㈠ 投資理財職業技能實訓小結
實訓小結：兩周的實訓順利的結束了。《投資理財實訓校內指導書》——當最初這份電子搞拿到時，看到這么一長串的生疏的書名，我感到非常的緊張，生怕學不好掌握不好。因為我們平時的生活畢竟跟個人怎麼理財等接觸不多，所以感到非常的深奧。但這兩周的實訓下來，我感到很有成就，當初對課程的陌生感也消失了。這門實訓課主要是通過填一些表格來讓我們熟悉各種業務操作。這是一門非常有應用性的課程，增加了我們的實踐能力。
要做好一份理財報告，首先要策劃一份理財規劃大綱，不管是個人或者是家庭，都需要有一個模板，根據模板來進行規劃，會減少理財工作量，有效的數據說明會加大理財的說服力。在理財的實訓中，要對理財的家庭或者個人進行一個基本情況的說明，由於實訓中的家庭或者個人的信息是需要假設的，與實際的個人情況有很大的區別，生活在不同地段的、不同環境的個人或者家庭的理財劃也是不同的。在基本假設中，例如，購房型的客戶，需要對地段的房價進行假設、房屋的貸款利率進行假設、或者房屋是以公積金進行貸款的，要對公積金貸款的利率進行假設等等。根據客戶的基本情況、假設條件、和個人的理財目標進行有效的分析，分析可以是定性分析方法和定量分析方法，對客戶的家庭收入支出用資產負債表、現金流量表，對客戶的的資產負債進行分析。 分析完這些之後，對客戶的風險承受能力進行評級，根據客戶的理財目標給客戶進行理財計劃，理財計劃中要針對不同的理財人群進行理財計劃。最後進行理財計劃的實施，在實施過程中要不斷跟蹤客戶的現狀，有效地防範在出現問題之後，能及時地應對。
現在的大學生最缺乏的是實踐，但是在各高校中的實踐機會卻是少之又少，所以我非常感謝學校給了我們這樣好的實訓機會。這些實訓課程在培養我們實踐能力的同時，也扎實了我們專業的基礎和其他相關知識，並將專業理論知識與專業實踐，很好的結合了起來，開闊了我們的視野，增進了我們對銀行或者個人實際理財以及運作情況的認識,為將來踏入社會和職業生涯提前做了准備。
同時,在實訓的過程中,我們遇到了很多問題,經過同學之間的交流與老師的輔導,都順利的解決了.實訓中,我看到了自己的不足,發現了自己在專業理論知識方面的缺陷,也更深刻的認識到財務管理專業不是容易學好的，那需要耐心,毅力和恆心,所以經過這次實訓,我會在以後的學習中更加努力.在實訓中雖然我們都有不少進步，但同時還存在一些問題。我們的工作量其實並不太多，但用兩周的時間來實訓有點浪費時間。尤其是我們期末考試尚未結束，處在考試階段，時間就顯得格外緊張。期望老師在以後的實訓安排的時間能夠合理,考慮到學生的實際情況。雖說很累，但是真的希望學校能夠多給學生這樣實訓的機會。
㈡ 關於金融管理公司的實訓報告
投資咨詢公司的實習報告：
一．實習概況
一個月的實習說長不長，說短不短。xx投資咨詢管理公司是家主要投資於國際黃金現貨的投資公司。由於我們該專業課還沒具體學習。故對我而言是個全新的領域。剛開始的幾天，什麼都不知道，只得從頭學起，公司的一位投資部成員給了我幾本專業參考書，只有加班加點學習了。一星期過去了，漸漸開始適應公司的環境和企業文化。也開始能夠初步看懂一些圖表和數據了。公司領導逐漸讓我閱讀一些英文商業報告。都是摩根斯坦利等著名投資銀行的研究報告。這時才發現，英文到用時方恨少啊！這可不是應付考試，這可是實實在在的閱讀理解。在英文字典的幫助下，總算「啃」完了不薄的一疊英文資料。剛鬆了一口氣，公司就提高了要求，要求我翻譯兩篇宏觀經濟評述的文章。那更馬虎不得，重要句子一個字一個字的「摳」。這時才發現專業英語應該好好地學。隨時在網上查找信息了。每日下午，公司投資部成員都會一齊探討大盤局勢和分析操作策略，這於我而言，是個極好的學習機會，我也不時擇機就投資方面的問題請教專家。
二．實習體會
一個月過去了。我從對期貨的一無所知，漸漸開始了解和熟悉這個行業，在實際應用中，發現了理論知識和實踐的確是兩者不可分離。理論知識可看做是入門的鋪墊和相關專業知識的准備。實踐操作，則是對理論知識的一種靈活應用，並且更重要。因為它是工作的具體內容。一個月的親身體驗中，我總結出了個人在以下幾個方面的心得：
（一）英語能力
在校只知道考四、**英語，卻從沒想過英語學習的真正應用，到了公司，才知道英語的重要性。金融投資是個十分重視資訊和信息的專業，第一手資料都是以英文形式率先公布的，為搶得先機，必須能夠看懂諸如摩根斯坦利等著名投資銀行的商業報告，所以，以後的英語學習，要主要著重於英語實際閱讀能力的提高。
（二）專業知識
金融行業是個專業性較強的專業，故很多專業術語和操作包括整個行業對我而言都比較陌生。使得自己花了不少時間在熟悉行業上，這直接影響了社會實踐的進程和效果。這在以後的實踐中隨著專業課的逐漸開設，我想會盡量避免這類問題的。同時需要我們更深更廣的了解所學專業知識。「面」要廣，「點」要專。
（三）學習能力
經濟形式日新月異，新事物，新觀點層出不窮，必須具備快速學習的能力，並要以一種終身學習的心態來積極吸收新知識和新觀念，以開放的姿態面對未來的變革。同時，要注意理論學習和實踐能力的結合。要以理論指導實踐，並在實踐中不斷檢驗和提高理論可信度，深化認識。以後我們面對社會的選擇，所學專業與從事的工作很可能不一致。那時就應該調整心態，找准個人定位，及時充電，更快更好地適應新工作發展的需要。
（四）適應能力
這不僅包括對於一項新工作的適應，更包括對公司企業文化的一種認同和融合，在一個月中，我和公司的員工、同事等相處的都不錯，大家也都比較照顧我這個新來的「子弟兵」，在這一個月中，我對公司投資部各崗位特點、能力需要有了初步的認識，並能幫助公司翻譯一些資料以供決策層參考，短短一個月能為公司作出一些菲薄的貢獻，還是一件值得高興的事！
三．實習總結
總之，這一個月的實踐鍛煉，是我們大學生接觸社會，了解社會的第一步，是我們尋找差距，進一步認識自我的良機，更是我們了解對口專業的有利契機。這次實踐，為我們今後踏入社會打下了良好的基礎。在此，還是要感謝鑫瑞投資咨詢管理公司所有成員（特別是老總、投資部員工和集體宿舍的幾位同事）對我此行的大力幫助和熱心照顧，沒有大家的關心和幫助，這次活動不會如此順利。
http://bbs.cintern.com/dispbbs_143_497.html
投資顧問實習報告：
【實習目的】
為了接觸社會，了解企業文化以及企業的規章制度及如何與人共事，同時在實習的過程中更好的講自己所學的專業知識與實踐經歷聯系起來，一方面是講課堂上學的理論知識更好的理解消化如企業社會工作；另一方面是理論聯系實際，讓所學的專業理論知識更好的知道實踐工作，提高效率。
【實習單位】
xx國際投資集團有限公司成立於1978年,是一家擁有三十餘年歷史的國際化 、專業化投資公司，是香港金銀業貿易場執牌交易商，也是香港中華廠商聯合會之會董單位。xxx投資顧問有限公司是香港xx國際投資集團在x市場上最早、最專業的合作夥伴。公司秉承集團公司「誠信、開拓、高效、務實」的經營理念，發揚「誠信為本、開拓為先、高效為主、務實為尊」的企業文化，凝聚了一批在業內有傑出的分析能力及豐富的行業運作經驗的精英，擁有高素質的經營管理團隊。公司在管理上運用不斷創新的激勵機制，實踐出了一套專業、個性、規范以及高效的團隊管理方法；務實的態度、不懈追求與創新的精神讓我們二年內在x市場取得了驕人的業績；公司將一如繼往在投資服務領域不斷創造自身價值，樹立良好的品牌及形象。
【崗位介紹】
帶領團隊對公司產品的市場推廣及銷售工作；分析客戶需求，與客戶保持良好的關系；完成公司的業務指標和臨時任務；負責客戶的市場開拓、維護與服務工作，包括定期拜訪客戶、向客戶提供投資建議及市場咨詢、推廣活動。
【實習內容】
在xxx投資顧問有限公司實習，也像找工作一樣，是我自己在中華英才網上找的，然後是面試和筆試最後才確定讓我們留在公司。
在接到面試機會的時候我興奮不已，因為之前我投過很多份簡歷都石沉大海，有機會去面試就表明自己的付出還是有回報的。在接下來的幾天我在網上查了很多的關於xxx投資顧問有限公司的信息包括主營業務、規模、在行業中的位置以及客戶群和信譽等等。在8月13號那天我滿懷信心的進入應聘單位，在面試官的幾個問題都是我在網上查過的，所以對答如流，自我接受是必不可少的，幸好我有準備，所以一番下來感覺還不錯。下午就得到電話說准備筆試，然後我就做了很多的准備，包括什麼投資經紀人，以及什麼是國際黃金交易等，在後面的筆試中我也脫穎而出。獲得肯定的心情不言而喻。
接下來的就是一周的培訓。在培訓的課上，首先給我們培訓了商務禮儀，包括一些坐姿、站姿以及握手、打招呼還有就是一些與客戶相關的形象方面的知識；在第二天則是講解公司的主營業務——國際黃金投資，包括一些投資模式、交易模式、操作模式、與股票和債券和期貨的區別。如國際即時行情與美元同步連續報價全球同步同價；黃金市場很難出現莊家，公平公正的交易；按金交易以小搏大；交易靈活，實行T+0模式；雙向交易即可以買賬也可以買跌；24小時交易；風險控制，交易系挺穩定，具備止損等控制功能；簡單易學，方便操作等。第三天則是讓我們學一些技術性的知識，如MACD、RSI、K線圖等。第四天則是學如何找客戶，如何與客戶打交道，怎麼去開戶，簽合同還有就是打款等等細節問題。
在星期一，就是8月15正式上班，公司為每個員工提供電腦，因為國際黃金投資必須看大盤看走勢，然後才能分析和判斷以及預測未來的走勢，利用專業的技術如MACD、RSI、和K線圖在結合多空對比來判斷什麼時候時候做單，什麼時候適合做空什麼時候適合做多，什麼時候適合停盤觀望。我沒通過不斷的分析在結合大盤走勢以及前輩們的指導判斷初什麼是金叉什麼是死叉還有大叉小叉等等。然後每個員工每周必學得寫一個周計劃，細分到每天。同時每天還要開早會，總結一些昨晚的行情，以及預測白天的走勢，在九點半還必學些黃金投資博客，慢慢地熟悉專業術語以及如何操作之類的，中午飯是由公司負責的，所以中午下班後不能回去。下午就是教我沒如何談客戶。因為國際黃金投資開戶的標准很高，最少10000$，所以客戶一般來說都是高端人士，而像我是在校大學生，所以在客戶就必須的下一番心思，一般來說都是通過QQ或者電話還有就是聊天室之類的來跟客戶溝通的，如果對方有意向的話，可以約見。最後就是簽協議打款的工作了。在短短的一個月內，我成功的找個一個客戶並成功打款，在我的指導下買三手多，剛好是我預計的大金叉，獲利250$,雖然我沒有拿到多少工資，但是我還是非常高興，因為嘗到了自己成功的滋味。
【實習總結】
在xxx投資顧問有限公司實習期間碰到的種種問題，企業社會工作發揮了很重要的的作用，作用大概如下：第一,為企業員工或職工提供心理疏導的途徑；第二,改善工作條件,提升企業員工的福利水平；第三,協助建立職工組織,進行職工和職業教育；第四,通過上述環節,企業社會工作為職工解決實際問題,提升福利水平,改善工作環境和條件,以及技能培訓等方面的服務介入,可以在很大程度上緩解企業與職工之間的矛盾與沖突,從而提高企業的管理效率。在xxx投資顧問有限公司實習的一個月，使我學會了許多東西，第一、鍛煉了我的吃苦耐勞的能力，因為以前天天在學校很少出去跑，在與客戶談判的時候有時總感覺很累；第二、學會了堅持到底，因為客戶難找，很多時候都覺得沒有動力，覺得是根本不可能的事情，但是我還是堅持下來了，因為我在實習過程中，同時都鼓勵我要堅持到底，風雨之後才能見彩虹。第三、積累了銷售經驗，學會了如何有效地溝通；第四、得到了金融方面特別是國際黃金交易方面的培訓，加深了對黃金交易的了解也深化了多其他金融方面的了解如股票、基金、債券、期貨等。提高了市場判斷力和開拓能力。在實習期間我運用企業社會工作的相關理論，使我在實習期間碰到的許多問題都迎刃而解，比如當我在在找不到客戶的時候心裡就有很大的壓力，自卑感慢慢襲來，這時自我暗示和心裡調控就起了很重要的作用。有些時候很多員工抱怨公司福利太差，勞資矛盾沖突，社會化工作對於解決類似的問題也是很有用的。
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外匯投資公司實習報告：
隨著我國經濟的進一步發展，隨著高校的擴招，大學生所面臨的，將是社會進步所要求的不斷提升素質和能力的壓力。於是，我利用大學最後一個學期參加實習。經過百般折騰，我選擇到一家投資公司——XX投資有限公司。這是一家以外匯和黃金交易為主要業務的小規模公司。我被分到外匯投資部做理財顧問。主要職責是開發新客戶，並為客戶提供投資理財咨詢服務。
從2009年3月2號到4月30號，我在這家外匯投資公司共實習了兩個月。這是一家較小但利潤很好的投資公司，他們的寫字樓在定王台，很多金融機構集中的地方。然而，這個行業對我而言是個新的領域，雖然我在課堂上學過點皮毛。初到這里，我只得從頭學起，開始接受公司為期一周的外匯理論培訓。之後，就是外匯軟體操作實習了。因為行業的特殊性，要求我們對信息很敏感並能掌握最新最有價值的信息。於是，我和同事們天天看報紙，上網查找投資信息和行情，然後通過分析判斷，做一下投資操作。
一段時間過去了，我開始適應公司的環境和企業文化，能夠通過外匯通等網站了解外匯行情等信息，同時能看懂一些圖表和數據。經過一段時間的摸索，我覺得，外匯業不同於股票，它通過資金的杠桿作用原理，以小博大，收益高，風險也大。在外匯業中，基本面的分析和技術面的分析緊密相連。最重要的是對價格走勢變動的分析預測。外匯行情走勢不僅與國情相關，還受重大信息的直接影響。外匯行情天天有，波動幅度天天一個樣，我們大多做短線，賺了錢就走。然而有時方向做反了，被套了。我們束手無策。這是因為我們這些年輕人尚沒有自己的投資理念、沒有好的投資策略，沒有良好的心態。
外匯保證金交易是一種利用杠桿效應，使實際交易金額在原基礎上放大幾十倍甚至上百倍的外匯交易，投資這一交易，可能一夜暴富，也會在瞬間輸得傾家盪產。通過兩個月的實習，我總結了兩條外匯操作心理：
其一，等待時機時，小客戶的另一大心理弱點是迷信一些技術分析，而不是服從市場本身的走勢。大部分小客戶在外匯市場已有一點經驗，自以為對技術分析、基礎分析有獨到體會。但是單純依靠技術分析或基礎分析，是很難對外匯市場走勢作出准確預測的，因為影響價位變化的因素復雜而多變，有太多不可預知的事件，很難完全靠技術和可能的規律來解決問題。技術分析手法，有些有用，有些則是花哨的擺設，真正勝算極高的絕招，恐怕也不會輕易透露出來，因為用的人多了，就可能失效——在外匯市場這樣的有效市場里，不可能每個人都同時賺錢。
其二，與其把精力花費在某些華而不實的技術上，還不如先踏踏實實摸透外匯市場走勢的特性，特別是特定時間內價位走勢的行為特性。研究價位走勢的行為特性的一大好處是，價位走勢忠實記錄了變幻莫測的市場預期心理的作用，雖然研究過去不等於能夠精確預測未來價位，但是，只要摸透市場價位走勢特性，不強求預測未來，只要能在類似的市場走勢出現時，針對其特性作出反應，則已獲益匪淺了。這正如克服小客戶心理一樣，摸透外匯市場心理特性後，你雖然不可能總是准確預測未來價位，但是，你能使自己進單前、進單後、出單時基本保持正確的方法，一旦有錯誤，能夠及時地覺察和糾正。
實事求是的講，技術面分析，基本面分析，我都不看重，匯價波動的直接原素是資金推展.匯價經常在一個區域內上下震盪。沖破一個區域，要麼止損，要麼持倉讓利潤奔跑。對我而言，盤整格局是最好賺錢的，高賣低買。在模擬操作中我在1.73-1.76區域，對英鎊先賣，後買，再賣，再買，最後重倉60手賣出英鎊！對全球的外匯交易者來說，面對同一個基本面技術面，大家的結論卻不是同一個。見仁見智，南轅北轍。所以，我乾脆放棄分析基本面技術面，轉而集中精神研究：高賣低買，止損限價。
最後我想談談我的幾點建議。首先，要養成自己的交易習慣；其次，要能不斷地了解自己的錯誤，研究和改正自己的錯誤。要做好自己的交易記錄，對於自己的操作，每條都應該有理由。大膽操作，分批建倉，以免建倉位置不好，因小的市場波動而爆倉。還要在重大消息公布前制定詳細的交易計劃，准備不好，匆忙迎戰，好事可能成了賠錢事件。不要總是不停地看盤做交易要學會放鬆自己，在交易的間隙給自己一個喘息休息的機會。心態一定要平穩，要善於調整自己的心態，外匯交易面臨的敵人很多時候不是市場本身而恰恰是你自己，了解自己，管好自己，相信勝利就離你不遠了。
這次在外匯公司的實習鍛煉，是我接觸社會，了解社會的第一步，是尋找差距，進一步認識自我的良機，更是了解對口專業的有利契機。這次實習，為我今後踏入社會打下了良好的基礎。
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證券公司實習報告：
2005年夏天，我們金融系5名同學來到了大連證券營業部，從七月十五日到八月十入日進行了為期一個多月的實習。在這二個多月里，我們的收獲是巨大的。通過實習，豐富了書本知識，加強了實踐經驗，開闊了視野。最重要的是，我們給大連證券營業部這塊土地帶來了新信息。通過傳授專業知識，加強了大連人民的投資意識，在一定程度上推動了大連證券業的發展。
今年剛放暑假，我們奔赴大連證券營業部和老總面談，.提出了實習的要求，營業部的領導毫不遲疑地接納了我們的意見，在營業部里安排了具體工作給我們：接受股民咨詢；每天交易結束之後進行股評解盤；在大中戶室進行投資建議；開辦股票操作培訓班。由於我們工作較為出色，股民反應強烈，營業部無償地提供了我的食宿。
良好的生活環境為我們開展工作創造了條件，雖然只有一個多月，我們的收獲卻很豐碩：第一個收獲就是學到了書本上所無法學到的東西。整個署假中，我們有機會每天坐在電腦前觀察著瞬息萬變的股市，運用專業知識對它進行分析綜合、從而判斷股市的走勢，大致預測出股票的漲落，在這個學以致用的實踐中，積累了不少的經驗。比方蘇常柴這個股票曾從六塊錢一直拉抬到十一塊錢之多。如果單單按照我們的書本知識，在7. 50錢左右炒指標已進入超買區就確定是賣出訊號，若於此時賣出會少賺了2元錢一股。實踐告訴我們不能生搬硬套書本知識。另外，我們在交易大廳的股評解盤，開辦殷票操作培訓班，幫助了群眾，也鍛煉了自己的勇氣和膽量，為我以後干這行打下了基礎。
我第二個收獲就是給大連證券帶來了豐富的金融知識。證券營業部的開業才第一次給大連人民帶來了這個雖然陌生但卻有魔力的投資，當人們一聽說某某人能夠從股市上輕而易舉地賺上一仟八百時，便一哄而上，既沒有股票的基本知識，也沒有任何炒作經驗，大多數人是盲目的跟風，盲目的追漲殺跌。許多股民眼看著股票顯示屏的數字變紅變綠，價格變來變去，人氣的進進出出，一時不知從何下手。而我們每天的股評幫助股民挖掘黑馬、發現莊家股、潛力股，判斷股市大市的走向，為股民找到出入市的最佳時機，並作適宜的投資建議。許多股民先前對我們尚持懷疑態度，但當我們這個實習小組多次預測得到驗證之後，開始由懷疑轉為信任。例如在7月17日滬指從652點飈升到694點，開始了近期以來的一段上升行情，而我們小組在7月17日前一周便已預言「近期將會有一段中期行情」。這個預測與行情走向的吻合，就有力地證明了我們的良好素質。又如本人在八月三日股評時向股民推薦了一個股票：粵美雅，當天的收盤價只是4: 05元，後來的一周內，經過在4. 05-4. 28的洗盤之後，上沖到4. 88,最後企穩在5. 88，甚至曾摸高至6.02。有一部分股民因聽信我的推薦而大受其益。大連金屬材料公司管理員朱洪海就是其中一個，他在這次一進一出的過程中，就賺了兩仟多元。這樣預側准確的事例，在我們小組的實習過程中，曾多次出現過。因此具有巨大的吸引力，曾先後有五位股民想出巨資要求我來幫他們妙作，最多的一達二十萬元，最少的一個也有五萬元。另外每次在股評結束時，都會有一大幫人圍過來問長問短，半個鍾頭也脫不了身。當我們從人群中走出時，往往衣衫已全濕透，股民的熱烈程度可想而知。
http://www.paowen.com/thesis/2008/0514/down_30941.html
這個是銀行的：http://www.chinavalue.net/NewsDig/NewsDig.aspx?DigId=32571
㈢ 理財專業實習報告，急需！！！
個人理財
隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，明年個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在八個方面：
●炒金：正在步入黃金時期
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國
際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
●基金：無限風光依然獨好
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，佔到A股股票流通水平的10%以上。據調查，明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
●炒股：機會與風險並存
有專家分析，2005年國內股票市場資金供給量有可能達到1500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
●國債：投資選擇空間越來越大
專家預計，2005年將是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
●儲蓄：老歌能否唱出新調
多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。一項調查表明，大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。
●債券：再度火爆正成定局
近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
●外匯：投資獲利機會大增
近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。
●保險：收益類險種將成投資熱點
與多年來不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。
對個人理財提出十大忠告：
①在建立個人資產的階段，應當選擇一個沒有風險的簡單的投資機構，最好是採取儲蓄的方式。
②購買住房是一種建立終生資產的行動，所以應當深思熟慮。在採取任何獲得不動產的行動之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。
③像建立身體健康表一樣建立一個家庭資產情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關法規的變化。
(4)使你的個人資產多樣化。在組成你的個人資產的過程中要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處於平衡狀態。
⑤使你的資產增值。一份資產應當根據其確定的目的來增值。投資期限上的錯誤會帶來經濟上的損失。比方說，如果你在投資或存款未到期時提前取出資金，那你肯定會有所損失。
⑥使你的資產活起來。如果你為你的資產選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達到這種目的。
⑦一般來說，你應當關心稅制的執行和它的變化情況，這是管理好你的資產的一方面。
⑧如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。
⑨不要忘了為你的退休做好准備。隨著人的壽命的延長、就業危機等情況的出現，退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。
⑩最後，也是最重要的一條，就是要保護好你的家庭。在死亡保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面應有所考慮。對於子女或其他遺產繼承者，要考慮好遺產的分配和轉讓問題。這方面的問題如果應付得好，將有利於維護家庭的和睦，並能享受很多的稅收便利。
個人理財成功與否的幾個方面：
1、增加收入；
2、減少支出；
3、加強我們提高未來生活水平的能力；
4、准備退休後的養老金。
㈣ 金融，投資理財方面的畢業論文和PPT報告怎麼做啊求大神指導。
摘 要
城鎮化是伴隨著工業化和現代化產生的一種經濟現象，是我國擴大內需、調整經濟結構、轉變經濟增長方式的重要途徑。城鎮化進程的加快，對促進社會經濟的發展有著深遠的意義。而金融是現代經濟的核心，必然在對於城鎮化的進程發揮著重要的影響。所以通過各種金融工具和金融市場擴展城鎮化建設的融資渠道，對於進一步推進中國的城鎮化進程是具有重要意義的。另外健康有序的金融市場可以有效配置市場資源，促進城市經濟的進一步發展，這是城鎮化進程的基本動力。論文將以城鎮化的定義和內容為主線，從理論角度來全面闡述金融支持與城鎮化之間的邏輯關系。並通過對我國城鎮化進程中金融支持的現狀和問題的分析，得出我國城鎮化進程中金融支持不足的結論，並在此基礎上，有針對性地提出加強城鎮化進程中金融支持的對策和建議。
關鍵詞：城鎮化;人口城鎮化;金融支持
近年來，隨著改革開放的不斷深入，我國對新型農村機構的發展給予了更多的支持和自由，我們可以看到各類新型農村機構不斷進行深化變革，除了傳統的農村金融機構包括農村商業銀行、農村信用社、農村合作銀行之外，村鎮銀行、資金互助社、小額貸款公司、等新型農村金融機構的迅速發展為社會主義新農村建設注入了新的活力，作出了重要的貢獻。本文主要以新型農村金融機構為對象，特別是村鎮銀行、小額貸款公司來闡述新型農村機構的發展情況、業務經營情況、國家政策、自身發展的主要問題等方面來分析制約其健康發展的因素，從金融業務產品的外部因素到金融人才、內部管控等的內部因素進行深入分析，並最終從政府、各金融機構本身、市場外部環境、內部管理改善等各個角度提出切實可行的對策方案，從而可以不斷創新金融產品和服務，完善金融基礎設施建設，努力構建多層次的金融體系，並促進新型農村金融機構的健康發展。
新型農村金融機構的建設和發展是我國多層次金融體系建設的重要內容，所以對其進行深入研究，並不斷的尋找解決的辦法，促進其健康發展具有重要的意義。近些年，隨著改革開放的不斷深入，經濟的不斷發展和進步，新型農村金融機構的優勢也越來越顯現，在農村金融中的地位越來越不可動搖，國家也對新型農村金融機構的發展給予了一系列的政策扶持。
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