Ⅰ 近年來我國保險業發展現狀
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縱觀我國保險業20年的發展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。第二，中國保險業的發展還處於一個低水平。第三，中國保險市場結構分布不均衡。第四，中國保險業的專業經營水平還不高。第五，保險市場還未形成完整體系。第六，再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。
縱觀我國保險業20年的發展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。
第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經佔有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎佔去保險市場份額的70％。中國人壽佔去了壽險市場份額的77％，人保佔去了產險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就佔82％。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。
第二，中國保險業的發展還處於一個低水平。按照保險業發展的規律，保費收入一般占當年國內生產總值的3－5％。從目前西方發達國家而論，年保費收入一般都占本國國內生產總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當然，我們要達到西方發達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經濟還不發達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。
第三，中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立，但多數又集中在人口密集、經濟發達的地區和城市，這就造成了保險市場發育不均衡性。這種分布上的不均衡，對中國保險業的長期發展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數量已佔大陸保險公司總數的56．7％，但它們100％分布在沿海與發達城市，又沒有遍布的分支機構，所以其市場份額僅佔0．69％。
第四，中國保險業的專業經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一，產品結構簡單與供給不足，以及缺乏專業人才是經營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經開發和銷售的產品壽險產品品種並不少，但產品結構雷同和保險責任不足，是業內人士的普遍呼聲。中國保險從業人員中真正受過系統保險專業教育又有保險專業水平的保險專業人才不到30％，其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當前中國保險經營水平還處於初級發展階段。
第五，保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發展很快，而中介組織發展緩慢。到目前為止，按照規定程序正式批準的專業保險代理公司僅9家、經紀公司3家。
第六，再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設，忽略了對再保險市場的培育，導致國內保險人所承擔的風險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當經常造成損失；同業間信任不足，再保險行為不規范，外幣保險業務過份地依賴國外再保險市場。與此同時，我國對保險監管沒有得到應有的重視，保險監管機關建設和監管力度與保險業的發展一直存在較大的差距。目前還基本上處於被動的監管狀態，監管工作的科學性、系統性、前瞻性不夠。對於關繫到保險行業穩定的償付能力、資產負債質量、再保險安排等重要方面的監管力度不夠。至於在法律法規建設方面，還缺乏嚴密、完善的成套法律法規。
根據市場經濟發展的一般規律和近20年來我國保險業發展的實際狀況，預計在未來10年之內，我國保險業將出現以下發展趨勢。
保險市場體系化。從市場體系架構來看，原保險市場較大，再保險市場很小；市場發展很快，監督和法規發展較慢，保險中介混亂，違規代理嚴重，權力運作、官方管制使各保險主體在市場中處於不平等地位。自1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立。
經營業務專業化。就專業經營水平而言，尤其是同國際上專業化保險公司相比，我國保險專業經營水平還很低，發達國家在產險與壽險領域內都有專門的公司，如專營火災險的公司、專營健康險公司、專營機動車險的公司、專營農業險的公司等等。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司，與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司。
市場競爭有序化。近幾年，中國保險市場處於一種嚴重的無序化競爭狀況，其結果既損害了保險人的利益，也損害了消費者的利益，搞亂了保險市場秩序，從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費，大力整頓保險市場，許多違規行為被制止，中國保監會成立後，進一步強調要逐漸規范市場秩序，加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。最近中國保監會主席馬永偉提出了加強保險監管的一套完整工作思路，這就是：加強保險機構內控制度建設，強化保險業自我約束機制，深化體制改革，完善保險法規和完善保險機構體系與運行機制，切實加強保險監管，防範與化解經營風險。
保險產品品格化。隨著我國經濟改革的進一步深化，商業保險會更加深入人心，企業與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強，投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發，慎重選擇。在這種逐漸成熟的市場里，產品要佔領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。而保險產品價格在規定的浮動范圍內也將實行市場化。可以預見，名牌產品＋合理價格＋特色服務將是未來保險市場競爭的剎手鐧。
保險制度創新化。從目前的狀況看，我國的保險創新盡管有所發展，但還很落後，積極開展保險創新，既是歷史發展的潮流也是推動我國保險業變革和發展的重要力量。根據我國的具體情況，我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配製度、激勵機制等方面的創新。通過上述內容的創新，促進我國民族保險業的發展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。
經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發展，追求經濟效益最大化。一方面通過加強資金管理、成本管理、人力資源管理、經營風險管理和技術創新實現集約化的經營管理；另一方面在國內資本市場逐步完善、保險資金運用政策逐步放寬的基礎上，將大量的准備金所形成的巨額資金通過直接或間接渠道投資房地產、股票、各種債券，實現投資多元，達到提高經濟效益的目的。
行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路，隨著我國加入WTO後，我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時，中資保險公司也會到國外設立分支機構，開展業務或者購買外國保險公司的股份，甚至收購一些外國的保險企業。在險種開拓上，積極發展核能、衛星發射、石油開發等高科技險種，在業務經營上，通過再保險分入分出或國內外公司相互代理等形式加強與國際保險（再保險）市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。
從業人員專業化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才，更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。只有這樣，才能在競爭中立於不敗之地並發展壯大。
Ⅱ 我國保險業發展情況
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中國保險業仍處於發展的初級階段原因如下:
盡管我國保險業發展取得了一定的成就，但由於起步晚、基礎差，與發達國家相比，與經濟社會發展的要求相比，仍存在較大差距，我國保險業依然處於發展的初級階段。
1、保險業發展與經濟不適應。我國保險業的發展與經濟不適應主要表現在四個方面。首先與國民經濟發展整體實力的不適應。2010年，我國GDP世界排名第二位，但是保費收入排名為第六名。保費收入佔GDP的比重世界平均為8%，我國僅為4%。其次，與人民的生活水平不適應，雖然目前保險產品品種較以前有了很大的進步，但是保險產品還是不豐富，有許多人民群眾迫切需要的險種還不能提供，不能有效滿足社會多層次的需求。並且與和諧社會建設不適應。我國人均長期壽險投保率遠低於世界平均水平，保險作用發揮的還比較有限。最後與金融體制改革發展的要求不適應。我國保險資產占金融業總資產的比例為4%左右，而這一比例在發達國家則高達20%。
2、中國保險業的誠信缺失。據2008年底,國務院發展研究中心和國家統計局中國經濟檢測中心在對國內公眾保險情況調查顯示:老百姓認可國內保險公司不到10%,只有6%左右的人認為國內保險公司誠信較好,70%的人認為誠信一般,持不信任態度的佔26%。按國際標准,當一個行業有6.5%的消費者對他不信任時,就表明這個行業進入了危機階段。中國保險業的誠信缺失成為制約其自身加快發展的瓶頸。投保容易索賠難，不能嚴格履行保險合同，壓賠案,壓賠款，代理人誤導消費者等這些類似事件的屢次發生，是保險公司未來追求高增長對誠信和消費者信心的透支。
3、面對國際形勢而言，我國保險業面臨著嚴峻的考驗。國外保險公司無論從資金實力、產品開發技術，還有業務展開方式和管理水平上都遠遠強如國內的公司，與這樣的公司同台競爭，無疑給中國保險業帶來競爭壓力。而且稅收方面外資保險公司享受優惠，在資金運作方面，外資保險公司的投資可涉及股票、房地產、貸款等，資金運用率普遍在85%以上，而中資保險公司的保險基金運用渠道相對狹窄。外國保險公司可以憑借其經濟實力和稅收的優勢，通過降低保險費率、提高保險代理傭金搶占市場。可以預見，隨著保險業開發程度的提高，外資保險公司對國內保險市場的沖擊必然會升級，並壓縮民族保險業的生存空間。
4、行業人才現狀堪憂。2010年，據統計，全國保險系統職工人數近64萬，如果加上330萬名的保險營銷人員及其他保險中介保險行業的隊伍達400萬人之多。然而，從整體上看保險行業人才隊伍建設還存在一些不容忽視的問題。保險人才培養滯後，保險人才總量的匱乏，就北京市場而言，保險人才就缺口10多萬。而且人才質量不高，高層次人才比例偏低，就全國330萬保險營銷人員言，擁有大專以上文憑的人員不到30%，大部分是高中或者中專學歷，保險專業知識普遍缺乏；至於高級管理人才則更是稀缺。而人才結構不夠合理在全國保險專業技術人員中，精算、核保、理賠人員所佔比重明顯偏低，與整個保險業的發展根本不相匹配。而且還有地域分布不均衡、人才流動無序等問題。
Ⅲ 我國商業保險業的現狀
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首先介紹一下我國目前商業發展的現狀，經過改革開放30多年的努力和推進，我國商業的發展取得了驕人的成績，這一成績的取得與我們在座朋友們的努力是分不開的，這些成績不僅為上游為消費者作出了我們應有的努力，同時也在這一進程中強大或者說對我們商業企業自身的發展和強大作出了努力。我們也收到了一定的效果。就當前經濟發展狀況而言，我國經濟發展的進一步勢頭仍然是理想的，我們通過國家經濟發展的現狀可以看到，我國商業發展目前面臨著非常良好的宏觀經濟背景，大家都知道連續五年來我國宏觀經濟發展一直處在一個持續、穩定、快速的發展狀態。到2007年我們已經連續五年一直保持經濟在8%到10%的年增長速度，我們已經從2003年的13萬億元GDP總額發展到2007年的24.7萬億元人民幣這樣一個相當大的規模。這一規模是我們擁有了一定的生產能力和生產數量。我們已經在相當多的領域內達到了生產得自給或充分得自給，這種能力是我們可以充分的向市場提供必須得生活用品和生產用品。
使我們追求生活水平不斷得到改善和進一步擴大再生產得到了實現。我國經濟環境的宏觀背景還我們展示，經濟這些年來的快速發展我國人民的生活水平在不斷提高。
中國宏觀經濟背景有了如上喜人和有利的因素給我們下一步商業的發展，零售業的發展和超市的發展都提供了良好的背景，我們對此充滿信心。但是我們也清楚的看到在這些喜人的背景的另一面，我們也存在著必須要引起高度關注的一系列需要我們重點注意的因素和研究的問題，大家都知道伴隨著中國經濟的進一步國際化和我國還再繼續進行的加快融入國際經濟的進程，中國經濟受外來因素的影響已經越來越明顯。前年在美洲所發生的次貸危機已經通過國際金融領域，國際資本渠道在向我國進行傳遞。伴隨著全球范圍的石油價格糧食價格的巨大的高位波動，我們也受到了深刻的影響。
這些，都使我國國內的生產環境，經濟運行環境，受到了深刻的影響。我國經濟在與國際經濟的關聯中由於大量的使用美元機架和外出中絕大部分的貨幣是美元這樣一個特徵，美元持續幾年的大幅度貶值對我們也產生了深刻的影響。
在我國國內，由於用工成本的增長由於其他一些基礎性商品價格的變化，商業領域的經營環境也出現了一系列需要我們認真對待和思考的問題。這些都是我國商業零售業和超市領域下一步發展必須面對的一系列因素和情況。我們需要做認真的研究，在這樣一個大的背景下，我們認真的深思一下我國商業目前發展的狀況就十分必要了。我們看到經過幾年的努力我國商業的發展情況確實很好。
首先我們在規模化的發展方面取得了非常喜人的成績，近五年來我國在這方面發展的絕對數量和增長的幅度都使我們在這一領域內以自身的業績為第一產業的發展和製造業的發展作出了我們的貢獻，我們以自身的努力不僅支持了第一產業和第二產業，同時也為消費者提供了我們自身的有效並且是逐漸在豐富的服務產品。
我們自身的努力在全國總經濟格局中也得到了充分的體現，由於這些年來零售業的不斷發展，我們在對經濟增長中我們實現了我們作出一定貢獻的目標。到2007年底在國民經濟的整體發展中，零售業和商業所作出的貢獻是4.5%，我們實現了第一次超過其他板塊對國民經濟作出貢獻這樣一個基本的宿願，此前已經投資勞動和進出口作為支持國民經濟快速發展的兩大因素一直在扮演著主要角色，消費雖然也作出了同樣的貢獻，到07年我們改變了這一局面，商業發展的第二個特點是流通現代化進程在加快。
以戰後西方發達國家和地區經過近70年努力所培育出的現代商業組織形式及其所形成的一系列商業模式在我國經過二十多年的實驗，探索，研究，已經被廣泛採用。並且在這一過程中我們以對本土的深刻熟悉和繼續研究，我們進行了一系列的提高和改造使之成為支持我國商業發展非常有效的也是卓有成效的生產力和生產組織形式。
大家都知道，到目前為止，在全球商業中，扮演主要商業形勢的連鎖經營我們不僅不陌生而且已能熟練的掌握這一商業組織模式，在我國的商業領域內，通過連鎖經營的方式所實現的商業銷售和商業活動已經突破了1/5的規模，這在十年二十年以前還是無法想像的。在商業領域內，我們以國際通行的業態來經營實現了我們自身對於傳統商業模式的改造，我們已經學會了便利店、超市、大型超市、專業店、專賣店折扣店以及網上銷售等銷售方式，我們也學會了以特許經營的方式調動社會資本參與商業領域的經濟活動。經過我們的努力，我們在這個基礎上進行了一系列的創新，我們實現了百貨與超市的結合，超市與便利店的結合，我們也完成了零售業與餐飲業的結合，這些都是發達國家和地區在自身的商業實踐中開展的很少或現有成功的方式，而這些模式對我們的發展起到了積極的作用，他符合我國的國情，適應我國消費者消費習慣，不僅成為業態創新的方式，而且也是我們目前和下一步經營的利潤增長點。
在我們的這一領域內，我們除前台所作出的一系列如上的努力外，我們還進行著通過加快建設配送中心和以電子商務現代通訊技術利用網路等現代科技成果，去努力的建設著我們的支撐體系，我們也深深的明白，這些支撐體系的不斷完善和所形成的巨大的支持能力將會使我們已經形成的網路終端和店鋪具有更加完備的向消費者提供充分的服務產品的能力，這種粉飾和進程，符合現代國際商業發展的規律和特點。在這方面我們還再繼續進行著艱苦的努力。雖然以整合的配送能力還僅僅達到50%的配送比例，雖然在我們僅僅80%的企業內開展了以電子商務進行管理和面對消費者的服務，但是我們這一進程在繼續，我們相信在不遠的將來我們可以趕上其他的國家和地區。
在商業領域內，我們第三個喜人的特點是規范化經營引起了業界和各方面的重視，在這一方面，政府各有關管理部門通過推進法制建設，標准形成，加強監管使這一領域內的規范化工作引起了各個方面的重視，也充分的反映了業界和消費者的願望。
同時，我們還認真的研究這一領域的專業特點，陸續的出台了近百部業務標准和技術標准。這些標准從流程規則、監控等各個方面，充分的描述和確定了這一領域內的一系列規則，使我們這一領域的法制化進程，特別是通過法制化進程使我們的規范化工作得到了充分的體現。
在業界我們也看到了同樣的反映，我們的企業界在推動企業經營規模化的同時已經開始在深耕細作，加強企業自身和組織內部的精細化管理和經理化管理，通過對企業單店效益、坪效，以賣方主導的機制和點營銷等手段在推進著企業自身精細化管理，大家試圖通過精耕細作實現企業進一步發展，以不斷提高的服務水平通過商品的載體為消費者提供良好的服務。
我們這一領域的第四個特點是我國商業的國際化程度在予以加深，伴隨著中國經濟的日益國際化和不斷的融入國際經濟，商業領域內也出現了同樣的特徵，我們已經清楚的看到隨著大型跨國商業集團和商業企業陸續進入我國，我們已經學會而且也在嘗試著按照他們的做法以同樣的方式我們也在走出國門，隨著全球250家中的100家跨國企業陸續進入我國的同時，我們也有相當數量的企業在完成了A股上市之後，進入到了海外重構，我們認為，我們在這樣的進程中，我們不僅學會了國際通行的商業組織方式，我們還在利用這種組織方式在通過國際市場尋找和爭取國際資源，為我們的進一步發展在尋找機會，擴大能力，挖掘潛力。
如上是我們對我國商業目前的狀況作了一個簡略的描述，我們知道在這樣一個短的時間內我們無法將目前我國商業這樣一個波瀾壯闊的變化完全的展示在朋友面前，但是我們和大家一樣，我們期待著通過我們的協商和探討深刻的理解我國商業目前的特點，特別是我們所形成的能力，為我們下一步的發展作出我們認真和專業的打算。在這一基礎上我們想和朋友們一起就我們商業下一步的發展我們所作的努力和大家做一個簡略的介紹。
實現我國商業進一步發展以全面的配合我國經濟的持續穩定健康的發展，是我們一貫的目標。
從我們的角度我們將認真的了解和研究業界在發展商業方面的願望和要求，繼續致力於商業運行政策環境的建設。
我們將在07年國務院關於促進服務業發展的若干意見和2008年國務院辦公廳發出的關於加快發展服務業若干政策措施的實施意見的指導下，堅決的摒棄一切限制和阻礙服務業發展的規則和規定。我們將大力的推動這一領域的工作，使我們能夠在盡可能短的時間內形成有利於服務業發展，有利於商業和零售業發展的政策環境。商務部在近期已經出台了關於這方面的一系列工作考慮，我們設想通過和大家一起的努力，爭取在這一領域內的政策環境建設方面，進一步將有關問題進取化，可操作化。
第二點我們將加快法規標準的建設，在這一方面，我們將推動兩方面的工作，第一我們將繼續致力於認真貫徹落實已經出台的一系列法規和文件。使這些法規能夠盡快的產生生產力為我們這一行業的發展作出貢獻。第二方面我們將根據業務發展的需要和不斷變化的情況和形勢，陸續出台這一領域內發展最最緊迫和最最需要的法規和標准。
第三點我們將加快商業領域內的薄弱環節的建設。眾所周知，由於這一領域長期以來投入不足，這一領域內的基礎設施建設和商業基本能力的建設還存在著很大的缺口，與消費者和第一產業第二產業為我們提出的要求還有很大的差距，我們需要作出進一步的努力。
我們在業務工作研究中了解到物流配送體系的建設是目前這一領域內的薄弱環節之一，我們將與業界的朋友們一起就加快物流建設作出努力。商務部已經出台了關於推動流通領域、物流發展的若干指導意見。在這一文件中我們提出了未來三年物流發展的基本工作目標，我們試圖通過推動生鮮物流、通過推動農產品流通通過克服在生鮮商品流通中的瓶頸和一系列障礙，通過四川工程的引導加快這一工程的建設。在這項工程中我們也期待著超市領域的企業家們給予認真而有利的支持。
在商業領域的薄弱環節建設方面，我們還將針對城市方發展的特點，對於社區發展落後於整體城市發展的現狀作出努力，在社區中，超市也扮演著重要的角色，你們以遍布全國城鎮的銷售網路和終端為社區的居民提供了自己的服務，但目前在這一領域內我們還有很多困難和問題需要認真的研究和解決。
我們希望在這方面也與在座的朋友們一起認真的研究，作出我們進一步的推動。
第四方面是我們將加快流通企業服務水平的提升。
商務部從2006年開始，推動零售企業分等級的工作，我們已經用了一年半的時間，基本完成的百貨業零售企業分等級，通過這項工作，致力於提高零售行業的服務水平，在經營、誠信、環境、安全、節能降耗等方面作出一系列改進，為消費者提供盡可能滿意的服務。目前我們正在進行著超市范圍的分等級，我們設想通過幾年的時間，陸續在便利店、專業店、專賣店購物中心等目前在我國商業領域內扮演主流業態的范圍開展這項工作，通過幾年的努力也逐步實現剛才所說的目標，為消費者提供一個比較好的銷售平台。
最後一點我們將按照近兩年的部署，繼續致力於零售企業的節能降耗，與國家節能減排建設節約型社會的總體考慮相配合，在我們這一領域內作出我們自身的努力。
時間關系，我按大會主辦方的要求，有關情況就暫時介紹到這里，我非常感謝在座的朋友們，非常認真的聽完了我剛才的情況介紹，在此請允許我代表商務部商業改革發展司，對在座朋友們在過去的時間里給我們工作的支持，表示我們最最誠摯的感謝！
Ⅳ 我國人身保險發展現狀
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中國保險業現狀與發展前景的分析中國保險業現狀與發展前景的分析本文已作為國際經濟學作業上交至導師處作者地址：河南工業大學經濟貿易學院2004級經濟學類郵編：450001摘要縱觀我國保險業20多年的發展，中國保險市場雖然取得了很大成就，但是與發達國家相比仍然有很大差距。加入WTO後，中國保險業面臨著難得的機遇和前所未有的挑戰。本文就中國保險業的現狀、發展趨勢和前景作出分析，同時提出加入WTO後應採取的對策。關鍵詞：保險業現狀發展趨勢挑戰潛力對策一、中國保險業的發展狀況及發展趨勢改革開放以來，中國保險業的發展取得了一系列成果。一個以國有保險公司為主體，中外保險公司並存，外資保險公司爭相入市，多家保險公司竟爭發展的保險市場新格局已初步形成。但是與發達國家相比，中國的保險業與之存在著巨大的差距。（一）中國保險業在開放中不斷發展壯大，取得了一系列成果1、業務快速發展。自1980年恢復國內保險業務以來，中國的保險業保持了持續快速、健康發展的良好勢頭。2003年保費總收入達到3880.4億元，比上年增長27.1%，相當於1999年的2.8倍；保險業總資產達到9122.8億元，比上年增長41.5%；保險資金運用余額達到8739億元，比上年增長51.4%。2003年保險密度為287.44元（即每個公民的平均保費），保險深度為3.33%，中國保險業呈現出蓬勃發展的良好局面。2、市場體系逐步健全。截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業務性質分，財產保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。此外還有6家保險集團(控股)公司，2家保險資產管理公司。專業保險中介機構705家，其中保險代理公司507家，保險經紀公司115家，保險公估公司83家，保險從業人員達到150萬人。3、體制改革進展順利。中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司等國有保險公司股份制改革取得了重大進展。部分股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，股權結構得到優化，治理結構逐步完善，經營管理水平進一步提高。保險資金運用管理體制改革取得突破。經國務院批准，中國人保控股公司和中國人壽保險集團公司分別設立了保險資產管理公司，把保險資金實行了專業化管理和集中統一運用。在探索保險資金管理改革方面邁出了重要步伐。4、法律法規初步完善。1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標志著中國保險業進入了有法可依、依法管理階段。為適應中國加入世貿組織的需要，2001年國務院頒布了《外資保險公司管理條例》，中國保監會積極清理了與世貿組織規則不符的法律法規和規章。2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監會依據新保險法的有關規定，先後制定、修改了保險公司管理規定等一系列配套的規章和制度。一個適合中國保險市場發展的法律法規體系已經逐步形成。5、保險監管逐步與國際接軌。償付能力監管邁出了實質性的步伐，頒布了《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，建立了償付能力預警指標體系，符合中國國情的償付能力監督制度框架初步建立。與此同時，實施了《財產保險公司分支機構監管指標》、《財產保險公司分險種監管報表》以及《人身保險新型產品精算規定》等一系列監管規章。加強了保險業監管的制度建設。（二）與發達國家相比，我國的保險業就以下幾個方面與之存在著巨大的差距1、從保險業發展的規模上看，我國保險公司的數量、保費總收入和資產總量都相對很少。規模是行業和企業發展水平的基本標志，從各方面的統計數據應該看到，我國保險業還處在起步階段。2、從保險深度和保險密度上看，我國在這兩方面都處於相當低的水平，與發達國家相距甚遠。保險深度是一個國家和地區年保費收入與同期國內生產總值之比。目前，發達國家保險市場的保險深度已達10%左右。而我國2000年的保險深度為1.8%。保險密度指標是指人均保費。發達國家已達2000---3000美元，日本高達4600美元。而我國人均保費只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是中國的107倍，日本是中國的307倍。保險深度和保險密度是衡量保險業發展水平的重要指標。3、從我國民眾對保險業認識的程度上看，保險觀念還較差。人們對保險在穩定社會經濟，維護個人切身利益上的作用認識不夠。主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產品。保險作為市場經濟的產物，作為社會的穩定器，必須讓人們從切身利益上認識其作用。（三）根據市場經濟發展的一般規律和20多年來我國保險業發展的實際狀況，預計在未來一個較長時期內，我國保險業將出現以下發展趨勢1.保險市場體系化。從1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立。2.經營業務專業化。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司。與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司。3.市場競爭有序化。從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費，大力整頓保險市場，許多違規行為被制止，中國保監會成立後，進一步強調要逐漸規范市場秩序，加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。4.保險產品品格化。在逐漸成熟的市場里，產品要佔領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。5.保險制度創新化。根據我國的具體情況，我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配製度、激勵機制等方面的創新。通過上述內容的創新，促進我國民族保險業的發展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。6.經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發展，追求經濟效益最大化。7.行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路。中資保險公司也會到國外設立分支機構，加強與國際保險（再保險）市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。8.從業人員專業化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才，更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。二、中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰，同時自身又存在巨大的潛力加入WTO後，中國保險業面臨著前所未有的挑戰，同時中國保險業自身又存在巨大的潛力。（一）中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰1、外資保險公司的進入，加強了保險市場競爭程度，導致保險企業保費利潤率的迅速下滑。2、造成一部分保費外流。盡管1995年實施的《保險法》第102條規定了「保險公司需要辦理再保險分出業務的，應當優先向中國境地內的保險公司辦理」，但實際操作時，難度比較大。目前保險監管部門要求外資保險公司自留保費不低於30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費可以由外資歷保險公司安排再保險。3、與國內保險公司爭奪一定的市場份額。外資保險公司客觀上有著資金實力雄厚，管理先進，技術服務水平較高的優勢，目前盡管在業務經營范圍上還受到一定的限制，但發展勢頭還是比較好的。從全國的市場結構看，外資保險公司所佔比重年還不到百分之一，但在開放區域內的外資保險公司的市場份額已接近10%，並有繼續擴大的趨勢。4、外資保險公司由於在待遇方面有著比國內保險公司優厚的條件，會造成國內保險企業一部分優秀人才流失。（二）從影響保險業的發展的諸因素看，中國保險業的發展存在巨大的潛力1、隨著我國城鄉居民收入的增加，恩格爾系數的不斷降低，保險品作為一種特殊的金融消費品必然會逐步伴隨收入的增加而日益提高。2、隨著我國經濟結構的不斷調整，保險業必將隨著金融業在國民經濟中的比重提高不斷增加。在當代世界經濟活動中，保險業越來越具有舉足輕重的作用，保險業在經濟結構中所佔的比重將日益增加。保險機構應充分認識到我國保險業存在的巨大市場潛力和生存空間，實現保險業從買方市場向賣方市場的轉化。3、在我國社會經濟發生重大變革轉型時期，投保人和被保險人的范圍呈日趨增長和擴大的趨勢。各種意外事故屢屢發生，天災人禍不期而至，這就為拓展保險業的發展提供了充分的依據，為保險人員推銷保險，開拓業務活動創造了有利的客觀條件，為保險業進一步的發展提供了更廣闊的空間。三、中國加入WTO後保險業的對策面對中國保險業與發達國家的巨大差距及加入WTO後面臨的挑戰，我們應考慮以下對策：（一）加快對內開放保險市場的步伐，提高民族保險業的競爭力現階段我國保險市場有兩大特徵，一是封閉，二是壟斷。針對我國保險市場的發展狀況，加快對國內保險市場開放的步伐，盡快建立一套適應市場經濟的保險機制，打破封閉壟斷的市場格局，放開內資保險市場，大膽的讓現有保險公司都加入競爭行列，實現保險市場的充分有序競爭，並充分發展。（二）國家對保險業應實行低稅政策，進一步壯大民族保險業實力。我國現行的保險公司稅收標準是按照保費收入每年上繳8％的營業稅、33％的所得稅和15％的調節稅。我國財政對保險公司實行攬底課稅，一定程度上影響保險公司責任准備金的積累，從而影響保險償付能力的提高。此外，政策給予外資保險公司超過國民待遇的某些政策，也會使中外保險公司處於不平等的競爭地位。以上都需要國家從政策上予以探討研究。（三）改革我國國內資保險公司的保險經營體制和管理體制，盡快實現與國際慣例接軌。我國保險業產生於計劃經濟時代，現在內資保險公司在人事、財務等的管理上基本是舊的管理體制。由於體制僵化、待遇低，人才的使用，員工的工資收入和福利待遇還不能與外資公司相比。因此要通過改革，克服內資保險體制上的種種弊端，引進先進的管理體制和經營體制，使內資公司盡快提高企業活力，增強市場競爭力。與此同時，要盡快健全和發展有利於內資保險公司資金運用的資本市場和證券市場，拓寬國內保險業經營渠道，壯大內資公司資本實力，在積極穩妥地推進內資保險公司改革的同時，使之在公司結構和保險業務運作上盡快的與國際接軌，積極參與競爭。（四）在競爭日益國際化的保險市場上，我國保險業要想立於不敗之地，必須建立全新的保險經營理念。要真正培育出具有雄厚實力和國家知名度的民族保險公司，內資保險公司必須轉變經營觀念，樹立效益成本的經營思想，建立適應未來保險市場的內控機制，特別對承保質量、管理效率、防範風險能力、規范操作的程序等，都要實行嚴格管理。變粗放經營為集約經營，苦練內功，提高風險管理及技術水平。要轉變單一的經營模式為多種形式的營銷模式，以勇於開拓，敢於創新的精神，創造性地探索多種形式的營銷手段。要學習和借鑒國外保險公司的辦慣例，側重培育中介機構和利用中介機構展業。以提高保險服務質量為手段，使自身立於不敗之地。此外，國家應從政策上對民族保險公司進行扶持，在來源配置上實行傾斜政策，增強其綜合實力。（五）積極開展保險科技創新活動，全面快速提升經營管理水平。保險技術創新是就保險業的業務經營上，所進行的種種富於開拓性、創造性的變革。主要包括險種創新、營銷方式創新、服務項目創新等多方面。保險技術創新有利於縮小民族保險業與國際保險市場的差距，帶動保險業迅速發展，最大限度地滿足社會日益增長的多層次、多樣化的保險需求，使我們在未來的保險市場中居於相對有利的地位。目前，就險種創新而言，我們要大力發展責任保險、醫療保險等險種，全力開拓新險種。如分紅保險、變額保險、單一疾病和特定疾病保險。其次，就營銷方式而言，可以學習借鑒外國保險業的經營經驗，結合我們自身情況，大力發展新的營銷手段和方式，盡早為開展網路保險做好鋪墊。將發展網上保險作為21世紀的戰略舉措，為佔領網上市場做好積極鋪墊。（六）加快培育高素質的人才未來的競爭，歸根到底是人才的競爭。民族保險業除了要注意築巢引鳳，通過尊重、優待政策來吸引人才外，更需要全方位加快現有人才的教育和培養。與此同時，要注意培育企業文化的氛圍，創造和諧寬松、團結向上的環境，以增強企業的凝聚力，防止人才流失。（七）完善保險法規，強化市場監督保證保險市場健康持續發展，做到監督的全程化、動態化、持續化。同時，要加快制定入前後的相關法律法規，包括修改和完善《保險法》，對內外保險公司應實行統一監督，在監督目標、指標、手段上應避免雙重標准，切實有發揮國家保險監督的職能作用。參考文獻：1.喬桂明：《中國保險業發展戰略研究》復旦大學出版社2003-12-012.3.魏華林、俞自由、郭楊:中國保險市場的開放及其監管。《保險研究》,1998(7)、(8)、(9)作者地址：河南工業大學經濟貿易學院2004級經濟學類郵編：450001
Ⅳ 在我國保險業的現狀
縱觀我國保險業20年的發展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。第二，中國保險業的發展還處於一個低水平。第三，中國保險市場結構分布不均衡。第四，中國保險業的專業經營水平還不高。第五，保險市場還未形成完整體系。第六，再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。
縱觀我國保險業20年的發展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。
第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經佔有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎佔去保險市場份額的70％。中國人壽佔去了壽險市場份額的77％，人保佔去了產險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就佔82％。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。
第二，中國保險業的發展還處於一個低水平。按照保險業發展的規律，保費收入一般占當年國內生產總值的3－5％。從目前西方發達國家而論，年保費收入一般都占本國國內生產總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當然，我們要達到西方發達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經濟還不發達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。
第三，中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立，但多數又集中在人口密集、經濟發達的地區和城市，這就造成了保險市場發育不均衡性。這種分布上的不均衡，對中國保險業的長期發展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數量已佔大陸保險公司總數的56．7％，但它們100％分布在沿海與發達城市，又沒有遍布的分支機構，所以其市場份額僅佔0．69％。
第四，中國保險業的專業經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一，產品結構簡單與供給不足，以及缺乏專業人才是經營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經開發和銷售的產品壽險產品品種並不少，但產品結構雷同和保險責任不足，是業內人士的普遍呼聲。中國保險從業人員中真正受過系統保險專業教育又有保險專業水平的保險專業人才不到30％，其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當前中國保險經營水平還處於初級發展階段。
第五，保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發展很快，而中介組織發展緩慢。到目前為止，按照規定程序正式批準的專業保險代理公司僅9家、經紀公司3家。
第六，再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設，忽略了對再保險市場的培育，導致國內保險人所承擔的風險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當經常造成損失；同業間信任不足，再保險行為不規范，外幣保險業務過份地依賴國外再保險市場。與此同時，我國對保險監
Ⅵ 我國商業保險的現狀
保險業作為金融業三架馬車之一在我國經濟快速發展、人民收入快速提高的今天越來越受到人們及國家的重視。不過保險業發展歷程中的種種經驗卻沒有完全被人們所認知。隨著我國社會體制的進步，保險業的發展也體現出了類似的發展步伐。縱觀我國保險行業的發展歷程可以深刻體會出國內在不同國情及保險行業發展狀況下對於保險的接受程度。
一、我國保險業的發展歷程
首先是建國之後到上世紀七十年代初期，這段時期我國保險業的發展基本處於停滯階段，這主要是由於我國當時社會體制的影響。建國初期曾經成立了中國人民保險公司以滿足當時人們對於保險的需求，在隨後一段時間里由於我國的社會體制的變化，人們對於各種風險的控制的手段由個人自主轉向國家統籌。作為滿足個人風險保障的商業保險公司就失去了生存的基礎，保險業在我國處於停頓狀態。
第二階段是上世紀八十年代到民世紀未，這段時期是我國保險行業規模快速擴大的階段。隨著我國改革開放的深入，社會主義市場經濟成為我國經濟的主要形態。個人風險控制的主體由國家轉移向了個人或家庭自己解決，同時，隨著國內人民生活水平的上升，人們開始有了一定的保險需求；另外，人民收入水平也在不斷的提高，對於保險的需求也有了一定滿足的能力；於是國內保險業又開始出現。1992年，第一定外資保險公司美國友邦保險正式進入中國市場標志著國內保險業市場化進程的開始。隨後幾年裡一批國有保險公司迅速的發展起來，中國平安、中國人壽等幾家保險公司在其保險業務多元化發展的同時企業規模獲得了較大的提升。
第三階段是本世紀初至今，這段時期是我國保險業真正的成長階段。上個階段的保險業市場規模雖然快速擴大，但做大不等於做強，在經歷了初期的不正當競爭之後，我國保險業的發展開始進入了一個規范化的快速發展階段。整個保險業保費收快速提升，企業整體水平明顯提高，我國逐漸成為真正意義上的保險大國。
二、國內保險業發展的啟示
1、市場需求的滿足是保險業存在基礎
保險業作為滿足人們風險控制需求的重要手段，其發展的過程與人們對風險控制的需求相應一致。改革開放以前，人們風險控制的主體是國家，個人不用考慮私人風險的影響，保險業作為個人風險保障的提供者在我國就沒有發展的空間。隨著我國體制改革的深入，私人風險控制的主體慢慢由國家轉移到了個人自理，保險業就會成為人們風險控制的重要手段。
2、收入水平是影響保險業發展重要因素
隨著改革開放以後，人們生活水平的快速提高，對保險業的需求也快速增長，國內保險經歷了快速的發展。保險業作為人們對未知風險控制的一種手段，人們對其的需求量直接受人的收入水平的影響。雖然從保險的原理中我們認為它是一種生活必須品，但只有當人滿足了目前的生活問題之後才會去更多考慮以後可能存在的風險，只有在收入繼續提高之後才會有更高層次的保險需求。
3、規范化發展才是可持續的
在我國保險業發展的開始經歷了一段不光彩的發展，保險業內不正當競爭問題嚴重。保險行業從業人員的整體水平嚴重低下，直接決定了他們業務過程的職業道德水平不夠。一時間保險欺騙論成為人們普遍的想法。近年來隨著規范化進程的深入以及國外先進保險公司的進入，我國保險公司進行了一個良性發展的階段。
Ⅶ 中國保險業發展的現狀是什麼
今年是來改革開放40周年，也是保險自業務全面恢復的40年。經過長期穩步發展，我國已經成為了世界第二保險大國。
我國的保險產業市場規模不斷增長，慢慢形成了一套成熟的市場體系。市場主體從當年的1家增長到如今的220多家；專業的保險中介機構增長到2600多家，兼業保險代理機構（指在從事自身業務的同時，根據保險人的委託，向保險人收取保險代理手續費，在保險人授權的范圍內代辦保險業務的單位）3萬多家；保費收入從1980年的4.6億元增加到2017年的3.7萬億元，年均增長率27.5%；保險資產從1980年的14.5億元增加到2017年的16.8萬億元，年均增長率28.8%。這奠定了中國保險市場的世界大國地位。
Ⅷ 中國保險業發展現狀如何
2013年至2017年，是中國保抄險襲業發展的高速期。在這五年中，中國的保費收入增長了112.4%，翻了一番，尤其是壽險，保費增速高達142%。除此之外，五年內保險代理人的規模增長了 177.9%，保費和從業人數都迎來了高增長。增長速度快，市場也會相應混亂，在高速發展期間也存在著很多問題。
2018年，中國保險業進入一個調整期，保監會和銀監會正式合並，中國銀保監會成立。監管政策持續規范，保險在司法層面的解釋也不斷完善。在這樣的背景下，保險業回歸保障定位，以市場需求為目標倒逼行業結構調整，增速放緩，質量提升。
Ⅸ 我國保險公司發展現狀
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
隨著我國經濟水平的發展，居民收版入的提權高，我國汽車銷售量將持續增長。在居民汽車保有量持續快速增長的情況下，中國能源、交通和空氣質量壓力不斷加大，採取限購政策的城市恐將進一步增多。但是由於各地經濟差異顯著，相應的汽車普及周期也會拉長，因此未來汽車銷量增長空間很大，而且主要動力來自中西部省份。