個人養老保險可以理財

『壹』 養老保險理財是什麽

理財養老保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
富足怡然的退休生活不僅需要盡早規劃，還需要選擇適合自己的養老工具。隨著投資理財方式越來越多元化，可供養老的工具也日益增多。每一種養老工具都有其鮮明的特色，同時也不可避免地存在著缺陷，每個人需要根據自己的實際情況選擇一種或幾種適合自己的養老工具。
一、社保養老。社保養老是現代養老保險體系的第一支柱。通常的做法是，人們工作的時候，每月由企業和個人繳納一定比例的社保養老金，等到退休後，就可以領取一定的退休金。目前，絕大部分企業都建立了基本養老保險制度。由於社保低保障、廣覆蓋的特點，通常依靠社保金養老只能糊口，而不能享受到高品質的老年生活。據測算，基本養老保險的平均替代率約為40%，也就是說，退休後能領到的養老金約占退休前工資的40%，所以，即使參加了基本養老保險，最好還是要通過其他方式自行積累一部分養老金，以彌補退休後基本養老金的不足。
二、企業年金。企業年金是我國養老保險的重要組成部分，是現代養老保險體系第二支柱，指的是企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上自願建立的補充養老保險。我國於2004年5月1日才開始試行。雖然發展較快，但由於企業自身認知程度不夠、國家對個人繳費部分稅收政策的不明確等原因，真正實行企業年金的企業數量還是很少。最重要的是，企業年金實行最終的選擇權和主動權都在企業手裡，員工個人是無法掌控的。如果你很想參與到企業的年金計劃中去，那麼前提條件就是你所在企業已經開始運轉了這樣一個機制，你的公司願意為你繳納和規劃企業年金。因此，這一項養老保障的選擇難以掌控。
三、商業保險。目前，有養老功能的商業保險公司產品有很多，大致可分為四種：傳統型養老保險、分紅型養老保險、萬能型保險、投連險。傳統型養老險的預定利率是確定的，因此日後在什麼時間領多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合於理財風格保守，不願承擔風險的人群；分紅型養老險一般有保底的預定利率，但往往低於傳統險，不過分紅險在預定利率之外還有不確定的分紅利益；萬能險大多有保證收益，一般在1.75%～2.5%，但是這個回報率只是針對扣除初始費用後的投資賬戶；投連險被稱為基金中的基金，收益隨資本市場變動而動，收益可能較高，但波動性也比較大，運作過程中可能出現虧損，收益和風險由投保人100%享受或承擔。總的來說，由於退休養老的特殊性，在選擇商業保險時應堅持以穩健為主、降低風險、實現保值增值為主要目的。
四、金融投資。金融投資是目前大多數人比較熟悉的養老方式。可供選擇的工具很多，一部分屬於有固定收益的品種，如銀行各類存款、人民幣理財產品、外幣理財產品、國債等，這類產品的優勢是至少可以保本，但平均收益不會太高。另外一部分屬於風險與收益成正比的品種，如股票、基金、期貨、權證等。對於以養老為目的的投資來說，一些穩健型的投資品種應該是首選，如基金。而基金也隨風險收益的不同分為貨幣型、偏債型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每個人應根據實際情況進行搭配。由於養老金的儲備是一個長期的過程，專家建議投資者最好採用定期定投的方式來實現，因為可以均攤成本，從而降低風險，符合養老金穩健的特點。
五、以房養老。在經濟條件良好的青壯年時期，購置一套或幾套住宅、商鋪或寫字樓，等到年老退休的時候，既可以出售房屋獲取房價增長的利潤來養老，也可以利用租金回報來補充自己的養老組合，這種以房養老的方式正在成為很多富裕人群的選擇。同時，一些只有一套房的老年人也有相應的方式，如住房反向抵押貸款。該方式通過將老人名下的房產抵押來獲取金融機構的貸款用於養老，而金融機構通過出售住房收回貸款。以房養老需要豐厚的資金支持，同時，較其他投資方式來看，房產的變現能力也稍弱。在目前房價存在下跌趨勢的情況下，選擇以房養老的方式更需注意入場時機，防止高位接盤，影響養老金的儲備。

『貳』 個人養老金制度出現，這和存錢理財有何區別

養老對於每個人來說肯定都是切身的利益，在社會來說也是很關心的問題，特別是這些年隨著現在老齡化情況，越來越顯著，國家也很重視這樣的問題，讓很多老百姓可以得到老有所依，老有所養這樣的問題。不斷的推出很多政策和措施，談到國家的養老保險，很多人覺得非常復雜，除了基本的養老還有很多形式，比如老了之後有新方式，現在這個養老金的制度又來了。

總而言之，我們就是鼓勵每一個人將自己的工資都要存入個人養老賬戶里，這樣我們在老的時候自身風險都會有保障，投資自己養老金融的產品肯定也會積累。在老的時候資金不過這樣聽上去感覺和存錢是差不多的，只是意義不一樣，存在養老保險，肯定是在老的時候是有優勢的。

『叄』 個人怎麼買養老保險比較合適

在選購適合自己的養老保險品種的時候要把握實際需求。目前市場上的保險產品可以分很多種類，僅僅一個旅遊險的分支就不下十幾種。而帶有養老功能的人身保險產品主要有傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。保險專家指出，在當前金融危機之下，「傳統型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養老需求;而投連型和萬能型保險由於投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。」投保順序一般為：社保、意外醫療壽險重疾教育金養老金(投資理財);年保費支出為年收入的10-20%;不一定需要一次購買到位，選擇適合的和需要的進行選擇，日後還可以根據具體情況的需要再適時地進行補充。 在購買養老保險時，選擇合適的繳費期限很關鍵。一般的商業養老保險都有多種繳費方式供消費者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保費繳納期限越短越便宜，保費越早繳納，越早開始增值，一次交清保費要比分期償付的現值總額要低，期限短的分期償付要比期限長的分期償付現值總額低，如果有足夠的經濟能力，要盡量縮短繳納保費的期限。保險專家指出，考慮到當前經濟形勢，建議消費者適當縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。購買養老保險一般越早越好，因為投保年齡越小，繳納的保費相對較少。而且年輕時身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀才想起投保，保險公司可能會因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費，甚至拒保。 個人養老險具有很強的自主性，每個人可根據自己退休後的預期資金需求確定保額，並按照自身年齡、經濟條件、風險偏好、已有福利准備等自主進行養老規劃。作為養老保險主題的社會保險，像泰安養老保險查詢方式做了很多改進，方便投保人進行查詢，能夠實時了解情況。在商業保險方面，作為一份經濟合同，商業養老保險流程透明，其內容及履行受到嚴格的市場監管，同樣能夠帶來有效、透明的保障。投保人只要在合同約定的時期內按時交納保險費，等到合同約定的年齡，就可以開始在一定時間范圍內從保險公司持續領取一定的養老金。另外，從收益性考慮，養老保險不建議購買返還次數頻繁的理財保險，建議購買專屬的養老保險，到約定年齡再開始領取，以做到強制儲蓄、專款專用，並使資金最大限度的增值。 購買商業養老保險是長期投資的過程，結合自己的實際資金情況，擦亮自己的雙眼，選出最好的品種。養老金主要追求安全性和收益性。由於養老的剛性需求和確定性，因此，在考慮個人怎麼買養老保險前必須要經過安全地規劃，不能虧損為主要原則。 www.cignacmb.com/baoxiananli/yanglao/20130822001.html

『肆』 養老保險與自己理財產品

我認為主要還是要針對你的投資個性來區別對待，有些人比較適合，投資心態比較好，那麼他當然是不會願意買養老保險計劃的，那有些人呢對金融一竅不通，也不願意去學習了解，有了閑錢之後，我建議還是去購買養老保險，這樣會比較好，這樣老了以後退休之後的生活能夠有一個保障。
那你才產品和養老保險最大的區別呢其實就是它的風險了，理財產品的風險總歸是要大於養老保險的，那養老保險其實算是一個比較穩健的理財產品，而且他在越年輕的時候購買所需要承擔的成本也就越少，所以說如果為了以後想要有更好的生活理財和養老保險，都是你需要去考慮去斟酌，去定奪的一件事情。
理財產品的好處在於很多理財產品的期限非常短，也有即期就可以取出來的理財產品，這種理財產品非常的靈活，也就是說你有急事需要用錢的時候可以馬上拿出來，用完之後也可以投資進去，養老保險的弊端在於你投資進去的錢就不算是理財了，交給平台去保管，那你也沒有辦法提取出來，所以說養老保險絕對不能占你投資理財的太多的比例，這個時候你的理財思路是不正確的。
那通過買養老保險給自己的退休生活增添色彩也是可以的，前提是你對金融一竅不通，不願意去理解。
個人建議還是多多學習金融知識，把錢放在不同的雞蛋籃子里。養老保險，可以買理財產品，也可以買，平衡的去分配你的錢，在你老了以後會有更多的收益，如果單方面的交給養老保險，那麼，當你急需要用錢的時候，身邊的錢不夠，你又怎麼辦呢？對不對？

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『伍』 理財常識：養老保險該怎麼買

養老保險的保障金額
購買商業養老保險可以用預計的老年生活費作為確定購買多少養老保險的初步標准。
首先，確定實際需求的養老金額。
第一步，估計以後的年平均收入；
第二步，確定退休年齡；
第三步，估計死亡年齡。
其次，確定老年資金需求缺貨。根據經驗，購買商業養老保險所獲得的補充養老金占所有養老費用的20%~40%為宜。
最後，確定實際的養老保險保額。一般而言，高收入者可主要依靠商業養老險保障養老。中低收入家庭，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充（或不買）。
一般來說對於中低收入的家庭來說，購買社會保險就夠了。商業養老保險視自己情況，可作為補充購買，也可不購買。

『陸』 理財養老保險哪種最好 要注意什麼

理財型養老保險主要有傳統的年金險、分紅型養老險、萬能型壽險賬戶。這三種各有優勢，所適用的人群也不同 。

1、傳統的年金型養老險

養老保險產品會在合同中載明固定的年金，不同產品返還的金額可能不一樣，年金收益是相對來說較為穩定的。適合以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。

2、分紅型養老險

分紅型養老通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得，但不能保證一個固定金額。在選擇分紅型的養老保險時，最好選擇一個具備長期盈利能力的保險公司，其盈利能力越強對我們來說也更有利。適合想要要保障兼顧保障和收益的人群。

3、萬能型壽險

萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅後利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的「額外收益」。適合堅持長期投資，自製能力強的理性投資理財者。

理財型養老保險兼顧保障和收益，比起傳統型的養老保險會更復雜一些。購買理財型養老保險時要注意：

1.選擇合適的養老金領取方式。養老保險金的領取方式通常有這樣幾種，一次性領取、每年定時領取一次、每月領取一次。領取養老金的年齡也可以自行選擇，一般來說是在50歲-65歲這個年齡段之間，最好能和自己的退休年齡銜接起來。

2.對於最重要的保險責任，即養老金給付，給付年限要盡量拉長；

3.繳費方式要適合自身的收入水平和財務規劃；

4.現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在於其長期投資帶來的復利效應，如果過早地大量領取保險金，會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足；

5.除了保險本身的養老金保障，一些保險公司還附加了高端養老社區服務之類的保障，例如滿足保單累計保費達到一定金額或其它條件，即可入住高端養老社區，享受更高質量的養老服務。

綜上所述，大家在購買商業理財型養老保險時，要從多方面進行考慮，這樣才為自己挑選出一份綜合保障最優的產品。

『柒』 社保養老金與理財選哪個

養老金很多抄地方都可以交的，如果之前沒交可以試著問問你們那裡的管社保的，好多地方還流行一次性買斷，我們老家就可以，不過社保養老最後你母親其實拿到手的也不多，個人建議選理財類的。我不是做保險的，我只是感覺帶點商業性質的理財類的會更好，帶分紅不錯，因為我自己家裡人有買。

『捌』 養老保險是理財產品嗎

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

養老保險是理財產品。理財產品的類型很多，其中養老保險就是其中一類。

我國的養老保險由四個層次（或部分）組成。第一層次是基本養老保險，第二層次是企業補充養老保險，第三層次是個人儲蓄性養老保險，第四層次是商業養老保險。

養老保險是以老年人的生活保障為指標的，通過再分配手段或者儲蓄方式建立保險基金，支付老年人生活費用，也是目前中國安全性最高、收益最穩定一種投資理財產品。

『玖』 不少人都十分重視養老問題，個人養老金制度和存錢理財有什麼區別

關於養老的問題，大家都覺得和自己是息息相關的，而且社會和每一個人都特別關心這樣的問題，在這些年來隨著現在老齡化的情況越來越明顯，那麼更多的人就會重視養老的問題。為了讓自己在老了之後有人撫養，不斷的也會出一些政策和措施改善這些原因，如果談到養老問題的事情大家還是想用各種措施來保衛自己。

現在很多孩子通常都是養尊處優，他們也不會有上有老下有小的壓力，當自己年老的時候還是靠自己才是最靠譜的，畢竟養老保險是自己的優勢，不會看別人的臉色，所以建議大家一定有養老制度的意識。讓自己在老年生活有保障不會很可憐的生活，那麼這就要跟自己的意識是惜惜相關的。