這你要找相關的評價機構去了解情況,
B. 各大保險公司的投資收益率
這個保監會要求保密的 雖然我知道答案 哇哈哈哈哈!
C. 現在哪個保險公司的投資收益率最高
「保險公司十大排名」絕對是搜索量居高不下的關鍵詞,究其原因主要是大家對保險知識的不了解,但是配置保險又逐漸成為了剛需,只能先從保險公司的大小開始,想著大公司的產品就算不是最好,起碼也在及格線以上,然而事實真是如此嗎?
1.保險公司排名的依據是什麼?
其實,標准不一樣的話排名情況也不相同,一般來說,消費者主要看中的有保費收入、償付能力和理賠效率/投訴率等幾個方面,我們就看下這幾個方面保險公司的排名。
▲從保費上來看排名
需要提醒大家注意的是,某種程度上說,通過保費收入看保險公司十大排名,固然可以從某種程度上判斷公司實力,但是,如果想要買保險,看保費收入排名沒用,因為銷量高並不代表產品好。
▲從償付能力上來看排名
當然,償付能力越高說明公司在發生超出正常年景的賠償或給付時的經濟能力越強,但是依然不能保障償付能力越高的險企,產品就越好。
▲從理賠金額上來看排名
排名在首位的理賠金額多,只能說明在產品銷量大,在這個基礎上理賠金額也會大於其他公司,並不能說明任何其他問題。實際上,不管小公司還是大公司,都是按照合同進行理賠,只要用戶達到理賠條件,提供充足的理賠資料,一般都能順利完成理賠。
2.保險公司十大排名有何意義?
其實,當我們在糾結保險公司排名的時候,在擔心的無非是自己的保單會沒人管、不能順利理賠的問題,但這些擔心,都是不必要的。
1. 保險公司其實無法通過排名來判斷「大小」
保險公司是需要通過嚴格的注冊資金、持續注資的能力、高管人員專業度、經營方案層層審核的,起點很高,不能按照普通的「大小」來對保險公司下定義,更不能單純憑廣告多少、保險營銷員的多少來判定一個保險公司,畢竟我們要看的是產品,而不是營銷網點的多少。
1. 銀保監會強大的監管能力
銀保監會有嚴格的監管體系,會對保險公司的資金實力、償付能力和資金運用都會嚴密監管,保費有資金運用監管,賠付有償付能力監管,外有再保障制度對接全球金融,內有保險保障基金為國護盤。一個保險公司不可能會破產,就算退一萬步來講,瀕臨破產了,也會有強大的資金把他救回來。
第三,保險公司根本不敢也不會故意不賠
保險條款里對核賠時間、理賠金給付時間等都有規定,並不是保險公司想延期就能延期的。如果風險明確,符合理賠條款無異議,那麼保險公司完全沒必要為了一份保單而丟掉自己的名聲,要知道,理賠才是保險公司的口碑源泉。
還是那句話,保險公司會根據保險條款進行賠付,符合條款的,保險公司一定會賠,不符合條款的,保險公司就有理由拒賠。
所以,總的來說,我們在配置保險的時候,根本不用在意保險公司的排名,因為那些根本不是最重要的,最重要的是產品的優劣。
3.配置保險最關鍵的還是要看產品的優劣
投保人壽保險無須關注保險公司排名,投保高性價比的保險產品,才是90%以上普通家庭買保險的首選。我們以重疾險為例,如果預算不足,可以選擇昆侖健康保2.0版這類單次賠付的重疾險,以30歲男士選擇30萬保額,保至80周歲,30年繳費,每年僅需2703元,即可獲得:
重疾保障:110種重疾,賠付一次,30萬保額
輕症保障:50種輕症,可賠付3次,依次賠付保額30%、40%、50%,即9萬、12萬、15萬。
中症保障:25種中症,可賠付2次,每次50%保額,即15萬。
此外還可以附加特定疾病保障、重疾住院津貼和身故/全殘/疾病終末期保障。
如過預算充足,可以選擇完美人生守護(尊享版)這類多次賠付的重疾險,還以,30歲男士為例,選擇30萬保額,保至終身,30年繳費,每年僅需5133元,即可獲得:
重疾保障:108種重疾賠付六次,比例逐次遞增;累計可賠付750%基本保額,最高可達225萬。
輕症保障:35種輕症,賠付三次,每次45%基本保額,即13.5萬賠付3次。
中症保障:20種中症,賠付兩次,每次60%基本保額,即18萬賠付2次。
此外還有原位癌額外賠付兩次,每次45%保額,即13.5萬賠2次,還有身故、全殘保險金30萬,一旦罹患輕症/中症/重疾,可以豁免余期所有保費,其餘保障不受影響。
小結
大家在配置保險的時候,對保險公司十大排名的信息不用過多關注,最關鍵的還是要清楚產品的保障責任是什麼,弄清保什麼不保什麼,再來結合自己的需求和預算,看保險產品的保障和保費是否貼合自己的需求,這樣才能配置到合適、劃算的保險。
D. 保險年收益率怎麼算的
國債收益率的變動對保險公司利潤和內含價值均會產生影響。
對利潤的影響主要通過保險准備金的重估實現。由於保險公司在會計口徑下的保險准備金評估採用了最優估計的原則,在每個資產負債標日均需按照最新信息來評估准備金。其中,准備金評估的貼現率一般按照「750日國債平均到期收益率+一定溢價」的評估標准,如此,國債收益率的下行將引起貼現率的下降,造成需要計提更多的保險合同准備金,進而減少當期稅前利潤,而國債收益率上行則有相反影響。自2014年以來,10年期國債收益率持續下行,准備金重估對凈利潤的負面影響開始在2015年有所體現,並持續至今。近期國債收益率的上行將在一定程度上對減少准備金重估對稅前利潤的負面影響,緩解保險公司業績壓力。
對內含價值的影響主要通過對長期投資收益率的影響來實現。保險公司的內含價值是在一系列的精算假設之下計算得到,其中長期投資收益率是最重要假設條件之一。作為保險公司長期可實現投資收益率的基準對標,10年期國債收益率的高低直接影響到市場對保險公司所用投資收益率假設的認可程度,從而影響保險公司的估值水平。
對稅前利潤的影響
各家險企利潤均對准備金評估的貼現率較為敏感。根據敏感性分析,四家上市險企均對准備金評估貼現率較為敏感。其中,貼現率減少10個基點,則中國平安稅前利潤減少67.47億;貼現率減少50個基點,則中國人壽稅前利潤減少520.49億;貼現率減少25個基點,則中國太保稅前利潤減少114.79億;貼現率減少50個基點,新華保險稅前利潤減少128.65億。
截至目前,10年期國債收益率與750日均線之間仍有53BP的缺口。以10年期國債為例,截至2016年12月1日,作為貼現率的750日平均到期收益率與現值之間仍有53個BP的缺口,對保險公司利潤或將持續造成負面影響。若國債收益率持續維持強勁回升的態勢,則將在較大程度上改善保險公司利潤。
擴展閱讀:【保險】怎麼買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"
E. 各保險公司年度收益
保險公司的實際盈利主要來自保費收入加上實際投資收入與未來實際成本支出之間的差異。具體可分為三差,即利差、費差、事故差(壽險業稱為死差),另外還有一個退保費差,不算盈利模式,卻也是利潤來源之一。
1)利差:即保險期間內保險公司實際要支付給保戶的保單價值的利息與保險公司實際投資收益之間的差異。這項收益類似銀行的存貸款利差,但又有很大區別,主要是保險合同往往是幾十年甚至終身的長期性合同,支付給保戶的利息率既有固定的也有浮動的,同時投資收益率是波動的,且不確定,對於銀行業來講一般情況下無論利率怎麼波動,利差一般都會是正的。而對於保險公司各年度中會有可能出現利差損,特別是對於保證利率過高的固定利率保單,會存在長期的利差損,而成為虧損保單。因此衡量保險公司利差收益時,要考慮保險責任期間內長期的保單利息成本和長期的投資收益率。就像90年代的中國壽險業,央行一年期存款利率1993年7月的10.98%降低到99年2.25%的過程中,壽險公司承保了大量預定利率超過6%的保單,在97年前長期存款利率高於8%時,保險公司投資收益率超過10%,靜態的看保險公司是盈利的,恐怕那時候各保險公司的財務報表的盈利都很好。但隨著利率的下調,保險公司投資收益率大幅下降後,而付給保戶的利率依然要是6%以上的預定利率,回頭來看,這些保單就成了長期存在利差損的虧損保單。問題的根源就在於處在剛起步階段的中國壽險公司,在高息時代對長期投資收益率缺乏合理的判斷,做出了幾十年要承擔6%以上利率的保單承諾。隨著99年保監會頒布2.5%最高預定利率以來,99年後的新保單基本消除了利差損,但隨著保險公司之間競爭的加劇,特別是在未來某個高息時代,監管層如放鬆或大幅提高最高預定利率,部分保險公司由於對短期利益的追逐,依然有可能出現大批利差損的虧損保單,這種後果是非常嚴重的,如果出現在保險業過了成長期的時代,直接會造成保險公司的倒閉。
2)費差:即保險公司在保單定價時,預估的手續費管理費等支出並在此基礎上預留一定利潤的定價費用率與公司經營中實際支出的費用率之間的差別。
3)事故差(死差):對於壽險主要體現為預估的死亡率、意外及重大疾病發生率並自此基礎上預留一定利潤的定價費用率與未來實際死亡率、意外及重大疾病發生率產生的賠付費用之間的差異。對於財險公司,主要體現在預估事故發生率基礎上的定價與未來實際的賠付之間的差異,財險公司這項風險是比較高的。未來發生各種災難特別是自然災害不確定性很高,同時發生周期不確定,而保險責任期間又不像壽險行業那樣長達幾十年,因此根據歷史經驗的預估與實際公司保險責任期間的真實發生率會存在很大差異。
4)退保費差:對於壽險企業,保戶一般存在退保權,保險公司按照保單現金價值退還給保戶費用,但對於保戶來說,退保特別是繳費前幾年退保,是很不劃算的,因為前期保費保險公司提取的費用比例較高,退保的金額一般會低於保單的准備金價值,並且保險公司不再承擔風險,對保險公司而言,退保本身是存在利潤的。當然沒有保險公司願意賺取這部分利潤,但退保是客觀存在的,並始終佔有一定比例,因此這也是壽險公司的一項利潤來源。
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F. 保險資金的投資收益率有多少
計算收益率是一個純粹性的數學知識,計算收益要掌握投資金額、投資期限、收益率。投資金額的概念很容易明確,但是不少人將投資期限和投資收益率之間的關系把握得不夠明確。投資學中債權人資金被佔用的時間越長,意味著資金流動性越差,因此債務人要擔負較高的收益率彌補降低資金流動性帶來的損失。
收益如何計算?
投資人一般直接看到的也是投資期限和收益率成正比的情況,但是很多人沒有理解收益率真正的含義,這個收益率是年化收益率。舉個例子,我們平台有三種投資期限和投資收益率的標的,90天的標的年化收益為9%,180天的標的年化收益是10%,360天的標的年化收益是11%,於是:
90天的投資收益:投資金額×9%
180天的投資收益:投資金額×10%
360天的投資收益:投資金額×11%
這么算那就大錯特錯了!這樣的話投資兩個180天標的收益豈不是比一年的還要高!
正確的計算方法:
90天的投資收益:投資金額×9%÷12×3
180天的投資收益:投資金額×10%÷12×6
360天的投資收益:投資金額×11%÷12×12
我們將年化利率除以12得到的就是月利率,再以此為基數計算標的投資期限的利息。如果標的期限按照日進行計算,我們則要將年化利率除以365得到日利率,據此乘上投資天數計算投資收益。
PS:像現在很多的網站都帶有這種收益的計算器,介貸網、陸金、團貸都有的,樓主可以自己上去試一試看自己算的對不對
G. 幾大壽險公司近幾年來的投資收益率分別是多少
你好,投資收益率的高低,您可以參考各大保險公司歷年推出的保險收益率表。
投資收益率是一個外延廣泛的概念,一般來說,傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種投資理財性保險收益率都是不同的,其風險程度也是有所差異的,您需要根據您的實際投保險種進行區別對待。
一般來說,傳統型和兩全型保險回報額度明確,且投入較少,比較適合工薪階層的養老需求。而投連型和萬能型保險由於投入較高、風險較大,比較適合風險承受能力較強的高收入人群。
您可以參考:http://hi..com/hzins99/item/ac51c25d88ebeaaa8c12edea
此外,對於不同的繳費方式,收益率也是有所差異的,尤其是萬能型產品,因為是月復利結算,越早存入,本金越高,收益越高。對於個人投保而言,投資人可以根據自身具體情況做出選擇。
希望對您有所幫助
H. 保險公司的投資收益率如何計算
按照國內目前的評價指標體系,投資收益率指標有兩種:投資利潤率和投資利稅率:
投資利潤率=年平均利潤總額/投資總額×100%
投資利稅率=年平均利稅總額/投資總額×100%
I. 保險公司投資收益率哪裡看
看給你推薦的什麼保險產品哦
你得說詳細點
或者登陸相關保險公司官方網站查詢看看
J. 各家保險公司投資收益率排名情況
看各保險公司的收益是要對比公司實力嗎?沒有意義,一般來說老五家保險公司是在加入WTO之前成立的,那會沒有多少保險公司,一直做到現在給國人的感覺是挺大的,其實不然,現在就算是老五家也都有外資的股份,所以沒什麼大不大的。像現在很多合資的企業,中英人壽、中意人壽、同方全球等等合資公司,北京實力比老五家都強,只不過是因為進入中國市場遲,大部分市場已經被老五家養的代理人佔有了,其實真沒什麼,保險最重要的是保障功能,對自己來說最合適、性價比最高的產品才是自己最需要的,有國家法律兜底,別的都是浮雲。