如何識破投資理財騙局

Ⅰ 通常都有些什麼辦法識破「理財產品」的騙局

通常「理財產品」的騙局都是披著高收益的皮，而且常常有巨額交易。之回前深圳有家村鎮銀答行，叫寶生村鎮銀行吧，攔住了一個要開通大額轉賬支付功能的阿姨。她說自己買了個超高收益的產品，但是職員後來問著問著就發現是假的了，就跟她講她被騙了。
其實我們自己時刻保持高度的防騙意識，不隨意聽信任何非正規第三方渠道就對了，哪怕是信得過的親友介紹的「暴利理財」，畢竟羊毛出在羊身上，對於看不清底層實體資產或搞不通投資邏輯的就最好不要接觸了，更不能盲目跟風貪圖高利。如果需要貸款、理財等，都應該找正規的金融機構，不要輕信所謂的「股東背景」、「政府兜底」，或什麼「牌照資質」，這些都是騙人的幌子。

Ⅱ 如何識破投資理財的騙局

看公司背景、注冊資金、網站的話還要看備案號
資金是否有存管，第三方也好銀行也好都要有存管方，不能把錢直接投到理財公司里
評級網站給予的評級及其他投資者評論

Ⅲ 怎樣識別網上投資理財騙局

1、識別網上投資騙局：沒有第三方託管的不去
「其次，假P2P網站沒有第三方資金託管。正規的P2P平台都有銀行或者第三方支付託管借貸資金，平台自己不做資金池。投資人在給賬戶充值的時候，會顯示出第三方支付的頁面。而假平台沒有這個步驟，錢直接充值到個人賬號或它包裝的一個企業賬號。」
2、識別網上投資騙局：超常促銷的要小心
網金寶跑路事件中的受害人吳先生介紹，在網金寶網站突然關閉之前，網站運營一切正常，促銷活動力度特別大，只要充值就100%中獎返現。充值時，吳先生將資金打入一個以個人名義開立的賬號，沒有看到第三方支付的界面。然而端午節回來，就發現網站再也打不開，客服電話完全沒有人接聽。花果金融相關負責人介紹，惡意騙錢的P2P網站有三大特徵。「首先是畸高的預期年化收益率和強大的獎勵措施。這是誘騙投資人上當的最有力手段。隨著中國P2P行業發展不斷深入，從2014年各大平台的預期年化收益率逐漸回歸正常狀態，大部分項目的年預期年化收益率已經降到14%以下。現在營銷方面也沒有那麼激進了，大筆返現的很少見。」
3、識別網上投資騙局：資金投向模糊的別信
「第三個特徵，就是標的項目額的大小和詳細程度。騙子網站上，一個標的融資金額可能高達上億元，每個標的具體投向寫得很模糊。正規P2P網站都是借給小企業主或農牧民，標的金額通常只有幾千元到幾萬元，資金將如何使用也寫得很清楚。」
4、識別網上投資騙局：千萬不要相信天上可以掉餡餅
潔身自好，提高自我修養和素質。別總是想著不勞而獲，通過投資就可以一夜變富豪。我們要知道財富都是通過自己的努力勞動獲取的。也不要做一些坑蒙拐騙的行當去騙取別人的錢，有這樣的心都不行。網路騙子行業山外有山，有一天你也會被更大的騙子騙的。總之要時刻想著天下只會掉陷阱，不會掉餡餅的。有好的發財之道，人家早就去發財了，還要告訴一個與你毫不相關的人，讓你發財。

Ⅳ 怎樣識破投融資騙局

目前，中國的民營企業正在面臨著一個難得的發展機遇，但由於很多民營企業內部資金積累有限，所以其對外部資金的需求很大。而一些金融騙子正是利用了企業的急切心理，用一些鬼魅伎倆詐騙錢財。道人就經歷過一次以海外融資為名的騙局。

道人在此告誡各位融資心切的創業者、企業家，世界上沒有免費的午餐，要學會識破金融騙子的融資騙局，免得上當，輕者錢財損失，重者耽誤企業發展甚至導致企業破產。

融資

我們來看當時事情的經過：

某天，某公司的CEO給道人發微信，說他到了北京，准備與一家外國投資機構簽署融資意向性協議。他表示對方已經原則上同意提供1000萬人民幣的貸款，利率參照銀行人民幣貸款利率差不多在6%。道人之前為這家公司在上一年一筆300萬元的股權融資提供過意見，知道公司發展得很快，但資金始終是瓶頸。收到這條信息後，我感到非常疑惑，這家公司還處於剛起步階段，而且這家公司的規模偏小，缺乏對這種大額債務的抵押保障，外國投資者憑什麼貸款給他呢？

道人在仔細了解此事來龍去脈後，基本可以確定，這家公司很可能是被以幫助企業融資為名的騙子盯上了。所以，道人告誡這位老闆，在簽訂意向書的時候不要同意支付任何以「誠意金」等為名目的款項。

原來，在這家要融資的公司老闆到處找資金的時候，有一個所謂北京國際某某投資集團的廣州業務代表找到了他，聲稱可以通過國外資金幫助解決貸款。自己在要融資的時候聽到這樣的消息自然喜不自勝，這家要融資的公司給對方提供了一些基本資料。對方很快答復，表示經過初審，公司的項目符合投資方的要求，需要提供中英文的「商業計劃書」。對方又聲稱，為了符合國際標准，容易被美國投資方接受，他們可以收取費用幫助企業主編寫並翻譯「商業計劃書」。

這位老闆覺得花這點錢寫個計劃書相對於融到的資金來說不算什麼，就同意了。這家公司在提交了「商業計劃書」之後不久，所謂的投資公司就通知這位老闆來北京洽談並簽訂協議，並且表示投資方已經同意按照人民幣貸款利率，向這位老闆的公司投資2000萬元，一經實地考察後就可以發放貸款。不過，在准備簽協議的時候，投資公司提出要這位老闆支付10萬元「誠意金」及實地考察差旅費用。因為在他們見面前這位老闆找過我，聽過我的建議，這位老闆拒絕了這個條件，但答應以實報實銷負擔對方的實地考察的各項費用。最終協議沒有簽成，但雙方答應保持聯系。之後又過了不久，有新聞報道同類投資公司通過幫助企業融資的名義騙取錢財的內幕，這家公司的人就都一夜之間消失了。幸好，在這場融資騙局中，這位老闆沒有上當受騙。

怎麼識破融資騙局？

正規的融資機構都是專業化運作，非常理性。在沒有親自對融資方進行盡職調查的情況下，不可能作出決定。另外，正式的投資機構不可能收取什麼「誠意金」，在簽協議之前，雙方都是平等的。哪一方都沒有理由預收費用。

目前，有很多的融資機構巧立名義收取各種費用，希望各位企業主擦亮眼睛，不要因為著急融資就輕信這些人。最後，鴻蒙創業圈祝願各位企業主都能夠得到很好地發展，企業業績蒸蒸日上！

Ⅳ 如何識破投資理財市場騙局

給你分享一篇文章，希望幫助到大家！

一、 資金有「來源」，還必須有「去向」

正規的P2P公司一定會有理財和資金出借兩個平台，業內稱之為「理財端」和「貸款端」。而這兩個平台的經營場地一般是分離的。所以，准備投資理財產品的市民，在選擇理財公司時，不僅要對其「理財端」有細致的了解，更要弄清楚「貸款端」的情況，甚至應該到資金出借平台進行實地考察。「如果理財公司沒有"貸款端"或不能清晰地向客戶提供資金出借平台的具體經營信息時，你就必須警惕。這樣的理財公司有可能沒按照承諾將資金出借，而是用後募款項來償還先募款項的利息，在短期內造成完美兌付的假象，以此來吸引更多投資人來注資。這種操作方式只有支出而沒有收入，是典型的"龐氏騙局"，純粹靠不斷地募資來維持資金鏈的運轉。一旦出現募資困難，理財公司就會"跑路"，使後來的投資人血本無歸。」

二、單筆放貸額度過大 投資者應警惕

正規P2P公司的資金出借平台會對借款人進行嚴格的篩選，來保障出借人的資金安全。一般來說，P2P公司主要服務於個人及小微企業，單筆債權金額很小，而且公司會將出借人的資金分散借給多個借款人，風險得到了最大程度的分散。如果某個理財公司對某單一項目的貸款額度就達到上千萬元甚至更多，投資者就一定要提高警惕。單筆借款金額過大，根本無法將風險分散。對於出借人來說，優質的債權才是穩定安全高收益投資的保障。

三、承諾高收益，看似「餡餅」實則「陷阱」

畸高的收益率和強大的獎勵措施是非法理財公司誘騙投資人上當的常用手段。隨著中國P2P理財行業的不斷深入發展，從2014年起，各大平台的收益率逐漸回歸正常狀態，大部分項目的年收益率已經降到14%以下。對於承諾收益率超過14%的理財公司，民眾就應該提高警惕。

四、資金由第三方託管是「必須的」

投資人在選擇理財公司時，要把資金安全放在首位。看一家理財公司是否合規，很重要的標志就是客戶資金是否由第三方託管。第三方資金託管的含義，是指投資人的資金運行在第三方資金託管公司，而不經過理財公司的銀行賬戶。從而避免了投資公司惡意挪用交易資金，給投資人帶來風險。簡單地講，就是理財公司根本接觸不到客戶資金，即便「跑路「也卷不了款。在銀監會要求P2P理財「去擔保」呼聲日重背景下，資金託管成為P2P投資保障用戶資金安全的重要手段。

目前正值各類理財公司洗牌之時，只有那些正規化、規范化、陽光化的理財公司才能在動盪中立足。無論是出借人關心的年化收益還是資金安全，都需要公正和透明，唯有如此，理財公司才能實現可持續發展。

Ⅵ 如何識破投資理財騙局，防止失財

記住千萬不要在網上買理財產品，這是一個血本無歸的教訓。

Ⅶ 怎樣識破投資騙局融資騙局

融資詐騙的一般方式

一般的騙局都大致有下列五種形式：

1.考察費

融資騙子與企業聯系業務時，在不了解企業情況的前提下要求到企業考察，且要求支付考察費；

2.項目受理費

項目受理費，是指融資騙子在收到企業的有關資料後要求融資企業繳納的、對項目進行評估和項目預審發生的費用。尤其是號稱有外資背景的投資顧問機構往往把收取項目受理費，作為一種項目控製程序和費用轉嫁的方式。

3.撰寫商業計劃書費用

融資騙子一般都要求融資企業提供項目商業計劃書。一般企業已經製作了商業計劃書，但融資服務機構以各種理由不予認可，並作為項目往下進行的必要環節；要求必須提供所謂「國際標准格式」的商業計劃書。
4.評估費

在融資過程中，融資騙子會要求對資產或對項目進行評估。要求企業到指定的融資服務機構或評估機構進行評估；

5.保證金

融資騙子要求融資企業必須嚴格按照自己預先設定的程序操作，否則不往下進行；資金方設置了嚴格的違約條款。

6.律師費

這是最具有欺詐性的費用。現在騙子公司收取考察費、評估費、保證金比較困難。相對來說收取律師費比較容易。這律師費大部分要返給騙子公司的。

二、設置融資騙局的常用步驟

1.普遍撒網，海選「目標客戶」

融資騙子通過正當程序注冊國內代表處並提供融資的一套專業方案和步驟，專業設計一套目標真對中小企業的詐騙網路，在新聞媒體；網路上講出條條是道的融資理論，並藉助一些

國家政府機構或社會團體組織的為企業提供培訓、咨詢洽談會、論壇等活動中，繪生繪色地做融資「演講報告」，甚至能提供出融資成功案例，足以讓人深信不疑，可信度及高。

2.為「有價值的客戶」洗惱

通過第一階段的海選後，再篩選出一些「有價值的客戶」開始洗腦。誇耀你的企業很有發展前途，市場潛力非常的大，項目如何如何的好，企業通過他們的包裝，就能獲得所需要的融資，且一再申明前期咨詢不收取任何費用。最終達到讓融資人心花怒放，神經麻醉，減低判斷力，為他們實施下一步詐騙的步驟打開方便之門。

3.派「專家」進行「實地考察」

所謂派專家「實地考察」，是騙取考察費，大約在1－3萬元（目前，融資騙子們已經放長線釣大魚，一般不在此項上獲取太大收入），派去幾個人到項目地進行所謂的考察，為了表現他們是比較正規的公司，同時還會帶一個律師一起去。還要做一個《律師資信調查報告》就是律師裝模作樣的查看企業的《營業執照》、《銀行開戶許可證》等資料，這份報告費用要交10-15萬元。為了增加可信度，騙子們還會做一份《項目考察實地記錄綱要》他們會一起簽字畫押，表示大家一致同意，說這些文件要報送到所謂的總部批准等謊言，給融資企業負責人一顆定心丸，使你感覺這錢花的值得，此項目有希望，他們才好實施下一步詐騙。

4.初審通過後簽訂合資意向書

融資騙子大約在兩周後，電話告知企業：「貴企業的項目已經通過，總部決定投資，請你們來北京簽署有關法律文書」。在簽訂《合資意向書》或者《投資協議書》時，騙子們這時候才告訴你需要補充一些資料，裝腔作勢的對融資人說，現在總部要求做一份符合國際慣例的中英文版《商業計劃書》必須由總部認可的具有權威性的機構編寫，費用你們自己和北京XX投資咨詢管理有限公司商談，還會假裝「我們盡量幫你打招呼，優惠一些，你們現在是投資期間很多地方都需要花錢的」。

說得融資人感動不以，再加上已經簽訂了《投資協議書》，心存曉幸，騙子抓住融資人的心理展開攻勢，這個所謂符合國際慣例的中英文版《商業計劃書》15－20萬元，就這樣落入融資騙子同夥的帳號了。
5.進行資產評估

騙走了辦理《商業計劃書》15－20萬元之後，再開始騙《資產評估報告》費，融資騙子們的理由是「把你們企業的資產進行評估以後用項目本身作為抵押」。融資人聽了這樣「合情合理」的要求，似乎認為這是應該做的，不然投資人怎麼可以放心『投資呢』？就在這樣「合情合理」的情況下，《資產評估報告》費，高達20－30萬元，甚至更多又落入到融資騙子指定的資產評估機構的帳號里（當然資產評估機構也是他們的同夥）。企業如果付了這些的錢，就意味著陷入泥潭深淵，無法自拔。

6.進行項目投資安全和增值潛力分析等你付了《資產評估報告》費以後，騙子公司知道融資人此時的心理需要，所以會一直提醒你「第一批幾千萬元先打到你的帳戶上」的這句話，為穩定你的情緒，打消你的顧慮，緊接著就是安排「財務部」的人過來和你談有關財務的事情，需要進一步作一份《項目投資安全和增值潛力分析報告》和《符合美國會計准則的三年財務審計報告》理由說的很多，那麼，這2份報告需要付出多少錢呢？答案是：《項目投資安全和增值潛力分析報告》15萬以上，《符合美國會計准則的三年財務審計報告》10萬元，融資人付了這些錢，能得到什麼呢？答案是：幾張一文不值的紙。這幫騙子手法隱秘，理由「充分」，讓你感覺他們沒有直接拿錢，只是做這些報告的費用。當企業融資做到這種地步時，雖然有些顧慮，提出放棄覺得不甘心；但繼續進行又感覺這里有陰謀7.設計擔保騙局騙走了以上大量的錢財以後，融資騙子還要實施更大的詐騙，設計擔保陷阱，把你的融資項目移到了所謂的擔保公司（也是同夥），騙子的謊言是：「由於是第一次合作，首批的款為了降低我們投資風險，

需要擔保公司擔保」。如果你進入這個圈套，「擔保公司」會和融資人簽訂一份《融資擔保合同書》其擔保費按「融資」金額2.5-3%.騙子們早已讀透融資人的心理活動，此時受害人感覺到只有最後這一步了，如果放棄以上所花費的錢全部泡湯，繼續下去很有可能會成功的。但是，如果你交了擔保費以後，「擔保公司」叫你繼續玩以上的「考察」的游戲。你繼續嗎？最後，騙子公司還有一張騙人借口招數，融資方開戶銀行出具一張銀行保證函，才能拿到第一批投資款項，你能做到嗎？做不到就是融資人「違約」。

8.客戶違約自動退出在此階段，就是融資企業選擇的時候了，是繼續進行還是自動退出。如果往下進行，就必須做更多的投入，而且還看不到結果。如果往下進行，還有可能因為自身的原因導致違約，繳納違約金。

部分融資企業認為，既然前期已經投入了不少，放棄可惜，就會繼續往下走，結果往往是越陷越深。這時候最好的選擇當然是就此為止，自認倒霉了事，就當交了「學費」。

三、如何防範融資詐騙

1.區別真假融資服務機構的方法主要包括：

（1）是否站在企業的角度考慮問題；

（2）是否具有融資的經驗和專業度；
（3）收費與其提供的服務價值是否一致，質量價格比如何；

（4）提供的服務是否符合企業的實際情況；

（5）簽訂合同是否存在合同條款陷阱；

（6）與資金方的關系是什麼，位置是否獨立；

（7）服務機構的背景及融資服務人員的品質如何；

（8）盈利模式不同，真正的服務機構以提供智力服務或者風險代理為目的。

2.區別真假投資公司方法

正規的資金方在服務工作流程上與上述設置騙局的機構有很多相似之處；但仍有很多區別，主要包括：

（1）自己承擔交通費；

（2）在融資過程中不要求企業進行資產或項目評估；

（3）在操作過程中需要中介機構介入時，自己不指定融資服務機構，如事物所、評估機構；

（4）自己承擔全部或一部分運作過程費用；

（5）對擬投資的項目或擬合作企業從一開始就非常細致；自己親自和企業及其融資服務機構一起進行項目論證；

（6）有嚴格的投資方向、投資原則；

（7）不具備條件的企業不往下進行；

（8）在成功以前不收過程費用；

（9）不急於與企業簽訂合作協議；

（10）簽訂的合作協議非常公平，沒有設置合同條款陷阱。

3.企業應加強自我防範意識

（1）對投資公司或融資服務機構進行調查確認

（2）謹慎接受朋友的建議不論是企業團隊的關系人，還是其他人介紹資金方或融資機構，這都不是企業進入融資騙局的根本。解決問題的關鍵在於，融資企業應該從工作流程和選擇標准上進行嚴格把關，提高防範意識和防範技術。

（3）不要有投機取巧的心理

（4）提高判斷力企業對資金方及融資服務機構缺少判斷力，是陷入融資騙局的重要原因之一。因此企業在融資實踐過程中不斷地積累經驗，主動地學習有關知識。

（5）請專業融資顧問全程跟蹤服務企業可以選擇具有職業操守、經驗豐富、能夠站在企業角度的融資服務機構作融資顧問，或者請律師參與，事先對機構的性質和真實性進行判斷，在簽署協議前謹慎抉擇，防患未然。

Ⅷ 如何辨別投資理財公司是騙局嗎

建議通過銀行購買理財，所在城市若有招商銀行，可以了解下招行發售的理財回產品，您答可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」頁面查看，也可通過「搜索」分類您需要的理財產品。
溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

Ⅸ 如何識別網上投資理財騙局

1、識別網上投資騙局：沒有第三方託管的不去

潔身自好，提高自我修養和素質。別總是想著不勞而獲，通過投資就可以一夜變富豪。我們要知道財富都是通過自己的努力勞動獲取的。也不要做一些坑蒙拐騙的行當去騙取別人的錢，有這樣的心都不行。

網路騙子行業山外有山，有一天你也會被更大的騙子騙的。總之要時刻想著天下只會掉陷阱，不會掉餡餅的。有好的發財之道，人家早就去發財了，還要告訴一個與你毫不相關的人，讓你發財。

(9)如何識破投資理財騙局擴展閱讀

2011年5月初，在一個飯局上，經商的雷女士通過朋友介紹，認識了劉某原。對方自稱是「中國電信長沙分公司某業務經理」，代理電信黃頁廣告業務，公司馬上要統計了，其業務量還差一點，一旦完成，公司便會發放高額的回扣和獎勵。

劉某原勸說雷女士，先出100萬元在黃頁上投放廣告，幫他沖業務量，等其他公司投放廣告的資金到位後，他就會把100萬元本金連同13萬元提成都給她。

剛開始，雷女士很謹慎，不願借錢。為打消雷女士的疑慮，劉某原向她出具了借條並蓋上了「公章」，又將個人名下價值100萬元房屋的「房產證」作抵押，最終從雷女士手裡借走了99.9萬元。

過了一個多月，雷女士不但沒有收到回報，而且劉某原也失聯了。發覺情況不妙，雷女士拿著「房產證」去相關部門查詢，竟然是假的，她馬上向警方報案。

2017年8月4日，民警在瀏陽市某小區將劉某原抓獲。據其交代，他以需要完成電信公司業務量為由，以高額利息為誘餌，先後騙取包括雷女士在內的多名被害人200多萬元。