A. 社會醫療保險基金支付方式的優缺點
基本醫療保險參保人支付費用的主要方式
起付線法或扣除法
起付線法是指參保人發生醫療費用後，首先自付一定額度的醫療費用，超過此額度標準的醫療費用才由醫療保險經辦機構支付，這個自付額度標准稱為「起付線」。
起付線法又可分為三種類型：
年度費用起付線法：採取醫療費用年度累計計算，在一個年度內累計醫療費用在一定額度內由參保人自付，年度累計費用超過此額度後由醫療保險經辦機構支付。
單次就診費用起付線法：參保人每次就診均需自付一定額度的費用，每次就診費用超過此額度的由醫療保險經辦機構支付。
單項目費用起付線法：即對某些特殊的診療項目，參保人每使用一次，所發生的醫療費用均自付一定部分，其餘部分由醫療保險經辦機構支付。
按比例分擔法或共付法
指無論發生多少醫療費用，參保人和醫療保險經辦機構各自按一定比例共同負擔費用，分擔比例可以恆定，也可以隨醫療費用遞減或遞增。由於每次就診均需自付一定比例的醫療費用，自付費用的絕對值將隨醫療費用的增加而增加，因此，只要比例適當，此方法能夠有效地增強被保險人的費用意識，起到良好的費用控製作用。
採用此辦法的技術關鍵是如何制定適當的分擔比例。
最高保險限額法
最高保險限額指的是醫療保險經辦機構為參保人支付醫療費用達到一個規定額度不再支付了。這種方法的好處在於可以控制醫療費用。
主要缺點是對發生大額醫療費用的人群不能發揮減輕醫療負擔的作用。
最高自付限額法
指被保險人在一定時間內自付的醫療費用達到一定額度後，就不再自付應該自付的醫療費用。這種辦法主要是為了使被保險人的經濟負擔限定在一定的范圍內，避免少數發生重大疾病的被保險人產生經濟困難。此方法一般與單次就診費用起付線法、單項目費用起付線法和比例分擔法聯合使用。
混合式
混合式指的是將上述多種費用分擔方式綜合在一起應用的支付方法。實際上，現今多數支付方式都是混合運用不同費用分擔方式的。
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B. 國家醫療保險模式的優缺點包括哪些
醫保模式為：個人從工資扣除一部分進入個人醫保賬戶（就是醫保卡里的數額），單位專出一部分進入屬國家醫保賬戶。連續繳費至退休，醫保卡內的錢無法取出，身故退還。
優點：解決百姓基本的醫療需求
按比例報銷醫療費用
缺點：醫保用葯范圍劃定（說白了有的葯可以報銷，有的葯只能自費）
意外醫療無法走醫保
異地就醫報銷比例降低或不報
商業保險是國家醫保的補充，可以解決醫保的部分缺點，國家目前也正在大力提倡和支持百姓購買商業保險，說白了，國家醫保只保最基本的部分，更多的要靠個人承擔和保險公司了。
C. 我國社會醫療保險模式的優缺點
本文通過對我國當前社會保障基金籌集的現狀、問題的分析，說明必須建立由國家、企業、個人三方共同承擔社會保障基金的籌集模式，並且在此基礎上進一步分析了三方各自在資金籌集中的地位和責任，明確了各自應承擔的方式和份額，以及對基金籌集的財政管理問題。
以社會救助、社會保險和杜會福利為基本內容的社會保障制度作為現代市場經濟的一個重要組成部分和標志，已廣為人們所認識和接受。綜觀當今實行市場經濟比較成功的國家，都無一例外的有著比較完備的社會保障體系。我國社會保障制度的改革起步較晚，一度成為制約國有企業改革和整個國民經濟發展的滯後因素。而社會保障制度改革的首要環節和核心問題是建立符合市場經濟體制總體要求的社會保障基金籌集渠道，因為按照一定的原則和模式籌集和建立社會保障基金是社會保障制度得以建立並正常運行的前提和財力保證。
一、我國當前基金籌集的現狀及問題
回顧我國社會保障制度發展的歷程，大體上可分為兩個階段：第一階段是從新中國成立至十一屆三中全會以前，這一階段從1951年政務院頒布《中華人民共和國勞動保險條例》開始，在城鎮全民所有制企業和行政事業單位逐步建立了以勞動保險為核心內容的社會保障制度，這一階段基金的籌集主要由國家和企業負擔，職工個人不負擔任何社會保障費用。第二階段是從改革開放開始，特別是十四屆三中全會提出將建立社會保障制度作為經濟體制改革的內容和目標以後，我國有步驟地進行了以養老、醫療、失業為重點的社會保障制度改革，出台了一系列有關養老、失業、職工醫療等方面的暫行規定，並在全國陸續選定了若干城市作為試點，以積累經驗、發現問題，為全國性推廣奠定基礎。這一階段在籌資方式上進行了一步步的改革，先後實施過多種籌資方案。後來在全國大面積推行了企業職工養老金社會統籌辦法，起步階段以市縣為統籌基本單位，參加統籌的企業採取「以支定收、現收現付」的辦法。到1993年末，國有企業全部實現了市縣級以上統籌；集體企業的職工養老保險統籌達到1927個縣；外商投資企業統籌達到800多個縣。在此基礎上，國家又決定逐步提高各地社會統籌的層次，從市縣級統籌逐步過渡到省級統籌。
由此可見，經過幾年的改革，我國社會保障基金的來源和籌措方式目前正處在新舊交替的特殊階段。一方面，舊的傳統計劃經濟體制下的資金籌措模式已經漸漸解體，而另一方面新的適應市場經濟體制要求的籌資方式還剛剛起步，遠未達到規范化、系統化的要求。這種新舊交替的現狀導致了現階段各種相互矛盾的做法並存的局面，出現了過渡階段特有的特點，也存在明顯的問題。
首先，雖然國家不再統攬一切社會保障經費的籌措，但國家和企業的負擔仍然很重。國家負擔重除了因為由國家財政支撐的項目如社會救濟、社會福利、優撫安置等繼續由國家負擔外，還因為國家目前還負擔著一部分本應由三方共同分擔的社會保險費用。如目前行政事業單位離退休人員的離退休費實際上是由國家財政在負擔；雖然在「兩江」等地進行了職工醫療制度改革，但就全國范圍而言，公費醫療制度的基本框架也依然沒有實質性變化。企業在現階段的負擔仍然過重。據統計，到1993年末，全國共計有59萬戶各類所有制企業，8000多萬職工和近2000萬退休工人參加了退休費用社會統籌，分別占城鎮企業職工的60％和退休人員的80％。但就費用的籌集來源而言，絕大部分由企業統籌，個人繳費率還不足1．5％。
其次，與國家和企業負擔過重相聯系，特別是由於企業負擔過重，又導致社會保障基金收繳困難。有的地方強制性統籌甚至演變成了「友情」募集。以1993年養老保險基金的收繳情況為例，全國平均收繳率為86％，較往年下降7％一8％，有的市、縣情況更為嚴重。基金收繳困難存在客觀原因，當前國有企業虧損嚴重，在這樣的情況下再負擔過重的社會保險費用實在難以承受，而在國家行政強制統籌收費的情況下，企業也只有採取拖欠的辦法。
第三，由於採取行政方式，按各地具體情況徵收統籌基金，而統籌的范圍層次以市縣為主，省、地、縣各種規格的均有，交納統籌基金的比例和計算辦法，不同地區、不同所有制性質均存在差異，這導致出現一個突出問題，即各地各自為政，各地方財政和企業的負擔水平極不平衡，從而社會保障的社會性未能得到充分體現，降低了統籌基金分擔社會風險的能力。
第四，基金多家負責籌集，管理體制不暢，基金籌集欠規范。目前我國社會保障基金的籌集，涉及到勞動、人事、衛生、民政、財政以及行業系統統籌部門和保險公司，特別是許多部門都錯誤地把養老保險視為一塊肥肉，各爭一塊，造成政出多門、多頭經辦、標准各異、業務交叉的「多龍戲水」局面，直接影響到社會保障制度的聲譽。而今年勞動與社會保障部的成立，標志著社會保障工作將逐步走向統一，這一問題也將相應得到解決。
可見，從克服我國目前社會保障資金籌集上的缺點，規范社會保障資金的籌措渠道，減輕國家和企業負擔等諸多方面考慮，我國應借鑒國外經驗，建立由國家、企業和個人三方共同負擔社會保障基金的籌集模式，以給我國社會保障事業提供可靠的資金來源。
二、國家、企業、個人三方共籌基金的籌資渠道
按照三方共同負擔的原則，國家、企業（勞動者所在經濟單位）及勞動者個人都要按照一定的方式和比例承擔社會保險基金的籌集，並且通常是以國家立法形式明確下來的。
（一）國家財政在社會保障基金籌集中的地位和作用在社會保障基金的籌集過程中，國家財政的地位和作用是不可忽視的。長期以來，我國社會保障基金的籌集主要依靠國家財政和企業，企業在計劃經濟條件下是統收統支的，所以實際仍是財政負擔。社會保障制度改革的方向之一是社會保障社會化，要逐步減輕國家財政的沉重負擔。因而今後國家財政在社會保障基金籌集中的作用應主要表現在以下幾個方面：
首先，它扮演的是組織者和管理者的角色。其首要任務是盡快建立和完善社會保障制度體系，搞好社會保障的立法工作以疏通、理順社會保障資金的籌集渠道，為社會保障資金提供穩定的有法律依據的資金來源。另外，作為組織者和管理者，在有關的經濟政策方面如稅收、利率方面給予社會保障事業適度的優惠，以促進社會保障事業的發展。如：根據《民政部縣級農村社會養老保險基本方案（試行）》規定，對於農村養老保險基金的籌集，國家要給予政策扶持，其扶持辦法主要是通過對鄉鎮企業支付集體補助予以稅前列支體現。
其次，要適度承擔一部分社會保障基金的籌集。政府在社會保障基金的籌集中主要應該承擔的是那些只能由財政支撐的保障項目，包括社會救濟、社會福利、優撫安置、社區服務四項。因為社會救濟、優撫安置和社會福利屬於國民收人再分配的范疇，體現國家對達不到基本生活水平的人群及特殊人群應盡的救助責任，體現公平的原則，只能是由國家財政支付資金。而社區服務起始階段也是由財政支撐興辦的項目。以上保障項目資金的籌集是國家財政要承擔的主要部分。
除此之外，從國家財政對社會保險事業的支持角度看，國家財政主要負擔以下兩個方面：一是管理社會保險支出的行政費用，這是因為社會保險管理機構屬於非營利性事業機構，其人員經費和公用經費開支理所當然應由財政支出。二是通過財政撥款彌補社會保險費用收支不足的部分，即在社會保險基金的籌集過程中，國家財政扮演著「最後出場」的角色，是社會保險的後盾。在社會保險基金的各個項目發生困難收不抵支的情況下，國家財政包括各級地方財政在內要給予適當補貼。誠然．社會保險基金的籌集應按照保險的原則，主要由企業和個人負擔。目前世界上多數國家採用的均是這一方式。但社會保險一旦出現收不抵支的情況，財政必須給予補貼。因為社會保險基金的管理是不允許出現收支不平衡的，具體而言，養老保險基金出現支付困難時。由同級財政給予適當補貼；失業保險計劃發生困難時，由地方財政給予補貼。
政府所承擔的上述社會保障基金份額是通過財政預算撥款的方式進行的。即通過國家預算的轉移性支出項目來完成，其資金的來源是政府的一般性稅收，支出屬於國家預算支出項目。在目前未設立單獨的社會保障預算、國家財力不足的情況下，財政所能撥付的社會保障資金也受到整個國家財政收支狀況的影響。但從規范社會保障基金籌資方式角度來說，應該明確國家財政究竟應承擔多大的份額，給予哪些方面以最後補貼，並測算出這一部分所佔的比例。這對於克服我國現行社會保障基金籌集缺乏剛性、非規范化的缺點是大有幫助的。目前，我國有關專家認為國家財政應承擔的份額．比例大約是全部社會保障費用的30％一40％（含社會福利、社會救濟基金支出在內），如果是在這個比例之間，國家的負擔應該說是有所減輕的。這里還有一點值得說明，財政所承擔的社會保障份額並非僅僅指中央財政，也包括各級地方財政在內，如失業救濟發生困難即由地方財政予以補貼。
由此可見，在社會保障基金的籌集中，國家主要承擔的是那些只能由國家財政支撐的保障項目如社會救濟、社會福利等，至於社會保險基金的籌集，國家只作為支持者、後盾的角色出現，主要還是依靠企業和職工個人。
（二）企業和個人在社會保險基金籌集中的責任和義務
在三方共同負擔社會保障基金的原則下，勞動者所在經濟單位（企業）和勞動者個人必須按照自己的承受能力承擔相應的社會保險基金份額。根據我國社會保障制度改革的總體目標和要求，我國要逐步採取由企業與個人共同負擔社會保障費（稅）的辦法，並實行養老、醫療保險的社會統籌與個人帳戶相結合。社會保障費（稅）將成為我國社會保險基金的主要來源。
由企業和個人共同負擔社會保險費，具體操作辦法是；首先，由職工所在企業單位和職工本人以工資總額為基數，按照規定的比例向社會保險管理機構交納社會保險費。然後，在企業為職工交納的社會保險費中提取一定比例，形成統籌基金，以體現社會保險的社會互助性質，職工個人交納的社會保險費及企業為職工交納的社會保險費的另一部分則記人職工個人帳戶。其中，統籌基金主要用於實行個人帳戶之前已退休或即將退休的老年人的退休金或醫療費。個人帳戶主要用於職工個人養老金或醫療費的支付。至於企業和個人所承擔的具體比例各項基金有所不同：
1、養老保險基金的籌集比例 1995年3月，國務院下發了《關於深化企業職工養老保險制度改革的通知》，要求各地區按照國務院推薦的兩個城鎮企業職工養老保險制度改革方案中的一個方案改革本地區的企業職工基本養老保險制度，兩個方案對我國養老社會保險基金的籌集渠道及基金的設立作了具體規定。各地按所選方案規定的比例迅速組織了基金籌集工作。到目前為止、已有22個省、市、區出台了社會統籌與個人帳戶相結合的改革方案、全國已有61．7萬戶企業、8738．2萬職工和2241.2萬離退休人員參加了地方退休費用社會統籌、總覆蓋面約為1．2億人。據不完全統計，1996年城鎮企業基本養老保險基金收入達1020億元。但兩種方案的實施也導致出現了全國各地個人帳戶比例、企業繳費比例、管理層次和待遇支付標準的不同，為此於1997年8月國務院公布了《關於建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》，要來各地按照新的統一的方案盡快實現並軌。方案重新規定企業和個人的承擔比例。
新方案規定，企業繳納基本養老保險費的比例，一般不得超過企業工資總額的20％（包括劃人個人帳戶的部分），少數省、自治區。直轄市因離退休人數較多，養老保險負擔過重，確需超過企業工資總額的20％的，應報勞動部、財政部審批。個人繳納基本養老保險費的比例，1997年不得低干本人繳費工資的4％，1998年起每兩年提高1個百分點，最終達到本人繳費工資的8％。有條件的地區和工資增長較快的年份，個人繳費比例提高的速度應適當加快。同時規定，按本人繳費工資11%的數額為職工建立基本養老保險個人帳戶，其餘部分從企業繳費中劃入。隨著個人繳費比例的提高，企業劃入的部分要逐步降至3%。
從上述新方案規定可以看出以下幾點：規定了企業總的社會保障負擔水平，這有利於減輕國有老牌企業的負擔，為消除企業之間負擔畸輕畸重的不公平現象提供了依據；在企業和個人承擔的份額中，隨著個人負擔份額的逐年提高，企業負擔呈逐年下降趨勢。這體現了減輕企業負擔、發揮個人在籌資中的作用的精神。
2、醫療保險費用的籌集比例 由於我國原有的醫療保險制度（公費醫療制度和勞保醫療制度）缺乏合理的醫療經費籌措機制和穩定的醫療費用來源、因而長期以來，我國一直存在著職工醫療經費緊張的問題，而另一方面有限的醫療資源又浪費驚人。經濟體制改革以後，國家組織在江蘇鎮江和江西九江兩地先行進行了職工醫療制度改革試點。1996年4月開始，試點又逐步擴大到57個城市。這些試點均採用了建立社會統籌醫療基金與個人醫療帳戶相結合的醫療社會保險制度，其資金來源由用人單位和職工個人繳納兩方面構成。
用人單位繳納的比例，「兩江」均規定改革之初以本單位在職職工工資總額與離退休人員費用總額之和為基數，暫按10%提取。今後根據經濟發展和實際醫療費用水平變化適時調整。職工個人繳納的比例，改革起步時暫按本人年工資總額的1％繳納，今後隨經濟發展和工資增加逐步提高。為不過多增加職工負擔，職工個人繳納醫療保險費，應在增加工資的基礎上進行。
職工個人和用人單位按上述比例繳納的醫療保險費要按一定比例分別進行社會統籌醫療基金和個人醫療帳戶。鎮江市職工醫療制度改革實施方案規定個人醫療帳戶中的基金來源於三個部分：一是職工個人按年工資總額的1％繳費部分，二是用人單位按職工個人年工資總額10％提取的醫療保險基金，要按不同比例（45歲以上和45歲以下）計入個人醫療帳戶；三是用人單位按退休人員個人年退休費用10％提取的醫療保險基金，其中一半劃入個人醫療帳戶。用人單位為職工繳費的其餘部分及用人單位按退休人員個人年退休費用10％提取的醫療保險基金的另一半則進入社會統籌醫療基金，由當地社會保險機構集中調劑使用。九江市對個人醫療帳戶及社會統籌基金的來源也有類似規定。
事實證明，新的醫療保險制度很好地落實了醫療保險基金的籌集渠道問題，所以它既可以滿足生病職工的醫療需要，同時也可以避免葯品浪費等問題，提高了醫療資源的使用效益。
3．失業保險基金的籌集比例 我國的失業保險制度是在1986年7月國務院發布《關於國營企業職工待業保險暫行規定》之後逐步建立起來的。失業保險建立至今，發放了大量失業救濟金和醫療費，並建立了一系列轉業訓練基地、生產自救基地，對解決我國失業人員基本生活問題起到了較好的作用。
目前，失業保險基金的資金來源主要是企業繳納的失業保險費。企業要按本單位職工工資總額的0．6％一l％向社會保險機構繳納失業保險費，具體的繳費費率由企業所在地（省、自治區、直轄市）社會保險機構根據本地的失業狀況確定；失業保險計劃發生困難時，由地方財政給予補貼。職工個人不繳納失業保險費。
從世界上大多數國家的情況來看，失業保險基金的籌集均不同於養老保險，它一般都是由政府和企業（僱主）負擔，職工個人不交納或只交納名義上的失業保險費，但鑒於我國目前及今後的人口和就業壓力，我國宜拓寬失業保險基金的籌措渠道，按照三方共同負擔的原則籌集失業保險基金，起步階段職工個人所繳納部分可以採取較低的比例，不致給職工個人造成負擔。
綜上所述，在社會保障基金的籌集中，國家主要是通過財政撥款的方式來支撐、支持社會保障事業，企業和個人要按一定比例繳納各種社會保險費。社會保障基金主要來源於這兩條渠道，由三方共同負責。那麼如何才能明確體現三方的權利與義務、規范三個行為主體的行為、保障三方嚴格履行自己的職責？這除了加強各項社會保障的立法、執法、宣傳工作力度之外，將社會保障基金的籌集納入國家預算進行統一管理，能從根本上有助於問題的解決。
三、社會保障基金的籌集應統一納入國家預算
目前，我國雖然已經確立了國家、企業和個人三方共同負擔社會保障費用的原則，並且已著手在養老、醫療等項目上實施或試點，但現在納入國家預算的僅僅是由國家財政直接撥款的保障項目，如社會救濟、社會福利、軍人撫恤及行政事業單位的社會保障，並且行政事業單位的社會保障經費雖然包括在預算內，但與行政事業單位的經常性支出混淆不清。至於企業職工社會保障基金的收支，包括企業職工養老保險、失業保險及住房公積金等各項社會保障基金目前都由其主管部門管理，這部分社會保障基金目前還屬於預算外資金範疇。這種局面在一定程度上造成了資金管理的混亂，致使各項基金提取的比例以及管理請水平偏高，結余投資運營混亂，流失、挪用、浪費現象時有發生。據調查，陝西省5年內共動用了養老保險基金2．5億元。因此，為了保證國家、企業、個人各方籌集的社會保障基金能專門用於社會保障事業，必須盡快改變目前預算內、外分散管理的格局，將社會保障資金統一納人國家財政預算管理。
統一納入財政預算管理，就必須單獨建立社會保障預算，為此，首先要將現行的由經常性預算和建設性預算組成的復式預算改為由政府公共預算，社會保障預算和國有資產經營預算組成的三式預算，並重新劃分收支。將社會保障方面的收支全部納人社會保障預算統一核算、統一管理，也包括目前尚未納人、屬預算外資金的部分社會保障收支。社會保障預算和政府其他預算之間必須保持相互獨立，特別要注是不得將社會保障收人用於彌補政府公共預算赤字或挪作其他用途。關於這一點是許多國家在實施社會保障預算實踐中得出的普遍經驗。
其次要確定社會保障預算收人的來源。社會保障預算的收人主要來源於三方面：一是國家按照三方共同負擔的原則面向全社會徵收的社會作障稅，目前我國是按照這一原則徵收各類社會保險費；二是政府的社會保障撥款；還有社會保障基金積累部分的投資收益。社會保障稅由財稅機關會同勞動保險業務部門根據社會保障工作需要和可能共同制定其稅率、徵收范圍，分別由個人和用人單位繳納；政府社會保障撥款即應由國家財政負擔的社會保障支出可直接從政府公共預算劃轉；投資收益是政府將社會保障基金的收支余額用於投資所獲收益。
同時還要確定社會保障預算支出項目。社會保障基金必須專款專用，主要用於撥付給勞動保險部門建立各項社會保障基金，具體包括養老保險基金支出，失業保險基金支出，工傷保險基金支出，醫療保險基金支出以及社會福利基金支出，社會救濟支出等項目。各項基金的金額。應由財政部門納入社會保障預算統一安排。
最後是關於社會保障預算的收支平衡問題。建立統一的社會保障預算必須保持收支平衡。社會保障預算不同於政府其他預算，一般不得發生赤字。若發生赤字，應提高社會保障稅的稅率或重新調整社會保障支出的范圍和標准，或者增加政府的社會保障撥款，以保證預算的平衡。而社會保障盈餘應開展運營，主要用於購買國債以及銀行儲蓄，也可用於政府擔保的投資項目，以確保社會保障資金的保值增值。
將全部社會保障資金統一納入國家財政預算，有利於強化對社會保障基金的管理，但也還必須解決相關的一些問題。如必須有相應的社會保障法律法規出台，作為准繩；要協調、規范社會保障各管理部門的職責和工作。最主要的是要改繳納各類社會保障費為統一的社會保障稅，並解決社會保障基金統籌層次過低問題。關於以社會保障稅取代目前的規費形式已有許多文章述及，這里不再贅述。社會保障基金統籌層次過低問題的解決取決於幾個方面的因素：一是社會保障稅的開征，按統一的稅率征稅，統一各地基本保障水平，有助於問題的解決；二是各地經濟及社會保障事業本身的發展速度、程度。目前國家已決定統一全國基本養老金收繳比例，這對於解決統籌層次過低問題是一大突破。相信隨著整個社會保障制度改革的進一步深入，上述一系列問題將逐步得到解決，規范化的社會保障資金籌集渠道將逐步確立。
綜上所述，為了適應社會主義市場經濟體制的總體要求，今後我國社會保障基金的籌集將按照三方共同負擔的原則，主要依靠兩條渠道：一條是社會保障稅收人，它來自用人單位和職工個人按一定比例共同繳納的社會保障稅；一條是國家財政的轉移性支出，它來自於國家的一般性稅收收入。其中，社會保障稅將逐步成為我國社會保障基金籌資的主渠道，而財政則構成我國社會保障基金的堅強後盾。上述兩條籌資渠道均應統一納入國家財政預算，建立社會保障預算進行管理和監督。
D. 如何發揮不同醫保支付方式的優勢
基本醫療保險參保人支付費用的主要方式 起付線法或扣除法 起付線法是指參保人發生醫療費用後，首先自付一定額度的醫療費用，超過此額度標準的醫療費用才由醫療保險經辦支付，這個自付額度標准稱為「起付線」。 起付線法又可分為三種類型： 年度費用起付線法：採取醫療費用年度累計計算，在一個年度內累計醫療費用在一定額度內由參保人自付，年度累計費用超過此額度後由醫療保險經辦支付。 單次就診費用起付線法：參保人每次就診均需自付一定額度的費用，每次就診費用超過此額度的由醫療保險經辦支付。 單項目費用起付線法：即對某些特殊的診療項目，參保人每使用一次，所發生的醫療費用均自付一定部分，其餘部分由醫療保險經辦支付。 按比例分擔法或共付法 指無論發生多少醫療費用，參保人和醫療保險經辦各自按一定比例共同負擔費用，分擔比例可以恆定，也可以隨醫療費用遞減或遞增。由於每次就診均需自付一定比例的醫療費用，自付費用的絕對值將隨醫療費用的增加而增加，因此，只要比例適當，此方法能夠有效地增強被保險人的費用意識，起到良好的費用控製作用。 採用此辦法的技術關鍵是如何制定適當的分擔比例。 最高保險限額法 最高保險限額指的是醫療保險經辦為參保人支付醫療費用達到一個規定額度不再支付了。這種方法的好處在於可以控制醫療費用。 主要缺點是對發生大額醫療費用的人群不能發揮減輕醫療負擔的作用。 最高自付限額法 指被保險人在一定時間內自付的醫療費用達到一定額度後，就不再自付應該自付的醫療費用。這種辦法主要是為了使被保險人的經濟負擔限定在一定的范圍內，避免少數發生重大疾病的被保險人產生經濟困難。此方法一般與單次就診費用起付線法、單項目費用起付線法和比例分擔法聯合使用。 混合式 混合式指的是將上述多種費用分擔方式綜合在一起應用的支付方法。實際上，現今多數支付方式都是混合運用不同費用分擔方式的。 看著辦吧！！！ 校友！！
E. 儲蓄型重大疾病保險有哪些優缺點
環境的污染、食品的安全問題、電器的輻射、工作的壓力等等因素使得重大疾病發病率越來越高，患者年齡越來越小。而購買重大疾病保險就是防範和降低風險的一個有效的經濟手段。不過有些消費者也在為投保儲蓄型重大疾病保險合算，還是選擇消費型大病保險放心的問題而遲疑不定。 要說儲蓄型重大疾病保險和消費型大病保險哪種保險好，首先就要找到這兩種保險的不同之處。儲蓄型重大疾病保險一般是作為主險單獨購買的。它的優點是每年交費都一樣，短期交費，長期保障，沒病還可以拿回保費或者保額。缺點是保費比較高。所以適合有一定的經濟能力的人購買。消費型的一般是作為附加險的形式出現。它的優點是保費便宜，每年可靈活調整。它的缺點是保費會隨著年齡的增長而增加。而且賠償責任只是在確診患上保險范圍之內的重大疾病後才按照約定賠償。而且中間如果身體出現狀況，或超過年齡限制，保險公司都有可能拒保。 通過對比可以看出儲蓄型重大疾病保險和消費型大病保險各有各的優缺點，很難說清哪種保險更好一些。不過保險專家建議，按照年齡來選擇更為合適。 對於30歲之前的被保險人來說，儲蓄型重大疾病保險和消費型重大疾病險價格相差非常大，投保後者的保費很低廉。同時，年輕人事業處於成長期，消費開支較大，這類人群適合選擇消費型重大疾病保險。而超過30歲之後，消費型重大疾病險在保費方面相對於儲蓄型重大疾病保險已經不佔很大優勢。尤其是過了40歲，身體素質開始下降，消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，同時儲蓄型重大疾病保險的保費提高比例卻相對不高。所以，三十歲以後的還是選擇儲蓄型重大疾病保險更為合算。 無論是儲蓄型重大疾病保險還是消費型重大疾病險，都是社會醫療保險的有力補充。消費者都要選擇合適自己的類型投保。在平安保險商城還有更多的保險可以選擇，網上投保還有更多的優惠。
F. 國際醫療保險有哪些模式
國際上現行的醫療保險模式
1 。國家 （政府）醫療保險模式
國家醫療保險亦稱政府醫療保險， 是指由政府直接舉辦的醫療保險事業， 通過稅收形式籌集醫療保險基金，並採用國家財政預算撥款的形式將醫療保險資金分配給醫療機構，向國民提供免費或低收費的醫療服務。採取這種模式的主要是西方福利國家，如英國、瑞典、 加拿大等。
國家（政府）醫療保險模式的主要特徵：
一是醫療保險基金絕大部分來源於國家財政預算， 政府可以根據資金投入量來控制醫療費用總量。
二是衛生行政部門直接參與醫療服務的計劃、 管理、 分配與提供， 醫療94J I NGYI NGGUA NLIZHE ［經營管理者］保險基金往往通過全額預算下撥給政府舉辦的醫療機構，或是通過合同購買民辦醫療機構、 私人醫生的醫療服務。
三是向全體國民提供免費或低收費的醫療服務。
四是衛生資源的配置具有較強的計劃性，市場機制對其基本不起調節作用。在英國， 醫療保障的受益資格被認為是一種普遍的公民權利， 由政府出面組織制度化的全民健保制度， 商業醫療保險只是一種有益的補充，一些支付能力較高的個人為了確保能夠及時地獲取所需的醫療服務，會選擇到私立醫院就診， 並購買商業醫療保險提供相應保障。這種醫療保險模式的突出問題在於，醫療機構微觀運行缺乏活力，衛生資源配置效率低下，難以滿足國民不斷增長的醫療需求; 由於供需雙方缺乏費用意識，醫療消費水平過高，政府財政不堪重負。以英國為例， 由於衛生開支控製得比較嚴格， 使得醫療服務的供給相對短缺， 病人就醫的平均等待時間很長。
2 。 社會醫療保險模式
社會醫療保險是國家通過立法形式強制實施， 由僱主和個人按一定比例繳納保險費， 建立社會醫療保險基金，支付雇員 （有時可包括其家屬）醫療費用的一種醫療保險制度。實行這類醫療保險的國家或地區有：德國、 日本、 法國、 韓國等。
社會醫療保險具有以下特徵： 一是通過法律強制參保和籌集醫療保險基金。二是基金由醫療保險機構統一籌集、 管理和使用，不以營利為目的。三是基金管理的原則是以收定支，力求當年收支平衡，一般不會有積累。四是提供的醫療服務內容一般包括基本醫療服務、 大多數病種的住院治療及必要的葯品。多數國家還包括專科醫療服務、 外科手術、 孕產保健、 某些牙科保健服務及某些醫療服務設施。籌資與償付水平較高的國家，還包括病人的交通與家庭護理服務等。五是對參保人的醫療保障一般分兩種方式： 直接向病人提供免費或部分免費的醫療服務， 或者病人墊付醫療費用後由保險機構予以補償。
社會醫療保險模式的優點在於社會互助共濟、 風險分擔;醫療保險機構同醫葯服務提供者建立契約關系，促使醫葯服務提供者提供優質的醫療服務，對控制醫療服務提供者的壟斷行為較為有效。但是，由於這種模式實行現收現付， 當年平衡， 沒有縱向積累， 不能解決代際之間醫療保險費用負擔的轉移問題， 隨著人口老齡化社會的到來，這種矛盾將日趨尖銳，各國不斷推出了改革方案。以下以德國為例說明： 德國的社會醫療保險制度是在社會福利支出過大的背景下推出的，該保險制度是德國慷慨的社會保險體系的組成部分。目前， 90 %的德國人參加了法定醫療保險。在德國不會發生沒錢看病的事情。法定醫療保險覆蓋項目繁多，不僅醫葯費可以部分報銷， 與治療不相乾的費用，如交通費、 病假時的工資、 產婦補貼也由保險公司支出。法定醫療保險還實行藝人投保全家受益原則，即家中非成年人和無收入的配偶都無需額外繳納保險費而自動得到保險。每年德國政府都要拿出巨額資金來支付醫療基金的虧空， 給財政造成沉重負擔。
3 。儲蓄醫療保險模式
儲蓄醫療保險是依據法律規定， 強制性地以家庭為單位建立醫療儲蓄基金，並逐步積累，用以支付日後患病所需的醫療費用。這種醫療保險模式源於新加坡，目前只有少數國家採用這種模式。
這種醫療保險模式以個人責任為基礎， 政府分擔部分費用，強調個人通過積累支付部分醫療費。享受的醫療服務水平越高，付費也越多， 這樣可避免過度利用醫療服務行為的發生， 減少浪費。這一模式要求每個有收入的國民都要為其終生醫療需求而儲蓄， 以解決自身的醫療保健費用， 從而避免上一代人的醫療保
健費用轉移到下一代人身上。
儲蓄醫療保險模式的缺陷是， 不能實現社會互助共濟、 共同分擔疾病風險， 低收入人群得不到醫療保障，或者難以得到更好的醫療服務。
4 。商業醫療保險模式
在實行上述模式的同時， 一些國家還存在商業醫療保險的做法。商業醫療保險是由商業保險公司承辦的、 以營利為目的醫療保險形式， 由投保人自願選擇保險項目，屬自願保險。商業醫療保險供求關系由市場調節，保險公司根據社會的不同需求開展業務。一般而言，商業醫療保險能較好地滿足中高收入者高層次的醫療需求，但其醫療保險費用較高，低收入人群難以參加，保險病種項目有限， 社會公平性差。同時， 保險公司以營利為目的，對參保人身體條件要求十分嚴格，體弱多病者和老年人往往被排除在外。美國是當今世界上唯一一個沒有建立全民社會醫療保險體系的工業化國家，近 70 %的人口通過僱主安排的商業醫療保險計劃或個人直接購買的醫療保險獲得保障， 政府只是扮演/補缺0的角色， 針對市場失靈的領域） ） ） 老年、 傷殘及貧困人口） ） ） 出面組織社會醫療保險，同時，其社會醫療保險的大部分運作主要依靠已有的市場機構實95［財經研究］CAIJI NGYANJI U施，醫療保險市場所受到的監管也是最為鬆散的， 可以說，自由競爭的市場在美國醫療保險體系中佔主導地位。但在美國， 建立某種全民醫療保險體系的呼聲一直未曾絕跡，從目前看來， 還有日益高漲的趨勢， 如何提高醫療保險覆蓋率已經成為當前各總統候選人爭取選票的首要話題之一。
G. 醫療保險有哪幾種 各有哪些優點
醫療保險又稱健康保險，是保險人負責承擔被保險人因意外傷害或專疾病支出以保險醫屬療費用的人身保險。在我國，該險種處於起步階段。目前主要作為主險的附加險辦理，如作為人身意外傷害保險的附加險種較為常見。因為不管是團體人身保險(保險責任包括疾病或意外傷害事故)，還是團體人身意外傷害保險(保險責任只包括意外傷害事故)保險人都只給付死亡保險金或殘疾保險金部分，而不承擔因此產生的醫療費用。因此為了獲得更充分的保險保障，投保醫療保險很有必要。 醫療保險負責被保險人在保險期限內，因發生人身意外傷害保險責任范圍內的意外事故所需費用，但每次事故的免賠額為5元。保險期限內醫療費給付累計總數以不超過保險金額為限。 若作為人身意外傷害保險的附加醫療保險，其除外責任包括被保險人因疾病所支出的醫療、醫葯費；按公費醫療規定應自費購買的葯品費；裝配假眼、假牙、假肢等費用。 被保險人在索賠時須提供意外傷害事故證明以及縣以上(包括縣)醫院診斷書和醫療、醫葯費收據。
H. 醫療保險管理方式的優缺點有哪些
人力資源管理抄由幾個板塊組成襲? 福利和其他薪酬問題(福利保險管理、企業福利項目的設計、企業補充養老保險和補充醫療保險的設 )4、評估績效和提供反饋 六、人力資源的員工和勞動關系管理 1、就業法 2、勞動關系和社會 3、行業關系和社會 4、勞資談判5...企業管理- 回答質量好- 6個回答-解決時間 2009-08-20