Ⅰ 商業保險理財的利弊分析
所有保險公司不論什麼名堂，只3鍾保險，就是分紅險，萬能險，投資連結險，專專家表示，保險的最屬大功能在於保障，保險產品內都含一定比例的意外保障，而不是投資，這是其他理財產品所不能替代的。不管面對什麼情況，不要輕易退保。一般情況下，只要對家庭經濟支出不至於造成壓力，不管是加息還是其他情況，還是選擇繼續持有為好。
例如：分紅險雖然分紅收益會隨息而動，但分紅險的分紅是以每個會計年度來計算的，所以需要更長的時間才能顯現出加息的效果。另一方面，如果保險公司沒有盈餘，分紅險也就沒有紅利可分。
因此，分紅險收益率雖然可抵禦通脹，但其本身仍是一款保險產品，仍是一種消費品。此外，分紅險的收益雖然比較穩健，但變現能力較差。因此，投資者購買分紅險，通常合理配置不應高於家庭可支配資產的20%~30%。
Ⅱ 商業保險可以買嗎重大疾病保險，還有理財險
我已經有社保了，應該再購買哪些商業保險作為補充呢？
靈智優諾您的智能保險規劃師！
如果你已經有了基本醫保，想通過商業保險來讓自己和家人享受更高水準的醫療保障，那麼以下這兩類產品是你可以重點關注的。
1.重大疾病險
如果被保險人發生了合同約定的重大疾病，就會得到相應保額的保險金，一般確診給付，可以自由分配用途，不管確診後在哪治、怎麼治、用不用自費葯、進口葯、保險金是用來治病還是享受人生，賠完後都和它沒一分錢關系。
並且，患病治療過程中最容易被忽視的，但經常是最高的一筆費用，其實是患病期間自己或家人無法正常工作而產生的收入損失，有了醫保也然並卵。醫保只能用來報銷醫療費用，與潛在收入損失無關，而這正是重疾險所側重的保障。
2.商業醫療險
「費用補償型」的商業醫療保險是區分社保內和社保外的，如果個人要買一些醫療費用報銷型的醫療險，一定要注意問清楚，這份醫療險的理賠范圍，是僅僅限於社會基本醫療保險之內，還是社保范圍之外的用葯、診療費用、材料費用等，也可以列入報銷范圍內。
對於已經有社會基本醫療保險，或是單位還有團體醫療保障的人群來說，選擇一份「超越社保范圍」的醫療險顯然更為合適。畢竟，買商業保險的目的主要是對社保進行補充。
「津貼型」醫療險，又稱補貼型保險或者定額給付型保險，賠付的保險金與實際醫療費用支出無關。無論你在治療中花多少錢，得了什麼病，保險公司都會按照合同規定的補貼標准進行賠付。而且，在不同家保險公司之間多次投保，也不會出現報銷型醫療險的「理賠重疊」問題。
比如你買的是100元/天的住院津貼保險，那麼住院期間就是每天拿100元的津貼；如果在三家保險公司都買了100元/天的住院津貼保險，那麼你住院後就一共可以得到300元/天的津貼，而不論你治病花多少錢，也不管你已經在社會基本醫療保險賬戶中報銷了多少費用。
但需要注意的是，這種產品通常會有賠付天數上限，某些產品在理賠時按照實際住院天數減N天賠付，購買時請仔細研究保險條款。
希望能夠幫到您，靈智優諾您的智能保險規劃師！
Ⅲ 銀行的理財保險，和純商業保險那個更好
理財保險 是以保險為主 理財為輔的。不管到什麼時候 只要聽見理財中有保專險二字 都是以屬保險為主要內容。而且既然為理財 沒有穩賺不賠的。
有些業務可能以為個人利益問題 會向你介紹的怎麼怎麼好 一定要仔細斟酌里邊的內容
你說的那個保險 我知道 因為我也是做保險的。利息是不能夠完全保障的，因為保險公司也存在風險問題。
這個月他保證說你會得到這么多利息，下個月或者以後，利息會浮動，沒有人敢保證你的利息永遠是高於現在或者是和現在一樣的水平。
就像以前人們買基金 都說基金是穩賺不賠的 結果今年就有人賠的血本無歸
所以買這種東西都是要考慮風險的
像您母親這樣的年齡 是不適合買一般的險種的 因為年紀有些偏大了 買了也不合適
如果要是怕有重大疾病的話 可以去購買重大疾病險 或者意外險
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Ⅳ 用商業保險理財有何利弊
按照鄂爾多斯市下屬伊金霍洛旗公安局的工作安排，白昊案債權人將首批清償手中的一半債務。剩餘部分將在日後進行清償。
以近24億元成為鄂爾多斯非法集資最大額案件的白昊案，於日前啟動債務清償程序。按照鄂爾多斯市下屬伊金霍洛旗公安局的工作安排，白昊案債權人將首批清償手中的一半債務。剩餘部分將在日後進行清償。
5月30日，在鄂爾多斯市東勝區原財校進行的白昊資產拍賣中，13項資產除一輛勞斯萊斯外，其餘均被拍走。在此之前9天，伊金霍洛旗公安局曾組織白昊案相關債務的拍賣，但因無人報名而無法進行。
白昊案發軔於2011年11月，當月，白昊為實際控制人的烏金煤業向債權人發送了董事長白昊簽發的《關於下屬公司債務清償的方案及承諾》，解釋「由於經濟危機，加之部分債權人上訪告狀，導致我公司在銀行徵信喪失，無法正常貸款」。次年2月，白昊和烏金煤業總經理高源頭、副總經理劉福明被警方「監視居住」，後被查實非法吸收公眾存款近24億元，成為迄今為止，鄂爾多斯非法集資額最大的案件。
半價入場 分批清償
「一個人可以帶兩個人，最後進去不到兩百人，外面很多債權人都沒能進去。」據多位參加5月30日白昊資產拍賣的債權人描述，當天警方只允許前期登記過的債權人入場，每人可帶兩名親友進入。
「之前登記的時候，民警會告訴大家，這次拍賣，只按照條子上欠款的一半來拍，比如你有100萬元的條子，那就按照50萬元去拍。剩下的余額要等後期再做處理。」債權人在登記時，便將手中的「條子」交由警方代管。
所謂「條子」，是指「借據」。即參與民間集資過程中債務人為債權人開具的借款憑證。該憑證在債務清償過程中作為償債證據使用。在債務人資產拍賣過程中，借款憑證所證明的債權人擁有的債務額度，作為「提款權」折抵拍品的價格，從而實現債務清償，在此前石小紅等鄂爾多斯集資案的債務清償過程中，均採用如是方式。
「不能簡單理解為五折處理債務。」伊金霍洛旗公安局局長邱錦華在接聽一位債權人電話時表示。伊金霍洛警方稱，剩餘一半的債權，將在下次債務清償拍賣過程中予以解決。截至本報記者發稿時止，下次拍賣的日期尚未告知相關債權人。
當地警方人士向《中國經營報(微博)》記者透露，當日有13件資產准備拍賣，除起拍價900多萬元的一輛勞斯萊斯因未能拍出外，其餘12件均順利拍出。其中最大金額的當屬昊達公司位於上灣鎮的二層辦公樓，以800多萬元拍出。此外一輛路虎則拍出140多萬元。其他則多為商品房和汽車。
警方資料顯示，原計劃在5月21日進行的首次拍賣，將兩塊地產和一個酒店、一個供熱項目作為拍賣物，這四項是白昊最大的四塊資產，前期評估價合計超20億元。這一資產包中，原財校地產和房產估價2.88億元、鐵西地產估價2.34億元、烏金國際大酒店估價5.36億元、杭錦旗供熱項目則估價10.32億元。
「沒有人來登記，可能因為太大件兒了，其實債權人可以組團拍下的。」據一位辦案民警透露，警方最初的想法是，先拍賣這四大塊資產，必然會讓多數債權人「放心」，但實際上由於債權人未能「組團」，拍賣便完全落空。
所謂「組團」，即債權人聯合將某項資產拍下，之後再按照各自的債權比例，進行處置。這一舉措在石小紅案和蘇葉女案的資產處置中均被警方所使用。
放棄「以息抵本」？
記者了解到，在白昊案債務清償啟動之前，多數債權人曾被要求簽字確認從白昊處領取集資款的利息收入。來自陝西神木的債權人劉學東(化名)便是其中之一。
他告訴記者，不久前自己被辦案民警要求簽字確認一筆2009年時從白昊處領取的利息，這筆利息為40萬元，而本金則為200萬元，本金則在當年與利息一同返還。「2009年以前我哪有錢給白昊呢？」劉學東要求查看昊達公司的賬本，但遭辦案民警拒絕，警方強調簽字確認的速度將影響到未來債務清償中資產處置的順序。於是，劉學東簽字確認。
與劉學東遭遇相似，另有5名陝西神木債權人向記者講述了類似經歷，且這一簽字確認時間均發生在今年四五月份，金額均在百萬元之上。
這些債權人擔心的便是「以息抵本」。由於中國目前法律規定高過銀行基準利率4倍的吸收公眾存款行為屬於非法，其收益等均無法得到法律的保護。因此，在處理非法集資案債權的過程中，就曾出現了以已經領取的集資款項利息抵扣參與集資本金額度的方式，是為「以息抵本」。
記者就此向負責白昊案的伊金霍洛旗公安局局長邱錦華求證時，他表示昊達公司的賬本是經過正規審計的，應該不存在債權人所說「無中生有」的債務。
「昊達有賬本，而且賬本不存在任何問題，都是通過正規審計的。」邱錦華稱，之所以會出現民警要求債權人簽字確認，為的是進一步核實情況。「很多人搗鬼了(方言，意為撒謊)，明明給白昊放了貸吃了利息，也不承認。但是不排除個別、極少數(在賬本上)漏了的，也有了，但大體上沒問題。」
至於債權人對「以息抵本」的擔憂，邱錦華表示，警方已表態，在白昊案處置中不會以利息抵本金對待債權人。「但我們要查他(應為白昊)的總體資金流向，查清了方便後期審判。」
但在此前進行的石小紅案、蘇葉女案債務清償中，「以息抵本」幾乎無一例外地出現。參與辦理石小紅案的鄂爾多斯公安局經偵支隊民警稱，此前有會議對此進行過專門討論，認為根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，超過銀行同類貸款利率4倍的利息不予保護，此項可成為「以息抵本」的法律依據。
銀行股權轉債難局
在伊金霍洛警方4月26日發給債權人的最新公告簡訊中，劉學東注意到相比於早前下發的昊達公司資產表，新出現了多項資產，且其中以白昊及其名下公司向多家銀行入股為主，其中兩家金融機構分別在河南和山東。
這份公告顯示：2008年7月，昊達公司向河南固始天驕村鎮銀行入股20萬元；2010年5月，向杭錦旗大眾村鎮銀行入股499萬元；2010年7月，向山東乳山天驕村鎮銀行入股金 30萬元；2010年9月，興安盟阿爾山市農村信用社入股金70萬元。
此外，白昊還曾以鄂爾多斯吉泰路橋公司名義，向鄂爾多斯農村商業銀行入股1359.6萬元，但公告未透露入股時間。另有個人欠款2700萬元正在追回。
「第一次出公告的時候，大家就表示有的資產未被計入。」陝西神木神東煤礦債權人稱，此前眾多債權人多次向警方反映，有不少大額資產疑被轉移。
就白昊案中新出現的入股金融機構情況，辦案民警稱此前既已開始調查，但因未能確定具體金額等細節，所以未在前期公告中透露。但有接近警方的當地知情人士透露，這些入股行為背後，存在神秘中間人，一如此前坊間盛傳白昊取得原財校地塊過程一樣，個中利益復雜，牽涉人員眾多。
但警方未對這一說法做任何回應。
另據公告顯示，專案組成立的資產處置小組中包含來自17方的成員，除公檢法外，另有當地金融辦、人大、政協、銀監會參與，甚至作為大量債權人供職的神東煤炭集團也現身名單中——此前陝西神木債權人曾希望神東煤炭集團能夠參與解決，神東煤礦和神東醫院不少職工都是白昊案債權人。
神東煤炭集團公司方面一位高層管理人員向記者透露，早在3月中旬既已開始配合警方，但當時主要體現在「維穩」方面。開始資產處置前，警方確曾多次傳達希望神東「出手」的信息，但迄今為止尚未有具體行動。
社會保險是政府行為，不盈利的，而商業保險是個人投資行為，目的是盈利的。
個人理解，社會統籌保險是一種國家行為，也可以說是國家的一種福利待遇，商業保險是壽險公司的商業性行為，是以個人自願為前提，在養老、醫療、等方面起補充作用的。區別如下：社會統籌保險，不管是養老、醫療、工傷還是其他方面根據各地的經濟狀況，每年會出台不同的交納比例，這個是由當地社保中心去制定，是國家強制性的，通常是由個人繳納一部分，所在單位負擔一部分，每年的調整期大概在12月份左右；商業保險不僅有社保項目的補充，而且在理財方面也有著相當大的作用，這個繳納的數額通常根據客戶所選擇的險種和保額的不同而不同，作用是大多是為理財、保障家庭經濟或為社保補充不足，而客戶獲得的理賠或收益是由商業保險公司決定，通常會依據各公司的利率或條款不同而不同，大致守則由直屬國務院的保監會制定，細則則是由各家保險公司制定！
社保:保而不包,即保障您的最低生活標准.商業保險:對社保的補充,在社保的基礎上保障您生命價值.