p2p投資理財平台風險

1. P2P理財平台主要風險是什麼

選擇P2P借貸平台，除了通常說的資金託管、平台背景這些表面的東西之外，回更應注重實質的考察，答在透明的前提下，注重對人的考察、對項目的考察和平台系統安全性的考察。

1、透明程度是大前提。
所謂透明，一是信息披露要充分，二是允許質疑，三是不造假。

2、人是否靠譜，是根本。
金融是基於信任的生意，人如果有問題，那是一切玩完。一個騙子，不管包裝的再好，始終還是要害人的。一個廚師，再怎麼用心，也做不了金融的活。現實中，我們看到有很多平台，甚至連銀行背景的人也沒有，試想這種平台還有人去投，無非兩種情況：第一，薅羊毛去的；第二，貪圖高收益去的，賭一把。

3、項目質量，體現了專業度。
所謂項目，就是大家的錢具體投向的借款項目。比如某個房地產公司的借款，某個製造企業的借款等。項目好壞，直接決定的風險大小。

4、平台的安全，是基礎。
所謂平台安全，就是所使用的網站、手機軟體的穩定、高效和數據安全。

通過以上幾點，可以幫你篩選出相對合格的平台，供您展開投資。

2. P2P理財的風險包括哪些方面

就像任何投資都存在風險一樣，P2P的投資風險，主要有幾類，從高到底分別是：

1、跑路風險2、壞賬風險3、逾期風險4、流動性風險5、政策風險

以下分別對著五個風險進行闡述：

一、跑路風險：平台捲款消失了

定義：這是P2P行業目前最大的風險，也是最常見的風險。本質是平台騙取投資人的巨額資金後，玩人間消失，讓投資者欲哭無淚。

風險來源：這種風險產生的原因，一般都是成立平台的人，本來就是來詐騙的，他們往往用高息來吸引客戶，大部分項目也是虛構的，吸引來的資金會被轉移，落入自己腰包。

防範措施：這種跑路平台，根據我們的觀察，其實從一些表面的特徵，就可以識別出來。比如網站做的很山寨；核心團隊的介紹很low，層次普遍不高；往往給出很高的利息來吸引人；項目披露的信息簡單，缺少證明文件；沒有做資金託管；運營時間短。

有以上特徵，就要引起警惕，不要去投，跑路風險極高。

二、壞賬風險：借錢的人還不了錢了

定義：壞賬風險，就是平台從投資者那裡募集了資金，然後發放給某個借款人，結果到期了，借款人由於各種原因，無法還款，並且是沒有還款的可能，比如借款人的企業破產了。

無法還款的同時，借款人也沒有抵押物可以處置，或者雖然有抵押物，但是抵押物已經抵給了別人，清償順序上看，我們是最後一個，這時，壞賬風險才成立。即，借款人無法還款，同時沒有其他抵押物可以用來補償。

風險來源：壞賬風險，通常是由於平台審查不嚴，風險控制不到位、不專業造成的。比如，平台沒有詳細調查借款人的銀行信用記錄，也沒有辦理抵押或者質押手續。這種平台，並沒有欺詐的企圖，只是團隊能力較弱，沒有信貸方面的資深人士，過於冒進！前期也出現過一些非常有名的互聯網公司旗下的平台出現問題，就屬於這種情況！

防範措施：如果識別平台的壞賬率，是個較難的課題。因為這是個非常絕密的數字，平台都不會對外公布。一個可行的方法是，看看這個平台主要的項目都集中在什麼領域？如果都是房地產領域，或者加工製造業，那就風險比較大。

另外一個方法，就是看看逾期的情況多不多，如果經常逾期，那說明項目出問題的幾率也是比較大。

三、逾期風險：借款的人無法按時還款

定義：相對於壞賬風險，逾期風險要小許多，意思是借款的人能夠還錢，只是無法在約定的時間還；或者即使還不了，可以變賣他的資產，來還款。

風險來源：這種風險，主要還是由於平台的風控措施不力，在貸後的跟蹤上沒有今早發現問題。比如，到該還款的前一天，才知道借款人沒有錢還，那肯定無法採取任何補救措施了。

防範措施：投資P2P，逾期有時候很難避免。盡量選擇專業化的平台，並且均有抵押或者質押物的平台，比如車貸平台，車輛流動性強，容易變現，後河財富就是比較典型的車貸平台，風險一般都比較低。少投或者不投信用標。如果一個平台，合夥人都沒有過硬的信貸工作經歷，一般絕對不會投的！

四、流動性風險：賬戶的錢提不出來

定義：大部分P2P，都會給你一個虛擬賬戶，先充值後投標；還款也是進入這個虛擬賬戶，然後你可以提現。所謂流動性風險就是，你去提現時，發現提不出來，然後平台用各種理由來搪塞；最後實在不行了，才告訴你，銀行賬戶沒錢了，要等等。

風險來源：這種平台，肯定是搞資金池的，只有搞資金池，才會出現這種有錢提不出來的情況。所謂資金池，就是你的錢是直接進平台的銀行賬戶，然後平台再來調配資金。這是國家命令禁止的行為。

這種情況下，平台挪用了資金去做其他事，比如挪用自己去炒股，結果這兩天股市暴跌，那這個窟窿肯定補不回來，就會出現提現困難或者限制提現。

防範措施：這種搞資金池的平台，一定要遠離。識別的方法也很簡單，就是有沒有做資金託管。是否做了資金託管，可以向做託管的第三方支付機構求證！一般網站上可以查到!

五、政策風險：國家不讓平台搞了

政策風險，就是國家出台一系列管制措施，讓不符合條件的平台歇業。這種風險，不是主要的風險，選擇注冊資本3000萬以上，不做資金池的，不做自融的平台，基本都沒有這個風險！

3. P2P投資要考慮哪些風險

1、宏觀經濟風險
實際情況是，雖然市場資金非常之充裕，但是目前國內整體經濟形勢較差，因此市場風險偏向於保守，簡單來說就是原來買股票的都去買國債保本了，因此，資金的流動性就很差，所以很多輕資產公司（指的就是你、私募、p2p、理財平台、互聯網公司等等）就會破產。為啥呢，因為投資人的錢都去求保本了。大家知道的，這種互聯網公司就是依靠奶媽輸血，如積木盒子、真融寶都是紅杉曾經投資過的（但是錢已經燒完了，奶媽撤資跑了，不信你查），但是現在奶媽自己都沒錢了，哪有功夫管你，所以即便他風險控制的能力很強，但是老闆還是會跑路。

2、利率風險

買了房子的同志都知道，現在銀行是降息的，理論上來說銀行降息是會帶動市場資金成本下降，說人話就是銀行降1個點，P2P平台應該降息2-3個點，但是奇怪的是有些公司不降反升，一年前的借款利率是8%，現在的借款利率還是8%，甚至能到10%。為啥，因為從市場借不到錢啊，不提高利率哪有人投，所以看到某個平台頻頻搞活動，頻頻提高利息，就小心他們要跑路了

3、無風險利率
市場是有無風險利率的，是真的無風險，完全不會虧，那是多少呢，請隨便下載一個股票軟體，輸入代碼204001，這就是國債逆回購，其中後面數字001代表一天，002代表兩天，那以此推算，一個月的無風險利率是多少呢，204028。這是不是很簡單，因此只要高於204028的利率都是有風險的。

而對於任何一個投資人來說，請把以下這句掛列印出來掛在牆上「風險和收益成正比」。沒錯，你買的理財產品，只要比國債逆回購高1%，那你就要承擔1%的風險，有些平台1個月的理財產品收益能到10%，那你就比國債逆回購高將近7.8%的風險，你可以這么認為，有100個人裡面，8個人將虧損（有可能血本無歸），你覺得概率大不大，你敢不敢賭！（這部分有點偷換概念，但是為了便於理解）

綜上：奶媽不靠譜、市場有風險、注意過高收益率，如果你真的能把以上的因素考慮進去，我相信真正能留下的P2P平台也不多了。

4. 在P2p理財平台理財投資者的風險在哪裡

1、信復用風險，P2P平台信用審核不嚴制，借款人信用不達標，提供資料虛假等。借款人不及時還錢也是信用風險的一種，借款人需要延長還款期限，並且要支付比較高的罰息。不過目前P2P貸款端的資金回收是按月等額本息還款，借款人違約及虛假借款人是信用風險的兩大主體，借款人的數量越多，對P2P管理信用風險的要求就越高。
2、資金流動性風險，出借人在出借資金沒有到期的情況下，提前申請回收本金，但多數P2P
公司是不允許提前回收本金的，即使允許也會收取相關的費用的。
3、國家政策風險，P2P是一個沒有相關政府部門監管的行業，不像信託、銀行、股票、保險都有相關的監管部門，P2P行業目前靠的是行業自律，也在試著建立相關的行業協議、行業公約等。
4、P2P平台自身風險，平台是否是正規經營的，是否有正規的營業執照、經營業務范圍是否合法、是否吸儲、是否放貸，所轉讓的債權是否是真實有效的、是否有第三方支付平台等。不接觸理財客戶的資金的，以保障投資者資金的安全性。

5. p2p投資理財風險

最常見的風險就是你的錢有去無回了哦，拿著你的錢跑路了。
但是P2P平台收益確內實很誘人，所以選擇容上就要動腦子了，多選那些有實力，有背景的平台。
比如上市公司啊，國資背景啊，那種有大樹的。平安的陸金所啊，人人貸啊，不過陸金所收益真心不高，農泰金融啊，背後是諾普信上市公司。還有很多的，你可以好好篩選。

6. p2p投資理財有哪些風險，怎麼避免這些

除了國家政抄策的影響襲，p2p投資理財的風險更多的是來自平台自身。
建議選擇合規穩健的平台；平台的投資項目和產品是朝陽產業及可持續發展行業；
選擇風控技術專業且嚴謹的平台；
選擇運營時間長，經驗豐富，且無歷史壞賬，無賬目逾期的平台；
選擇用戶群體廣，用戶信賴和復投高的平台；
積極對接國家對行業的整改合規要求，進行資金銀行存管的；
P2P平台很多，建議先了解行業的風險和收益，以及國家整改要求，再逐步了解以愛投資為代表的運營時間較久，收益不錯的平台，根據個人理財需求，理性選擇即可。

7. p2p投資有哪些風險

所謂的內部風險主要來自公司內部：1、公司規則混亂；2、員工能力；3、風險的執行能力；4、不能及時緊跟市場動態；5、內部溝通及檢討不足。

這五點弊端幾乎是目前所有的平台，多多少少都會存在的問題，主要是因為整個業界現在都缺乏足夠的經驗。但好的平台在公司規則和風險的執行能力等方面會控製得相對較好，一般不會出問題；但是一些偽P2P平台風控力幾乎為零，更別提公司規則了。因此，這五點在判斷一個平台是否可靠之時也算是重要的指標。

只要是投資，就伴隨著風險。那麼，P2P投資有哪些風險？一起來了解一下。P2P投資理財風險主要來自兩個部分：內部和外部。

內部風險：混亂的規則和經驗不足的員工

所謂的內部風險主要來自公司內部：1、公司規則混亂；2、員工能力；3、風險的執行能力；4、不能及時緊跟市場動態；5、內部溝通及檢討不足。

這五點弊端幾乎是目前所有的平台，多多少少都會存在的問題，主要是因為整個業界現在都缺乏足夠的經驗。但好的平台在公司規則和風險的執行能力等方面會控製得相對較好，一般不會出問題；但是一些偽P2P平台風控力幾乎為零，更別提公司規則了。因此，這五點在判斷一個平台是否可靠之時也算是重要的指標。

外部風險：大環境下的信用危機

外部風險主要是：1、經濟環境；2、信用危機。外部風險造成的危機比較大，因此下面重點說說。

經濟環境造成的危機

首先，是法律法規的尚未完善造成的P2P借貸不受管制。自從去年銀行對地方政府融資項目借貸收緊，這些項目的融資就開始轉向P2P渠道來規避此限制。這類規避限制的借貸模式使得網貸行業風險加劇。此外，有些P2P平台利用互聯網融資發放高利貸，還有P2P借貸存在嚴重欺詐。還有，平台的違法成本低，現今很多跑路平台的錢無法追回，平台法人、主管等沒有得到應有的法律制裁。

8. P2P理財有什麼風險，風險來源是什麼

你好，P2P理財風險的主要來源，個人理財可以分為政策風險、平台風險和借款人的風險三類。另外說明一下，所有的理財產品都是有風險的，選擇需要根據自身的風險承受能力合理選擇。希望能幫到你。

9. p2p理財風險有多大

不要選擇高收益的，年化收益平均10%左右就是正常的，還要選擇合規的，不然會專有風險。
那麼屬P2P理財要怎麼選擇，怎麼判斷是否合規呢，主要看以下三點：
1、信息是否足夠透明；
2、三證，也就是銀行存管，ICP電信增值業務許可證，3級等保。
三證是網貸行業入門的資格憑證，好比餐飲行業需要有營業執照和衛生許可證是一個道理。
3、完成108條監管細則的整改工作。
例如禁止平台設立理財計劃，禁止期限錯配，禁止代賣信託、資產管理、基金、銀行業務、股票、外匯等，禁止對接金交所等等。