理財原則財務交易

1. 公司理財原則包括那些

一、行為原則
二、價值原則
三、財務交易原則

2. 你知道個人理財的兩個基本原則嗎

理財業務，顧名思義即代投資者打理資產，是通過一系列財務規劃的程序，將個人不同形式的財富，予以科學管理的過程。為方便大家理解，我們在此把個人理財限定為由商業銀行獨立發行的本外幣理財產品，商業銀行是產品的單一發行主體，對產品進行全過程管理。而把銀行代理銷售的基金、保險（放心保）等歸集到銀行為個人提供的其他特別金融服務。
銀行人個理財的兩個基本理念是保值增值需求以及收益風險匹配原則。
銀行理財產品是指商業銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。從風險屬性來看，銀行個人理財產品大致可分為現金管理類、債券類、信託類固定收益、資本市場類、代客境外理財類、結構性產品類六大類理財產品。
現金管理類理財產品：投資方向多為貨幣、債券和銀行間市場及票據等低風險領域，投資期限多以「天」計，能做到每個工作日開放申購贖回，贖回時資金按時到賬，方便程度堪比活期存款。
債券類理財產品：主要投資於國債、金融債、中央銀行票據、高信用等級企業債、短期融資券等期限結構固定，投資風險較低的產品。
信託類固定收益理財產品：指銀行作為信託計劃的委託人，發行理財產品募集客戶資金，然後將資金投資於信託投資公司設立的信託計劃，信託公司作為受託人按照委託人的要求負責信託的管理和運作，銀行信託計劃到期後，由信託投資公司按照信託計劃的約定向銀行支付本金和收益，銀行再向購買理財產品的客戶支付本金和收益的產品。
資本市場類理財產品：投向主要是滬、深股市上交易的品種，或與滬、深股市交易品種性質類似的投資工具，包括上市公司股票、開放式基金、封閉式基金、交易所債券等。
代客境外理財產品：指銀行代投資者將可以投資的人民幣或美元交給合格的境內機構投資者，投資到境外的資本市場獲取全球市場收益的產品。投資方向較廣，利率、匯率和股票價格等因素的波動，將對該類產品的投資收益產生直接影響。
結構性理財產品：指運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產品。
理財產品購買流程：
（一）擺正理財心態，合理進行理財規劃。（二）在客戶經理指導下，進行個人風險承受能力的測評。（三）結合個人風險承受能力及產品的風險屬性，選擇適合自己的產品。（四）閱讀產品說明書，了解產品特點以及風險屬性。（五）填寫產品適合度評估。（六）抄錄風險提示，並簽字確認購買。（七）完成轉賬等操作後，購買完成。

3. 財務管理有關競爭環境的原則有哪些

財務管理有關競爭環境的原則：

1、自利行為原則：在其他條件相同時人們會選擇對自己經濟利益最大的行動。

2、雙方交易原則：每一項交易都至少存在兩方，在決策時要正確預見對方的反應。

3、引導原則：當所有辦法都失敗時，尋找一個可以信賴的榜樣作為自己的引導。

4、信號傳遞原則：行動可以傳遞信息，並且比公司的聲明更有說服力。

(3)理財原則財務交易擴展閱讀：

理解財務交易時不能「以我為中心」，不要自以為是；注意稅收的影響（理解「零和博弈」），本原則是自利行為原則的引申，根據公司的行為判斷它未來的收益狀況；公司在決策時不僅要考慮行動方案本身，還要考慮該項行動可能給人們傳達的信息。

行動可以傳遞信息，並且比公司的聲明更有說服力。引導原則是指當所有辦法都失敗時，尋找一個可以信賴的榜樣作為自己的引導。引導原則是行動傳遞信號原則的一種運用。

4. 理財規劃有哪些基本原則

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

(4)理財原則財務交易擴展閱讀

1、必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。

家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

2、合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25％—30％。

3、實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。

5、合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

6、積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。

根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7、安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。

8、合理的財產分配與傳承。

財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

5. 財務交易原則的含義,

－報酬權衡
原則投資人必須對報酬和風險作出權衡，為追求較高報酬而承擔較大風險，或者為減少風險而接受較低的報酬注意本原則與自利行為原則的差異投資分散化
原則不要把全部財富都投資於一個項目，而要分散投資應用：（1）證券投資
（2）公司的各項決策資本市場有效
原則在資本市場上頻繁交易的金融資產的市場價格反映了所有可獲得的信息，而且面對新信息完全能迅速地作出調整（1）重視市場對企業的估價；
（2）如果市場是有效的，購買或出售金融工具的交易的凈現值為零貨幣時間價值
原則在進行財務計量時要考慮貨幣時間價值因素應用：（1）現值概念
（2）早收晚付

6. 家庭理財的基本原則

基本原則：通過良好的規劃盡量避免讓家庭陷入窘境，包括家庭支柱保障、父母養老、子女教育、家庭日常生活開支。

可以參考一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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7. 財務管理原則的內容有哪些

包括：籌資管理、投資管理、營運資金管理、利潤分配管理
財務管理的主要內容有：
1、籌資管理 2、投資管理 3、營運資金管理 4、利潤分配管理
財務管理是指運用管理知識、技能、方法，對企業資金的籌集、使用以及分配進行管理的活動。主要在事前事中管理、重在「理」。會計是指以資金形式，對企業經營活動進行連續地反映、監督和參與決策的工作。主要在事後核算，重在「算」。

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8. 理財的12條原則-大學財務管理

法則1 朝著有錢的方向走。
有錢人並不自己管理財產。於是，他們總是與頂尖的理財顧問合作。去找你認識的有錢人，咨詢他們所僱用的理財顧問是誰。他們並不需要是你的親近朋友，可以是你所在公司的老闆也可以是你從當地報紙上知道的人。詢問他們是否對得到的理財指導感到滿意以及為什麼滿意。詢問他們接受理財指導的費用，以及他們是否願意把你介紹給他們的顧問。然後，給這位理財顧問打電話，咨詢是否可預約一次會見，以討論僱用他來幫助你作出精明理財決定的可能性。

法則2 在第一次會面前做好准備。
一位真正的顧問會堅持要求你在第一次會面前作好准備。這意味著他會要求你會面時帶著你的投資報告、投資凈值、當前花銷明細和最近的所得稅申報表的所有復印件等。如果這位顧問沒有要求你提交這些信息，你就不應該僱用這位顧問。
如果你不想在會見理財顧問前花時間把一切准備好，或者你不願意告訴顧問有關個人財務的信息，那麼可能你並沒有為僱用一位理財顧問作好准備。

法則3 在第一次會面期間，應該主要由你進行陳述。
你與理財顧問的第一次會面就像是一次財務檢查。目的是為了讓顧問查清你的財務狀況，發現(或者幫助你發現)你的理財目標和價值取向。一位好的理財顧問會引導這次會面，使其最終主要由你進行陳述。如果這位顧問花費了大量的時間來告訴你他有多麼偉大、他為客戶賺了多少錢、他的公司有多強大，那就禮貌地感謝他花時間會見你，然後繼續你的尋找工作。他不是你想要的那種理財顧問。

法則4 好的理財顧問應該能夠解釋他的投資理念。
詢問投資顧問有關他的投資理念，他應該能夠快速而簡單地作出解釋。一位真正的顧問應該以科學的態度對待這個程序，能夠以輕松和令人易於接受的方式解釋它。
你不需要這位顧問告訴你：「哦，你喜歡股票，我就專長於股票！哦，你喜歡共同基金，我是共同基金的專家!哦，你喜歡黃金，我認為黃金聽上去不錯!」這樣的理財顧問只是一位推銷員，而非理財專家。一位理財顧問應該有固定的理念以及長期的計劃或戰略，由此來決定其所有的投資行為。你尋求的理財顧問應該有著和你相協調的理念，而不只是迎合你的要求。

法則5 弄清理財顧問如何收費。
一些理財顧問收取傭金（他們從為你進行的每筆交易中抽取很小比例的一部分)，一些顧問對所管理的財產收取固定的年度費用；一些顧問收取費用按小時計算；一些顧問則既收取傭金，也收取固定費用。別遲疑，去詢問你想僱用的理財顧問，請他們解釋是如何收費的，而具體的費用又是多少。請他們列出收取的所有相關費用，並作出解釋，包括隱性的花費。

法則6 決定自己將如何向顧問支付報酬。
理財服務這一行業正在發生著巨大的變化。幾十年來，理財顧問一直收取傭金，但那樣的日子就要結束了。由於技術進步和競爭的日益激烈，股票和債券交易的傭金正變得越來越少，而越來越多的顧問開始按照固定費用的方式收費。在這種交費方式下，你通常把交由理財顧問管理的金錢數額的1%—2.5%作為付給理財顧問的年度費用。也就是說，如果理財顧問管理的投資總額為10萬美元,那麼其每年收取的固定費用在1000～2500美元之間。
交納了這個年度費用後，你應該收到一份綜合理財計劃，其中包括投資策略報告(這是一個書面諒解協議，解釋了你的資金將如何進行投資，以及最重要的目標)。另外,你還應該得到全職的資金專業管理，有權與顧問對話和定期會面(一年至少兩次，並在需要的時候增加會面次數)，以及每季度的業績報告，這份報告將告訴你資金運作的詳細情況。最後，所有的交易費用(即購買或出售的費用)也應該包含在付給理財顧問的年度費用中。

法則7 核實想僱用的顧問的背景。
正如我早先所講，在這個國家有50多萬人把自己稱為理財顧問。美國全國證券交易商協會(NASD)為每位有執照的理財專業人土保留有所謂的U4檔案，大多數有信譽的公司都不會僱用在U4檔案中有任何污點的理財顧問。因此，在你僱用一位理財顧問前所需要做的就是核查他的U4檔案。要這樣做，就給美國全國證券交易商協會打電話，或訪問他們的網站www.nasd.com，查詢這位顧問是否清白。還可以了解一下這位顧問所在的公司。

法則8 千萬不要僱用那些吹噓自己業績的投資顧問。
近幾年，隨著股市出人意料的抬升，許多投資組合和共同基金都毫無困難地產生了兩位數的回報率。因此，現在一位理財顧問或共同基金公司很容易就可以向你推薦一個投資組合，使這個投資組合將在最近的5年中,每年產生了多於20%的收入。
回顧近5年的情況使你無法大踏步地前進，我把這稱之為「後視鏡」投資方式,而且它並不利於形成可靠的投資預測。一位好的理財顧問會告訴你的不是過去5年的歷史回報紀錄，而是至少過去20～30年的回報紀錄。這很重要，因為回頭看自20世紀60年代和70年代開始不同投資和不同資產等級產生的不同回報，你將了解到在較長時期內，投資於股市產生的年回報率應該在11%左右，而不是20%。
建立一個明智的理財計劃，關鍵在於要進行符合現實的預測——也就是說這些預測不能只以近5—10年的情況為根據。我們利用的歷史紀錄越多，往回看得越遠，我們的預測越可能安全可靠。

法則9一位好的理財顧問會解釋投資中的風險。
當股市按照近年來的高漲勢頭發展時，人們很容易忘掉其中的風險，但這不
意味著你也可以忘記風險。一位好的顧問會花時間來解釋和教導你了解投資中的風險。在巴赫集團，我們實施一個投資計劃之前，會准確地告訴客戶過去股市下跌的次數、低迷時間的長短，以及根據過去45年的歷史紀錄，我們所認為的投資計劃中的風險是什麼。
這絕對非常重要，因為現在許多人並不完全明白任何股市投資都有風險，他們也沒有為之作好准備。如果你見到的這位顧問沒有與你討論有關風險的概念，也沒有要求你回答一些特定問題以了解你最適合的風險程度，那麼就感謝他與你會面，然後繼續尋找你的理財顧問。

法則10 跟著感覺走
在你會見一位理財顧問時，問問自己是否對此人感覺很好。這個人是你願意坦誠相對，並在未來的數年中與之共事的人嗎?你內心深處是否認為這個人值得信任?回答應該是「發自內心」的肯定。如果不是，就繼續尋找新的顧問。你仍然沒有找到你所信任的人。

法則11通過說「謝謝」使你自己成為重要客戶。
只是僱到一位好的理財顧問並不是萬事大吉了。你還希望你僱用的那個人會重視你，最好是把你做為他最重要的客戶之一。大多數人認為要想受到一位理財顧問的重視,你必須很有錢。這其實最荒謬不過了。
事實上，並不是資產決定你的理財顧問對你的重視程度。起決定作用的是你如何對待你的理財顧問。當你的理財顧問為你賺了錢以後，花一些時間說「謝謝」吧。當然，他的工作就是為你賺錢。但沒有理由不去表達你的感激之情。不管你的投資總額多麼小，一個小小的舉動，如一張簡短的感謝便條或一瓶葡萄酒，都能把你轉變成重要的A級客戶。
另一個向你的顧問表達「感謝」的好辦法是為顧問介紹新的生意(也就是說，建議一位朋友僱用你的顧問)，而且你也能由此成為A級客戶。這不光會向你的顧問表明你非常感激他為你所做的一切，而且這會表示你的朋友也想改善自己的財務狀況。

法則12 與你的理財顧問定期聯絡。
如果你在近一年中沒有接到理財顧問的電話或信件(不包括報告書)，那麼你可能已經跌入了我們所說的「客戶深淵」。盡快讓自己走出來，或者立即行動，重新與你的理財顧問熟悉起來，或者開始尋找新的理財顧問。按常規，你的顧問應該一年至少與你聯絡兩次，你們應該每年至少有一次坐在一起評估你的財務狀況。

9. 理財原則的理財原則的特徵

1.理財原則必須符合大量觀察和事實，被多數人所接受
財務理論有不同的流派和爭論，甚至存在完全相反的理論，而原則不同，它們被現實反復證明並被多數人接受。
2.理財原則是財務交易和財務決策的基礎
財務管理實務是應用性的，「應用」是指理財原則的應用。各種財務管理程序和方法，是根據理財原則建立的。
3.理財原則為解決新的問題提供指引
已經開發出來的、被廣泛應用的程序和方法，只能解決常規問題，當問題不符合任何既定程序和方法時，原則為解決新問題提供預先的感性認識，指導人們尋找解決問題的方法。
4.原則不一定在任何情況下都絕對正確
原則的正確性與應用環境有關，在一般情況下它是正確的，而在特殊情況下不一定正確。