金融產品概念很廣,主要是指資金融通過程中的各種載體,它包括貨幣版、黃金、外匯、有權價證券等。就是說,這些金融產品就是金融市場的買賣對象,供求雙方通過市場競爭原則形成金融產品價格,如利率或收益率,最終完成交易,達到融通資金的目的。
大陸一般是人民幣理財產品。人民幣理財產品:即由商業銀行自行設計並發行,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
『貳』 現在有什麼好的人民幣理財產品啊
人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)投資收益為保障,面向個人客戶發行,到期向客戶支付本金和收益低風險理財產品
人民幣理財具有自身三大特點:
一、信譽度高:由於人民幣理財產品是銀行推出的,而銀行在中國所有金融機構中是信譽度最高的,因此人民幣理財產品具有極高的信譽保障。
二、人民幣理財產品可以利用銀行在銀行間債券市場上的絕對優勢得到一些特殊的債券品種,從而為客戶獲得較高的投資收益。
三、銀行可以利用其特有的優勢為人民幣理財產品推出一些獨有的優惠條款。
目前,工行、建行等四大商業銀行紛紛試水人民幣理財市場,導致競爭日趨白熱化。據悉,由於競爭加劇,最新推出的新品條款設置更趨靈活優惠,大部分人民幣理財產品去除了資金配比條款、吸納儲蓄已經不再是產品的出發點,收益率方面也呈現逐步攀升的趨勢。
購買人民幣理財產品客戶一般是金融知識相對薄弱的普通儲戶,風險承受能力也極低,而銀行人民幣理財產品信譽很高,基本沒有風險,因此適合這些普通儲戶把一部分維持生活必需的「養命錢」進行這項投資。
人民幣理財產品對廣大投資者而言,已不是一個陌生的詞彙,從2004年國慶節前光大銀行首家推出人民幣理財產品以來,已陸續有民生、興業、招商等多家股份制商業銀行加入這一市場爭奪。2005年,投資者在人民幣理財上該如何「下手」呢?
有關專業人士介紹說,由於人民幣理財產品主要將所募資金投資於國債、央行票據等信用等級較高的國家級債券,因此雖然目前市場上各類產品名稱不同,銷售方式各異,但僅針對人民幣理財產品而言,其收益率還是不相上下的。因此,專家建議,投資者在購買產品時要著重注意以下幾點:
———增強流動性。由於存在利率再次上調的可能,而理財產品一般無法提前支取,因此投資者應盡量選擇一年期和一年以內產品,這樣能在較短的時間內收回投資,規避利率風險;同時要注意能否在到期前質押貸款,質押率多高,以便能解決資金的燃眉之急。
———了解產品細則。雖然產品形式基本大同小異,但面對激烈的市場競爭,各家銀行都在產品功能、服務等方面不斷改進。如招商銀行推出的提前終止權概念,就打破了人民幣理財產品無法提前支取的狀況,投資者能在一定時限內終止交易,這樣就能更自由地安排投資渠道,增加投資收益。
———分清產品收益。目前,部分銀行都以組合理財的方式銷售產品,其實這樣的理財方案中儲蓄存款和理財產品各佔一定比例,無形中就降低了產品收益率。另外,也有一些銀行雖不進行配比銷售,但要收取一定的產品管理費。因此,投資者在購買時一定要弄清產品情況,分清產品收益率。新華社記者庄竹穎
近期,隨著人民幣升值和美元利率的繼續調高,國內各銀行紛紛調高了各自外幣預期收益水平。家庭投資活動中涉及人民幣以及外幣之間收益比較和轉換的投資部分又應該怎樣打理和選擇呢?
其實,中國光大銀行的陽光理財 A+計劃(人民幣產品)、 A計劃(外幣產品)的收益條件就十分突出,能很好地解決以上問題。鑒於國內市場人民幣理財投資收益水平無法大幅提高,其推出的「 A+計劃」人民幣理財產品,創新地在國際市場進行交叉貨幣交易,產品收益部分向客戶支付美元,預期收益水平明顯高於國內市場。「 A+計劃」本期共有三款產品:理財期限分別為三個月、半年、一年,均為支付浮動美元收益的人民幣理財產品,預期最高年收益率分別為 2.65%、 3.5%、 4.15%。其中三個月、半年期限的兩款產品為歐元兌美元匯率掛鉤型產品。而且,以上三款產品還附有目前「陽光理財」品牌所特有的匯率保護機制,若在理財期間人民幣兌美元匯率繼續升值,幅度越大,客戶所得到的實際美元收益也將同幅度增加。實為目前外幣利率、人民幣匯率有一定變動的情況下,客戶理財資金避險和爭取收益最大化的絕佳選擇。
同期正在銷售的「 A計劃」(外幣理財)美元半年期、一年期和浮動一年期三款美元理財產品,預期年收益率也分別達到了 3.65%、 3.85%以及 3.95%以上。港幣一年期產品預期年收益率為 3.30%。
光大銀行一貫秉承「匯聚財智、光大未來」的服務理念,堅信將自身優異的產品創新能力、市場交易能力與客戶的點滴積累、長期理財規劃相結合,真正做到「牽手陽光理財,光大你我未來!」
『叄』 什麼是人民幣理財產品
上海讀者貝一青答:人民幣理財產品,即由商業銀行自行設計並發行,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型投資於貨幣市場中,投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛購等。
QDII型所謂QDII,即合格的境內投資機構代客境外理財,是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
在投資人民幣理財產品時,要注意四大風險。
收益率:如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率;產品是否代扣稅,廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。
流動性:大部分產品的流動性較低,客戶一般不可提前終止合同,少部分產品可終止或可質押,但手續費或質押貸款利息較高。
『肆』 人民幣理財的優缺點
人民幣理財產品主要可以分為以下幾種類型:
1)債券型。
債券型的理財產品是投資於貨幣市場中,該產品通常是央行票據和企業短期融資券。
2)信託型。
信託型的理財產品是投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有的是投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
3)掛構型。
嚴格意義上來講,掛構型產品是一種投資組合,是一種結合固定收益和選擇權產品的投資方式,也是一種傳統的投資方式與金融衍生品的組合。掛構型產品又分為股票掛鉤型、利率掛鉤型、匯率掛鉤型、指數掛鉤型及信用掛鉤型等
4)QDII型。
QDII表示的是合格的境內投資機構代客境外理財,指的是取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品,簡單說,QDII產品即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成外幣,直接在境外投資。
最新人民幣理財產品有哪些優點?
1)信譽度高。
人民幣理財產品是銀行推出,而中國所有金融機構中銀行是信譽度最高的,故人民幣理財產品具有極高的信譽保障。
2)投資收益高。
在銀行間債券市場上,銀行有絕對優勢。人民幣理財產品可以利用其優勢得到一些特殊的債券品種,進而為客戶獲得較高的投資收益。
3)優惠條款。
作為銀行推出的,其產品可以依靠其特有的優勢,然後為人民幣理財產品推出一些獨有的優惠條款。
『伍』 人民幣升值如何理財
人民幣升值情況下,個人投資理財的策略:
第一,大量拋出外匯,完全持有人民幣不可取。因為目前我國的外匯政策還實行單向外幣管制,美元等外匯換成人民幣好辦,但人民幣換匯卻要經過官方審批,投資者應該根據自己的需要去決定是否繼續持有美元等外匯資產。如果僅僅是希望通過持有外匯來獲取收益的話,建議結匯;如果在不久的將來要出國旅行,或者有子女要出國留學、工作的話,就沒有必要將手頭的外匯結算干凈,因為結算後如若再次買入美元,中間會產生手續費,其數額是很高的,不一定會低於2%。留用的部分可以通過個人外匯買賣或銀行發售的外匯理財產品來保值增值。目前不少外匯理財產品收益都不錯,還有與人民幣匯率緊密掛鉤的產品也可以達到規避風險的目的。
第二,適當調整手中外匯資產的分配比率,不要把所有的外幣存款都壓到一種外幣上。從人民幣升值以後的外匯市場的反應來看,亞洲貨幣在人民幣升值的「鼓勵」下同時出現了上升,所以用美元購入亞洲貨幣是分散美元下跌的較好方法。同時也不應該忘記澳元。作為大宗商品出口國家,人民幣的購買力加強,從澳大利亞的進口可能增加,會對澳大利亞的經濟有支持,而且澳元是高息貨幣,持有澳元兼有分散匯率風險和高息收入的優點。
第三,外匯存款投資宜短不宜長。從人民幣升值當日起,各家商業銀行開始執行新的外幣存款利息。各銀行推出的外幣理財產品收益率也節節攀高,可以部分或全部抵銷掉人民幣升值帶來的美元資產損失。目前在國內各大銀行熱賣的外匯投資性存款,以前客戶只要面對美聯儲不斷升息的利率風險,現在還要面對央行小幅升值的匯率風險。在這兩重風險的考慮之下,不宜再投資過長(1年以上)的品種,可選擇較短期的產品,以保持流動性和應變能力。
第四,多關注外匯和外匯理財產品。金融風暴後亞洲國家貨幣相繼貶值,2001年美元也開始貶值。理財是一個長期的計劃,一個家庭為了保障自身的生存發展應該有自己的外匯儲備和黃金儲備來抵禦本國可能出現貨幣貶值而帶來的風險。預計2007年或2008年人民幣實現自由兌換,而現在人民幣的升值正是我們兌換一些外國貨幣來儲備的一個好的機會,所以建議現在開始關注外匯和外匯理財產品。
『陸』 個人理財產品與人民幣理財產品的區別
人民幣理財產品,即由商業銀行自行設計並發行,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型———投資於貨幣市場中,投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型———投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型———產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛購等。
QDII型———所謂QDII,即合格的境內投資機構代客境外理財,是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
個人理財產品:為了"繁榮經濟"和幫助"個人理財".銀行金融專家設計了"理財產品",供市民選擇"投資".它的性質既是"儲蓄"又是"經營性債券".是"信託性投資".利潤較高
方式靈活,可以"信賴",致於有無"風險",銀行會"交待清楚"的.到時本金利息可
以一次或分段回收
『柒』 人民幣理財產品有哪些
(招商銀行)招商銀行理財產品購買根據自身投資偏好、風險承受能力、資金迴流動性等綜合考慮,答您可以進入招行主頁,點擊「理財產品」-「個人理財產品」-「搜索」,分類您需要的產品信息。
如需相應的理財規劃建議,請到招行網點或直接聯系客戶經理嘗試了解。【溫馨提示:購買之前請詳細閱讀產品說明書】
『捌』 人民幣理財產品是指什麼
人民幣理財只是銀行理財的一種途徑.理財的范圍則更廣泛.如果是人民幣,就是銀行拿你的錢去投資,比如最近中國銀行的人民幣境外理財業務,就是你在國內用人民幣,銀行則是拿相應的外幣在國外投資,然後分紅,利潤肯定都比普通存款高一點,但是因為國家政策在這里,所以不會高很多。
『玖』 人民幣升值如何理財
人民幣升值情況下,個人投資理財的策略:
第一,合理調整手中的外幣資產結構,對外匯存款投資宜選擇較短期的產品,適當關注並選擇外匯理財產品。大量拋出外匯,完全持有人民幣不可取。因為目前我國的外匯政策還實行單向外幣管制,美元等外匯換成人民幣好辦,但人民幣換匯卻要經過官方審批,投資者應該根據自己的需要去決定是否繼續持有美元等外匯資產。如果僅僅是希望通過持有外匯來獲取收益的話,建議結匯;如果在不久的將來要出國旅行,或者有子女要出國留學、工作的話,就沒有必要將手頭的外匯結算干凈,因為結算後如若再次買入美元,中間會產生手續費,其數額是很高的,不一定會低於2%。留用的部分可以通過個人外匯買賣或銀行發售的外匯理財產品來保值增值。目前不少外匯理財產品收益都不錯,還有與人民幣匯率緊密掛鉤的產品也可以達到規避風險的目的。
第二,適當調整手中外匯資產的分配比率,不要把所有的外幣存款都壓到一種外幣上。從人民幣升值以後的外匯市場的反應來看,亞洲貨幣在人民幣升值的「鼓勵」下同時出現了上升,所以用美元購入亞洲貨幣是分散美元下跌的較好方法。同時,我們也不應該忘記澳元。作為大宗商品出口國家,人民幣的購買力加強,從澳大利亞的進口可能增加,會對澳大利亞的經濟有支持,而且澳元是高息貨幣,持有澳元兼有分散匯率風險和高息收入的優點。
第三,外匯存款投資宜短不宜長。從人民幣升值當日起,各家商業銀行開始執行新的外幣存款利息。各銀行推出的外幣理財產品收益率也節節攀高,可以部分或全部抵銷掉人民幣升值帶來的美元資產損失。目前在國內各大銀行熱賣的外匯投資性存款,以前客戶只要面對美聯儲不斷升息的利率風險,現在還要面對央行小幅升值的匯率風險。在這兩重風險的考慮之下,不宜再投資過長(1年以上)的品種,可選擇較短期的產品,以保持流動性和應變能力。
第四,多關注外匯和外匯理財產品。金融風暴後亞洲國家貨幣相繼貶值,2001年美元也開始貶值。理財是一個長期的計劃,一個家庭為了保障自身的生存發展應該有自己的外匯儲備和黃金儲備來抵禦本國可能出現貨幣貶值而帶來的風險。預計2007年或2008年人民幣實現自由兌換,而現在人民幣的升值正是我們兌換一些外國貨幣來儲備的一個好的機會,所以建議大家現在開始關注外匯和外匯理財產品。