內地養老保險理財

『壹』 如何用養老金理財

如何通過退休金做保本穩健理財養老，想要進行短期投資建議為靠檔計算利息的定期產品和短期理財產品，定期產品一定要選擇定金和利息比較活躍的比如兔子金服平台，收益在6%-12%之間，流動性和收益型兼顧，理財產品可以選擇一些保證本金浮動收益型的產品為主，而且還要考慮各家銀行的收益型理財產品的收益率有一個比較平穩的水平，還有期限不應該過長。

中長期投資可以選擇國債，保本基金或者是純債券型基金，國債的本質是以國家信用作為投資的保證，風險很低並且收益也比較穩定，純債券型基金只用來投資債券，所以投資風險相對低於一般股票型與混合型基金，收益也比較穩定。也可以適當增加保險配置，每個月一部分的資金可以使用在醫療保障上，適當配置意外保險和住院醫療險也是非常有必要的。現金類的資產規劃是管理財富的第一步，最主要的內容不是如何讓它增值，而是要確保流動性支付的需求，第二步就是保障類資產的規劃，因為擁有財富最重要的一點就是沒有後顧之憂，只有提前准備好子女教育，養老規劃，人身保障，重疾保障等等基本的工作後才能更好的解決財富管理的問題。老年人最看重的就是衣食住行還有身體健康，所以用養老資金來安排這些方面則為重中之重，保障類的資產應該用於覆蓋家庭經濟支柱的風險缺口，所以在考慮投入資金方面應多加考慮，還可以用保險業務剩餘的錢作為子女教育資金，提前為孩子貯備教育金

『貳』 純養老保險和理財保險

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

社會保障養老保險與商業養老保險，是有區別的。
商業養老保險是人壽保險的一種。
理財保險是投資型保險的一種。
本質上是完全不同的。

『叄』 理財養老保險哪種最好 要注意什麼

理財型養老保險主要有傳統的年金險、分紅型養老險、萬能型壽險賬戶。這三種各有優勢，所適用的人群也不同 。

1、傳統的年金型養老險

養老保險產品會在合同中載明固定的年金，不同產品返還的金額可能不一樣，年金收益是相對來說較為穩定的。適合以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。

2、分紅型養老險

分紅型養老通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得，但不能保證一個固定金額。在選擇分紅型的養老保險時，最好選擇一個具備長期盈利能力的保險公司，其盈利能力越強對我們來說也更有利。適合想要要保障兼顧保障和收益的人群。

3、萬能型壽險

萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅後利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的「額外收益」。適合堅持長期投資，自製能力強的理性投資理財者。

理財型養老保險兼顧保障和收益，比起傳統型的養老保險會更復雜一些。購買理財型養老保險時要注意：

1.選擇合適的養老金領取方式。養老保險金的領取方式通常有這樣幾種，一次性領取、每年定時領取一次、每月領取一次。領取養老金的年齡也可以自行選擇，一般來說是在50歲-65歲這個年齡段之間，最好能和自己的退休年齡銜接起來。

2.對於最重要的保險責任，即養老金給付，給付年限要盡量拉長；

3.繳費方式要適合自身的收入水平和財務規劃；

4.現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在於其長期投資帶來的復利效應，如果過早地大量領取保險金，會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足；

5.除了保險本身的養老金保障，一些保險公司還附加了高端養老社區服務之類的保障，例如滿足保單累計保費達到一定金額或其它條件，即可入住高端養老社區，享受更高質量的養老服務。

綜上所述，大家在購買商業理財型養老保險時，要從多方面進行考慮，這樣才為自己挑選出一份綜合保障最優的產品。

『肆』 買養老保險，內地和香港有什麼不用

一、在內地買保險的優點：

1、比香港更便捷無論是購買還是理賠還是日常與保險顧問的溝通都是近水樓台。

2、比香港更容易得到全面信息離得近有什麼大事小情都會盡早知道作出反應。

3、服務更貼近隨著保險公司的競爭日益加劇服務的競爭也給投保客戶帶來許多增值。

4、本幣投資沒有國際匯率風險沒有各種手續費。

5、監管更嚴買國內大公司的保險投資更穩健、更安全踏實買保險就是買安全。

二、在內地買保險的缺點：

1、個別產品會比較貴。

2、條款設計方面人性化程度不高。

3、因為從業人員數量巨大地域分布廣地區差異大素質良莠不齊。

4、內地保險起步晚目前只有20多年而香港有170多年歷史。所以在規范性和從業人員意識理念方面有差距還需要時間去沉澱。

三、在香港買保險的優點：

1、產品種類多可選餘地大。

2、有些產品的費率低(但一定要看好條款里對大陸客戶的區別對待能不能接受)。

3、有些產品的預期回報率會高一些(但一定要在香港官方網站上親自確認保險公司和保險顧問的合法性最好通過官方網站了解一下公司的注冊地適用法律和實力不能因為回報率而盲目投保)。

4、資產全球配置的重要地點。

5、從業人員的平均素質高。

四、在香港買保險的缺點：

1、匯率風險：有可能把你看重的費率和投資回報的優勢統統抵消。

2、手續費高：續期劃賬、聯絡交通、溝通接洽都比國內的成本高。

3、法律風險：由於距離遠文化不同了解太少可能存在很多隱藏的問題比如對內地死亡證明的不認可對醫院診斷證明的不認可等。都會加大糾紛的風險一旦訴諸法律那就是曠日持久的國際官司。

4、服務風險：公司的增值服務完全放棄。保險自身的理賠服務誰都不想要有也就是一生一次。更多的是平日里公司組織的各種活動能幫助投保客戶獲得額外的價值但因為身處內地是無法享受到的只是每年交錢而已。

5、貸款周轉：香港保險產品前幾年的現金價值非常低甚至為零。臨時周轉急用現金的保單貸款就沒有意義了特別是大額的保險。

『伍』 各大銀行養老金理財產品都有哪些

（招商銀行）招商銀行理財產品購買根據自身投資偏好、風險承受能力、資金流動性等內綜合考慮，您容可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」-「搜索」，分類您需要的產品信息。
如需相應的理財規劃建議，請到招行網點或直接聯系客戶經理嘗試了解。【溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書】

『陸』 理財養老保險靠譜嗎

樓主顯然想問：保險理財收益如何？
我告訴你：不太高。
保險理財是個混合物，你交的專錢，倍保屬險公司分成3部分：手續費，保險費，理財本金。
如果你交了1w，也許理財的部分僅6000元。
如果市場上的理財收益是10%，那麼6000元的收益就是600元，
但是你的感覺是：我交了1w元，收益600元，收益率就只有6%。
另外，保險理財也是到市場上投資，有收益也會有風險，那6000元也許未必變為6600元，也會變成5400元的。
我建議你保險和投資分離，轉款專用。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『柒』 養老保險是理財產品嗎

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

養老保險是理財產品。理財產品的類型很多，其中養老保險就是其中一類。

我國的養老保險由四個層次（或部分）組成。第一層次是基本養老保險，第二層次是企業補充養老保險，第三層次是個人儲蓄性養老保險，第四層次是商業養老保險。

養老保險是以老年人的生活保障為指標的，通過再分配手段或者儲蓄方式建立保險基金，支付老年人生活費用，也是目前中國安全性最高、收益最穩定一種投資理財產品。

『捌』 養老保險與理財保險有區別嗎

社會保障養老保險與商業養老保險，是有區別的。
商業養老保險是人壽保險的一種。
理財保險是投資型保險的一種。
本質上是完全不同的。

『玖』 養老保險理財是什麽

理財養老保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
富足怡然的退休生活不僅需要盡早規劃，還需要選擇適合自己的養老工具。隨著投資理財方式越來越多元化，可供養老的工具也日益增多。每一種養老工具都有其鮮明的特色，同時也不可避免地存在著缺陷，每個人需要根據自己的實際情況選擇一種或幾種適合自己的養老工具。
一、社保養老。社保養老是現代養老保險體系的第一支柱。通常的做法是，人們工作的時候，每月由企業和個人繳納一定比例的社保養老金，等到退休後，就可以領取一定的退休金。目前，絕大部分企業都建立了基本養老保險制度。由於社保低保障、廣覆蓋的特點，通常依靠社保金養老只能糊口，而不能享受到高品質的老年生活。據測算，基本養老保險的平均替代率約為40%，也就是說，退休後能領到的養老金約占退休前工資的40%，所以，即使參加了基本養老保險，最好還是要通過其他方式自行積累一部分養老金，以彌補退休後基本養老金的不足。
二、企業年金。企業年金是我國養老保險的重要組成部分，是現代養老保險體系第二支柱，指的是企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上自願建立的補充養老保險。我國於2004年5月1日才開始試行。雖然發展較快，但由於企業自身認知程度不夠、國家對個人繳費部分稅收政策的不明確等原因，真正實行企業年金的企業數量還是很少。最重要的是，企業年金實行最終的選擇權和主動權都在企業手裡，員工個人是無法掌控的。如果你很想參與到企業的年金計劃中去，那麼前提條件就是你所在企業已經開始運轉了這樣一個機制，你的公司願意為你繳納和規劃企業年金。因此，這一項養老保障的選擇難以掌控。
三、商業保險。目前，有養老功能的商業保險公司產品有很多，大致可分為四種：傳統型養老保險、分紅型養老保險、萬能型保險、投連險。傳統型養老險的預定利率是確定的，因此日後在什麼時間領多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合於理財風格保守，不願承擔風險的人群；分紅型養老險一般有保底的預定利率，但往往低於傳統險，不過分紅險在預定利率之外還有不確定的分紅利益；萬能險大多有保證收益，一般在1.75%～2.5%，但是這個回報率只是針對扣除初始費用後的投資賬戶；投連險被稱為基金中的基金，收益隨資本市場變動而動，收益可能較高，但波動性也比較大，運作過程中可能出現虧損，收益和風險由投保人100%享受或承擔。總的來說，由於退休養老的特殊性，在選擇商業保險時應堅持以穩健為主、降低風險、實現保值增值為主要目的。
四、金融投資。金融投資是目前大多數人比較熟悉的養老方式。可供選擇的工具很多，一部分屬於有固定收益的品種，如銀行各類存款、人民幣理財產品、外幣理財產品、國債等，這類產品的優勢是至少可以保本，但平均收益不會太高。另外一部分屬於風險與收益成正比的品種，如股票、基金、期貨、權證等。對於以養老為目的的投資來說，一些穩健型的投資品種應該是首選，如基金。而基金也隨風險收益的不同分為貨幣型、偏債型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每個人應根據實際情況進行搭配。由於養老金的儲備是一個長期的過程，專家建議投資者最好採用定期定投的方式來實現，因為可以均攤成本，從而降低風險，符合養老金穩健的特點。
五、以房養老。在經濟條件良好的青壯年時期，購置一套或幾套住宅、商鋪或寫字樓，等到年老退休的時候，既可以出售房屋獲取房價增長的利潤來養老，也可以利用租金回報來補充自己的養老組合，這種以房養老的方式正在成為很多富裕人群的選擇。同時，一些只有一套房的老年人也有相應的方式，如住房反向抵押貸款。該方式通過將老人名下的房產抵押來獲取金融機構的貸款用於養老，而金融機構通過出售住房收回貸款。以房養老需要豐厚的資金支持，同時，較其他投資方式來看，房產的變現能力也稍弱。在目前房價存在下跌趨勢的情況下，選擇以房養老的方式更需注意入場時機，防止高位接盤，影響養老金的儲備。