投資連結保險知乎

1. 家裡老人不懂，被忽悠買了投資連結保險，現在虧了怎麼維權

"保險人未經投保人（我阿姨）的授權，甚至事前事後皆沒有告知的

情況下，擅自將「平穩」里的錢轉入「藍籌」里，達三次之多。」
我本人就是保險公司搞培訓的。所以可以很明確、很確定的告訴你，保險公司是不會擅自這么做的，這是明顯的違法操作，一定是你的代理人一投保人的名義做的，應該他是知道你的賬戶密碼：「

投資帳戶的資金由我們獨立運作，我們將根據各投資帳戶的投資策略決定各投資帳戶的投資組合。投資帳戶將由中國保險監督管理委員會認可的獨立會計師事物所

進行審計。在監管機構允許的情況下，我們可以設立新的投資帳戶或對本合同約定的以上投資帳戶進行合並、分立或關閉。在我們進行以上變更處理時您的個人帳

戶價值不受影響。」
這指的是買什麼股票、買什麼證券是由保險公司決定的，但你買的是以債券為主的，買什麼債券是由保險公司決定的，但是買債券還是股票合同上寫的清清楚楚。
至於怎麼做，很簡單，打官司。
本來是應該先交涉的，但畢竟設計金額比較大，業務員即使知道自己錯了恐怕也會百般抵賴。
同保險公司講，沒用，保險公司並沒有錯，它是按保險合同來做的，保監局是管保險公司的，除非你這樣的事是群體性的，保監局才會介入。
打官司，只要你有證據證明不是你阿姨授權的，就沒問題，頂多請個律師，鐵定贏的官司。

2. 買投資連結保險好不好

但這一點對於絕大多數人是很難的。畢竟股票市場中，常勝將軍少而又少，即使是很多相當規模的大基金，也無法做到這一點。
所以，轉換帳戶，一定要出於中期考慮，對後市失去信心，這一點不同於股票操作，後者可以頻繁做短線。初始階段，可以通過固定投資帳戶比例控制風險，高風險帳戶投資比例少些。如果不在乎短期的賠本，乾脆就選擇高風險帳戶做長期投資。
2、利用定期自動轉移功能。如果你不能判斷市場到底如何，那麼就通過定期自動轉移功能，把資金從風險低的帳戶，每月轉一部分到高風險帳戶。這樣也可以有效控制投資風險，且收益未必就低。股市裡永遠有「什麼時候買」、「什麼時候賣」的難題，定期自動轉移是一個很好的應對方法。3、長期投資理念。如果「不幸」在2000年買入投連，之後經歷了長達5年的熊市，但堅持到今天，相信肯定賺錢了，而且不會少，這就是長期投資的價值。如果你2007年進入，不幸被套在5000點以上的位置，也沒什麼可怕的，只要沒在2008年退出，現在也收回了不少成本，有些甚至已經盈利。你永遠無法判斷股市的高點和低點，那還不如把買入時機這個問題留給你信賴的專業投資人。
四，投連的收益。
投連的收益來源是購買投資基金獲得的收益。翻開某公司一個投資帳戶，查看歷史數據，我們會發現，上證指數在1700點時，此帳戶建立，2008年，當上證指數再回到1700點時，這個帳戶已經盈利一倍以上。為什麼呢？這叫超額收益。並不是每隻基金都能獲得很好的收益，如果我們沒時間去琢磨，到底要選擇哪只基金，那讓保險公司的投資團隊去篩選也未嘗不可。
五，投資投連時選擇的交費方式。
投連適合的人群非常廣泛。可以根據年齡和以及家庭財務狀況來選擇適合的交費方式。對於年輕的工薪一族，如果沒有足夠的積累，完全可以採用每年交的方式，這類產品門檻比較低，每年交很少的費用，就可以參與了。但由於初期扣除的初始費用略高，前期積累可能比較少。初始費用的扣除一般集中在前幾年，以後則不再扣除，而此時由於財務狀況改善，則可以追加投資，更多的資金參與進來，而保險公司不再收取初始費用。

3. 什麼是投資連結保險，有哪些保障功能

投連險全稱是投資連結保險，投資連結保險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。投資連結保險是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

投資連結保險的功能主要有：

1.保障功能。投資連結保險的保障范圍、保障程度因具體產品而異。有的投資連結保險除了提供意外與疾病身故保險金、全殘保險金等保障外，還有其他保障內容，如保證可保選擇權和豁免保險費等。

2.投資功能。投資連結保險除了提供風險保障外，還具有很強的投資功能。但是，投資連結保險的投資回報率是不固定的，未來投資收益具有很大的不確定性，保單現金價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。

投連型產品未來收益具有很大的不確定性，如果建議選擇安全保本獲利確定的保險
1. 只注重獲取保障的人不宜買投連險

2. 風險承受力弱的人不宜買投連險

3. 短期有資金需求的人不宜買投連險

4. 投資連結保險屬於哪種保險

投資連接保險簡稱投連險，除了具有保險功能外，保單的現金價值直接與保險公司的投資收益掛鉤的壽險產品。簡單來說，投保人繳付的保費，分別放入保障帳戶和投資帳戶中，除保險公司收取的一部分費用和基本保障費用外，其餘大部分資金全部用來投資。 簡單點就是保障加投資,但主要功能還是保障,投資只是附帶的,所以屬於壽險產品.

5. 什麼是投資連接保險

所謂投資連結保險，其正式名字是「變額壽險」。
其中，投資部分的回報率是不固定的。該投資賬戶內的資金由保險公司的投資專家負責投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。
投資連接保險如果保險公司投資收益比較好，客戶的資金將獲得較高回報。
反之，如果保險公司投資不理想，客戶也將承擔一定的風險。
投資連結保險：是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶內擁有一定資產價值的人身保險產品。保戶繳納的一部分保費用來購買壽險保障，其餘大部分用來購買投資賬戶單位。投連險的壽險保障包括：如果被保險人在保險期間死亡，保險公司會按照保險金額加上保單投資賬戶內的資金給付死亡保險金。有的保險公司則只給付死亡保險金和當時投資賬戶價值兩者中金額較大者。

6. 投資連結險的保費和保險金額是怎麼確定的

來自經濟金融類芝麻團 2017-03-24

1、投資賬戶設置。投資連結保險均設置單獨的投資賬戶。保險公司收到保險費後，按照事先約定，將保費的部分或全部分配進入投資賬戶，並轉換為投資單位。投資單位是為了方便計算投資賬戶的價值而設計的計量單位。投資單位有一定的價格，保險公司根據保單項下的投資單位數和相應的投資單位價格計算其賬戶價值。
2、保險責任和保險金額。投資連結保險作為保險產品，其保險責任與傳統產品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險領取等基本保險責任。一些產品還加入了豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責任。中國保監會規定投資連結保險產品必須包含一項或多項保險責任。
3、保險費。投資連結保險的交費機制具有一定的靈活性。
4、費用收取。與傳統的非分紅保險及分紅保險相比，投資連結保險在費用收取上相當透明。保險公司詳細列明了扣除費用的性質和使用方法，投保人在任何時候都可以通過電腦終端查詢。
5、並不「保險」。與一般理財產品不同，保險公司為每個投保人單獨設立投資賬戶，投保人可以根據風險、收益偏好，有選擇地將資金放入不同的投資賬戶中。投連險的收益來自投保人通過保險公司向股市、債券、貨幣等資本市場進行投資所獲的利得。和萬能險有最低保險收益不同的是，投連險收益率並無保障，風險由投保人自己承擔。可以看出，投連險只有投資賬戶的資金才產生收益，而投資賬戶會有一定比例資金投資股市或股票型基金，因此會受到市場漲跌影響，投資風險很大。雖然投連險中帶個「險」字，可是並不保險。

7. 什麼是投資連結保險

什麼是投資連結保險？

投資連結險簡稱投連險，簡單點理解就是保險公司的「投資基金」。去年香港安盛的 Evolution 投連險在一夜之間巨虧 95%，把這種沉寂已久的理財險，再次推到了風口浪尖。

什麼是投資基金呢？投資基金就是來自全國各地的投保人，把錢統一交給保險公司，由專業的團隊幫我們打理，追求比普通散戶更好的投資收益。

總的來說，投連險也是一種理財險，那麼與其他的理財險有什麼區別呢？我們通過一張表格總結一下：

圖片來自：深藍保

按上圖的走勢，假如我們在 2014 年初投入 100 元，經過 5 年的投資，不同賬戶在 2018 年底獲得的收益是不一樣的：

• 激進型賬戶：在好的年份收益非常高，例如 2015 年漲到 168 塊，但市場不景氣的時候，虧損也是非常厲害的，在 2018 年就只剩下 138 元了。
  

• 保守型賬戶：勝在穩健，收益每年都在上漲，但五年下來只漲到 125 元，收益和銀行理財差不多。

• 平衡型賬戶：整體也在上漲，不過在 2016 年稍微下跌，最終收益也和保守型差不多。

上圖可能會給大家一種錯覺：只要放的時間長一點，投連險終究都是賺錢的。

但現實中，有些人是在價格高位開始投資的，比如 2017 年底。一年後，激進型的價格從 188 元跌到 138 元，很多人受不了刺激就匆匆退出了…

這就是投資的不確定性，也就是所謂的風險。如果不了解清楚就盲目投資，很容易就會成了「韭菜」。

另外需要提醒的是，以上收益還不是實際到手的收益，因為是保險公司的專家團隊幫我們理財，所以也要收取一些費用。主要包括：

• 初始費用：0 - 5%
  

• 資產管理費：0.2 - 2%

• 退保費用：0 - 5%，逐年遞減

無論投連險賺不賺錢，這些費用都是要交的。而如果收益本來就一般，很可能在扣完各項費用後，就沒剩下多少錢了。

如果你保障型的產品還沒有配置齊全，建議先不要考慮投連險或年金險。

更多年金險的科普和產品測評，歡迎到深藍保官網查看。

8. 萬能保險和投資連結保險有什麼區別呢

萬能保險和投資連結保險區別如下：

1、概念不同

投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。

萬能保險，屬於一類保險產品。與傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績掛鉤。

2、賬戶及收益不同

萬能險有獨立賬戶，有保底利率，收益不確定。萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況，分設不同投資賬戶，無保底收益，可能享受高收報同時承擔損失的風險。

3、風險性不同

投連險的投資賬戶投資風險全部由個人承擔，即不存在保底收益一說。投保後，個人賬戶可能出現虧損，當然也可能出現較大盈利。特別對於選擇激進型賬戶的投保人來說，要做好充分的思想准備。

根據保監會規定，萬能險產品必須設置最低保證利率，我國法規規定的是1.75%及以上。也正由於這個原因，保險公司必須擁有一定的風險防範能力，因此萬能險的資金運作要比投連險保守一些，反過來說，投保人要想通過萬能險取得較高的收益回報就比較困難。

(8)投資連結保險知乎擴展閱讀：

投資連結保險的功能作用

1、保障功能

投資連結保險保障的范圍、程度等因具體產品而異。有的險種除了提供意外與疾病身故保險金、全殘保險金等保障外，還有其他服務項目，如保證可保選擇權和豁免保險費等。

可保選擇權的含義是指投保人在保單生效後可根據實際需要，在規定允許的范圍內增加投保一份或多份保險，且無需進行體檢；豁免保險費的含義是指在保險期間內，如被保險人因疾病或意外傷害事故喪失勞動能力，將可享受免交保險費的待遇，所有的保障內容均不受影響。

2、投資功能

投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資連結保險的投資部分的回報率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。

一方面，保險公司投資收益比較好時，客戶的資金也將獲得較高的投資回報；反之，保險公司投資收益不理想時，客戶也將承擔一定的風險。

另一方面，正是由於取消了保單固定利率，所以保險公司可以制定更加積極的投資策略，通過對資金的有效地組合和運用，使資金發揮更大的效率。這樣投保人就有可能獲得比採用固定利率的傳統人壽保險更好的投資收益。