個人投資理財規劃與資產配置

㈠ 理財與家庭資產配置：如何成為自己的理財規劃師

全球知名資產配置模型：按照40%穩健收益產品（固收和類固收產品），30%權益類產品（股權股票等產品），20%現金資產（貨幣基金，短期借貸等產品）和10%的保險計劃，來幫助客戶做好科學化的資產配置方案。
找一個專業的理財顧問，更要找一個負責人的理財顧問。
專業又負責人的投資顧問，會根據不同產品的不同風險，選擇合適的時間幫助客戶做正確的決定。
很多理財顧問只會為了業績，盡快的讓客戶投資，讓客戶買單，這樣的理財顧問並不負責人。
成為自己的理財規劃師，需要明確自己的理財目標，風險承擔能力，匹配的理財產品，專業的投資技能。

㈡ 為什麼個人理財規劃很重要1.2 說明個人理財規劃的目

今天，個人理財規劃的重要性遠沒有被高估。金錢管得井井有條在什麼時代都是重要的。不過最近幾十年來外部環境的顯著變化更為突顯了今天個人理財規劃的重要性。無論是對20歲的大學生，35歲的為人父母者還是50歲打算退休的人來說，個人理財都是非常重要的。個人理財規劃是一項終身性的活動。這當然並不意味著個人理財目標和計劃在其一生過程中都不會改變。一個年輕人的主要目標可能是第一次買房子、償還大學貸款或是有點錢讓自己揮霍痛快一陣子。對年紀大一點的人來說，他們的主要目的往往是希望自己有足夠的退休基金以安排退休生活。
一個人在人生的不同階段會有不同的個人理財目標，其重要性也會相應發生變化。盡管一個人的退休計劃在他職業生涯開始之初就應該啟動，不過他的退休和遺產規劃的相對重要性會隨著退休年齡的日益臨近而提高。實施一項假設自己去世後仍長期產生收入的個人理財規劃對一個擁有子女的30歲的人來說，是一個重要決策。相比之下，這對於一個65歲祖父輩的人來說，就不見得如此。對後者而言，確保自己在世時的收入才是他的主要目的。
個人理財規劃的一項重要成果就是制訂出一份用以指導一個人所有財務決策的個人理財規劃。例如，投資計劃實際上就是資產配置問題，它決定了投資組合中不同投資品種的百分比，該將多少資金投入債券和其它有著固定回報的證券，多少資金投入收入不確定的股票。再來看另外一個有關壽險的個人理財規劃例子，客戶或者主要購買現金價值的壽險，也可能決定主要買定期壽險，另外安排一些儲蓄。在現實當中，許多人在進行理財決策時，不會始終遵循事先的計劃。個人理財師的一項最重要職能就是幫助客戶制訂、實施、跟蹤和評估個人理財規劃。
個人理財規劃常常由其所採用的工作流程來界定。在個人理財規劃中，工作流程確實是一個非常重要的概念。個人理財規劃可以看成是一個持續而協調的與客戶一起確立和實現一定目的的工作過程。這些目的在個人追求、家庭和景氣環境以及經濟條件變化時往往就是檢查和調整的對象。要特別強調的是，盡管個人理財規劃在我們的講述中被當作階段性的概念來處理，但在現實中仍應看作一個處理個人理財事務的協調、統一和連貫的流程。
客戶採用綜合性個人理財規劃還是採用特殊需求規劃完全取決於其個人的理財目標。顧名思義，綜合性個人理財規劃是全面綜合的，涉及范圍很廣。它涵蓋了個人所有的理財目標，包括風險管理、投資、稅收、退休和遺產規劃等。特殊需求個人理財規劃則正好相反，只瞄準某一個特定目標，如為上大學籌集專款，為第一次買房儲蓄，安排照顧老人或有效使用社會保障基金等。盡管個人理財師總是在盡力幫助客戶滿足某種特殊需求，例如買一處房產，但除非考慮到了更廣泛的情況，否則他是不會提出一整套的理財建議的。

㈢ 如何制定一個個人理財規劃

如何做好個人理財規劃？我們可以參照以下無論多少錢，我們都需要做好配置家庭配置圖：

也就是單單一滴水，體現不了它的價值，可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗，把水龍頭打開一點點，然後用桶來裝，第二天你會發現會有多少水？歡迎你來評論。

個人公眾號：吳麗婷Anita，懂兩地保險的理財規劃師，關注個人成長！

㈣ 資產配置是理財概念嗎 資產配置與資產管理有什麼區別

是的。
資產配置：
在現代投資管理體制下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。對資產配置的理解必須建立在對機構投資者資產和負債問題的本質、對普通股票和固定收入證券的投資特徵等多方面問題的深刻理解基礎之上。在此基礎上，資產管理還可以利用期貨、期權等衍生金融產品來改善資產配置的效果，也可以採用其他策略實現對資產配置的動態調整。不同配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。

資產管理：
資產管理可以定義為機構投資者所收集的資產被投資於資本市場的實際過程。雖然概念上這兩方面經常糾纏在一起，但事實上從法律觀點來看，資產管理者可以是、也可以不是機構投資者的一部分。實際上，資產管理可以是機構自己的內部事務，也可以是外部的。因此，資產管理是指委託人將自己的資產交給受託人，由受託人為委託人提供理財服務的行為。是金融機構代理客戶資產在金融市場進行投資，為客戶獲取投資收益。在國內資產管理又稱作代客理財。
資產管理的另一種方式是作為資產的管理者將託管者的財產進行資產管理，主要投資於實業，包含但不限於生產型企業。此項管理風險較小，收益較資本市場低，投資門檻較低。

㈤ 個人理財中,資產配置比例問題

不建議做黃金實抄物，襲除非資金真的能夠長時間不用。以你們的情況，結婚、買房將成為剛需，需要財富的穩定及較為安全的升值。年收益10%左右的信託，建議重點配置。流動資金部分建議做回購，利率高的時候做回購，低的時候做貨幣基金。收益不錯，同時也能確保資金的靈活性，隨時可用。最後才能依據收入的增加情況適度考慮基金產品的投資。定投不適合你們這樣收入結構的童鞋。