化，我可以幫助他們建一個銷售文化，我幫他們建立有700 個理財師的團隊，我相信在座很多的朋友，如果你們將來願意的話，你們也可以做到這一點。現在我正在做的一個工作，有幾年在亞太之外，我一輩子都是在香港工 作，我認為現在中國大陸的市場潛力很大，所以我現在來到了中國，所以我的下一步學習的目標就是學習普通話，希望下次來的時候可以和大家用我流利的普通話跟 大家交流。最後總結一下，你最喜歡做什麼，這是最重要的問題，如果你選錯的話，將來的麻煩就大了。接下來看一下你的強項和弱項是什麼，然後有一個長期的規 劃、計劃。你做好規劃之後，你就知道你讀什麼書，讀什麼課程，然後要加強你的能力和技巧。隨後，要建立你的網路，有些人上完班覺得很累，但是你還要建立你 的社交網路、行業內的網路，然後要做一些志願者的工作，義工的工作，這樣你才了解更多的生命、生活的意義。最後一點，為自己做規劃，為自己人生的下一個里 程做好准備。

㈤ AFP金融理財師難么

難度，一般。
首先，從金標委的錄取規則來說，是按通過率來的，不是固定分數，所以，盡可能的高分，是通過的一個前提，當然，撞大運，某次考試都分數很低的可能性，不好說。
其次，隨著時間推移，金融行業，財富公司，銀行，理財機構，對AFP持證人的需求增加，勢必會增加考試難度。
總結，AFP考試，會越來越難，
然後，AFP難度會有一個度，因為CFP考試，慢慢已經成為主流。AFP持證人， 在大量增加。
ps：很多人想考AFP純粹是想入金融行業，或者奔著AFP的名聲來的，大多數新人會對AFP的價格不了解，我來一波普及:
金庫網官方結業費用：8280元
AFP考試費：890元、
證書工本費：200元。
https://..com/question/140432791310178845

㈥ AFP 金融理財師考題~高分~急~~在線等！！！！！！！！！

你懸賞一千分也來不會有人幫你做的自
因為這個案例考試總共就五個案例
每個案例都被人做爛了 作假的話很難避免重復
自己做要費很大的精力 所以那些幫做案例的才收三四百塊錢一份
其實還是很辛苦
你覺得100積分值三四百塊錢嗎
給你幾個方法
1、你們小組自己討論討論 真心地把案例這塊搞懂 我覺得你反正是趕不上11月的考試了
直接考明年三月的吧
2、小組十個人 一人花35塊錢 湊350找專業人士代做
3、找到以前做過這個案例的人 要案例過來修改

㈦ AFP金融理財師有用嗎

關於這個問題

我個人覺得實際工作來說，有了AFP或者CFP的證書，作為理財經理的可信度更高。不過作為應屆畢業生，很多都是要在櫃台工作一年，和這個證書的關系又不大，但是機會總是留給有準備的人的。

總結：我個人覺得想考就去考。不要覺得難而不去努力考。人要活到老，學到老。