如何投資基金

A. 如何正確投資基金

很多投資者經常問我某隻基金怎麼樣，適不適合申購或轉換！總對自己持有的基金收入不滿意，但在基金選擇過程中又前怕狼後怕虎，不知所措。那麼究竟什麼才是選擇基金的正確姿勢呢？

一、適合。

這是最重要的一點，2017年監管部門出台了《投資者適當性管理辦法》，要把合適的金融產品銷售給合適的投資者。什麼是合適的產品？什麼是合適的投資者？簡單的說就是與自身的風險承受能力相匹配的產品。不要光看賊吃肉，不見賊挨打。很多投資者對於自己持有的年化收益率百分之十幾的收益不滿意，也許並不是他不滿意，人比人得死，貨比貨得扔。在比較之下，面對年化收益率百分之六七十的基金一下子就動心了，覺得自己投資的產品收益太低！確實，面對如此的誘惑，又有多少追求財富的人不心動呢？但一定要捫心自問，我的預期收益是多少？我的風險承受能力是多少？如果自身能承擔高風險，那麼可以選擇波動較大的產品。如果自己只是看到了高收益，但自身的風險承受能力沒有那麼高，建議你三思而後行。只有經歷過虧損百分之幾十的客戶才知道自己真正的風險承受底線！因為當我問一個投資者其能容忍最高的虧損比例時，很多人和我說是百分之五十！果真是初生牛犢不怕虎，無知者無畏！每當我聽到這樣的答案，一般我只能說建議他關注風險，在投資之前認真作投資者風險評估，因為隨口說的和真的虧損50%的感受是完全不一樣的，不是每個人都能承受這樣的風險，無論是心理上的還是財務上的。

二、不傷害。

在西方醫學中有一條非常重要的原則：「不傷害」。在金融投資中這也是非常重要的一條原則，可以把「不傷害」理解成為盡量保證本金不受損失。但絕不是一定不投資高風險高收益的產品，而是在投資過程中要保持理性。在投資前作好充足的研究和分析，在選擇適合自己的產品基礎之上選擇歷史業績表現更優秀的產品，優中選優，但注意一點，我們任何人都不可能保證自己投資的基金每年都是最好的，排名第一的，投資心理非常重要，我們要投資的絕不是短期業績最好的，投資是一場長跑，我們要選擇的是每年都排名都比較好的，但絕不是每年都排名第一的，市場上沒有這樣的產品。如果一隻基金每年排名都在前20%，那麼這只基金就是一隻業績持續增長的好產品，選擇這樣的產品一般都是盈利的大概率選擇。

三、了解。

一定要充分了解自己的基金，基金大類分為：貨幣型、債券型（純債和二級債，二級債基金除投資債券外一般還有不超過20%的比例投資股票，收益比純債（一級債）要高，但風險也高）、混合型、股票型。風險和收益都是依次增大的。

另外，不同的基金投資范圍不同，有些是不在基金合同中約定的，比如打新基金，一般多是混合新基金，2017年打新基金大概有10%以上的收益，比一般的混合型基金風險要低，但收益也相對低一些。目標風險型產品，一般也多見於混合型基金，會控制波動率，比如風險控制在10%以內，一般控制的好很少能從凈值1元跌到0.9元，但也不是完全保證的，只是目標是控制在10%以內，這樣的產品因為要求低波動，因此收益也不是特別高。還有一部分混合型基金股票最低倉位是60%，比靈活配置型的股票倉位0-95%的風險要稍高，因此在投資前一定要充分看下基金合同或招募說明書，尤其是基金介紹中的業績比較基準更要看下，業績比較基準的高低一般就能窺視出基金收益的定位。

四、審時度勢。

再好的基金都有虧損的投資者，再差的基金者有盈利的投資者。基金盈利不代表個人盈利，基金虧損不代表個人虧損。每個人買入的成本不一樣，導致了盈虧的差異。舉例說明：比如一隻基金發行時凈值是1元，半年後凈值為1.5元，那麼1元認購的投資者不考慮認購費率或贖回費率投資收益是50%，如果有部分投資者看到這只基金業績表現非常不錯，在凈值為1.5元時買入，買入後不久遭遇市場調整，行情即轉直下，跌到了1.2元，那麼在凈值1.5元買入的投資者虧損了大概是20%，因此在基金選擇時要謹防買在高位。大多數人虧損都是因為買在高位所致！什麼是足夠的安全墊？足夠低價就提供了足夠的安全墊！因此要根據市場行情適時買入！為什麼大多數投資者容易買在高位成為接盤俠呢？因為基金業績還沒有起色時不便於營銷宣傳，這樣的基金宣傳了也沒有投資者認可！大多數都是業績有較大起色時作營銷宣傳，投資者不分市場環境一看收益率這么高就買入，很容易成為拼盤俠！中國有句古話說的好：「事見於未成，利見於未發。」當大家都看到可以賺錢時也就是風險來臨之時，此時最好不要介入，如果介入了除非跑的足夠快，不然大多虧損，經歷過0708、1516這幾年大超大跌的投資者肯定深有體會。換作股神巴菲特的話說是「在別人貪婪是恐懼，在別人恐懼時貪婪。」

五、心態。

投資的錢一定要是閑錢，千萬不能把生活費或急用的錢放進去投資，尤其是高風險產品，杠桿對於普通投資者來說千萬不要破，人無恆財則無恆心，借錢加杠桿投資是非常危險的事情，一旦出現資金緊張即使黎明就勝利了，但杠桿的錢很多時候是等不到黎明的，就像馬雲說的今天會死，明天會死，只有後來才美好，可是有多少人就死在了前兩天，除非是自己的閑錢，不然你沒有辦法熬到黎明。萬一虧損怎麼辦？投資沒有常勝將軍，在學會真正投資之前虧一點小錢是好事，這樣才能產生痛點，才能反思進步。如果發生虧損，除非選擇的基金確實不行，不然不要短期就進行頻繁的交易，基金申購或贖回費較高，不劃算。如果一隻基金長期的歷史業績都不錯，只是因為市場調整造成了一時的虧損，只要忍過冬天就能等到春暖花開，就能等到夏天枝繁葉茂，等到秋日的碩果累累。因此為了從一開始就不要站錯隊，選擇錯過，盡量不要投資新基金即正在發行的基金，除非市場行情和基金管理人都不錯。基金盡量選擇老基金，而且運作多年且業績比較好的基金，可以看其今年以來、近一年、近兩年、近三年、近五年、成立以來的平均年化收益率，綜合以上數據就能選擇出一隻長跑出色的基金。

B. 新手怎麼投資基金

對於新手朋友來說，基金投資是最容易入門的投資理財方式，也是最適合新手朋友的投資理財方式。

以下，我會從：

1、買基金前的准備

2、基金投資方式

3、基金投資過程中

4、虧損了怎麼辦

等四個方面去給新手朋友做一個大概的介紹，希望能幫助新手朋友快速進入基金投資的大門：

1、買基金前的准備工作

主要包括：

心理方面，要認識到，權益類基金不是一種保本的投資產品，實際上現在也幾乎沒有保本型的投資產品了，基金投資一定會遇到虧損。

資金方面，要計劃好用於投資基金的資金，只能是閑錢，短期內用不到的錢。

期望值上，基金投資是一件長期的事情，要合理地給一個期望值，它不會讓你一夜暴富，但通過合理規劃後，還是可以輕松打敗通脹的。

基礎知識，了解不同類型基金的風險和收益特點、構建組合、優化策略等。

風險匹配，自己有多少資金，能承受多大的風險，有一個大概的評估之後，選出與自己實際情況相匹配的基金類型。

4、關於虧損的情況

對於基金定投來說，都是止盈不止損，越跌越要堅持定投。

當然前提是基金本身沒有問題。

目前市場上絕大多數基金都適用止盈不止損，有問題的基金，我們看一下過往業績基本上都能看出來，那些在牛市都漲不了的基金就不要考慮了。

手裡的基金在虧損很小的時候，比如：5%、10%、15%左右，我們都認為虧損在正常的范圍之內，保持好心態，遲早會漲回來。

如果虧損繼續擴大，比如虧了30%、50%，說明加倉的時機到了，基金定投的小夥伴一點都不用擔心，因為微笑曲線即將走出來了。

如果你碰巧是單筆一次性買入的，有兩種方法可以讓你的虧損轉盈：

一種是開始持續定投，一種是等待下一個牛市。

最後，我想對新手朋友說：

相比其他的投資產品，基金是一種風險相對更低，收益相對更高的非常適合所有投資者的投資產品，如果你剛接觸基金，還在猶豫要不要買。

我建議你現在就可以利用手中的閑錢開始定投，在定投的過程中慢慢熟悉基金這項投資工具，只要擺正心態，眼光放長遠，你會發現基金投資是風險相對更小並能輕松跑贏通貨膨脹的最好的投資工具，沒有之一。

C. 怎樣投資基金。

1. 確定風險偏好，確定基金類型
基金根據投資標的、收益和風險特點，大致可分為貨幣基金、債券型基金、混合型基金和股票型基金，可根據個人的風險偏好和理財需求進行取捨。
一般說來，貨幣基金的投資標的是一年以內的優質短期債券或存款，優點是風險小，流動性好，沒有申購和贖回費，收益顯示為份額的增加。
債券型基金80%的投資標的是國債和A級以上的企業債，也可投資少量股票（股票資產占總資產比例一般在20%以內）
混合型基金的投資標的，或為股票，或為債券，占總資產比例可在40-60%之間波動。
股票型基金80%的投資標的是股票，也可投資少量債券（債券資產占總資產比例一般在20%以內）
2. 評估業績篩選基金
首先，需要了解基金的凈值增長率和分紅比率。
一般是根據基金過往業績來預測其未來的表現。
3. 確認基金交易平台
哪種方式買基金：目前買基金主要是代銷和直銷兩種方式，帶上身份證和銀行卡就可10秒開戶，可選擇網上開戶或者櫃台。
個人推薦選擇代銷，因為目前代銷的手續費和直銷相差無幾，一般申購費4折0.6%，
有些平台搞促銷活動比如展恆myfund 可提供會員制免申購費服務，因此手續費甚至比直銷更便宜，
而且省得在多個基金公司開多個基金賬戶。
4. 確認基金分紅方式
現金分紅就是把分紅的錢直接打到你的帳戶上，你可以得到現金收益，適合熊市；
紅利再投資就是把這分到的30元紅利再買成基金，好處是紅利再投是不需要交申購費的，適合牛市和打算長期投資的投資者。
5. 確定基金交易風格。
比如是單筆一次將所有資金投入，還是分批次買進？
分批買入是為了減少風險而分段逐步買進的一種投資策略,時間上的分散投資為基民解決了擔心凈值短期波動的問題,
也就是說,如果基金凈值隨著大盤短期內持續下跌,可以用剩餘資金陸續買入,大盤每下跌到一定點位(比如100點),就投入一筆資金進去,
這樣可以有效地避免在某一高位買進,以攤低成本；同時，如果漲了,則可以分享前次買進的凈值上漲帶來的收益。
比如，是"長線持有"，還是短線"適時進出型"？
買的基金凈值下跌了,要不要拋?如果基金公司出現異動,短期內又沒有改善的跡象,可以考慮贖回，
如果市場形勢發生變化,投資者又急需用這筆錢，可以考慮賣出,不過，一般情況下，
基民應該以平和的心態對待市場的短期波動,通過相對長時間的投資，來追求資金的穩定增值。

D. 怎麼投資基金~

銀行都是執行中國人民銀行統一制定的利率，在哪家銀行存款，利率都是一樣的。 越長利息越高，提前終止減少利息。如果有可能要提前使用部分資金，又想要高利息，不妨分批分段存入:如每月存一筆定期一年的，一年後就每月有錢可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此類推。
基金定投。基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低單筆是1000元,定投200元起投
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。
先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。

E. 如何做基金投資或者說怎樣投資基金

在沒有一定的投資經驗和專業技巧的話，基金算是最好的一種方法了。我是在銀行工作的，理財是我的一項服務。一般我介紹給客戶的渠道有很多。總的來說就是每年收入的5%-10%投資保險10%-20%投資基金等金融產品。 基金的投資有定期定額的投資方式和一次購買的方式。但是都建議做長期投資准備。定期定額是每月都買一定數量的某支基金。一次性購買不用說了自然是把想投資的金額全買了。從長期的收益看基本一樣。