『壹』 什麼理論是個人理財最基礎的理論
個人理財是在對個人資產、負債、收支等數據進行整理分析的基礎上,運用多種投資手段管理資產和負債,實現資產最大化的過程。根據生命周期理論及人生各階段的實際情況
『貳』 理財規劃的理論依據有哪些
生命周期理論 這是一個最重要的關於被規劃對象或家庭所處階段理論
其他都是一些經濟投版資方面的常識 比如風險權與收益成正比 雞蛋不能放在一個籃子里 時間成本 機會成本理論 因人而異進行理財產品設計 保險的保障功能等等。我做理財規劃三年了。感覺最重要的理論依據還是生命周期理論。
『叄』 投資理財基礎知識有哪些
合理配置的比例來。對於投資理源財的合理配置大約是：家庭總收入的40%用於房貸等長期固定資產的投資；30%用於家庭日常生活開支；20%用於靈活的銀行存款以備應急之需；剩下的少部分用於保險保障或者投資一些的理財產品。投資理財獲得的收益一般是不會取出來用，而是繼續投入理財本金，實現利滾利的收益。
大家對個人及家庭親人身體健康的投資。所投資的項目每年有100%的收益，但是要在保證個人的身體狀況好的情況下才可享用這筆收益，所以身體健康很重要。對身體健康的投資保持有健康的身體是人生的根基，而健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，身體的健康是最大的財富。
投資是需要綜合考慮。投資組合考慮的時候，應考慮到家庭資產的情況，風險程度，時間投資期限，變現能力，投資靈活性，都要進行綜合考慮，在保證家庭有緊迫需求時能馬上變換出需要的資金。保障本金是投資理財的重中之重，一切投資都需要遵守此規則。學會保護本金。投資時保護本金是第一要素。
『肆』 個人理財有哪些基本原理與方法
個人理財有哪些基本原理和方法
現金為王：不超額消費，不使用信用卡，不負債(房貸除外)
信貸消費已經成為主流的今天，強調使用現金似乎與時代格格不入。而對於信貸消費的依賴，常常來自於下面幾個看起來十分有力的觀點：
1.信貸消費可以積累個人信用
2.手上的現錢可以用來投資，比當下就花掉要合算
3.消費積分可以換禮物
但是實際上，以上觀點都並非那麼站的住腳：
1.信貸消費可以積累個人信用
我們不妨進一步來問，積累個人信用為了什麼?為了可以提高信貸額度，為了更容易的申請住房貸款。總結起來就是我們現在負債，是為了以後可以負更多的債。除非人們能從負債中得到快感，否則無論如何這也不是一個合理的理由。
在當下銀行濫發住房貸款，甚至需要連環政策加以遏止的情況下，對於能否申請到住房貸款的擔憂缺乏根據。即使長遠來看，具有購房能力的家庭或個人，所面對的問題也不是能否申請到貸款，而是能夠申請到多少的問題。一個好的信用記錄可以幫助你申請到更多的貸款，但是否因此你也背上更多的債務，住上超出家庭財務承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房產價格下跌的風險當中?
2.手上的現錢可以用來投資，比當下就花掉要合算
且不說這樣的想法只是把現金流出向後推遲了最多一到兩個月，就投資本身來講，收益和損失的機會從來都是相等的。當我們想著用信用消費空出的現錢投資時，往往只看到了收益的可能性，卻忽略投資的下行風險。一到兩個月的投資(更確切地說是投機)收益，能否抵消所承受的這種風險?是一個很大的問號。
3.消費積分可以換禮物，換里程
一個被許多實驗證明，也符合我們常識理解的事實是，在消費積分的刺激下，人們傾向於花更多的錢，而其中很多的消費是原本不必要的。結果是，為了換來很多我們並不十分需要的禮物或機票，我們在不知不覺中心甘情願的花了很多冤枉錢。這種心態，實際上跟網路游戲里的打怪積分升級一脈相承，是不折不扣的落入了設計者一套系統的商家的陷阱。
制定月度預算：保證每一分錢都有妥當安排，每月收支平衡
緊急資金：在活期儲蓄賬戶中長期儲備相當於3-6個月生活費用的緊急資金，以應對短期內不確定風險
房子：房貸期限不超過15年，利率選擇固定利率，月供不超過家庭稅後收入的四分之一
車子：買車只購買車況有保證的二手車，規避新車短期內的大幅貶值
投資：以5-10年內表現良好的公墓基金為投資對象，採用基金定投的方式長期投資。盡量不投資股票，黃金等風險較高或收益較低的投資物
人壽保險：人壽保險的三個原則是：1. 要定期人壽不要終生人壽 2. 保額至少是個人年收入的10倍 3. 定期人壽期限應為15-20年
1.要定期人壽不要終身人壽:
終身人壽的保費比定期要高，雖說保險公司聲稱會償還本金並附加一定類似儲蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隱藏成本比較多，一旦退保，之前保
費會被保險公司吃掉很多甚至全部。選擇消費型的定期人壽，自己對省下來的保費進行投資。受益要遠遠高於保險公司的儲蓄率。
2. 保額至少是個人年收入的10倍：這是一個經驗值，用於保障受益人10-20年的基本生活。
3. 定期人壽期限應為15-20年：合理投資15-20年後，個人凈資產的水平已經可以為家人提供天然的財務保障，人壽保險自然失去意義，因此不再需要額外的保障。
養老金：降低對政府養老金的期望，建立自己的養老金計劃
盡早為自己設立一個定期投資計劃以替代並無100%保障的社會保險制度。具體操作方式為：
1.預計退休後每年生活費用(以當下幣值表示)，假設每月5,000元，即每年60,000元
2.這筆生活費用將由投資公募基金獲得，因而退休時的基金本金金額應為60,000元 / 8% = 750,000元，這里的8%按照預期基金年均收益率12%減去預期通脹率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去計算，只看近一兩年的表現不是基金投資應有的態度。
3.預計自己的退休年齡，以確定投資期限，從25歲開始每月投資至60歲退休，投資期限為35年，420個月。
4.利用年金現值公式計算，仍取8%為年平均投資收益率，得到每月投資額327元;計算過程為：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。
其他：盡量不與親友發生財務關系，不向親友借錢，也不借錢給親友;夫妻使用同一銀行賬戶;盡早設立遺囑
最後還想補充一點，個人理財當中80%是行為，只有20%是各種知識和算計。上面的內容，百分比也好，復利計算也好，都不是絕對的，也並不高深。理財當中最難的不是掌握這些演算法，而是付諸行動並能長期堅持簡單、正確的原則。
積累財富跟保持體型在很多情況下很相像：所有人都知道健康飲食加合理運動可以減掉贅肉，但為何不是每個人都能有個好身材，不是道理大家不懂，而是能夠認真實踐的少。解決這種人所共有的惰性，有兩個方面可以考慮：
第一是制訂計劃的時候不要太激進，慢慢來，不要讓身心在潛意識里產生抵抗感。決定減肥的時候，多少人是上來就跑1萬米，最初幾天鬥志滿滿堅信自己能夠堅持，雖然嘴上這么說，但其實心裡已經意識到身體受到了「傷害」而無法承受，退堂鼓隨時會敲起來。這是因為人的生活習慣被打破後，本能的會產生抗拒心理，最終導致放棄。
這種時候，倒不如循序漸進，就理財來說，一開始每月的存款或定投都不必太多，不影響已有的生活方式，慢慢養成新的儲蓄、投資習慣後,再根據自己的情況增加份額。
第二是計劃中要有目的讓自己不時感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡這一條，如果你現在正在用信用卡，而且還好幾張，但是決定說好我不用了，把這些卡換清就銷戶。那我建議你把卡按照欠款多少從少到多排序，從最少的那張開始還，省出不必要的花銷來集中火力還清，還完一張再還下一張。這樣的好處是，不用多久你就能感覺的少一張卡，少一份累贅的愉悅感，這對你實行計劃就會有激勵的效果，從而更加活力全開的清除剩餘的債務。
總之，人不是完全理性的動物，所以在個人理財上我們不應該苛求自己一定按照理性思維來，非要求一套怎樣的公式規矩自己。把個人的生活習慣，脾氣秉性考慮到自己的計劃中，行動起來，才是個人理財的真諦，畢竟，「個人」是排在「理財」前面的。
『伍』 個人理財業務的理論基礎有哪些
銀行個人理財業務理論基礎
一、生命周期理論(★★★)
(一)生命周期概念
生命周期理論是由F?莫迪利安尼與R?布倫博格、A?安多共同創建的。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的 ，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持相對適當的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。
(二)生命周期在個人理財中的運用
(1)專業理財從業人員，如金融理財師可以幫助客戶根據其家庭生命周期選擇適合客戶的銀行理財產品、保險、信託、信貸等綜合理財套餐。
(2)專業理財從業人員可根據客戶家庭生命周期不同階段對客戶資產流動性、收益性和獲利性的需求給予資產配置建議。
二、貨幣的時間價值(★★★)
(一)時間價值概念與影響因素
1.概念
一般地，同等數量的貨幣或現金流在不同時點的價值是不同的。人們通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。
貨幣之所以具有時間價值，是因為：
(1)貨幣可以滿足當前消費或用於投資而產生回報，貨幣佔用具有機會成本;
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值;
(3)投資有風險，需要提供風險補償。
2.貨幣時間價值的影響因素
(1)時間
時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
(2)收益率或通貨膨脹率
收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。
(3)單利與復利
單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息：勾基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。
(二)時間價值與利率的計算1.基本參數
現值：貨幣現在的價值，通常用PV表示。
終值：貨幣在未來某個時間點上的價值，通常用FV表示。時間：貨幣價值的參照系，通常用t表示。
利率(或通貨膨脹率)：即影響貨幣時間價值程度的波動要素，通常用r表示。2.現值和終值的計算
·········等等。
『陸』 家庭理財可以依據哪些理論（例如：生命周期理論和組合投資理論）
1，經濟周期理論，家庭理財方向和國家經濟方向同步，通常分為繁榮，衰退，低谷，復甦四個階段，相應的投資策略也分為進攻，攻守兼備，保守等等，一般以40個月為一個短周期。
2，年齡比例投資組合理論，按照年齡來確定自己的投資組合中成長型資產（股票或者股票型基金）的比例，比如幾年20歲，那麼成長型資產佔得比例大約100-20=80%左右，如果是60歲，那麼就是100-60=40%左右
『柒』 理財的一些基本理論
人活著就需要錢，你不可能一輩子靠人賺錢，所以要保證一輩子不為錢煩惱，一輩子有錢花，就要合理規劃自己的收入，使得收入穩步增長，達到任何時候都有錢花。一個人一生重要的不是賺了多少錢，而是讓錢為自己服務。這就要理財。終身理財。
『捌』 投資理論的基本內容
現在很多年輕的朋友想創業、想快速賺錢、想賺大錢，但是卻很茫然，很無助，不知所措。在這里我要給他們提點建議。 要快速賺錢、賺大錢那就只有自主創業、經商。然而創業、經商是一門很深的學問，這也是很多人想創業、經商卻茫然無措的根本原因。它涉及到一個人的求知能力、認知能力、判斷能力、社交能力、管理能力、應變能力、心理承受能力，其實這幾種能力是一種層遞關系，你只有把前面的能力練到家了，後面的能力才能快速提高。下面就具體的談談創業、經商、快速賺錢、賺大錢應該注意的幾點： 1.堅持不懈的加強學習，不一定非要學商業專業、營銷專業，平時多看商業方面、管理方面、投資方面、社交方面的書籍雜志，比如說《商界》、《現代營銷》、《創業指南》、《大眾投資指南》、《演講與口才》等；還可以在電視上多看財經新聞、營銷辯論、經濟管理講座等；還可以在互聯網上多看財經類博客，比如說阿里爸爸、網路、騰訊博客里都有，包括投資理財的、經濟管理的等；要知道水滴石穿，冰凍三日，決非一蹴而就，要堅持不懈，日積月累。 2.要努力提高自己的口才。有句俗話說的好，茶壺里煮餃子，肚裡有貨倒不出。創業、經商賣得就是產品或服務，如果口才不好，產品再好，別人也難以了解和接受，所以說要努力提高自己的口才和語言表達能力。另外還應該練會流利的普通話。 3.想要創業、經商、賺大錢，必須要學會做人。自己要嚴格要求自己做一個正直的人、道德的人、誠信的人、謙和的人、內涵的人、尊嚴的人。要想成就一番事業，自己本身的素質是客戶考核你的一大要素。比如說本人采購時就很不跟河南人打交道，因為他們絕大多數在中國的商圈中的誠信口碑太爛了。 4.還有很重要的一點是很多商人都會忽略的，那就是要學會充分地尊重自己的競爭對手。只有在有競爭對手的圈子裡你才能不斷做大做強，如果一個行業圈裡只有你一個人，你不是能獨食而肥，而是會止步不前，這就是生存威脅的道理。一個企業發展壯大，是在不斷提高自己，摔掉競爭對手從而晉及到前列甚至龍頭老大的位置。 5.還一點就是要學會抉擇。俗話說得好：女怕嫁錯郎，男怕入錯行。其實不管男女，只要自主創業、經商，都怕入錯行。你看那街上經常有店開張、經常有人關張，其實店面、工廠轉讓95%是因為入錯了行，抉擇時因為認知高度不對、分析不透徹而失策。如果你確實不會抉擇本人可以免費幫你參考。關於創業、經商抉擇應該從多方面考慮： （1）應當選時下比較熱門的行業； （2）應當選適合當地習俗，迎合當地消費者需要的行業；符合當地經濟發展需要的行業；這就必須在進入某行業以前進行大量的市場調查，賠點腿力和時間算得了什麽，沒有調查貿然入行導致最後賠進去大量的積蓄那才是最痛苦的。比如說，征對兩廣人的廣味食品在很多地方就很難得打開市場；征對貴州人的烤火、做飯兩用的鐵煤爐再其他地區推廣的開嗎？現在在全國很多地方強制性推廣的保溫砂漿，在雲南昆明推廣的開嗎？ （3）應當選國家政策鼓勵的行業，因為國家政策鼓勵的行業在稅收、用地、資金等各方面都有優惠；而且國家政策鼓勵發展的，恰恰說明該行業具有良好的市場空間。比如說，養豬，近年國家大力鼓勵，養母豬還有補貼，而現在養豬行業確實很樂觀。 （4）應當選投資規模比較小的行業，情願等到資本積累到一定的程度再考慮擴大經營。想做那一行，再怎麽看好也不能把所有的積蓄一下子完全投入進去，這就是風險防犯意識的一點。因為一個項目再好，你來做賺不賺錢，還要由很多個人因素和外力因素決定，比如說你的為人、經營能力、社交能力、管理能力、親和力、市場變化、政策變化都直接決定著你來做這個項目賺不賺錢。日本的無線電之父松下辛之助的流動資金永遠都有40%在睡大覺，正是因為這一招讓他經歷了許多大風大浪，終成一代無線電之父。再比如說，有個四川人舉債三百多萬到昆明的阿拉鄉公家村建廠房出租，後來由於公家村規劃為城中村，劃入經濟開發區管轄，因此地皮從緊，建築管理從嚴。剛好這家的土地許可證還沒辦下來，結果被政府的綜合執法辦推成平地。前車之鑒，希望廣大創業者牢記。 （5）應當選資金回報率比較高的行業。資金回報率是任何一個創業者、經商者都不能忽視的一點，因為資本進入市場追逐的就是利潤，追求的就是回報。這一點，廣大的創業這必須謹慎，深入嚴格的分析，因為很多的項目方為了一己私利，他們絕大多數人都會把資金回報率很低的項目理想化甚至浮誇幾十倍幾百倍。比如說網上有很多人吹噓投資幾萬元，能做幾十個億的市場，一年能賺幾個億，可能嗎？倘真如此，他不會自己做，他不會自己擴大規模做，他自己的行為就向你證明了項目的不可行性；倘真如此，早就有大量的風險投資公司介入，還輪得到你嗎？倘真如此，中國一年得冒出多少家世界五百強企業來呀？把你的口袋捂緊點，找個有譜氣點的吧。 （6）應當選成長性比較好的項目。通俗地說就是比較有遠景，很長時間內產品不會被消費者拋棄、市場不會飽和、國家政策不會變動、具有良好的做大做強的後續發展性的項目。舉個比較小的例子，昆明市昆船菜市場，先後開了好多家叫化雞、荷葉雞、符離集燒雞、重慶燒雞公、道口燒雞等熟食店，剛開始都很紅火，可是好景不長，基本上是不到一年就關張，長一點的也就是兩年。 （7）應當選技術門檻比較高的行業。技術門檻太低的行業就是很容易被跟風，甚至你當地本來沒這個行業，因為你做得很火，而又沒有技術門檻，結果很快就會冒出很多家來。到頭來先做者倒成了拋磚引玉的引路人，人情都沒有呢。如果是技術門檻相對較高的行業，情況就完全不一樣。 （8）應當選項目方有區域保護的行業，一般有區域保護的行業，當你做得很火暴時，即使別人想要介入，也沒有名額。這是一個創業者最起碼的自我保護意識，千萬不要馬虎大意喲。 6.當你通過市場調查和冷靜分析後，確實看好某個項目時，一定要努力爭取親戚朋友的鼎立支持，否則一意孤行的孤軍作戰一般是很危險的。甚至，很有可能會弄得眾叛親離。 7.在入行以前，一定要做好風險預估，並想好、作好多種應對策略和方案，這就叫做風險預警機制。並且要做好失敗的心理准備，有很多人僅僅一次失敗就一蹶不振。 8.選擇項目一定要根據自己的資金實力來決定，有多大腳就穿多大鞋，千萬不要好高騖遠，不切實際。經過周密調查和深思熟慮確實看好自己資金勢力不夠的項目，可以藉助其他忙人的閑散資金入股。拉別人的資金入股，可千萬別小氣，一定要多給別人股份，最好能承諾萬一虧本只虧你自己不虧別人，也就是說萬一失敗，別人投入的錢你要當債務來償還他。要知道如果不是因為你別人是不用承擔這種風險的，別人把錢投到你這里來就是為了在無風險的情況下盡量的下蛋。如果你能做到這兩點，別人也很樂意把資金投到你這里，但是你最好給別人一個書面保證。 9.當你自己的資金或精力不夠確實需要他人合夥經營時，選擇合夥人一定要慎重。要選那種有魄力、有度量、有能力、有誠信、有上進心的人；一旦選種人選在經營過程中要做到民主、透明、同心，千萬不能有私心，合夥經營只有推心置腹才能打造輝煌的事業，否則只會是分道揚鑣或者陷入無休無止的糾紛。廣東的顧地塑膠就是這樣分家的典範。 10.當你在有所收獲想擴大經營時，一定要腳踏實地，量力而行，千萬不可急功冒進。當年紅紅火火的沙市日化（就是活力28）就是急功冒進導致一夜間倒閉的。 以上是本人創業經商的一些心得體會。希望能幫助廣大創業經商或即將創業經商的朋友。 祝大家心想事成，財運亨通！
『玖』 理財應具備的基礎知識有哪些
俗話說：你不理財，財不理你，不管是什麼樣的人，都需要理財！
至於如何理財，版根據資金的多少，會有不同的方式權：
一、5W 以下的閑錢，可以購買各種寶寶或貨幣基金；
二、5W以上的資金，可以購買銀行理財產品；
三、如果資金有數十上百萬，可以投資房地產；
四、如果有更多的資金，可以做實體經濟。