理財平台假標自融

1. 怎麼判斷p2p理財平台是不是有自融的情況

互贏金融為您解答。

要知道p2p平台是否是自融的情況，可從兩點分析出：

一、標的是否真實

如果標的造假，一般從借款企業造假做起。因為不真實，所以沒有一個真正錢財流向的企業。查詢借款企業，可以到「全國企業信用信息公示系統」查詢。輸入借款企業全稱，如果查詢不到，這個企業就是不存在。那很可能就是自融，如果查詢得到，再看看企業成立的時間，如果企業成立時間與借款時間相近，也很有可能是自融。還有一個更嚴謹的方法，如果在信息公式系統查詢到公司的存在，進一步搜尋這個企業的電話，了解企業辦公真實性，也可按照它的營業地址一探究竟，看看是否真實存在這個公司。

二、借款企業或個人是否與平台關聯

借款企業、個人與平台關聯，那也就相當於讓網貸平台作為一個融錢圈錢工具，企圖給自身無限資金支持。在上文提及的「全國企業信用信息公示系統」後，再查詢p2p網貸平台公司（全稱）的工商信息，看看裡面的法人、股東情況。借款人與相關股東有一致或者交叉情況（當然還有親屬關系的也視同關聯），平台與借款企業存在關聯關系。

自融是一個有經營風險，投資者們要避免選擇自融的P2P平台。

2. 如何看待大麥理財假標自融問題和地方監管不作為問題！股東和地方的關系還有國企股東長富

這個問題經常有，監管不力有，地方偏袒也有，不過執法力度越來越嚴格，以後很難再出現。

3. P2P理財平台發假標有哪些特徵

項目信息披露不透明
對大部分真實標的而言，抵押物信息、借款人信息、資金流嚮往往都有公布，而假標就不一樣了，假標往往都需要掩飾，所以它們往往信息極度缺少或者信息模糊，借款描述能不多說就不多說，沒有明確的指向。
同一借款人反復借款
事實上，很多已經暴雷的平台都有過這樣的情況，大量的借款標的都是由固定的幾個借款人發布的。出現這樣的情況，一種可能性是平台捲款跑路，而更多地是表現出平台潛在的自融的可能性。當然，這些標的同樣會選擇用較高的利率吸引投資者。
項目金額大、資金池
既然項目是假的，信息披露質量不過關，那麼平台的運營者就只能想想有沒有其他的東西可以包裝，讓項目更有吸引力。收益就是最直接的誘餌。有不少平台打著高息幌子發布假標，吸引投資者進行投資，當投資者資金進入資金池賬戶後便捲款潛逃。

4. p2p做假標，投資人可以追討利息嗎

首先不要慌張，第一時間應當查詢網路信息和聯系您的理財顧問確認是否屬實（但是不要輕信），不排除有時候存在一些假消息或者同業詆毀的情況，但是這只是第一步，之後最好盡快到所在公司找該機構的最高負責人了解情況，切記心平氣和，以免對方產生抵觸情緒會使用一些話術進行搪塞，還要看實際情況。
如何識別p2p平台假標?
第一點，注意平台背景
發假標，特別是自融平台，要讓投資人參與也不容易。這些自融平台往往背景強大，有比較好的實業基礎。而且這些實業的資金需求量大，往往還處於不太景氣的行業，比如說礦產、造紙、光伏、鋼貿等。比如里外、上咸BANK。平台背景是投資人要注意的，有很多自融平台要麼就是深陷礦產等高危行業，要麼就是與這些行業有著千絲萬縷的關系。
第二點、項目信息披露不透明
假標往往都需要掩飾，所以它們往往信息披露不透明，借款人信息模糊，資料簡單，借款描述能不多說就不多說，沒有明確的指向，什麼實質性的內容也沒有，往往以資產包形式出現。打款憑證、借款協議、抵押合同、擔保函等什麼相關資料也不進行公開，有些甚至連張照片都沒有。
在這一點上，需要注意，不同的平台信息披露的尺度會有不同，發現疑問時，可以向平台索要更多信息，如果平台無法提供，就需要引起注意。還需要特別強調一點，這些信息不是說要全透明，相反完全透明的也要懷疑，可能是串通作假，比如之前的積儲在線。
第三點、出現同一借款人反復借款現象
出現同一人反復借款現象，這在多個自融案例中出現過;標霸就是幾個大戶長期反復投標，這些有可能是平台自己的馬甲賬號在配合假項目，製造人氣，這種情況一般出現在沒做託管的平台。
但是同一人反復借款的情況不好判斷，除非投資者在投資列表一個個標核對，估計沒有多少人能這樣做。新平台筆數少容易查，大平台多了就很難一項項來核對了。一旦你發現某借款人重復出現，那麼就要引起警覺，讓平台給出一個合理的解釋並提供具體的證據，否則絕不放棄盤查到底。
第四點、借款項目期限短、金額大、收益高
既然項目是假的，信息披露質量不過關，那麼平台的運營者就只能想想有沒有其他的東西可以包裝，讓項目更有吸引力。收益就是最直接的誘餌。從歷史問題平台可以看到，有不少平台打著高息幌子發布假標，吸引投資者進行投資，當投資者資金匯進資金池賬戶後便捲款潛逃。如果你碰見這種高息標疊加超短期限，加上相對比較大的借款金額，那麼，這些標的是假標的嫌疑相當大。
御泰金 融P2P平台告訴你投資有風險、投資需謹慎!希望題主收到回答能夠採納一下唄，十分感謝您

5. 很多理財平台都有發假標行為，如何識別平台發假標

辨別標的信息有以下幾點：

A.在不泄露隱私的前提下借款人借款信回息是否清晰、借款人的身答份信息是否詳細。包括借款人的年齡、職位、收入及單位屬性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠，平台是否能提供有效的材料與渠道證明平台所發布的借款人借款與身份信息都是真實可靠。

B.資金擔保情況是否公開、賬戶資金是否託管。是否有抵質押、與平台關系等信息是否公開透明化。

C.相應借貸合同、抵押合同是否完善。掘金時代提醒大家如果能到平台隨機抽查標的真實性，效果會更佳，其中紙質版的借貸合同、抵押合同、打款憑證尤為重要。

6. 為什麼假標自融平台膽子很大 會截留資金 觀望政策！

通常借款項目的起息日都是早於出借款日，即使滯後，幾天以內尚在情理之中，居然會滯後半年之後再放貸。而且我一個月之前的8-12日已在申請債轉了，早就關閉了本息再出借。事出反常必有妖，在此揣測以下幾個可能：一種可能是我的出借款當時並未匹配到借款項目，被放在資金池中，先挪作其它用途牟利；另一種可能是當時的確是匹配到某個出借項目，但此借款項目已經還款了，而點融截留了此回款，又匹配到9－13的借款項目；最後一種可能就是假標自融。

7. 怎麼辨別自融P2P平台

一、看資金託管 雖然資金託管不能從根本上杜絕自融的可能，但它起碼增加了自融的難度。2014年90%的提現困難平台都是沒有資金託管的，有的甚至是把錢打進打入私人賬戶了，危險極大。因此，凡是沒有資金託管的平台，投資人必須遠離。 二、看收益 自融平台為了誘導投資人上當，往往會高息開業，誘導投資人重倉。一般會超過15%，比如說里外貸，比如說盛融在線。對於投資人而言，只要避開收益超過15%的平台，就避免了90%的踩雷機會了。 三、看期限 許多自融平台的標的都是在1個月內，有的甚至是秒標，這明顯不符合民間借貸規律，民間借貸一般期限都是3個月-12個月的，期限太短，說明平台可能自融或者期限錯配，風險極大。 四、看標的透明性 自融平台必然要造假標，為了避免假標被人揭穿，自融平台肯定不會公開過多的信息，而且為了方便造假，許多自融平台的標的都會十分類似，這點細心一點的投資人肯定會看的出來，筆者曾經看過一個自融平台，十幾個借款人的簽名都是一樣的，實在令人無語。 五、看平台背後是否有實體企業 許多平台自融的目的就是為實體企業輸血，一旦實體企業經營不善，風險極大，因此我們必須調查清楚平台的老闆和股東有沒有實業背景，如果有的話，必須警惕。

8. 如何判斷一個P2P平台是否存在自融的現象

一、看資金託管
雖然資金託管不能從根本上杜絕自融的可能，但它起碼增加了自融的難度。2014年90%的提現困難平台都是沒有資金託管的，有的甚至是把錢打進打入私人賬戶了，危險極大。因此，凡是沒有資金託管的平台，投資人必須遠離。
二、看收益
自融平台為了誘導投資人上當，往往會高息開業，誘導投資人重倉。一般會超過15%，比如說里外貸，比如說盛融在線。對於投資人而言，只要避開收益超過15%的平台，就避免了90%的踩雷機會了。
三、看期限
許多自融平台的標的都是在1個月內，有的甚至是秒標，這明顯不符合民間借貸規律，民間借貸一般期限都是3個月-12個月的，期限太短，說明平台可能自融或者期限錯配，風險極大。
四、看標的透明性
自融平台必然要造假標，為了避免假標被人揭穿，自融平台肯定不會公開過多的信息，而且為了方便造假，許多自融平台的標的都會十分類似，這點細心一點的投資人肯定會看的出來，筆者曾經看過一個自融平台，十幾個借款人的簽名都是一樣的，實在令人無語。
五、看平台背後是否有實體企業
許多平台自融的目的就是為實體企業輸血，一旦實體企業經營不善，風險極大，因此我們必須調查清楚平台的老闆和股東有沒有實業背景，如果有的話，必須警惕。

9. P2P自融假標法律責任如何認定

P2P假標，這是屬於詐騙了，是違法的。自融資是違規，違法是要坐牢的，違規只是罰款而已。

P2P自融假標承擔法律責任的是經手風控和企業控股人。

判斷P2P的自融真假的方法：

1、標的是否真實

如果標的造假，借款企業為假。沒有疑問，錢一定是流到見不到光的地方去了。

2、借款企業或個人是否與平台關聯

借款企業、個人與平台關聯，那也就相當於讓網貸平台作為一個融錢圈錢工具，企圖給自身無限資金支持。

3、單個或幾個借款主體是否大額、頻繁、反復借款

平台天天借款都有同一個主體，或者似乎上次借的錢期限還沒到，又來借錢了。那很明顯，不是自己在融錢，就是造了一個空殼在融資。

根據網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第十條：

網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險。

以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

(9)理財平台假標自融擴展閱讀：

自融一般有兩種情況：

1、自身平台運營資金緊缺，平台發假標融資拿來自用。

2、資金融給平台關聯實體企業用，資金左手倒右手。

根據《意見稿》的規定，採取負面清單的方式劃定了P2P行業的邊界紅線，一共分為12條，被業內人士稱為「十二禁」。

這其中包括禁止自融、禁止平台歸集用戶資金、禁止提供擔保、禁止對項目進行期限拆分、禁止向非實名制用戶宣傳或推介融資項目、禁止發放貸款、禁止發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權眾籌。

10. 怎麼分辨p2p平台的標是真標還是假標

我們投資p2p，千辛萬苦，跋山涉水，在篩選完平台，確定了合理的年化收益之後，卻又碰見了另一個問題，p2p平台發假標，p2p平台發假標的原因非常多，總結起來就五點。一，原本就是打算圈錢跑路的平台；二，旁氏騙局；三，自融平台；四，平台為了吸引人氣維持客戶；五，借款人虛構項目，平台審查不到位。今天，我們就一起來學習：如何識別p2p平台假標？
一、如何識別p2p平台假標?
第一點，注意平台背景
發假標，特別是自融平台，要讓投資人參與也不容易。這些自融平台往往背景強大，有比較好的實業基礎。而且這些實業的資金需求量大，往往還處於不太景氣的行業，比如說礦產、造紙、光伏、鋼貿等。比如里外、上咸BANK。平台背景是投資人要注意的，有很多自融平台要麼就是深陷礦產等高危行業，要麼就是與這些行業有著千絲萬縷的關系。
第二點、項目信息披露不透明
假標往往都需要掩飾，所以它們往往信息披露不透明，借款人信息模糊，資料簡單，借款描述能不多說就不多說，沒有明確的指向，什麼實質性的內容也沒有，往往以資產包形式出現。打款憑證、借款協議、抵押合同、擔保函等什麼相關資料也不進行公開，有些甚至連張照片都沒有。
在這一點上，需要注意，不同的平台信息披露的尺度會有不同，發現疑問時，可以向平台索要更多信息，如果平台無法提供，就需要引起注意。還需要特別強調一點，這些信息不是說要全透明，相反完全透明的也要懷疑，可能是串通作假，比如之前的積儲在線。
第三點、出現同一借款人反復借款現象
出現同一人反復借款現象，這在多個自融案例中出現過;標霸就是幾個大戶長期反復投標，這些有可能是平台自己的馬甲賬號在配合假項目，製造人氣，這種情況一般出現在沒做託管的平台。
但是同一人反復借款的情況不好判斷，除非投資者在投資列表一個個標核對，估計沒有多少人能這樣做。新平台筆數少容易查，大平台多了就很難一項項來核對了。一旦你發現某借款人重復出現，那麼就要引起警覺，讓平台給出一個合理的解釋並提供具體的證據，否則絕不放棄盤查到底。
第四點、借款項目期限短、金額大、收益高
既然項目是假的，信息披露質量不過關，那麼平台的運營者就只能想想有沒有其他的東西可以包裝，讓項目更有吸引力。收益就是最直接的誘餌。從歷史問題平台可以看到，有不少平台打著高息幌子發布假標，吸引投資者進行投資，當投資者資金匯進資金池賬戶後便捲款潛逃。如果你碰見這種高息標疊加超短期限，加上相對比較大的借款金額，那麼，這些標的是假標的嫌疑相當大。
二、如何防範p2p平台假標呢?
第一點、眼見為實，實地考察永遠是最好的。
若投資的是同城或就近的平台，投資者不妨去實地考察該項目的紙質合同。線下考察相當有實效性，虛假標將在專業人士眼皮下無所遁形。造假的代價並不低，平台通常不會為了假標而製作一系列的紙質合同。但假如平台無法拿出紙質合同憑證，則該項目及該平台值得投資者重新審視。
第二點、充分運用網路，線上鑒標。
在投資前，投資人需分析借款標的是否真實可靠。可以網上檢索披露的標的信息是否重復，或是否存在抄襲。另外需核實借款人的身份是否清晰，借款理由是否合理。
第三點、看保障是否給力。
該項目是否有擔保或足值抵押也是投資者可以考衡的一方面。若該標為擔保標，則平台需對小貸公司或擔保公司的資質、擔保資金等有詳細的說明。而且擔保機構也要在網上能搜索到，如果擔保機構本身就有負面消息，那麼也要特別謹慎。
第四點、第三方有效證明。
實際投資中，我們很難對投資項目進行實地的考察，但也可通過其他方面查看標的是否可疑。如考察平台借款審核過程的透明度，平台提供的證明材料是否是合法有保障的，該項目是否通過權威認證機構驗證等。
發假標的p2p平台往往會精心包裝，但只要我們認真辨別就不難發現p2p平台做假的蛛絲馬跡，日久天長，我們定能練就一雙火眼金睛。虛假p2p平台、虛假標的將在我們的眼睛下無處遁形！