Ⅰ 汽車保險賠付率高的原因及對策（給點思路、建議即可）
本人不是保險專業出身，但是對車輛保險略知一二，盡管你給的懸賞比較少，還是多少說幾句吧，哈哈。
首先要聲明一點，大部分的財產保險公司不靠車險出利潤，而是靠車險做規模，其實保險公司也無奈，因為目前車險盈利的保險公司已經不是很多了，且各家保險公司就保費上爭相打折降價，就算是盈利，也是很微薄的利潤。
造成賠付率高的原因一般就是在影響賠付率的那幾個指標上出問題。估計你看的書上肯定有寫。但是除此之外，還有各公司的經營政策。
部分新成立的公司，特別是各保險公司在各地新設立的分支機構，往往最先考慮到的是保費任務，而不考慮業務質量，只要是業務，就收；最終沒有考慮到賠付率的問題。
對高端車輛在核保過程中沒有做好相應的管控，無論什麼車輛都允許投保車損險，這些高端車一旦有大事故，就造成賠付率迅速上升。
未決估損過高
各保險公司在未決估損方面都很重視，為了充足的提取准備金，對大案進行逐案估損，但是部分案件在單證收集後，發現標的車當事司機沒有責任，但案件未及時進行處理，造成未決估損的虛高。
險種銷售問題
對於求利潤的保險公司而言，僅投保車損險的業務寧願不做，而是進行捆綁銷售，賠付率高的車損險搭配出險率極低的盜搶險銷售，在一定程度上降低了整體商業險的賠付率。
Ⅱ 我國人身保險發展中存在的問題及對策
畢竟中國保險市場還屬於初級階段，還有很多地方需要完善！例如：保險代理人的整體素質，監管力度，理賠時效等等。相應對策：全民普及保險知識，保險從業人員的規范和專業水平的提高，加大監管力度！ 答案補充 據我了解保險代理人好多都文化不高，甚至自己對保險方面的專業知識都是一知半解，怎麼能夠勝任保險代理人的工作！為什麼保險公司的官司不斷！其中也是因為客戶對保險的條款和保障不清楚，一旦出險不能獲得賠償就把責任推到保險公司的頭上，其實保險代理人也有責任的！更有甚者誤導欺騙客戶！保險市場為何不亂？專業知識的培訓非常重要，保險公司的培訓往往只是銷售技能為主而不是投保理賠的培訓，保險代理人如何勝任？有很多的保險代理人只是為了底薪和身邊有些人脈關系而做保險，簡單一點就是為錢！而沒有很好的為客戶的利益考慮！只是給保險兩個字抹黑！
Ⅲ 汽車保險賠付率高的原因及對策（給點思路、建議即可）（好的追50分—100分））
引言
2006年，我國產險業四個主要險種——車險、企財險、貨運險和責任險保費收入合計1377.96億元，同比增長24.9%，占財產險保費收入的91.3%。
據中國保監會統計數據顯示，我國機動車輛保險保費收入為1107.87億元，同比增長29.1%，占財產險公司業務比重為70.1%，穩居產險業第一大險種。其中，交強險自2006年7月1日實施以來實現保費收入218.78億元，佔7月至12月車險保費收入的39.5%。
目前中國財產保險中，車險是投保意識最強的險種之一。隨著對交通事故第三方受害者賠償標準的提升，除了交強險外，越來越多的汽車保有者還主動購買了商業三者險，甚至自發地選擇較高的保額。
近幾年，隨著國內汽車市場的快速增長和車險投保意識的逐步提高，中國車險保費收入穩步增長，到2010年中國汽車保有量將達6000萬輛，機動車輛保險保費收入可超過6000億元人民幣。但同時，中國車險市場發展也面臨價格戰、渠道混亂、理賠漏洞、外資參與不充分等問題。
自2003年車險管理制度改革實行以來，2006年車險市場再次發生了重大轉折。一系列政策和措施的出台，不僅對當前市場具有積極意義，帶來經營管理質的改變和市場基本面的好轉，而且使整個市場站在了一個新的起點，車險市場發展進入了一個新的階段，將對今後整個行業的車險經營和市場走向產生深遠影響。
本報告依據國家統計局、國資委、國家信息中心、國務院發展研究中心、中國經濟信息網、中國宏觀經濟資料庫、萬方資料庫、中國社會經濟調查研究中心、國民經濟景氣監測中心、中國保監會、中國保險行業協會等提供的大量資料，對我國汽車保險市場的發展狀況、車險定價、汽車保險的理賠、機動車第三者責任強制保險、機動車輛保險費率、機動車保險網路營銷、汽車保險業的競爭等進行了全面分析，並對國際汽車保險市場進行了深入的剖析，是計劃進入汽車保險行業和經營汽車保險行業的企業和投資機構了解目前中國汽車保險行業發展動態，把握發展趨勢的重要決策依據之一。
目 錄
第一章 國外汽車保險業發展分析 7
第一節 發達國家汽車保險共同特點 7
第二節 國外汽車保險規定分析 8
一、德國：柏林保費貴新手費率高 8
二、美國：未婚低齡男性費率最高 9
三、日本：強制三責險零利潤 9
四、加拿大：周末用車比上班用車保費低 9
第三節 美國汽車保險業的發展分析 10
一、美國的汽車保險制度 10
二、美國汽車保險簡介 16
三、美國強制車險制度設計與運作的幾點啟示 17
四、美國汽車保險反欺詐的經驗及對我國的啟示 21
第四節 德國汽車保險業的發展分析 29
一、德國車險發展概況 29
二、德國汽車保險無微不至 29
三、車險改革對德國車險市場的影響 31
四、德國機動車輛法定第三者責任保險簡介 33
五、德國車險改革對我們的啟示 33
第五節 英國汽車保險業的發展分析 35
一、英國汽車保險業發展狀況 35
二、英國車險市場完全細分 36
三、英國車險承保的分析及啟示 38
第六節 日本汽車保險市場變革分析 42
一、汽車保險費率、條款自由化 42
二、適應客戶需求進行產品創新 42
三、打破汽車保險通過代理店銷售的慣例 43
四、應用信息技術的新型服務迅速發展 43
第七節 韓國車險費率自由化漸變過程及啟示 44
一、實行費率自由化的背景 44
二、車險費率自由化的過程 44
三、車險費率自由化的效用 45
四、對我國的啟示 45
第二章 我國汽車保險業發展的綜合分析 47
第一節 汽車保險發展歷程與現狀 47
一、汽車保險的起源 47
二、汽車保險的發展成熟 48
三、其他發達國家和地區的汽車保險市場的發展現狀 50
四、對中國汽車保險業的啟示 51
第二節 2006年我國車險市場發展回顧 52
一、交強險實施，車險經營發生質變 52
二、限折令實行，車險價格理性回歸 53
三、行業條款推出，產品標准化體系初步建立 54
四、監管力度加強，競爭行為更加理性 54
五、車險穩居產險業第一大險種 55
第三節 中國機動車輛保險市場發展分析 56
一、從政策層面看 56
二、從經濟層面看 56
三、從社會層面看 57
四、從技術層面看 58
第四節 我國車險市場發展存在的問題分析 59
一、價格大戰削弱了行業盈利能力 59
二、渠道混亂增加了不必要的交易費 59
三、理賠漏洞大造成賠付成本過大 60
四、參與不足外資保險公司貢獻小 60
第五節 我國車險市場化分析 62
一、車險市場化的困境 62
二、車險市場化困境的深層次原因分析 63
三、車險市場化的雙贏策略展望 64
第六節 機動車新報廢標准對機動車保險市場的影響分析 73
第七節 交強險之後的車險經營分析 76
第八節 新車險亮點分析 80
一、引導保險公司「重服務」 80
二、統一條款有利於消費者維護權益 80
三、車險價格基本沒有上漲 80
四、女性駕駛員享受九五折優惠 80
五、A、B、C三款均對酒後駕車不賠償 80
六、車險市場不會形成大保險公司「一統天下」 80
第九節 機動車險困局及其解決途徑分析 81
一、機動車輛保險的現狀 81
二、綜合環境質量的下降是機動車輛保險經營效益低下的主要原因 82
三、整合保險資源是解決車險效益問題的有效捷徑 83
第十節 中國汽車保險市場潛力分析 85
一、市場結構 85
二、承保狀況 85
三、前景展望 86
第十一節 我國汽車保險中介組織發展狀況分析 87
一、發展汽車保險中介組織的現實意義 87
二、我國汽車保險中介組織發展現狀 88
三、我國汽車保險中介組織面臨的問題 88
四、發達國家汽車保險中介組織發展狀況 89
五、對策建議 90
第十二節 汽車保險產業鏈分析 92
一、汽車保險產業鏈思維因勢而起 92
二、構建和諧共贏的汽車保險產業鏈正逢其時 92
三、打造和諧共贏的汽車保險產業鏈 93
第十三節 汽車保險實行免賠額條款的意義分析 96
一、免賠額條款產生的背景 96
二、國內免賠額的典型做法 97
三、免賠額條款對汽車保險發展的積極意義 97
四、保險公司推行免賠額條款的建議 100
第十四節 車險經營中的現實矛盾分析 102
一、車險經營的社會效益與企業效益之間的矛盾 102
二、車險經營中規模與效益之間的矛盾 103
三、車險與非車險的結構性矛盾 104
四、車險經營的內部矛盾 104
第十五節 車險代理渠道發展的問題及對策分析 105
一、車險市場代理渠道的現狀及問題 105
二、原因分析及對策建議 106
第十六節 經營機動車輛保險的風險防範分析 108
一、車險承保風險的防範 108
二、車險理賠風險及防範 110
第三章 我國車險定價分析 114
第一節 我國車險定價發展現狀 114
第二節 我國車險定價的適當性分析 115
一、車損險足額保險定價的適當性分析 115
二、第三者責任險定價的適當性分析 116
第三節 完善我國車險定價機制的建議 116
一、促進市場的充分競爭 116
二、提高精算水平 117
三、加強信息披露 117
四、進行具體調整 117
第四章 我國汽車保險的理賠分析 118
第一節 汽車保險理賠服務分析 118
一、國際成熟保險市場汽車保險理賠服務的模式及特點 118
二、當前我國保險市場汽車理賠服務的模式及其利弊分析 119
三、我國保險市場環境的變化對汽車保險理賠服務模式的變革要求 121
四、發展我國車險公估業的對策 122
第二節 影響理賠服務的因素分析 124
一、保險公司層面的原因 124
二、客戶層面的原因 125
三、社會層面的原因 125
第三節 機動車輛險賠付率高的原因分析 126
一、機動車輛險的經營現狀 126
二、車險賠付率高的原因分析 126
三、降低車險賠付率的對策 128
第四節 車險理賠的全新模式分析 130
第五節 車險理賠外包的意義分析 131
第五章 我國機動車第三者責任強制保險分析 134
第一節 機動車第三者責任強制保險與自願保險的區別分析 134
一、目的、功能不同 134
二、性質不同 134
三、實施方式不同 134
四、責任范圍不同 134
五、責任限額不同 135
六、索賠主體不同 135
七、條款、費率制定方式不同 136
八、輔助補償制度設置不同 136
九、其他區別 136
第二節 交強險和機動車商業三者險中的「責任」關系問題 137
一、交通事故責任不等於交通事故民事賠償責任 137
二、交通事故行政責任的承擔主體 138
三、交通事故民事賠償責任的承擔主體 139
四、交強險和機動車商業三者險中的被保險人范圍不同 140
五、結論 141
第三節 機動車三責險的制度體系分析 142
一、機動車第三者責任險的歷史演變 142
二、道交法確立法定賠償規則 143
三、實行商業化運營 144
四、實行強制締約制度 145
五、確立保險人對第三人的保護義務 146
六、設立道路交通事故社會救助基金 147
第四節 機動車第三者責任強制保險的制度分析 148
一、機動車強制三責險的定位與功能 148
二、機動車強制三責險的經營原則與模式 149
三、機動車強制三責險制度法律關系分析 150
四、機動車強制三責險相關配套制度構建 151
五、《條例》(草案)綜合評介與制度構建的基本路向 153
第六章 我國機動車輛保險費率分析 155
第一節 車險費率市場化的利弊分析 155
一、車險費率市場化的有利因素 155
二、車險費率市場化的不利因素 157
第二節 機動車輛保險費率問題分析 159
一、機動車輛險業務中存在的問題及原因 159
二、機動車輛險業務正常化的措施 160
第三節 加快我國機動車輛保險費率市場化的進程 162
一、機動車輛保險費率管制的弊端 162
二、實施機動車輛保險費率市場化的背景 164
三、推進機動車輛保險費率市場化的幾點建議 164
第七章 我國機動車保險網路營銷發展分析 168
第一節 我國機動車保險網路營銷的現狀及問題 168
一、企業信息化問題 168
二、市場成熟問題 168
三、電子金融化問題 169
四、法制化建設問題 169
第二節 發展我國機動車保險網路營銷的對策分析 170
一、靜態信息服務階段的對策 170
二、動態信息服務階段的對策 170
三、在線交易階段的對策 171
第三節 我國機動車保險網路營銷的發展趨勢分析 172
一、專一化趨勢 172
二、融合化趨勢 172
三、國際化趨勢 172
第八章 我國汽車保險業的競爭分析 174
第一節 當前車險市場競爭特點及對策分析 174
一、車險市場改革過程與競爭特點 174
二、當前車險市場惡性價格競爭成因分析 175
三、過度競爭對車險市場效率和社會福利的影響 177
四、對策與建議 179
第二節 車險價格競爭成因分析 182
第三節 車險放開經營後的競爭成本與營銷機制分析 184
一、營銷成本迅速增加，車險有成為利潤漏洞的危險 184
二、創新營銷模式是車險放開經營的必由之路 186
三、建立車險新型營銷機制的思考 187
第四節 寡頭壟斷競爭中車險價格行為的實證分析 189
一、當前我國產險市場的結構分析 189
(一)市場集中度 189
(二)產品差異化 189
(三)市場進入壁壘 189
二、車險價格競爭的實證分析 190
(一)車險市場化進程中總體費率持續走低 191
(二)車險市場化進程中各公司車險費率出現分化 191
(三)車險市場化進程中定價模式以規模導向為主 191
(四)車險價格競爭：領導者——跟隨者模式初步顯現 192
三、當前車險「價格戰」的對策 193
(一)逐步建立戰略導向的車險定價模式 193
(二)重建行業性風險費率和附加費率的車險組合價格體系 193
(三)引導和調控車險領導者——跟隨者競爭模式 194
第五節 車輛險市場價格競爭與非價格競爭趨勢分析 194
一、車輛險費率市場化改革勢在必行 194
二、車輛險市場價格競爭的有限性 196
三、非價格競爭與集約化經營趨勢 198
第九章 機動車輛保險代理高回扣問題分析 200
第一節 我國機動車輛保險業現狀 200
一、高回扣導致機動車輛保險業務虧損 200
二、機動車輛保險代理的利潤分析 200
第二節 保險公司解決機動車輛保險代理高回扣問題採取的措施分析 201
一、聯合自律 201
二、汽車保險服務「超市」 202
第三節 針對機動車輛保險代理高回扣問題應採取的解決方式 203
一、上調機動車輛保險代理費率 203
二、有效監管 203
三、機動車輛保險代理渠道專業化 203
四、發展機動車輛保險的直銷業務 203
五、大力發展機動車輛保險經紀人業務 204
第十章 我國機動車輛保險招投標過程中存在的問題及對策 205
第一節 當前我國車險招投標中存在的主要問題分析 205
一、招標目的不明確 205
二、中間人的不規范運作 205
三、保險人競爭不夠理性 206
四、標書內容不規范 206
五、評標缺乏統一的標准 206
第二節 車險招投標不規范操作造成的後果 207
第三節 規范我國車險招投標的對策 208
附錄：機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法 210
圖表目錄
圖表1 美國汽車保險反欺詐基本框架
圖表2 美國部分州的保險反欺詐立法要求對比
圖表3 美國保險公司常用的反欺詐方法
圖表4 2006年我國機動車輛保險保費收入情況
圖表5 2004-2006年我國機動車輛保險保費收入圖
圖表6 2000-2006年中國財產保險保費收入結構
圖表7 2000-2006年中國車險保費收入及賠付
圖表8 2006年車險市場戰略群組分析（1）
圖表9 2006年車險市場戰略群組分析（2）
圖表10 汽車保險費的發展
圖表11 個別亞洲市場汽車損失率
圖表12 某財產險公司一份2003年11月25日承保的私家車保單出險情況的部分記錄
圖表13 某保險公司機動車輛險業務經營情況
圖表14 兩個保險公司自律公約的支付矩陣
圖表15 小雞博弈支付矩陣
圖表16 非壽險市場監督的基本態度
圖表17 兩個保險公司第二次博弈的支付矩陣
圖表18 2004年我國前五位產險公司的市場份額表
圖表19 1997-2004年深圳市車險綜合費率變動情況
圖表20 1997-2004年深圳市場主要產險公司車險變動情況
Ⅳ 如何寫保險承保與理賠的問題與對策分析
這是一個永恆的話題，業務擴張與理賠利益輸送
Ⅳ 商業保險發展中出現了哪些問題以及解決方法
（一）保險供給方的問題
1、險種單一，保險產品同構現象嚴重。目前，保險市場運行的許多險種針對性和適用性差，條款設計缺乏嚴密性，不能很好地滿足投保人多方面的需要，甚至成為積壓和滯銷的淘汰產品。因此，許多保險公司的經營都集中在數量有限的一些險種上。例如：在壽險中，各大公司都在拚命爭奪、搶佔少兒險市場；在產險上，各公司的競爭也主要集中在財產、車輛、貨物運輸等少數幾個大險種上。至於責任、信用、保證、醫療保險等，都處在亟待發展之中。此外，保險產品的同構現象也十分嚴重。據有關資料統計，我國各保險公司險種結構相似率達90%以上。這種狀況導致了保險公司的「重復建設」、過度競爭，造成社會生產力和資源的浪費。
2、競爭加劇、違規經營現象相當嚴重。其主要表現如下：第一，擅自提高或降低費率、擴大承保責任，增加無賠款返還。在一些主要險種中，甚至出現一些破壞性、掠奪性的競爭行為。如：提高或降低機動車輛保險基本保費或提高宣傳品檔次，變相提高或降低費率。第二，超規定比例支付保險代理手續費。以航空人身意外險為例，多家壽險公司競爭這一業務，手續費競爭攀升，甚至高達70%以上。第三，未經人民銀行批准，擅自開辦新險種。第四，虛假承保、逆向保險。有些基層保險機構為了完成保費任務，甚至通過承保、退保、再投保等虛假承保的辦法增加保費和業務量。更為惡劣的是有的保險公司竟為出了保險事故的企業補辦保險手續，補簽保險合同。這些不正當競爭、違規經營的行為嚴重破壞了市場公平競爭，加劇了保險機構自身的經營風險，使某些險種隱藏了嚴重的支付危機。
3、內部管理混亂，會計核算，帳戶管理有漏洞，內部控制薄弱。第一，重要單證管理和使用混亂。第二，帳戶管理不嚴格。一些基層保險公司為便於操作，沒有按規定在開戶銀行設立責任准備金存款戶，造成保險資金不合理佔用，保險財務收益減少，支付能力降低，形成潛在風險。第三，會計核算不真實。有的基層保險公司為完成偏高的任務指標，在會計核算中的未決賠款上做文章。有的為增加利潤而增加應收保費，減少未決賠款；有的以貸攬保、發放好處費承保，做假保單搞假理賠。第四，缺乏必要的風險管理制度，對承保、理賠、資金運用等一些重要業務環節的風險防範和控制能力很弱。第五，內部稽核監督力度不夠。不少保險公司重業務、輕管理，稽核制度不健全，缺乏對下屬機構以及代理機構的日常監督和檢查，不能及時發現和化解風險。
4、資金運用方式單一，影響其支付能力。我國的《保險法》規定：保險資金運用只限於在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規定的其他資金運用形式。保險資金運用方式單一、渠道狹窄，保值增值能力弱，同時又存在貶值的危險，使得保險公司不得不靠降低賠付率來實現利潤，提高經營效益。
5、社會保障機構及有關部門入市混亂，持權代理、強制保險。如：政府指定勞動人事部門推出「社會養老保險」，民政部門推出「農民養老保險」，工會社團組織推出「工傷醫療保險」等。由於社會保險與商業保險機構行為的不協調性，導致市場混亂。其次，一些部門持權代理保險展業比較普遍，如：交警大隊代理「機動車輛及第三者責任保險」，計生辦代理「母子安康險」，政府的勞動部門強制實行「養老保險」等。由於保險人與被保險人的關系不平等，公眾對之有抵觸情緒，直接影響到保險企業的服務形象。
（二）保險需求方的問題
1、公眾風險意識較弱，投保意願不高。過去，在計劃經濟體制下，政府對國有部門的職工實行幾乎「從生到死」的全方位保障。目前，在社會主義市場經濟體制下，承擔風險的主體逐漸由政府轉移到企業和個人。但由於1959—1980年，國內商業保險停辦長達20年之久，中國人的風險、保險意識必然滯後。據有關資料統計，1997年對部分城市居民的調查表明：對保險「非常了解」和「比較了解」的人分別只有1.7%和18.6%，而44.6%的人還處於「不太了解」狀態，另有8.2%的人對保險一無所知。 2、保險有效需求不足。第一，由於保險廣告宣傳不夠深入，居民對保險並非「家喻戶曉」。第二，保險公司開發設計新險種的能力不強，限制了有效需求的產生。第三，保險公司普遍存在重保費、輕理賠的思想，償付工作效率低，服務質量不高，使得許多投保人對理賠服務產生抱怨，限制了消費者投保行為的產生。第四，在我國，由於傳統文化和小農經濟的影響，人們信奉「養兒防老」，重視家庭共濟，影響了消費者，特別是農村消費者投保的積極性；同時，這也是農村壽險難以開展的一個重要原因。
3、保險公司潛在的支持危機和通貨膨脹的壓力，直接影響人們參加長期壽險的積極性。
4、不了解社會保險與商業保險的區別，許多參加了社會保險的公民，就認為不需要再到保險公司進行投保了，從而降低了公眾對商業保險的需求。
（三）保險代理方的問題
1、保險代理機構存在的問題：
第一，仍然有不少保險公司設置代理機構不向人民銀行辦理登記、審批手續。
第二，代理機構違規簽發保單和越權批單的現象時有發生。
第三，保險公司對代理機構業務管理和風險控制沒有制度可循，潛在隱患較大。第四，代理機構的組織形式、用工制度、產權關系、法律關系等都很模糊。這些問題給保險業的發展帶來了障礙。
2、保險代理人員素質不高，影響了保險業務的發展。由於代理人員從業前大多是社會富餘勞力和待業人員，保險知識不足，責任心不強，往往在推銷保險時出現誤導陳述、惡意招覽等違規現象，再加上代理人員敬業觀念淡薄，缺乏職業道德，以至於某些人趁財務管理混亂之機，截留、挪用甚至貪污代收保險費、賠款等，形成了保險從業人員的道德風險，給保險公司拓展業務帶來了不利影響。
二、對策
1、開發新險種，增強市場競爭能力，刺激有效需求。保險公司要大力培養和引進保險險種開發與設計的專業人才，根據市場需要改進老險種、開發新險種，創出自己公司的特色品牌和拳頭產品。增加有效供給，刺激有效需求的產生。
2、端正保險公司經營指導思想。保險企業要樹立正確的經營目標，要有風險意識、效益觀念和法制觀念。通過加大保險的宣傳力度，提高服務質量、增加保險險種、強化內部管理來開拓市場、發展業務，提高經濟效益；嚴禁以擴大風險和成本為代價發展業務，對展業人員的考核，要注重質量指標，防止潛在風險的產生；加強保險從業人員的學習和培訓，增強法律意識和法制觀念，嚴格依法執法，規范經營，遵守市場規劃，消除保險市場的無序競爭。
3、健全保險公司內部控制機制，防範各種風險。第一，要健全各項規章制度，特別是核保核賠制度、財務制度、會計制度等。第二，要建立健全風險管理制度，加強對承保、理賠、資金運用等環節的風險防範和控制能力，保證公司償付能力的充足性。第三，建立健全內部稽核制度，抓緊培訓和配備專業的稽核人員，及時開展稽核檢查，包括對下屬機構和代理機構的日常稽核，以便及時發現問題、堵塞漏洞、消除隱患。第四，在落實制度中，嚴格獎懲，對違反制度規定的行為嚴肅處理，毫不手軟，以維護制度的權威性。
4、拓寬保險資金運用的渠道，減少通貨膨脹的壓力，提高保險公司的經濟效益。目前，人民銀行已同意保險公司加入同業拆借市場，從事證券買賣業務。這對於長期以來保險資金運用渠道單一的情況是遠遠不夠的。尤其是壽險資金具有長期性和穩定性的特點，除《保險法》規定的投資渠道以外，在完善各種金融制度的前提下，應通過多種渠道及不同投資組織來增強資金回報率，減少通貨膨脹的壓力，提高保險公司的償付能力，更好地發揮保險資金補償經濟損失的職能，取得較好的社會效益。
5、加強中央銀行的監管力度，為保險公司依法經營、公平競爭創造良好市場環境。第一，嚴格把好保險機構市場准入關，按規定申報、審批保險機構。第二，人民銀行要根據現有的《保險法》等法律法規，制定具體的、可操作的監管法規制度；嚴禁保險機構與有關部門聯合發文強制保險，不準擅自變動費率、提高代理手續費；不得搞假賠案、異地出單、強行推銷等違規活動。第三，人民銀行的監管要有超前意識，重視對保險公司償付能力的監管。對保險公司的賠付率、准備金提取、凈資產變化、資產配置比例、風險自留比率、償付能力增減等設置風險預警指標，定期稽核檢查。對償付能力達不到規定標準的，除了要督促其採取辦法充足比例以外，還要加以行政干預。第四，從嚴加強對保險代理人的監管。嚴格按照《保險代理人管理規定（試行）》，抓緊對保險代理機構的清理整頓，對沒有《保險代理經營許可證》的代理機構進行撤銷。同時，對沒有取得《保險代理人資格證書》的人員，不得以各種方式從事代理業務。第五，加強監管人員業務培訓，改變保險監管「外行管內行」的狀態，提高監管水平。
6、逐步建立獨立的保險監管機構和保險評估機構，加強保險行業自律。第一，建立獨立的保險監管機構，代表國務院對保險業實施監督管理，確保保險監管的質量。第二，盡快建立起保險公司的評估機構，以便定期對保險公司作出評估，使消費者在購買保險產品的時候能夠理性地作出選擇，保護消費者權利。第三，加強保險行業自律，繼續加強保險行業公會在管理保險市場方面的力量和責任，促進保險業的協調發展。
7、建立和發展保險代理公司，促進保險業的健康發展。目前，由於保險代理機構和代理人員的素質等諸多方面存在問題，給保險業的管理帶來了許多困難。建立和發展保險專業代理公司是從業人員專業化和保險管理現代化的需要，同時也是規范我國保險市場、維護保險市場平等有序競爭的一項重要舉措。因此，建立和發展保險代理公司已成為我國保險業發展的必然趨勢和發展方向。
Ⅵ 急求保險理賠存在的問題及分析的參考文獻網址
1/10
【題 名】美國失能收入損失保險理賠疑難問題簡析
【作 者】王豐超
【刊 名】河南教育學院學報：哲學社會科學版.2007,26(2).-134-135
2/10
【題 名】保險理賠存在的問題及分析
【作 者】謝靜
【刊 名】保險研究.2006(10).-63-65
3/10
【題 名】船舶保險理賠中應注意的問題
【作 者】
【刊 名】船舶經濟貿易.2005(4).-26-26
4/10
【題 名】論宣告死亡在保險理賠適用中存在的問題
【作 者】郝煥婷
【刊 名】保險研究.2004(1).-52-53
5/10
【題 名】當前我國保險理賠中的問題透視
【作 者】王彩霞[1] 林略[2]
【刊 名】經濟問題.2001(4).-53-55
6/10
【題 名】淺談職工互助合作保險理賠中的法律問題
【作 者】李昌新 趙曉燕
【刊 名】中國勞福事業.2000(7).-20-21
7/10
【題 名】關於在保險理賠中代位追償應注意的幾個問題
【作 者】汪立志
【刊 名】中國保險管理幹部學院學報.1999(3).-48-48
8/10
【題 名】淺談特大洪災保險理賠存在的問題及對策
【作 者】馮柳洋
【刊 名】廣西金融研究.1999(2).-48-51
9/10
【題 名】機車保險理賠工作中幾個問題的探討
【作 者】鄒健
【刊 名】陝西金融.1997(1).-40-41
10/10
【題 名】船舶保險理賠中應注意的若干問題
【作 者】汪鵬南
【刊 名】中國海商法年刊.1994(1).-346-354