❶ 什麼是儲蓄型商業醫療保險
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您好!現如今,重大疾病的發病率不斷增加,人們開始注重自身和家人的健康保障問題,並積極關注相關保險產品,其中儲蓄型商業醫療保險受到眾多人的青睞。
❷ 醫療保險模式主要有哪幾種
1)建立城鎮職工基本醫療保險制度的原則:基本醫療保險的水平要與社會主義初級階段生產力發展水平相適應;城鎮所有用人單位及其職工都要參加基本醫療保險,實行屬地管理;基本醫療保險費由用人單位和職工雙方共同負擔;基本醫療保險基金實行社會統籌和個人賬戶相結合。
2)覆蓋范圍和繳費辦法:城鎮所有用人單位,包括企業(國有企業、集體企業、外商投資企業、私營企業等)、機關、事業單位、社會團體、民辦非企業單位及其職工,都要參加基本醫療保險。鄉鎮企業及其職工、城鎮個體經濟組織業主及其從業人員是否參加基本醫療保險,由各省、自治區、直轄市人民政府決定。基本醫療保險原則上以地級以上行政區(包括地、市、州、盟)為統籌單位,也可以縣(市)為統籌單位,北京、天津、上海3個直轄市原則上在全市范圍內實行統籌(以下簡稱統籌地區)。所有用人單位及其職工都要按照屬地管理原則參加所在統籌地區的基本醫療保險。基本醫療保險費由用人單位和職工共同繳納。用人單位繳費率應控制在職工工資總額的6%左右,職工繳費費一般為本人工資收入的2%。隨著經濟發展,用人單位和職工繳費率可作相應調整。
建立基本醫療保險統籌基金和個人賬戶。職工個人繳納的基本醫療保險費,全部計入個人帳戶。用人單位繳納的基本醫療保險費分為兩部分,一部分用於建立統籌基金,一部分劃入個人賬戶。劃人個人賬戶的比例一般為用人單位繳費的30%左右,具體比例由統籌地區根據個人賬戶的支付范圍和職工年齡等因素確定。統籌基金和個人帳戶要劃定各自的支付范圍,分別核算,不得互相擠占。
4)妥善解決有關人員的醫療待遇:規定離休人員、老紅軍、二等乙級以上革命傷殘軍人的醫療待遇不變,醫療費用按原資金渠道解決;退休人員參加基本醫療保險,個人不繳納基本醫療保險費;國家公務員在參加基本醫療保險的基礎上,享受醫療補助政策;允許建立企業補充醫療保險;國有企業下崗職工的基本醫療保險費,包括單位繳費和個人繳費,均由再就業服務中心按照當地上年度職工平均工資的60%為基數繳納。
❸ 儲蓄型重大疾病醫療保險
根據你的經濟條件來買。拿年收入的百分之十齣來。然後買一份重疾險,加一張意外卡單。中國人壽有一個重疾險就還可以,保50種重大疾玻然後再買一百塊錢保8萬的意外卡單。五險里頭的醫療保險,不保大病用的進口葯
❹ 我國醫療保險制度特徵
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社會醫療保險模式。
為什麼社會保險制度是保險體系的最重要的一項內容
11月28日,國務院常務會議討論通過了《社會保險法》草案,標志著我國社會保障立法進程又邁進了一大步。作為社保體系的核心法律,新草案將涵蓋養老、醫療、失業、工傷和生育五個保險領域。
我國社會保障改革已延續十幾年了,但基本法律的缺位,使這一改革始終缺乏「尚方寶劍」。現代社保體系在中國的發展,與市場化轉型密切相關,在與計劃體制相應的、傳統板塊式社保制度被觸動後,需要進行重大改革來維系國民福利和社會穩定。1990年代,與社保改革相關的一系列立法活動開始出現,如《勞動法》、《老年人權益保障法》等,以及國務院1991年通過的《關於企業職工養老保險制度改革的決定》,都構成了社保體系的立法基礎。
然而,十幾年過去了,雖然社保改革取得了重要成就,但與讓公眾分享經濟發展成果、構建和諧社會的目標相比,還遠遠沒有達到要求,其原因之一,就是立法基礎的不完善。現有對社保的法律支持,以行政法規、部門規章及地方法規為主,法律法規數量少、層次低,立法分散,難以形成體系,尤其缺乏綜合性社會保險基本法,這使得國民福利保障只能通過行政手段,弱化了社會保障體系的嚴肅性和運行效率。
現代市場經濟國家通過法治化來保證政府為公眾服務,其中社保立法本質上是為了明確規定政府的責權。從此角度看,現代社保立法的原則,除了增加政府的職責,更要明確限制政府的權力,避免以社保名義侵害國民福利的政府行為。1883年,德國頒布《疾病保險法》,標志著以社會保險為核心內容的現代社會保障制度的誕生。1935年,美國國會通過《社會保障法》,促使社會保障制度在美國得到全面實施。如今,歐美各國的社會保障制度已經進入成熟階段,無論是「福利國家」的北歐模式,還是政府與市場結合的美國中間模式,或者「完全積累制」下的拉美模式,雖然各自都有不如人意之處,但毋庸置疑地已經成為現代社會的基石。
我國多年社保改革舉步維艱,但值得慶幸的是,《社會保險法》已呼之欲出,或許將帶來一個全新的中國特色社保制度的改革時代。當然,為了彌補我國社保改革的法律缺位,不僅需要盡快出台《社會保險法》,還需要一系列單項法律和實施細則的配合,由於涉及眾多主體的利益,這一立法過程必然困難重重。需要強調的是,制定這些法律,根本目的是為了以法治來保障國民基本福利,其中應該充分貫徹幾個原則。
首先,應在立法精神中充分體現社保的制度化特徵。所謂制度化,表明社保不僅是經濟制度,而且是政治和社會制度的核心要素。改革開放帶來經濟總量的迅速增長、富裕階層的規模增加,而收入兩極分化和貧困問題也更嚴重。社保制度是面向中低收入階層的制度,目的是為了盡可能使國民分享國家強大的成果,只有上升到如此高度,才能使社保改革真正被各界重視起來。其次,也應藉此盡快強化社保體系的法律化特徵。相關政府條例和部門規章是不可能真正約束政府自身權力的,以法律替代行政規章,是我國社保改革的出發點。如果有人擔心,通過法律會使政府在社保方面套上「財政枷鎖」,那麼我們認為這個枷鎖是必需的,只有這樣才能促使政府在首先保證社保支出的基礎上,通過其他收支結構優化改革來實現公共財政的意義。
此外,社保立法也應體現出全民化。這要求立法過程不僅是部門主導推動,而且要充分向社會聽證,使切身利益相關的大眾都盡量參與。同時,全民化還意味著要以法律手段來保證大多數國民被納入保障體系。人們只看到發達國家「福利國家」帶來的財政困境,卻沒看到這對於許多國家向現代社會平穩過渡的意義。在轉軌中的當前特定階段,為了真正實現社會和諧,普惠的福利保障是理應承受的成本,要想直接跨越發達國家社保制度的發展歷程,是不現實的
❺ 請比較四種社會保障模式的異同(指的是社會保險型模式,福利國家型模式,強制儲蓄型模式,國家保險型模式
福抄利國家 特徵:全民保障,財政負擔重 ;費用來源: 國家稅收;責任歸屬:政府
投保資助 特徵:強調公平效率兼顧;費用來源:個人,單位,政府;責任歸屬:三方
強制儲蓄 特徵:強制勞資雙方繳費並計入個人賬戶;費用來源:僱主,雇員;責任歸屬:個人
國家統籌 特徵:支付標准為全額工資;費用來源: 企業,國家;責任歸屬: 政府
❻ 我國醫療保險的主要模式是
我國醫療保險的主要模式是社會醫療保險模式。社會醫療保險模式是國家通過立法強制實施,由僱主與個人按一定比例交納保險費建立社會保險基金,用於勞動者個人及其家屬看病就醫的醫療保險模式。
根據《中華人民共和國社會保險法》第二十三條職工應當參加職工基本醫療保險,由用人單位和職工按照國家規定共同繳納基本醫療保險費。無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加職工基本醫療保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加職工基本醫療保險,由個人按照國家規定繳納基本醫療保險費。
(6)儲蓄醫療保險模式特徵擴展閱讀:
《中華人民共和國社會保險法》第二十六條職工基本醫療保險、新型農村合作醫療和城鎮居民基本醫療保險的待遇標准按照國家規定執行。
第二十七條參加職工基本醫療保險的個人,達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規定年限的,退休後不再繳納基本醫療保險費,按照國家規定享受基本醫療保險待遇;未達到國家規定年限的,可以繳費至國家規定年限。
第二十八條符合基本醫療保險葯品目錄、診療項目、醫療服務設施標准以及急診、搶救的醫療費用,按照國家規定從基本醫療保險基金中支付。
❼ 儲蓄保險的特徵是什麼
保險的最大功用在於它的保險功能或者說保障功能,其次才是它的儲蓄功能(或者說是儲蓄性投資功能)。保險的儲蓄功能與銀行的儲蓄功能有相近之處,但也有其顯著的不同。一般來說,銀行儲蓄可以隨存隨取,非常自由,本金一般也不會有損失,只是在利息方面會有一些不同。這是銀行儲蓄在流動性方面的好處。
不過,也正是因為這樣,意欲通過銀行成功地存一大筆錢,對有的人來說卻是意志力上的考驗,意志力薄弱的人就可能較難通過長期儲蓄積累一大筆錢。而對於儲蓄保險,如果儲蓄的時間不夠長,那麼任何方式的取款都可能使獲利受損,甚至使本金受損。
不過,這個不利之處的反面就是可以迫使一些人進行強迫性的長期儲蓄,從而實現一筆可觀的儲蓄累積。同時,還有一個重要的額外好處,那就是儲蓄保險還有保險或保障功能,這個功能是銀行儲蓄所沒有的。不過,投資者要清醒地認識到,即便是自我強迫性地進行長期保險儲蓄,也不是人人都能夠做到的。事實上,不少人在繳費時間不長後便選擇了退出或中斷保險,這樣,投資者就會由於自己所買保險的保期原因而遭受利息甚至連帶本金的損失。其損失的大小則依時間的長短而有別。
不過話又說回來,為什麼保險會具有儲蓄功能呢?這是因為保險公司所設計的險種既為公司的利益著想,又為保險投資者的利益考慮。保險公司接受投保人購買儲蓄型保險的保費後,扣除掉公司各種人員的勞動成本,然後把餘下的錢用於儲蓄和投資。
而這餘下的錢是如何投資的呢?這取決於公司的經營理念和經營戰略。絕大多數的情況是,保險公司將80%~95%的錢用於投資債券以及銀行儲蓄,5%~20%的錢用於投資股票等。在整個世界范圍內,由於這一二百年的股票投資歷史證明了股票的投資收益的年回報率在總體上高於債券,所以,餘下的做股票投資的這一部分錢,其總體長期回報率也一般略高於債券的回報率。只是在扣除掉公司的各種費用後,儲蓄保險滿期後的總體回報率與投資債券的回報率基本上大體相當,一般只會略高於銀行儲蓄的利息回報率。當然,不同的保險公司,由於其管理和投資水平不同,因而投資回報率也有很大差別。但是,為什麼保險公司不會把客戶的保費全部用於投資股票呢?這是由保險公司經營的安全性所決定的,甚至國家還有這方面的規定指引。不過,現今在發達國家,也有專門進行股票投資的保單,風險由客戶自負,保險公司只照例收取保險費和管理費而已。保險代理員或者顧問經常會把買儲蓄保險說成是儲蓄加保險,理由就在這里。只是應當注意,保險代理員要把保險的「斷保」風險給予充分的說明才比較好。當然,投資意識非常強的人,也會把買包括無儲蓄的保險在內的都看作是投資行為。
所以,儲蓄保險與債券、銀行儲蓄對比,也各有其長短處。
那些需要保險功能而又能進行長期儲蓄的投資者,買儲蓄保險自有其價值和長處。而對於那些不需要保險功能且無力進行長期和自律的儲蓄投資者而言,做債券投資和銀行儲蓄應更穩妥。
對於投資理財博弈而言,時間是一個極其重要的參照標准。
對於保險來說,其最大的價值在於它對人們人生時段的保障功能;但其最大的不足是,當儲蓄保險未到保單滿期時中斷保險,將會遭受利息與本金的較大損失。所以,投資保險時必須對保險的時間跨度有足夠的思想准備,這樣才能更好地策劃投資保險。
❽ 國際醫療保險有哪些模式
國際上現行的醫療保險模式
1 。國家 (政府)醫療保險模式
國家醫療保險亦稱政府醫療保險, 是指由政府直接舉辦的醫療保險事業, 通過稅收形式籌集醫療保險基金,並採用國家財政預算撥款的形式將醫療保險資金分配給醫療機構,向國民提供免費或低收費的醫療服務。採取這種模式的主要是西方福利國家,如英國、瑞典、 加拿大等。
國家(政府)醫療保險模式的主要特徵:
一是醫療保險基金絕大部分來源於國家財政預算, 政府可以根據資金投入量來控制醫療費用總量。
二是衛生行政部門直接參與醫療服務的計劃、 管理、 分配與提供, 醫療94J I NGYI NGGUA NLIZHE [經營管理者]保險基金往往通過全額預算下撥給政府舉辦的醫療機構,或是通過合同購買民辦醫療機構、 私人醫生的醫療服務。
三是向全體國民提供免費或低收費的醫療服務。
四是衛生資源的配置具有較強的計劃性,市場機制對其基本不起調節作用。在英國, 醫療保障的受益資格被認為是一種普遍的公民權利, 由政府出面組織制度化的全民健保制度, 商業醫療保險只是一種有益的補充,一些支付能力較高的個人為了確保能夠及時地獲取所需的醫療服務,會選擇到私立醫院就診, 並購買商業醫療保險提供相應保障。這種醫療保險模式的突出問題在於,醫療機構微觀運行缺乏活力,衛生資源配置效率低下,難以滿足國民不斷增長的醫療需求; 由於供需雙方缺乏費用意識,醫療消費水平過高,政府財政不堪重負。以英國為例, 由於衛生開支控製得比較嚴格, 使得醫療服務的供給相對短缺, 病人就醫的平均等待時間很長。
2 。 社會醫療保險模式
社會醫療保險是國家通過立法形式強制實施, 由僱主和個人按一定比例繳納保險費, 建立社會醫療保險基金,支付雇員 (有時可包括其家屬)醫療費用的一種醫療保險制度。實行這類醫療保險的國家或地區有:德國、 日本、 法國、 韓國等。
社會醫療保險具有以下特徵: 一是通過法律強制參保和籌集醫療保險基金。二是基金由醫療保險機構統一籌集、 管理和使用,不以營利為目的。三是基金管理的原則是以收定支,力求當年收支平衡,一般不會有積累。四是提供的醫療服務內容一般包括基本醫療服務、 大多數病種的住院治療及必要的葯品。多數國家還包括專科醫療服務、 外科手術、 孕產保健、 某些牙科保健服務及某些醫療服務設施。籌資與償付水平較高的國家,還包括病人的交通與家庭護理服務等。五是對參保人的醫療保障一般分兩種方式: 直接向病人提供免費或部分免費的醫療服務, 或者病人墊付醫療費用後由保險機構予以補償。
社會醫療保險模式的優點在於社會互助共濟、 風險分擔;醫療保險機構同醫葯服務提供者建立契約關系,促使醫葯服務提供者提供優質的醫療服務,對控制醫療服務提供者的壟斷行為較為有效。但是,由於這種模式實行現收現付, 當年平衡, 沒有縱向積累, 不能解決代際之間醫療保險費用負擔的轉移問題, 隨著人口老齡化社會的到來,這種矛盾將日趨尖銳,各國不斷推出了改革方案。以下以德國為例說明: 德國的社會醫療保險制度是在社會福利支出過大的背景下推出的,該保險制度是德國慷慨的社會保險體系的組成部分。目前, 90 %的德國人參加了法定醫療保險。在德國不會發生沒錢看病的事情。法定醫療保險覆蓋項目繁多,不僅醫葯費可以部分報銷, 與治療不相乾的費用,如交通費、 病假時的工資、 產婦補貼也由保險公司支出。法定醫療保險還實行藝人投保全家受益原則,即家中非成年人和無收入的配偶都無需額外繳納保險費而自動得到保險。每年德國政府都要拿出巨額資金來支付醫療基金的虧空, 給財政造成沉重負擔。
3 。儲蓄醫療保險模式
儲蓄醫療保險是依據法律規定, 強制性地以家庭為單位建立醫療儲蓄基金,並逐步積累,用以支付日後患病所需的醫療費用。這種醫療保險模式源於新加坡,目前只有少數國家採用這種模式。
這種醫療保險模式以個人責任為基礎, 政府分擔部分費用,強調個人通過積累支付部分醫療費。享受的醫療服務水平越高,付費也越多, 這樣可避免過度利用醫療服務行為的發生, 減少浪費。這一模式要求每個有收入的國民都要為其終生醫療需求而儲蓄, 以解決自身的醫療保健費用, 從而避免上一代人的醫療保
健費用轉移到下一代人身上。
儲蓄醫療保險模式的缺陷是, 不能實現社會互助共濟、 共同分擔疾病風險, 低收入人群得不到醫療保障,或者難以得到更好的醫療服務。
4 。商業醫療保險模式
在實行上述模式的同時, 一些國家還存在商業醫療保險的做法。商業醫療保險是由商業保險公司承辦的、 以營利為目的醫療保險形式, 由投保人自願選擇保險項目,屬自願保險。商業醫療保險供求關系由市場調節,保險公司根據社會的不同需求開展業務。一般而言,商業醫療保險能較好地滿足中高收入者高層次的醫療需求,但其醫療保險費用較高,低收入人群難以參加,保險病種項目有限, 社會公平性差。同時, 保險公司以營利為目的,對參保人身體條件要求十分嚴格,體弱多病者和老年人往往被排除在外。美國是當今世界上唯一一個沒有建立全民社會醫療保險體系的工業化國家,近 70 %的人口通過僱主安排的商業醫療保險計劃或個人直接購買的醫療保險獲得保障, 政府只是扮演/補缺0的角色, 針對市場失靈的領域) ) ) 老年、 傷殘及貧困人口) ) ) 出面組織社會醫療保險,同時,其社會醫療保險的大部分運作主要依靠已有的市場機構實95[財經研究]CAIJI NGYANJI U施,醫療保險市場所受到的監管也是最為鬆散的, 可以說,自由競爭的市場在美國醫療保險體系中佔主導地位。但在美國, 建立某種全民醫療保險體系的呼聲一直未曾絕跡,從目前看來, 還有日益高漲的趨勢, 如何提高醫療保險覆蓋率已經成為當前各總統候選人爭取選票的首要話題之一。
❾ 儲蓄性醫療保險
單純的重疾險或者醫療險很少有分紅險的,且性價比不高,建議選擇主險附加性,保障額度較高,且保障范圍更全!