支付寶里的養老保險理財能買嗎

㈠ 支付寶中的養老保險可靠嗎

支付寶里的養老金有兩款，分別是全民保終身養老金和全民保養老金2020。前者是由中國人保承保，後者是由國華人壽承保。

什麼是年金險？

年金險是一次或按期交納保險費，保險公司以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿，也屬於人壽保險的一種。

說白了，年金險就是提前在保險公司存上一筆錢，若干年後保險公司再每年返還你一部分錢，直到合同終止。年金險屬於儲蓄型保險，沒有疾病或意外的保障責任，只是在合同約定條件下給你確定的收益。既然明確是要收益的，那買任何一款年金，就需要看看收益率了。

今天在這里給大家介紹一下內部收益率IRR，可以簡單的理解為考慮時間價值的年化復利收益率，是我們衡量一款理財類產品最常用的標准。

怎麼算呢？

用EXCEL就可以算。裡面列出年份和對應的現金流（支出為負，收入為正，無現金流為0），然後選中現金流一列，用EXCEL自帶的公式IRR一拉就可以了。見下圖，是不是很簡單~

既然大家關心支付寶的養老金，那支付寶的2款養老金，全民保終身養老金和全民保養老金2020，是騾子是馬，拉出來遛遛就知道了~

01 全民保終身養老金

全民保終身養老金是一款可終身領取並且可分紅的養老金，「可分紅」三個字聽起來很誘人。

保障情況就是：從現在起每月存一筆錢，直到55周歲，55周歲後每月可領一筆錢，直到終身。另外存錢次月起就可獲得保險公司的分紅，不過分紅多少是不保證的。

以我自己為例。32歲，每月固定存2千元，一年就是2.4萬元，一直存到55周歲，一共存53.6萬元。

然後從55周歲起就可以每月領2505.54元，一年就是30066元，到85歲一共可領約90.16萬元。分紅如果按中檔收益算，分紅可拿72萬元，則一共是162.28萬元。比本金翻了2倍還多，看起來好像還不錯哦。

到85歲，IRR算下來是3.53%。

02 全民保養老金2020

全民保養老金2020也是一款保障終身的產品，不過沒有分紅了。

保障情況也是從現在起每月存一筆錢，直到55周歲。55周歲後每月可領一筆錢，直到終身。

我以自己來測算，我32歲，每月固定存2千元，一年就是2.4萬元，一直存到55周歲，一共存53.6萬元。

然後從55周歲起就可以每月領3163.33元，一年就是37960元，到85歲一共可領約113.88萬元。比本金翻了一倍還多。

到85歲，IRR算下來是2.94%。

03 收益算高嗎？

都按85歲來測算的話，全民保終身養老金IRR為3.53%，全民保養老金2020 IRR為2.94%。

這樣看來，全民保終身養老金收益率更高，但是是以中檔分紅收益來算的，如果分紅達不到預期，收益率會更低。

市面上年金險產品這么多，3.53%的內部收益率，放到市面上算高嗎？

單純看3.53%的收益率，還算有競爭力，但是分紅收益大概率是達不到預期的，因此實際收益率會比這低，具體低多少呢，也不得而知。

因此，支付寶的這兩款養老金，一款收益不確定，一款收益率太低，我都不推薦。如果想要有確定性，同時收益率還比較可觀的養老年金，可以考慮市面上其他產品，或者找你身邊靠譜的保險經紀人了解，比如我

㈡ 支付寶的養老保險可靠嗎

支付寶的養老保險是商業保險，產品主要有兩種，一是全民保·終身養老金，還有一個是年交終身領養老金及其升級版。
1、全民保·終身養老金
這款是支付寶目前主打的養老保險產品，屬於分紅型養老保險，承保公司是中國人保，該產品投保方式非常靈活，1元起投，且在領取日之前可以隨時增加或者減少保額，預期收益由固定養老金+分紅組成。
2、年交終身領養老金
也是中國人保的一款產品，1000元起購，交10年領終身，每年可領取年交保費的62%-197%，這款產品和全民保·終身養老金十分類似，只是全民保產品投保和領取方式都更加靈活一點。
註：相對於社保，這兩款產品沒有養老規劃，如果是想要養老保障，建議還是繳納社保，這類型養老保險可以作為理財產品來投資。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，具體以支付寶的官方介紹為准。
應答時間：2020-12-08，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

㈢ 支付寶的養老保險靠譜嗎

樓主您好，通過支付寶購買的養老保險是完全靠譜的，是沒有問題的，支付寶本身它是不賣養老保險的，實際上它是轉接的一個保險公司的鏈接，只是幫保險公司推銷他們的產品而已，所以說通過支付寶購買的好處就是可以通過我們的支付寶當中的花唄來進行支付，就是能夠起到這樣的一個作用，但是購買的保險還是保險公司退出來的，它並不是支付寶公司推出來的，支付寶是不具備保險公司資質的，所以他自己本身是沒有保險的。

我們購買支付寶當中的養老保險，實際上它是屬於商業養老保險的范疇，如果說在購買商業養老保險之前，實際上一定要讓自己擁有一份社保才是比較合適的，因為社保當成自己的主要保險來使用，那麼商業保險可以當成我們的補充保險來使用，在這樣的組合搭配之下，最終對我們養老金的待遇才是會有所增長的。

但是有些人可能他還沒有社保，就不要去考慮購買商業性的養老保險了。我們這個時候就應該先考慮購買社保，在擁有社保的基礎上，如果說自己的經濟能力比較寬裕的話，那麼去購買一份商業性的養老保險是比較合適的。

㈣ 支付寶上的養老金值得買嗎

全民保·終身養老金，可以說是保險界的網紅產品。1元起投，愛投多少就多少，隨時都可以投，是不是很 Cool ？但是其實很一般。

支付寶全民保的收益率大概有多少呢？

支付寶給出的答案是這樣子的：

30歲男性，一次性投入1萬元，則到了60歲，每年可以領取1040元，活到80歲，累計可領取66708.96元。

另外，假設能實現中等分紅，不同年齡身故或退保的測算收益如下：

50歲身故或退保，能一次性拿到18825元（中等分紅），測算年化收益率為3.21%；

剛好活到60歲，則可以一次性拿到20年的養老金20800元，累計分紅利息8893元（按中等分紅測算），測算年化收益率為3.69%；

活到100歲，則60歲後，每年拿1040元，100歲的時候領取分紅利息40477元（中檔分紅），測算年化收益率為3.85%。

另外，支付寶全民保「隨時追加「的設計，相當於是每次都是躉交。

同一個你，每年交同樣的錢，最後返給你的養老金是不一樣，規律是：年齡越大，返回的越少，因為你存在保險公司的錢的時間變少了。

此外，收益演示再高也只是一個預計的數值。分紅的收益是不保證的，有可能為0.

根據行業歷史數據，年金險的收益分紅大多在3-4%之間。能達到中檔分紅收益給付的算不錯的了，甚至有保險公司的分紅險出現過10年分紅收益為0的情況。

關注公眾hao：奶爸保。回復「網路知道」，有更多養老金的產品測評。

㈤ 支付寶里的全民保終身養老金可靠嗎

你好，我是奶爸，關於支付寶的全民保終身養老金的問題將由我來為您解答。

說到支付寶，大家最常想到的就是基金，之前很多人問奶爸支付寶基金怎麼買，如果你也疑惑建議看看這篇文章：《支付寶基金怎麼玩？先明白七種基金類型》

言歸正傳，支付寶的這款全民保終身養老金本質是一款分紅型的年金險，對於年金險這類保險理財，奶爸保之前就明確表達過態度，不太建議普通家庭購買，不僅收益低，也幾乎沒有保障作用。

不過這類理財型保險也有適合的人群：

1，保障型的保險已經配置足夠；
2，有其他高收益的投資渠道（房產、股票、基金、國債等）；
3，有一筆閑置資金，期望通過理財險獲得安全、穩健、確定的收益。

總得來說，全民保養老金2020起投門檻比較低，投保也比較靈活，消費者可以把它當作一個存錢罐，平時的一些散碎銀子可以存在裡面，等老了也能領錢，還是不錯。

不過這款產品收益不怎麼高，如果你想把這種方式當做賺錢的工具，那麼是不能達到自己想要的收益的，需注意。

希望能幫助到你。

㈥ 有沒有人在支付寶投養老金的靠譜嗎

該產品本質就是一個養老保險。
購買養老保險的時候，我們經常會掉入一個認知陷阱：
1、以為自己的投資能力和目前的利率水平長期來看是永遠保持不變的。
從世界其他國家的經驗來看的，政治穩定，經濟發展，鼓勵創新與創業，那麼一個國家的利率是長期向下趨近於0或者負利率的。
如果一個國家政治經濟不穩定，有戰亂或者經濟危機，利率就是無限向上的。
所以，如果期望中國持久穩定，經濟持續發展，就不要預計余額寶會一輩子4%。
2、過高的估計自己的控制力，iPhone、apple watch、寶馬、房子。
余額寶的初衷是為了讓大家更方便的淘寶、天貓，用一點限制資金的小利息，讓廣大用戶更方便的買買買，更方便的剁手。
把余額寶作為長期的理財工具至少在上淘寶和支付寶的時候要有很強的自製力。
最後貼一個關於保險和寶馬的笑話，作為結尾：
它反映出了我們大多數人對於自己自控力估計過高的實際情況：
男:你買了保險嗎
女:買了
男:每年多少
女:2萬4
男:交幾年
女:20年
男:你到現在繳了幾年
女:15年
男:所以這些年你每年2萬4
女:正確!
男:1年2萬4、過去的15年裡你在保險里總共繳了360000元?
女:嗯!
男:你知道嗎?如果你不買保險,這些錢放進銀行的話,你可以買輛寶馬了!
女:你買保險了嗎？
男:沒有！
女:你大爺的，那你的寶馬呢?？？
最後，如果覺得本金是個問題，可以購買返還本金的養老保險就OK了

㈦ 支付寶裡面的全民養老保險值得投資嗎

如果自己的經濟實力OK，每個月都能夠省下一點小錢，那還是很建議大家投資的。對於購買養老保險，大家一定要有個正確的觀念，就是不能靠它發財，也不能只靠它養老，除非你買的金額非常高，就只是多一個保障而已。

到了年老的時候，可以在一定程度上改善自己的生活質量，但是不能夠作為老人家所有的經濟來源。如果有這樣的認知，那麼買保險的時候會理性很多。

對於交款的金額、年限，一定都要心理有數。多少歲開始領錢，每個月可以領多少，在遇到意外情況時，這些錢要如何領取回來。這些都是需要了解清楚的，千萬不要稀里糊塗就簽了，一旦買了保險再退保，那是相當不劃算。