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想理財投資方法

發布時間:2021-03-21 15:46:37

投資理財的方式有哪些

我司易淘金APP為投資者提供了多門投資小課,供您學習參考。

② 理財的投資方法

理財的成功要素之一,其實就是看你有沒有使上巧勁兒。一大部分人,在年輕時付出很多時間與努力,最後才得以在退休後,有足夠的財力以保證往後的穩定生活,然而,另一些人未必需要付出這么大的心思和努力,也同樣可以得到退休後安穩生活的回報,這是為什麼呢?其實,它並不關乎你幸運與否,而是看你對於金錢的預先規劃及實踐能力。
因此,我們所說的巧勁兒,就是在為自己的理財大計訂下目標之前,先真正地了解了自身的財政狀況。這樣,才能夠增加理財成功的幾率。
所謂了解,就是要清楚列明個人的資產,包括固定資產及浮動資產,然後再計算支出等,並請專門的理財專家依據你的生活狀況進行分析,最後才能訂立出一個你可達到的目標。所以,目標不是隨隨便便寫就,訂得太遠太高,只能增加個人負擔和壓力。應該按個人的資產負債及損益情況而制定一個踏實的財政預算。
自身財務診斷方式——損益表的制定:
A、資產負債表:應把你的所有資產都計算在內,比如現金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投資產品,以及一些固定的資產,如汽車、物業等。
B、列出所有負債:包括長期及短期負債,比如供樓款項、汽車貸款、分期付款,甚至是信用卡簽賬等。
C、計算凈值:這是最後一個步驟,即將所有資產減去負債額,得出凈值。
這個時候,一個清楚的資產負債表便可以給你診斷出一個較明確的財務健康狀況,支出便可得出余額。
有了損益表,就能對自己的財政狀況及能力一目瞭然。 一般來說,目標的訂立通常會根據計劃者的年齡而大致分短期、中期及長期3個類別。
理財目標應該是因人而異的,因為每個人都會有不同的需要、不同的生活環境。因此,根據每個人的年齡以及不同的人生階段,從而制定個人化的財政目標才是正確的方法。 風險,同每個人的年齡都有著密切的關系。最理想的風險評估法是隨著年紀的增長,
把可承受的風險遞減。因為風險和回報大致上是成正比的,故年輕人所能承受的風險較高,在計劃投資時亦可選擇波動較大的投資產品,當然,我在這里所說的,不是投機而是投資。相對地,年紀越大的話,就應該選取一些相應比較保守的投資項目。
除此之外,風險亦與婚姻及家庭狀況密不可分。一個未婚的女性,她可以全權去分配自己的錢財,完全沒有後顧之憂,因此,不少獨身女性都會選擇較高回報的財富增值方案。
但是,當一個女性已婚的話,她所考慮的,就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣,她們就應該先尋求穩定,風險系數也需要略微調低。
理財風險等級劃分由低到高依次是儲蓄、貨幣型基金、國債、人民幣理財產品、基金、股票。 應對通脹巧理財跑贏CPI
眼下,房市調控風聲正緊,黃金價格居高不下,股市震盪波動,CPI不斷創出新高,那些手裡握著現金,到處尋找投資渠道的普通百姓最為苦惱的就是,如何投資理財,跑贏CPI,守住財富?而理財專業人士的建議是,注意資產的組合,選擇更為靈活的方式,長、短期投資相結合,同時基金定投及黃金仍是較好選擇,能有效對抗通脹。
利息跑不贏CPI
國家統計局公布,11月份居民消費價格指數(CPI)再創年內新高。與此同時,居民一年期存款的利息只有2.5%,CPI將利息遠遠拋在後面,負利率已達2.6%,1萬元的存款,一年後實際「縮水」260元。
警惕理財風險
1. 產品等級不一也有虧本風險;
2. 理財產品力拚高收益,實際風險仍存;
3. 預期收益不是實際收益;
10月初,銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,進一步要求商業銀行對於理財產品的銷售必須明示風險。2008年底,銀行發行的4827隻理財產品中有500隻浮虧,佔10.35%。
4. 要詳細閱讀投資合同;
建議市民在購買短期理財產品時,不但要詳細詢問產品情況,而且要仔細閱讀投資合同,其中對於產品收益會有明確表述。 潛規則之一:免費薦股有陷阱
【潛規則表現】
市民趙女士反映,她在電視上看到一個免費推薦股票的熱線電話,於是打了過去,接線員為她熱情推薦了幾只股票,還建議她交納會員服務費,可以享受更全面的理財服務,她匯款3680元後,獲得了一隻據說可以「保證賺錢」的股票,她買了5000股,沒想到一周時間賠了1萬多元。
【專家提醒】
許多網站、電視上都有類似的薦股熱線電話,背後都有理財咨詢公司在操縱,僱傭一批證券分析師,名義上是免費推薦股票,實際上是誘騙股民入伙,成為會員,按期交納服務費。普通消費者不應輕信專家,不迷信漲停股,不要輕易向陌生人泄露自己的電話、身份號碼、銀行賬戶、證券密碼等信息,不要輕信網站上的各種信息,相信自己才是最重要的。
潛規則之二:預期收益莫輕信
【潛規則表現】
市民章先生反映:他2007年底在銀行買了一款投資股市的基金理財產品,花了10萬元。沒想到現在只有6萬多元了。當時銀行推銷人員說得可好了,該基金歷史業績排名靠前,年收益曾高達一倍以上,預期將來年收益30%,比銀行存款強多了。結果購買一年後就賠了近一半。最令人氣憤的是,銀行銷售完理財產品,就不再和他聯系了,連個簡訊和電話都沒有,而且基金公司每年還照收管理費。
【專家提醒】
銀行銷售理財產品時,都會選擇歷史業績作為亮點來宣傳,預期收益率只是用於宣傳的一個數字,它並不等於實際收益率。投資者購買理財產品,要有正確的判斷,投資前一定要全面了解投資對象,一定要仔細閱讀產品說明書。
潛規則三:銷戶必須到開戶行辦存摺就得開張卡
【潛規則表現】
投訴人陳先生:我在長春上學時辦了一張銀行卡,想銷戶,可銀行卻表示銷戶必須到開戶行。此外,銀行要求「一卡一折」,辦存摺必須開銀行卡,這合理嗎?

③ 本人想開始學習理財,求入門的方法

  1. 確立目標。要考慮使用多少的資金去獲得多少的回報。

  2. 確定期限。短期、長期、中期、活期,理財中分很多不同的期限項目,根據自己的實際情況去確定自己的投資期限。

  3. 明確風險。首先應當對自己的財務狀況做出風險測評,找到自己能夠承受最大風險的上限。

  4. 時刻注意國家相關政策及金融市場的動向。

  5. 學習理財知識,了解各種理財途徑,選擇適合自己的,進行投資理財。

④ 投資理財有哪些方式

投資理財種類眾多,主要包括以下12方面:

1、信託

信託理財是一種財產管理制度,核心內容是「受人之託,代人理財」。具體是指委託人基於對受託人的信任,將其財產權委託給受託人,受託人按委託人的意願以自己的名義為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。

2、互聯網基金銷售

基金銷售機構與其他機構通過互聯網合作銷售基金等理財產品的,要切實履行風險披露義務,不得通過違規承諾收益方式吸引客戶。基金管理人應當採取有效措施,防範資產配置中的期限錯配和流動性風險。

3、互聯網保險

保險公司開展互聯網保險業務,應遵循安全性、保密性和穩定性原則,加強風險管理,完善內控系統,確保交易安全、信息安全和資金安全。專業互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動的基本定位,提供有針對性的保險服務。

4、炒金

自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關注和青睞。

5、基金

自1997年首批封閉式基金成功發行至今,基金一直備受國內個人投資者的推崇,截至2012年,基金已經明顯理財分析超過存款,成為投資理財眾多看點中的重中之重。

6、炒股

有專家分析,今後資金供求形勢相對樂觀,這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求,加強了對股市的調控,這將給投資者帶來贏利的機會。

二、投資理財注意事項

1、善用理財預算,切忌用生活必需資金為資本。

賭徒心理特徵:患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本,資金壓力過大會誤導你的投資策略,徒增交易風險,而導致更大的錯誤。

2、理財交易不能只靠運氣和直覺

賭徒心理特徵之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式,那麼用戶的獲利很可能是很隨機,即靠運氣。這種獲利是不能長久的。對於基礎知識並不了解的人,應該去主動學習。

3、善用停損單減低風險

投資者有時需要軍事家的膽魄和決斷,識別機會的來臨,採取主動積極措施。

4、量力而為

投資者要懂得資金的管理,並且掌握發揮資金的最大效益。

參考資料來源:網路——投資理財

⑤ 普通人理財投資方法有哪些

銀行定存這種理財方式的時間長短不一,利率也各不相同,風險相對來說比較低,但是收益也不多,二銀行理財產品,銀行理財產品的風險也不高,但是收益比定存要高,投在期限在三個月到六個月左右

⑥ 投資理財最好的方法是什麼

沒有最好,只來有最合適,主自要看哪個平台的理財產品更符合您的需求、風險偏好、流動性以及收益目標!

現階段,度小滿理財APP(原網路理財)平台上有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」,提前支取收益3.8%左右,隨時存取,當日起息,節假日無限制,任意自然日支取,當日實時到賬,無交易日限制,無限額限制,50萬以內100%賠付;

如定期銀行理財產品「振興智慧存」,年化收益率在4.8%左右,屬於銀行存款產品,50萬以內100%賠付,適合穩健型及以上投資者;

還有一些精選的權益類基金產品,適合能夠承擔一定風險,追求財富保值、增值的投資者。投資有風險,理財需謹慎哦!

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