十年投資理財計劃

❶ 具體的投資理財計劃書怎麼寫

美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財的定義：「個人理財是制定合理利用財務資源、實現客戶個人人生目標的程序。個人理財的核心主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好來實現客戶的需求與目標，同時降低人們對於未來財務狀況的焦慮。怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財。
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財就是對資金和負債資產的科學合理的運作。家蠅理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導、以會計學為基礎、以財務學為手段的邊緣科學。理財的核心就四個字：開源節流。
首先：你得辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好准備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
會計知識對於個人理財肯定是有幫助的。你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源於生產實踐，是為管理生產活動而產生的。
未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什麼，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。
綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財的重要組成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質。

❷ 如何計劃長期理財

如果您沒有大額資金（10萬向上），我建議你做些定投，趁年輕做定投理財是最好的，為自己的未來定下一個永遠安心的保障，如定投的話，非常重要的一點就是長期定投（至少3年，不然就別做！！！），我建議你選些股票型的基金做定投，雖然它風險大，不過長時間定投的就會降低你的成本，分散風險，它的波動較大，適合做長期定投。
另外現在很多銀保產品也不錯，交行、中信等就有一款叫「福連今生」的定投產品，它挺好的，每月投資200~500之間，你可以根據你的承受能力選擇每月投資金額，投資期限是十年，辦個手續以後每月自動代扣，它有兩個帳戶，就是當股市行情不好時，你自己或委託銀行理財經理幫你把錢轉到債券市場投資，股市好了，他就幫你轉到股票型基金去投資，享受更高的收益！這款產品過往的業績還是很誘人的。如每月定投500的話，十年本金是6萬，十年後至少可收益13萬（這還沒算復利滾動），可以用來做孩子的教育基金或父母的養老金。年輕人強制儲蓄還是必要的，不然去幾趟超市錢就沒了。積少成多嘛！
如果你資金量在十萬以上建議你可以分散規劃，不急用的資金到行里找些保本的收益又比定期利率高的理財產品做2~3年的投資，短期可能要用的，可選擇銀行自己推出的三個月或一年的理財產品，交通銀行最近的一款一年期的理財就非常好，利率固定5.3%，普通的一年定期利率是4.14%還要扣5%的利息稅，頂多3.9%就不錯了，看5.3%多高，不過它是有限額的，估計也就這兩天就賣完了吧，十萬起存。總之現在股市不景氣，想暴發是不可能的，CPI又居高不下，儲蓄的錢是貶值的，錢能保值就已經很不錯了！希望你有個好心態，在交通銀行南京分行御道街支行有「福連今生」和「一年5.3%」，通常中信銀行也有！你可以過去看看。

❸ 大學生未來十年理財規劃

理財規劃
1．准備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然後就可以節省出一張卡的錢
4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（350元），一份用做課余活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6．實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然後記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什麼要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點以後，如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
理財觀念
1．開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹慎
也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是「生財之道」，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，並要做好思想准備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鑽研。更需要強調的是別過度沉迷於投資，而耽誤了正常的學習。
3．能力來自與學習和實踐經驗的積累
常聽人以「沒有數字概念」、「天生不擅理財」等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有「理財意識」，但基於金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免於個人理財責任之外
理財規劃結論
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。

❹ 可以幫我寫一份投資理財計劃書嗎

針對您的這個問題，具體分析如下：

❺ 我十年的理財規劃（1500字以上）

【客戶基本情況】

先生今年23歲，未婚。第一年總收入3.5萬（半年見習期），第二年起年收入約4.5萬，工作較穩定，有社保。銀行存款3萬，購買商業保險2份，定期保險（保障險、身故保額20萬），終身保險（壽險、重疾10萬，最高保額15萬），保費開支總計2980元/年，繳費年限20年。

基本收支狀況：房租600，水電煤50，寬頻50，交通費30，通迅費70，伙食費300，日用品100，服飾200，醫葯費不定，其他開支200。父母贍養費1000元（工資收入500+房租收入500）。

資產狀況：房產一處，一室一廳，價值30萬（動遷房），無貸款，今年9月交房。

理財目標：1、三年內房產投資，在老家購置總價30萬的房產，面積約100平米，裝修3萬元，租金預期1800~2500/月。

2、十年內房產投資收入=租金收入-按揭貸款還款 達到3000元

【家庭財務現狀 】

收支狀況

資產負債狀況

註：根據先生的描述，目前為止沒有任何負債。

【財務現狀的分析】

先生每月開支相對較多，算下來每月開支占據收入的61.18%，每月的收支節約不足40%，儲蓄能力低。馬先生家庭日常開支中，房租、服飾、其他支出都相對比較高，可以考慮減低這些方面的費用。保險支出占總收入的比例是5.84%，在5%~15%的合理范圍內。家庭的存款與月支出的比例是1623.08%，高於合理的水平。家庭目前的應急基金雖然充分，但是由於該類資產的流動性強而收益率較低，持有過多的該類資產將導致整體資產的回報率降低。總的來說，馬先生過去進行家庭財務管理的成績不錯。

【理財目標及建議】

三年內做房產投資，在老家購置總價30萬的房產，面積約100平米，裝修3萬元。目前馬先生有3萬元存款，根據上面所示的財務分析，每年可以節餘1.682萬元，按照目前這樣的收支狀況來看，三年內實現是不太現實的，家庭財務狀況必定不會樂觀，家庭勢必面臨比較緊張的財務局面。為此，提出以下幾點建議：

1、 建議馬先生調整現金及存款的數額。我們首先建議調整自己的現金和存款的數額，目前的現金和活期存款的數額為30000元，其實馬先生沒有必要留出如此多的靈活性資金，建議馬先生的存款調整為10000元作緊急預備金。對於這筆資金，合理安排好存款結構可獲得高利息收入，同時還能保證存款的流動性。目前，有一種稱為短期滾存的方法，也稱「12存單法」，即每個月固定存1張一年期的存單，12個月就有12張存單，一年後每個月都有1張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調整投資方向的餘地。

2、對於餘下的20000元，我們建議馬先生投資於一些開放式基金。如果馬先生是一個中庸型投資者，我們建議的基金投資組合建議如下：

每月把所有節余資金（20000元和每月節余）中的1500元用於投資開放式基金，如果按照以上的基金組合投資收益率計算，5年後，馬先生將擁有10519.73元的基金投資本利收益。其中共投入本金90000.00元，投資收益15194.73元。這樣就可以支付三成首付90000元，25年內還完代款210000元，採用等額本息法，每月還款1368.48元。關於開網店，據目前情況看，開網店成本較低，因內容提供不明確，所以摟主自己考慮。

十年理財目標房產投資收入=租金收入-按揭貸款還款達到3000元，五年後出租房屋，按照一個月2000元計算，每月有房租收入654元，那樣十年後將有房租收入654*5=3270元，達到目標。

最後提示，先生家庭可以做好提前還款的資金准備，以期縮短貸款年限或減少每月的還貸支出。

此為模板 請參考修改

❻ 該如何制定一個理財計劃

手上有點小錢的時候，我的建議是買短期定期保本理財。

首先，買任何理財之前，先買1000試水。

放上一個月，看收益。年利率超12%的不買，定期超一年的不買。

原因有下，

你這手頭的錢，沒事的時候，是活的，有事兒的時候，是死的。

比如，突然計劃春節小長假陪女朋友去旅遊，預算5000怎麼說？

是我的建議，拿出30%左右放余額寶，吃2.6%的活期利息即可。因為這錢日常消費和緊急大額消費都夠用。

然後剩下的，可以投入穩健的理財產品去做定期理財。

至於定期理財的選擇，個人建議：

如果對於流動性沒有太大要求的投資者，可以選擇的范圍就比較大了，可以考慮短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）、大額存單、銀行結構性存款、國債逆回購等理財。

短期理財產品，多數收益略高於貨幣基金，但是流動性稍遜色。

1，短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）。

在固定期限如30天～365天等，無法主動賣出，也就是到期贖回。

券商理財，平均年化收益率為4.66%，以20萬元本金測算，一年的預期收益約為9320元。

P2P/P2B，固定收益產品，年化收益率在6%-14%之間。

P2B很多人說不會選。

說它風險低呢，若啥也不看地瞎投，等於蒙眼接飛刀啊！把命運交給老天，那就只能聽天由命。

說它風險高呢，上班族如我，以「邊投邊學」的姿態幾年來還算穩妥，它成為了我餐盤的主食之一。

所以要學會怎麼選適合的，了解得越多，風險越可控。

我從2014年開始投P2B到現在，沒耗費過多精力，每年多掙個幾萬，收益還比較有優勢的。

也比較喜歡穩健的固定收益類產品，所以選的是P2B類的頭部平台，簡單來說就是風險比較小，省事兒，但是收益頂多也就10%了，如果對收益沒有特別高的追求，倒是可以一試。

年化收益在9%——11%，而且門檻低，300起投，現在投資還送500京東卡：100紅包+500京東卡

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可以去看看他們的理財論壇，體驗一下優秀的客服服務和社區論壇，以後投資其他平台也有對比。

2，大額存單和銀行結構性存款。

綜合部分銀行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大額存單的利率分別為2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。

此外，流動性更好的銀行結構性存款大多數是一年期以內，收益率在4%左右，不過現在不保本不保息，收益浮動等風險需要自己承擔。

3，國債逆回購。

個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。月底，季底、年底時候，收益高到10%也有，需要好好選擇分析。

以上幾種是目前比較穩健的理財方式，也可以說是我自己投過的理財產品，確實是比較不錯的。

說了這么多理財，最重要是找到適合自己的產品。產品其實沒有對錯，衡量自己的風險承受能力，找到適合的，就是對的。

不建議購買項：保險、股票、股票基金、各種幣。

說句實話，買這些東西能賺錢么？

能，但絕對不會是你，如果你相信自己買股票能賺錢，還不如買彩票實際點。14年有朋友建議我買比特幣，當時了解了一下，感覺噱頭很大、風險更大，堅決不買，至今我也不後悔。因為，他買了五千多，一個月不到就變兩千多了，然後為了止損就都賣了，沒有人能夠看到四年後今天漲成這鬼樣。

如果你手頭這兩萬不急用，就當不存在，你可以全買比特幣，十年後再見。

❼ 我是即將畢業的大學生，求一篇《十年內的理財計劃》，500字就行了。謝謝！

年輕人如何理財
初踏入社會者，大都會為自己的將來作一計劃，理財是其中不可缺乏的一環，無論是為將來的生活還是事業，都有必要對自己的收入作一番規劃。年紀輕輕，前途美好，這些因素都使得年輕人的理財有足夠的理由激進一些，畢竟，年輕人承擔風險的能力更強。 另一方面，雖然風險承擔能力強，但筆者還是以為，年輕人的理財應該以自有資金為主。用自有資金理財，數目不大，理財效果自然不顯著，但對於年輕人來說，是一個難得的經驗積累過程，特別是採取較為激進理財方法的年輕人，在理財過程中有可能發生較大的虧損，如果只限於自有資金，則損失都在自己可承擔的范圍，不會影響今後的生活和事業；如果理財擴大到父母的資金，則會影響到大家庭的生活質量。在金額比較小、風險可承擔的情況下，反倒有利於操作經驗的積累以及自身操作體系的形成，用小資金反復做實驗，潛下心來慢慢總結，都是這一階段可充分發揮與利用的優勢。 我們在看國內一些成功投資人士的經驗介紹時，都會注意到這類投資者或多或少有將小資金不斷做大的經歷；當然，也看到有人在自己操作結果不錯的情況下代他人理財，出現巨虧，最後反復博殺、最終翻身的案例。後者多少給人一些僥幸，以為反復折騰總能修成正果，但實際上，我們看到的只是非常少的成功標本，勝出者只是極少數，絕大部分樣本最終的結果是沉淪下去。市場的經驗告訴我們，如果沒有長期的浸淫與積累，如果沒有系統性的方法，偶然的成功並不等於穩定的獲利，太過幸運的獲利反而容易導致虧損。如果此時再去代人理財，虧損會急劇放大。在2001年行情結束時，市場里眾多代客理財的高手因為當初有保底的承諾（即保證對方資金不虧損或不低於某個比例的收益），在熊市中面對系統性虧損，不得不將使得自己多年的盈利補貼對方，在奮鬥了多年之後只好重新開始，更有引發了許多是是非非的江湖恩怨的故事。所謂初生牛犢不怕虎，是指年輕人的朝氣。但市場是一個冷酷的地方，過分的朝氣未必有利於投資，只有對市場形成敬畏之心後，投資才有可能在盈虧之中慢慢形成穩定利潤。 每一波牛市都造就無數之股神，但每一波下跌又將種種人洗回本來面目。因此，一方面認為年輕人不要急於代人理財，一方面年輕人也不應急功近利地將個人資金輕率交予有著光環的他人。如果說某人是市場的成功投資者，則至少需要幾次牛熊市的考驗，才可信服，不可人雲亦雲。 對於年輕人而言，一方面作指數的定期投資，一方面不斷地觀

❽ 你現在是20歲,十年後你30歲,說一說這十年的投資理財計劃

首先在積累了一定財富之後，可以先嘗試一下穩定型的基金、銀行理財產品的，享受一下理財所帶來的樂趣；後期可以稍微轉向人人貸、安信聚貸之類的p2p平台，現在行業發展還是不錯的；如果有高手輔助的話，可以嘗試gupiao