投資者的理財風格

A. MOM理財的特點是什麼

MOM模式，簡單來說，就是由多個基金經理來操盤，有效分散風險的一種股票基金投資模式。
現在國內已經有一些平台運用了該模式，如人人操盤，蟻傑。
現在結合平台來具體說明MOM理財的特點，比如在蟻傑的投資顧問都是通過大數據分析篩選下來的，且是多元投資風格類別的優秀投資管理人，所以相應的特點是根據投資者的類型，為其選擇適合他的理財者。不僅這樣，您的資金可由多個基金經理來進行管理，抗跌性較強。還有，蟻傑也要對其業績進行動態跟蹤、風險控制，在有效分散投資人風險的同時，幫助他們獲取長期、穩定高於市場平均水平的投資收益，使這些投資顧問成為優秀的基金經理。

B. 基金中投資風格和投資類型各表示什麼意思

就是基金投資方向為股票 ，股票型基金是以股票為主要投資標的的證券投資基金。通過統計可以發現，股票型基金收益相當可觀。2004年～2006年3月間運作最好的股票型基金凈值累計增長52%，到目前所有運行滿一年的基金平均凈值累計增長18%，兩年下來平均年化

收益率達到20%以上。但高收益的同時也存在一定的風險，如2005年曾有不少股票型基金虧損20%以上。收益比較穩定的基金還包括債券型基金，就是基金以債券為主要投資品種的基金。

什麼是貨幣型基金？

就是基金投資渠道為貨幣市場 銀河證券周存宇表示，貨幣型基金只投資於貨幣市場，如短期國債、回購、央行票據、銀行存款等等，風險基本沒有。其流動性僅次於銀行活期儲蓄，每天計算收益，一般一個月把收益結轉成基金份額，收益較一年定期存款略高，利息免稅。貨幣型基金本金比較安全，預期年收益率為1.9%。適合於流動性投資工具，是儲蓄的替代品種。

購買基金如何獲利？

就是通過凈值增長和分紅收益 周存宇說，投資者購買基金主要通過基金的凈值增長和分紅收益兩種方式獲利。由於開放式基金所投資的股票或債券升值或獲取紅利、股息、利息等，導致基金單位凈值的增長。而基金單位凈值上漲以後，投資者賣出基金單位時所得到的凈值差價，也就是投資的毛利。再從毛利扣掉買基金時的申購和贖回費用，就是真正的投資收益。

如何購買基金？

投資者購買基金主要有兩種方式 彭國嘉表示，投資者可選擇優秀的商業銀行和證券公司進行購買。投資者只需攜帶本人的身份證，如在證券公司購買還要攜帶與該券商掛鉤的銀行卡。費用方面，股票基金一般認購費1%～1.2%、贖回費為0.5%，持有二年以上將免除贖回費用。貨幣、債券、保本型基金的認購和贖回費用是免除的。另外，彭國嘉還提醒投資者，在購買基金時，首先要挑選信譽好、以往業績好且規模較大的基金管理公司。另外，應該注意購買渠道的售後服務質量。

基金

什麼是投資基金

我們常說的基金一般是指證券投資基金。所謂投資基金就是一種利益共享、風險共擔的集合投資制度，它通過發行基金證券，集中投資者的資金，交由基金託管人託管，由基金管理人管理，主要投資於股票、債券等金融工具的投資。通俗地說，就是"大家湊錢買證券，有福同享，有難同當"。投資基金的基本功能就是匯集眾多投資者的資金，交由專門的投資機構管理，由證券分析專家和投資專傢具體操作運用，根據設定的投資目標，將資金分散投資於特定的資產組合，投資收益歸原投資者所有。基金單位的持有者對基金享有資產所有權、收益分配權、剩餘財產處置權和其他相關權利，並承擔相應義務。

投資基金的特點

一是集眾多的非特定的、分散的小額資金為一個整體，節約交易成本，提高投資收益；二是委託具有豐富的證券投資知識和經驗的專家經營管理；三是分散投資，通過投資組合來降低投資風險。

投資基金的起源

投資基金起源於英國。當英國經歷工業革命之後，中產階級積累了大量的財富，隨著國力的擴展，資金由英國流向美洲新大陸與亞洲地區，但由於對於海外投資市場不熟悉，所以投資風險非常高，經常 發生錢財被騙的事情。為了保障投資安全，投資人開始尋找值得信賴的人士，委託他們代為處理海外投資事宜，由此投資信託事業初具雛形，只是尚未有公司組織，僅是投資人與代理投資人之間的信託事業。直到1868年，在英國始有倫敦海外殖民政府信託的創立，當時主要以國外殖民地的公債投資為主，是目前記載最早的證券投資信託公司的組織。

投資基金的發展

信託投資基金雖然發源於英國，卻在美國蓬勃發展起來，第一次世界大戰以後，美國經濟快速起飛，國民所得大幅提高，一般民眾對於投資理財產生了強烈的需求，於是引進了英國的證券投資信託制度。隨著投資人的不斷投入，投資公司在美國快速發展，由於競爭激烈，為了爭取客戶，經營風格偏於投機。投機泡沫終於在30年代金融風暴中破滅，許多經營不善的投資公司紛紛倒閉，投資人損失慘重。美國政府為了健全市場和保障投資人權益，1934年通過了《證券法》和1940年《投資公司法》，使得美國共同基金市場更為健全。二次世界大戰以後更是形成了一股風潮。

投資基金的種類

投資基金有很多類型，可按不同的標准進行劃分。按基金單位可否贖回劃分，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金是指基金發起人在設立基金時，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發行。投資者也可根據市場狀況和各自的投資決策，或要求發行機構按現期凈資產值扣除手續費後贖回股份或收益憑證，或再買入股份或受益憑證，增持基金單位份額。開放式基金的基金單位總數可隨時增減，投資者可按基金的報價在基金管理人指定的營業場所申購或贖回基金。封閉式基金事先確定發行總額，在封閉期內基金單位總數不變，發行結束後可以上市交易，投資者可通過證券商買賣基金單位。目前通常說的基金主要是指封閉式基金和開放式基金。

按基金的組織形式劃分，可分為契約型基金和公司型基金。契約型投資基金是由委託人、受託人和受益人三方訂立基金契約，由基金經理公司根據契約運用基金財產，由受託者（在我國為商業銀行）負責保管信託財產，而投資成果則由投資者（受益者）享有的一種基金。公司型基金是按照《公司法》組建的投資基金，投資者購買公司股份成為股東，由股東大會選出董事、監事、再由董事、監事投票委託專門的銷售公司來進行。

按照投資的風險來區分，可以粗略分為兩大類，即成長型基金與收益型基金。成長型基金是以基金資產價值能夠不斷成長為主要目的，重視投資對象的成長潛力，風險較高，投資對象以股票投資為主。收益型基金則以追求投資的當期收益為主，重視投資對象的當期股利和利息，其投資對象以債券為主。

從投資的區域來分，可以分為國內基金和海外基金。國內基金是指在一國國內發行的基金，投資於國內的金融產品，通常以投資於國內股市為主。海外基金則是投資於海外的金融市場。

目前通常說的基金主要是指封閉式基金和開放式基金。

開放式基金與封閉式基金的比較

1.存續期限不同

開放式基金沒有固定期，投資者可隨時向基金管理人贖回基金單位；而封閉式基金通常有固定的封閉期，一般為10年或15年，經受益人大會通過並經主管機關同意可以適當延長期限。

2.規模可變性不同

開放式基金通常無發行規模限制，投資者可以隨時提出認購或贖回申請，基金規模因此而增加或減少；而封閉式基金在招募說明書中列明其基金規模，發行後在存續期內總額固定，未經法定程序認可不 能再增加發行。

3.可贖回性不同

開放式基金具有法定的可贖回性。投資者可以在首次發行結束一段時間 該期限最長不得超過3個月 後，隨時提出贖回申請。而封閉式基金在封閉期間不能贖回，掛牌上市的基金可以通過證券交易所進行轉讓交易，份額保持不變。

4.交易價格計算標准不同

封閉式基金的交易價格受市場供求關系影響，常出現溢價或折價交易現象 通常為折價交易 ，並不必然反映基金的凈資產值；而開放式基金的申購價一般是基金單位凈資產值加一定的購買費，贖回價是基金凈資產值減一定的贖回費，與市場供求情況的相關性不大。

5.投資策略不同

為了應付投資者隨時贖回兌現，開放式基金必須在投資組合上保留一部分現金和高流動性的金融商品；而封閉式基金的基金資本不會減少，有利於長期投資，基金資產的投資組合能在有效的預定計劃內進行。

C. 三種典型理財思維模式

1追逐高收益，利率至上型

對於這類投資者，一般要求是要有一定風險承受能力的。如今在投資的大環境下，高收益平台有很多，但是逐利的投資者也不要期待著能夠在口碑好以及品牌效應大的一線平台中找到很安全的投資產品。畢竟高收益往往是與高風險相伴而行的，理財一定要謹慎。

2穩健投資，安全至上型

對於這類投資者，理財考慮的第一要素便是投資是否安全。穩健、謹慎是這類投資者的最大特點。一般來說儲蓄、銀行理財產品會占據這類投資者最大的資金比例，當然同樣出於對投資收益的考慮，不少人也會選擇試水近年來火爆異常的理財平台。

3綜合平衡型

這類投資者多半是已經有過投資理財經驗的，對於投資回報不盲目，而對於風險也有一定的承受能力，是比較理想的投資者。適合這類投資者的平台很多，從一線大平台到廣大的中小平台都有可能是他們的菜。在平台的選擇上，一般可以適當的分散投資，比如按照3:2:1的方案進行，也就是將資金投資到大、中、小三類不同的平台。

以上三種適合各類投資者投資風格的平台特點已列出，不同投資風格的投資者只要根據自身的實際情況，基本上就都能找到適合自己風格的投資理財平台。而且找到這些平台的途徑也有所介紹，按照這個方法，相信投資者在投資這條路上會越投越精明。

D. 什麼是正確的投資理財觀

投資理財是您在有「閑錢」的時候的選擇。投資理財我的宗旨就是：選擇周期短，收益高的理財產品！（希望對您有幫助）

隨著人們閑暇資金和空餘時間的逐漸增多，投資理財已經成了人們生活中息息相關的一部分，隨著互聯網金融的發展與推進，越來越多投資理財觀念發生了轉變，各種理財宣傳也是頻頻撲面而來，讓理財新手蠢蠢欲動，對於新人，要掌握一些個人投資理財入門的相關知識，廣義貸結合自身產品特色，總結了一些投資理財的技巧並分享給大家：個人投資理財入門三大技巧。

技巧一：樹立觀念 警惕風險
個人投資理財入門，對於自身的思維，要有正確的投資理財觀念及風險意識，擺正心態。無論是盈還是虧，淡然處之，做好充足的心理准備；在期望豐厚收益的時候，別忘了綳緊風險這根弦，提高風險意識，不可盲目投資。除此之外，投資者要增強對金融行業的基本知識，可以通過閱讀相關書籍提高這方面的認知。

技巧二：確定目標與方式
個人投資理財入門，首先要確認自己的理財目標，以及選擇適合自己財務狀況的理財產品。首先了解自己的價值觀，確立經濟目標，使之清楚、明確、真實，並具有一定的可行性。然後，針對自己的儲蓄與風險承受能力，選擇投資理財風格，確立自己的理財方向。目前的理財方式多種多樣，投資者可以根據自己的投資風格，選擇適合自己的投資理財方式。

技巧三：學習實踐與管理儲蓄
個人投資理財入門，需要不斷學習和投入實踐實踐，時間久了，自然也就得心應手，有了自己的投資心得和經驗。對此認為，財富管理非常重要。有的人輕易賺到錢後掉以輕心，繼續投資理財時可能忽視了操作風險，導致逐漸虧損。而有的則是賺錢後在花錢上過於「大方」，鋪張浪費，以至於留不住財。所以，大家切記要做好儲蓄的後續管理。

E. 理財投資有哪些禁忌

投資理財的種類雖然多，其產品特點也不盡相同，都是為了保值、增值收益。而對於只會賺錢的人來說，把賺到的錢存在銀行就是他們投資理財方法了。雖然存銀行沒有什麼不對的，但是常年做理財的人都清楚，為了一點點利息把錢放在銀行是最不明智的理財。

為了以最小的本錢取得最大的收益，不乏有抱著走捷徑心思進行投資理財的人，一般而言此類人好勝心較大而且非常盼望發財致富。所以一旦有不法分子以「內幕音訊」為捏詞鼓動投資者進行相關發起的投資時就容易正中其圈套——剛開始給一點「小恩小惠」，之後再騙投資者進行數額宏大的投資項目，終極攜款潛逃。「天上不會掉餡餅」，投資者應該理智面臨一切投資理財引誘，這也是對人生的一種磨練。

生命短暫，怎樣在有限的時間盡快增值財產尤為重要。而這也是需要每個人仔細計劃的。先要樹立准確的理財方向，再弄清本人的理財作風，最後依據本人的需求選擇適宜的投資理財方法。

眾所周知，一個項目標投資限期越長所對應的收益率也是越高的，所以投資者不妨「坐下來」耐心一點，好好挑選出一項有潛力的項目進行長期投資，相信最後的收益一定是非常可觀的。

F. 現在都有哪些理財方式

常用的理財工具：
1、保險 特點：保障功能獨一無二，保守收益的保證，是每個個人、家庭的必須理財工具；
2、基金 特點：專家理財，實現穩中求勝的關鍵，是穩健型投資者的最好選擇之一；
3、股票 特點：高風險、高回報，分享上市企業成長的良好工具，是發財致富的優良工具，當然，要投入你的耐性與信心；
4、銀行存款 特點：最安全的貨幣集中營，能為家庭備用金最佳的投放地，可惜其收益永遠不能追上通脹，負利率時代永遠存在。
5、結構性理財產品 特點：根據不同的產品特性，集合其他各種金融工具的優點與缺點，適合做短期、中期配置
6、信託 特點：資金傳承的優良工具，根據各自產品特徵也集合各種金融工具優缺點。

正因為各種金融工具都有其優點與缺點，由此才需要進行綜合的理財配置，以實現家庭財富的穩健與最有效。

目前用得比較多的穩健投資工具有基金、投資型保險、銀行結構性理財產品！

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G. 穩健型投資者如何理財

雖然您願意承受一定的投資風險，但厭惡劇烈的市場波動。合理配置投資組合中各類風險收益特徵的基金產品之間的比例，能夠幫助您降低投資組合的整體波動性。另外，長期持續的定期定額投資方式能夠幫助您規避部分市場波動帶來的風險，在有效控制風險的前提下，獲得長期持續的穩健增值。 基金投資組合建議配置：較低比例的股票型基金 按照《證券投資基金運作管理辦法》的規定，60%以上資產投資於股票的為股票型基金。可見，股票型基金具有高風險、高收益的特徵。對於穩健型投資者來說，可以適當投資較低比例的股票型基金，例如40%以下或更低，並堅持長期持有，能夠提升組合的收益預期。而實際中，根據投資風格的不同，股票型基金也有一些特徵上的區別。投資者可以根據自身情況在不同投資風格的股票型基金中進行選擇。 適當比例的配置型基金 配置型基金的風險收益特徵低於股票型基金，高於債券型基金，並具有較為靈活的資產配置比例。對於穩健型的投資者來說，長期持有中等風險和中等收益的配置型基金能夠獲得持續穩健的收益預期。因此，將一定比例的配置型基金，例如40%以上，納入投資組合，能夠有效地促進穩健收益目標的達成。 較低比例的貨幣型基金 貨幣市場基金主要投資於貨幣市場工具，具有低風險、低收益、高流動性的特徵。穩健型的投資者可以配置一定比例的貨幣型基金，例如20%以下，可以有效地控制組合風險，其較強的流動性也能夠夠滿足投資者的現金需求，從而保證組合其他部分資產的長期持有，進而降低組合整體風險。