互聯網保險理賠困難

❶ 購買互聯網保險，發生保險事故時，如何理賠報案

互聯網保險發生保險事故時，投保人、被保險人或受益人，出險人的親戚、朋友，代理人都可以向保險公司報案，可以聯系在線客服或撥打客服電話，建議第一時間撥打客服電話進行報案。報案內容應包括出險人姓名、性別、出險時間、地點、原因、就診醫院、目前狀況，出險的經過和結果等相關情況。

❷ 網上買保險後期理賠會困難嗎

在線上買還是在線下買抄只是購買渠道不同而已，保險公司不會因為是線上賣出就故意拖延理賠，也不會因為是在線下買出險後就不用調查直接賠付。保險的保障內容都是明明白白寫在合同上的，合同規定賠的，一定賠！

網上買保險的理賠流程如下：互聯網作為一個銷售渠道，主要是負責「售賣」，承擔保險合同責任的是保險公司。法律規定，電子保單與紙質保單具有相同法律效力：

互聯網保險理賠一點都不復雜，只需簡單3步：

• 下載電子保單，聯系官方客服：官方客服哪裡找？從電子保單或保險公司官網一查就知道。打通電話，向保險公司報案，很快會有專門理賠人員來接待。

• 提供理賠材料：在客服的指導下，通過快遞寄送材料，方便快捷。（但理賠資料的整理可不是一件簡單的事，各個險種需要的資料都不一樣。）

• 等待審核、理賠成功：一般審核無誤的情況下，很快就能拿到理賠款。

雖然看著三步很少，但是裡面需要注意的地方還是很多的，學姐將多年的理賠經歷總結成了一篇文章，將各個險種需要的理賠材料、在最快時間內拿到理賠款的小技巧等等內行秘密一並整理給大家，歡迎留言私信獲取哦~

❸ 互聯網保險為啥難「互聯」

互聯網保險的興起讓買保險變得十分便捷，但購買的過程雖然簡單方便了，後續的服務、理賠體驗卻讓不少人感到失望。與此同時，互聯網保險也存在這各種各樣的問題和風險。此前中國保監會就披露，2017年互聯網保險消費投訴同比增長了63.05%。互聯網保險為啥這么難「互聯」？

保監會此前公布的2017年度保險消費投訴情況顯示，去年全年接收到的互聯網保險投訴高達4303件，同比增長63.05%。涉及非保險公司自營互聯網銷售平台的投訴3821件，占互聯網保險消費投訴的88.80%，具體涉及127家各類網路銷售平台。其中，攜程網、支付寶、微信、淘寶等4家大型互聯網平台的投訴占非保險公司自營平台投訴的47.87%。而互聯網保險消費投訴反映問題主要集中於銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分等。

❹ 網上買保險理賠難嗎

隨著科技的發展來，互聯網已經自開始應用在各行各業了。不得不說，互聯網的發展給我們的生活帶來的很多便利性。保險業也不例外，越來越多的保險產品開始在網上售賣，大家也可以在網路上了解產品的具體信息。

線上保險理賠難嗎？

一般來說，只要按理賠的流程走，理賠都不難，因為我們線上投保也是有合同的，白紙黑字寫得清清楚楚，

只要是符合理賠條件，不是故意騙保的，基本都能順利理賠。保險公司的主要利潤並不來源於少賠幾單保費，反而，該賠的不賠，不利於公司的長期發展。

說句不好聽的，保險公司的運營成本動輒幾億，幾十億，他們有必要為該賠的幾十萬跟你較勁？但凡是保險公司，理賠都有個原則，叫不惜賠、不濫賠。

如果風險明確，符合理賠條款無異議，那麼保險公司完全沒必要為了一份保單而丟掉自己的名聲。

無論是大公司、小公司；也無論你是在線上買、線下買，這句話都適用。關於更多的理賠知識可以看這里了解：《小保險公司理賠難嗎？這些你一定要知道》

總的來說，線上的保險產品可以放心購買，而且這也是一種趨勢，在線上投保更加方便快捷。

小夥伴們也不用擔心理賠的問題，只要是在合同保障范圍內，符合理賠條件，理賠一般都會很順利。

❺ 互聯網保險理賠難嗎，互聯網保險理賠流程

是什麼隨著線上投保越來越方便，不少人也在思考互聯網保險理賠難不難的問題，其實互聯網理賠同樣也很方便。
如需理賠，投保人可直接撥打保險公司客服電話進行報案，如果是通過第三方購買的保險，也可以撥打第三方銷售平台客服電話進行報案，將所需的資料遞交給保險公司，保險公司會進行審核，不少保險公司已經開通了線上理賠的功能，比如說通過保險公司官網或者官方微信直接申請理賠，更加方便快捷。

❻ 網上買保險，以後理賠會不會很麻煩

1.當地有分支機構
在網上投保，如果所在地有相應保險公司的分支機構，這種情況理賠非常簡單。
投保人可以直接撥打保險公司或者第三方銷售平台的客服電話報案，根據客服告知的理賠申請收集好所需的各項理賠材料，直接到保險公司櫃面遞交材料申請理賠。
上面這種方式與傳統的通過代理人或者自己在保險公司櫃台買保險後的理賠方式是一樣的。
2 當地沒有分支機構
隨著互聯網保險打破地域限制，這種情況現在越來越多。比如說，我人在廣州，但是投保的保險公司在廣州沒有任何的分支機構，這時候發生理賠該怎麼辦呢？保險公司是不是不賠錢了？
當然是不可能的，互聯網時代了好嗎？
首先，報案的方式和上面是沒有區別的，第一時間撥打保險公司或者第三方銷售中介平台的客服熱線電話，准備好客服告知你需要的理賠資料。
之後，通過拍照理賠資料上傳到保險公司APP的形式或者用快遞將相關的理賠資料寄給對應的保險公司或者第三方中介平台。
保險公司收到客戶的資料就會開始進行理賠核實，核實資料無誤就會提供理賠款給到客戶，最新的保險法也規定從保險公司收到資料到做出理賠裁定的時限最長不能超過30天，具體的理賠時限取決於理賠資料收到的時間，理賠資料是否齊全，案情是否復雜以及具體的理賠裁定人等等多個因素，和保險公司大小並沒有多大的關系，並不是大公司理賠就快，小公司理賠就慢，所以未來哪個代理人再說自己保險公司大所以未來服務好理賠快你就可以呵呵了，除了理賠和變更資料你還能跟保險公司產生什麼服務，買了保險可能幾十年都不會找保險公司一次，理賠和資料變更找客服就行！

❼ 保險公司理賠難投訴有用嗎

近日，有消費者向本刊投訴，保險業務員收取保費時笑臉相迎，隨叫隨到，甚至不叫也到，可是到了理賠時人難見，臉難看，事難辦；保險業務員也有抱怨：不是理賠難，是消費者提供的資料與保險公司要求的手續對接難；同時，保險公司也提出，現場查勘難、調查取證難、理賠控制難、客戶溝通難……那麼，多年來被消費者和業內人士詬病的保險理賠到底有多難呢？
人身保險銷售違規最為突出
保險按保險標的分為人身保險和財產保險，人身保險具體分為人壽保險、健康保險、少兒保險、養老保險、意外保險等，人壽保險可以分為定期壽險、兩全保險和終身壽險，健康保險可分為重大疾病保險和醫療保險。
日前，中國保監會下發了關於2016年保險消費投訴情況的通報。通報顯示，消費者投訴事項涉及人身險的共有16039個。其中，保險公司合同糾紛類投訴13686個，涉嫌違法違規類投訴2314個；保險中介合同糾紛類投訴24個，涉嫌違法違規類投訴15個。
從投訴事項類型看，保險公司合同糾紛類投訴中，承保糾紛5651個，佔比41.29%，主要反映銷售人員對條款講解不清、未盡告知說明義務、對方明確拒絕仍撥打電話等問題。理賠/給付糾紛4230個，佔比30.91%，主要涉及疾病險、醫療險和意外險責任糾紛，消費者對保險公司以觀察期出險、帶病投保、不屬於理賠范圍、疾病或傷殘等級未達到賠付條件等理由拒賠有爭議。退保糾紛1943個，佔比14.20%，主要是對退保條件、手續及退保金額的爭議。
在人身險涉嫌保險公司違法違規類投訴中，各類銷售違規2068個，占違法違規投訴總量的89.37%，其中涉嫌欺詐誤導2015個，主要表現在承諾高收益或不如實告知收益情況、以銀行理財、存款、基金等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品、誘導投保人不如實告知健康狀況、不如實回答回訪問題、代客戶簽字、代抄寫風險提示語、以保單升級為由誘導消費者退保已有保單購買新保險等。
從銷售渠道看，投訴較多的涉及個人代理7802件，佔比48.64%；銀郵渠道3389件，佔比21.13%。從險種看，投訴較多是分紅險5803件，佔比36.18%；普通人壽保險4047件，佔比25.23%；意外險2389件，佔比14.89%。
財產險的理賠難在車險
消費者投訴事項涉及財產險的共有16403個。其中，保險公司合同糾紛類投訴15965個，涉嫌違法違規類投訴382個；保險中介合同糾紛類投訴51個，涉嫌違法違規類投訴5個。
從投訴事項類型看，保險公司合同糾紛類投訴佔比97.33%，投訴較多仍然是理賠糾紛，理賠/給付糾紛12077個，占合同糾紛投訴總量的75.65%，其中，車險理賠糾紛10160個，占理賠糾紛的84.13%。投訴問題主要表現為：公司依據合同條款做出拒賠或免賠決定，但消費者不接受；雙方就維修方案、配件價格及工時價格產生爭議；理賠時效過長、理賠材料繁瑣、消費者感受差等。承保糾紛2412個，佔比15.11%，主要反映保費計算爭議、未經同意承保、未經同意扣取保費、保險責任告知說明不充分、保單或發票送達不及時以及電銷擾民等問題。
從銷售渠道看，投訴較多的涉及個人代理4313件，電話銷售2525件，主要銷售車險、企財險等傳統險種。網銷渠道1721件，涉及退貨運費險、航班延誤險、旅行意外險及各類短期新型產品，雙方因出險情況是否屬於保險責任產生爭議，消費者因被拒賠而投訴網站銷售未充分披露保險重要信息。
聯系不到保險業務員？ 直接與保險公司聯系
有不少消費者抱怨，到保險理賠的時候，聯系不到當初與自己簽訂保險合同的業務員，理賠無門。民生保險北京分公司楊文甦、張鳳婷告訴北京晚報金融周刊記者，如果聯系不到保險業務員，首先翻看一下保險合同服務指南內的提示理賠材料，或者直接撥打保險公司客服熱線，或者從合同上了解保險公司的地址，直接去公司櫃面辦理。而且有的壽險公司提供手機APP或者微信公眾號,可以直接申請理賠。保險消費者必須清楚，有保險相關需求直接和保險公司聯系。
大象保險CEO楊喆表示，作為一家互聯網保險公司，使用現有互聯網技術與傳統保險業相結合，通過在線客服互動、智能客服回答等方式解決保險理賠時聯系不到業務員的情況，能夠將傳統保險條款的專業、枯燥、理解難的問題，進行簡化、卡通化、碎片化處理，降低消費者了解保險產品的門檻，幫助其充分了解產品的保障范圍。通過這樣的引導，用戶能夠更清晰地理解保障責任范圍外的免責、免賠規定，出險時也會更理性的對待。此外，作為互聯網保險公司，藉助移動互聯網技術尤其是大數據及雲計算的發展、應用，能夠協助用戶完成在出險理賠過程中無紙化遞交理賠材料、查勘核定理賠材料等，簡化理賠流程。
賠與不賠難界定？ 充分理解合同條款
消費者抱怨理賠難時常說，保險公司咬文嚼字，以此意外「是主觀意外不是外來傷害」、 「疾病造成的意外不是合同理賠的保險責任」等理由拒絕賠付，認為「這不是合同約定的保險責任」。
近年來，人們的保險意識逐漸增強，財務安排中保險佔比不斷增多，保險需求多樣化層出不窮，但面對保險這個集法律、醫學和高等數學等多學科於一身的消費品，部分投保人沒有理解透徹保險的條款，遇到自認為的出險時保險公司卻不賠，就大呼「理賠難」，甚至認為「保險就是騙人的」。其實保險商品和汽車、家用電器、手機等商品一樣，按功能細分，種類有很多種，它們都是「各司其職」的。如果一個人僅僅辦了意外傷害保險，保險公司就不會承擔客戶因重大疾病造成的醫療保險責任。每個保險合同都有約定的保險責任和免除責任。
民生保險北京分公司楊文甦、張鳳婷指出，在投保前先了解合同規定的「保險責任」和「免除責任」，這是至關重要的。消費者與保險公司之間唯一具有效力的溝通平台是保險合同，合同是界定賠與不賠的唯一依據。因此購買保險前投保人要對自己的風險進行評估，人生的不同階段需要的保險消費品也應不同，購買保險時千萬不要「人雲亦雲」，導致保險保障未能完全覆蓋個人面臨的風險。
此外保險公司對於條款和費率的制定和執行應當市場化，制定的條款盡可能通俗、易懂。理賠的界定解讀出現不一致的難題後，絕大多數通過雙方的反復溝通或者分別咨詢所涉及問題方面的專家，都是可以達成共識的。
保險公司調查難、理賠人員不專業？ 監管部門要「出重拳」
保險公司要根據保險合同規定的理賠范圍、相關證明材料、單據等來進行核賠，如果出現疑問可能需要進行調查，可能會遇到相關單位、機關不予配合，從而導致拖延；理賠人員未經過嚴格的培訓和考試就匆匆上崗，或對合同規定的內容理解偏差，也會造成保險消費者理賠難的感受。
保險公司甚至行業對理賠人員的培訓、上崗應設立長效機制，對理賠人員工作中的差錯率建立檔案並持續考核，如能統一行業標准，對達不到規定標準的就要進行相應的處罰，從而徹底解決理賠難的問題。
《保險法》第二十三條明確規定：「保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在30日內作出核定，但合同另有約定的除外。」保監會制定的人身險公司8項「服務評價定量指標」中將「理賠服務時效」和「理賠獲賠率」作為考核壽險公司理賠服務的關鍵，定量佔比35%；北京保險行業協會也將理賠金額在3000元以下的納入簡易案件范疇，要求受理當天完成核定。

❽ 互聯網保險理賠難嗎，互聯網保險理賠流程

通過網上買或代理人買保險、

以及通過銀行或電話買保險，保險產品是一樣的，理賠也完全一樣，沒有任何差別。

網路、代理人、銀行、電話都只是保險的銷售渠道，產品是同一個產品，理賠也是同一個理賠。

就像你在京東買蘋果手機和線下體驗店買蘋果手機，手機都一摸一樣，售後服務也一摸一樣。

很多人擔憂理賠其實只是不了解理賠

理賠作為我們買保險的最後一站，往往是最實際的問題，卻是懂得人最少的。

所以公子以多年的從業經驗，一竿子插到底，把關於理賠的事宜都寫在了本篇文章，請大家務必仔細看。

當在你們需要的時候，要記得有篇文章放在這里。

希望在那個倉促的節點，能夠幫到你。

一

理賠，其實是件輕松事。

放輕松。

對，放輕松。

在正式行文之前，我要給大家吃上一顆定心丸，公子直接亮明觀點：

理賠，其實並不難。

此話何解？

站在保險公司的角度，這話很容易理解。

因為理賠，是保險公司的口碑來源。

我們試想一下，如果保險公司該賠的不賠，會發生什麼？

記者會找上門；

銀保監會會找上門；

會惹上官司；

會被競爭對手抓住小辮子，瘋狂diss；

會惹得一身騷，把名聲搞得很臭。

百害而無一利。

要知道，保險公司的主要利潤並不來源於少賠幾單保費，反而，該賠的不賠，不利於公司的長期發展。

說句不好聽的，

保險公司的運營成本動輒幾億，幾十億，他們有必要為該賠的幾十萬跟你較勁？

但凡是保險公司，理賠都有個原則，叫不惜賠、不濫賠。

如果風險明確，符合理賠條款無異議，那麼保險公司完全沒必要為了一份保單而丟掉自己的名聲。

無論是大公司、小公司；也無論你是在線上買、線下買，這句話都適用。

（所以不要再問公子小保險公司賠不賠，線上買的保險賠不賠之類的問題了，指定都能賠。）

保險公司不僅不會不賠，相反他們會追求賠的更快，服務更好。

根據《保險法》的規定，保險公司收到資料30日內必須要做出是否理賠的決定。

從實際的數字看，保險公司的效率普遍高於這個時間：

通常來說，理賠會在三天到一周左右得到處理，

小額理賠最快幾個小時到賬，大額理賠的時間稍長，3天-30天不等。

至於大額的時間長，也很容易理解。

錢是大夥交的，如果讓不該拿錢的人拿走錢，是不是對其他人很不公平？

所以保險公司會審慎對待每一筆賠付，不濫賠。

當年，公子研究生畢業就在保險公司的理賠部門實習過一段時間，

要知道，理賠部門也是有績效的，保險公司內部會考核結案率。

你不急，人家保險公司也會打電話溝通的，需要補交什麼手續，會跟你及時聯系。

而且根據公子觀察，這兩年保險公司的服務越來越好。

從前理賠，三三兩兩的材料要一打。現在不少保險公司都開放了線上理賠，需要提供什麼材料電子的就行。

甚至有些公司與醫院聯網，能做到直賠，報案以後之前就替你把錢付了，方便又省心。

X華保險的年度理賠報告稱，

通過移動理賠為31萬客戶提供服務，覆蓋近80%的個人客戶，50.26%的小額個人醫療險案件無需經過人工處理，自動結案。

理賠是件輕松事，而且隨著科技發展，未來也會越來越輕松。

二

保險公司不賠的真相

既然公子你說理賠不難，那麼，為什麼我們常常會看到某險不賠的案例和新聞呢？

想理解這個問題，要從知乎上的一個案例說起：

幾年前，某代理人讓老太太買了份意外險，

後來，老太太得了病，顫巍巍拿著保單去保險公司理賠。

保險公司一看這不能賠，她是這是意外險，生病不賠的。

老太太傻了眼，說之前的小夥子（代理人）跟我說的好好的，任何問題保險公司都會給我錢的啊。

工作人員趕緊查資料，賣她保險的代理人早就離職了。

於是乎老太太一哭二鬧三上吊，分公司領導咬著牙說不能賠，

最後沒辦法，號召公司員工強制捐款，湊了幾萬塊錢，才把大事化了。

這個故事裡的罪魁禍首，恰恰是那個「失蹤」的代理人。

某些無良代理人為了讓你買保險，往往是不擇手段的。

我們會聽到這種話：

——我們這保險什麼都賠，確診即賠。

——身體有點毛病不要緊，等過了兩年保險公司就不得不賠。

保險代理人賣保險全憑一張嘴，說話像放氣體。

你信了這些鬼話，理賠就難了

如果不服，就要積極地准備證據了：

以往的體檢報告、病歷本、跟相關人員的微信截圖、電話錄音

有條件的話，可以找像公子這樣的專業人士咨詢。

一般來說，維權方式包括三種：

1、協談：

會有專門的協談人員與被保人溝通，溝通內容就是根據初審的結果來談賠不賠，怎麼賠。

如果是由於保險銷售的誤導等原因造成的理賠糾紛，咱們一定要做好相關的取證工作。

不管是文字證據還是語音證據，如果證據充分，是可以讓保險公司承擔責任的。

2、向銀保監會投訴（12378）

你欺負我，我就告家長。如果協商不成，你可以去打電話向銀保監會投訴。

12378保險消費者投訴維權熱線是中國保監會建立的統一維權服務專線，可以撥打這個電話如實反映情況。

保監會接到消費者投訴後，會責成保險公司進行處理並反饋。

（目前「依法治國」的背景下，銀保監會的調解作用不斷被削弱，一般的合同糾紛不會插手，而會建議你起訴。走這條路，要抱著打持久戰的准備）

3、向法院提起訴訟：

如果雙方對理賠出現嚴重分歧，就只能通過法院訴訟解決了。

我國現行保險合同糾紛訴訟案件與其他訴訟案一樣，實行的是兩審終審制，且當事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內向高一級人民法院上訴申請再審。

如果能如實告知，且符合理賠標准，我們沒必要擔心鬧到這一步。

即便鬧到這一步，其實通過第二部分老太太的例子上我們也可以看到，保險公司算是某種程度上的「弱勢群體」。

說句不好聽的，某國國情從來都是會哭的孩子有奶吃，保險公司在面對某些極端情況下會不得不通融賠付。

保險公司都會預留一定比例的資金用於通融賠付，說得直白點，按照程序和合同來講不應該理賠，但是通過通融賠付，也能拿到部分理賠款。

四

關於理賠，還有幾點要注意

除了流程外，還有幾條補充，要提醒大家注意的：

1、千萬不要低估保險公司的調查能力

買保險前一定不能有僥幸心理，試圖隱瞞信息。

之前有來咨詢的朋友問我：

——我只在我們小縣城醫院查出來甲狀腺結節，沒錄在醫保卡里，應該能偷偷買吧。

我建議不要。

只要保險公司想查，掘地三尺都能查出來。

保險公司的調查手段比你想得要多得多：

體檢報告、病歷本、醫保卡記錄這些常規操作咱就不提了，

如果涉及保險金額重大，保險公司會請專門的調查公司或偵探機構。

前幾年某家保險公司懷疑一起騙保案件，警方結案說是正常事故，最後找偵探調查得知確實是騙保。

警方都不得不服。

Tip5

醫保卡千萬不要外借，有外借記錄要如實告知保險公司，否則在理賠時容易扯皮。

很多時候，是保險公司出於節約成本的考慮，懶得跟你計較。

可一旦讓保險公司懷疑你在騙他，計較起來是很可怕的。

所以一定要如實告知！一定要如實告訴！一定要如實告知！

能買就買，不能買別硬買。

千萬別信別的渠道不保，在我這能保這種鬼話。

更千萬別低估保險公司的調查能力。

2、千萬不要高估保險代理人的業務水平

很多人覺得，代理人我能接觸得到，有些甚至還是親戚朋友，需要理賠的時候，可以幫我。

可別這么想。

一方面，代理人流動性大，幾年後人家早就不幹了。

另一方面，代理人的水平真不怎麼樣，真的懂條款的，沒幾個。

代理人本身對條款的理解就是懵懂的，指不定就把你帶跑偏了。

理賠的時候，你是指望不上他們的。

公子更建議在我這兒能多學點保險知識，能買的話自己買，自主申請理賠。

沒有中間環節，更簡單便捷。

另外，如果覺得之前自己已經被代理人誤導了，趁早聯系保險公司進行補充說明。

3、小公司的保險理賠難？不，放心買

這個話題我在保險公司該怎麼選一文里聊過，都賠。

大公司和小公司的唯一差別在於，大公司的品牌溢價更高，宣發運營成本更高，買到坑貨的概率更大。

4、互聯網買保險不靠譜？不，放心買

互聯網只是個銷售渠道而已，保險還是那個保險。

在線上買，會生成電子保單，在保險公司官網都可以查詢驗真。

而且線上理賠也比較方便，不少保險都開通了一鍵理賠，報案信息和理賠材料提交以後，審核沒問題就直接賠了，有問題保險公司的理賠人員會聯系你的。

寫在最後：

寫了這么多，終於要收尾了，稍微感懷一下。

不知道正在看文章的你是不是舒了口氣。

反正哼哧哼哧寫完的公子是舒了口氣。

這篇文章，是寫給現在的你看的，也是給未來的你看的。

小時候看三國演義，有一點印象很深刻，

每次將軍出征前，諸葛亮都會附上幾個錦囊，並叮囑出行的人：

你到了某地打開第一個錦囊，發生了某事打開了第二個......

小時候覺得諸葛亮料事如神，長大才明白哪有什麼神機妙算，都是多年來的經驗而已。

這篇文章，也許現在的你不感冒，但它是公子留給未來的你一個錦囊。

當你呼喊：公子助我的時候，這篇文章會派上用場。

也許經年以後，你正遭遇不測，當你又打開了這篇文章，公子許諾，

能幫一把的地方，我盡力。

如果對保險還有疑問：關注【肆大財子】